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Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 06, 2022

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more

Question by Prem on Apr 06, 2022English

Money

गारंटीकृत कर-मुक्त रिटर्न के संदर्भ में, क्या आपको लगता है कि गैर-रोज़गार निवेशकों के लिए पीपीएफ अभी भी सबसे अच्छा विकल्प है, भले ही मौजूदा सीमा अभी भी बहुत कम है। रु. 1.50 लाख?</p>

Ans: पीपीएफ सबसे कम जोखिम वाले विकल्पों में से एक सबसे अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, अपनी उम्र को देखते हुए 15 साल के लंबे कार्यकाल को ध्यान में रखें। आंशिक तरलता केवल 5 वर्षों के बाद उपलब्ध होगी।</p>

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hemant Bokil | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 09, 2023

Question by Ronjita - Jan 09, 2023English

Money

क्या पीपीएफ निवेश का अच्छा तरीका है? सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प क्या हैं?

Ans: पीपीएफ जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है जो कर बचत और सुरक्षित और कर मुक्त रिटर्न की तलाश में हैं। यह शुरुआती लोगों के लिए आदर्श है जिन्होंने कमाई शुरू कर दी है और कर योग्य आय है। लेकिन इसमें परिपक्वता के लिए 15 साल की समय सीमा है। इसके अलावा यह सुरक्षित विकल्प रातोंरात हैं ऋण निधि, सरकारी बांड, सॉवरेन गोल्ड बांड और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र जैसी डाक निवेश योजनाएं

Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

Money

मेरे पास अभी PPF में 2024 मई तक लगभग 4 लाख रुपए हैं और यह 2029 मार्च तक परिपक्व होने जा रहा है। अगर मैं अब से हर साल लगभग 1.5 लाख रुपए निवेश करता हूं तो यह 1.5*5 होगा जो 7.5 लाख रुपए है और परिपक्वता राशि 7.1 वार्षिक की प्रचलित ब्याज दर के साथ लगभग 15 लाख रुपए होगी। क्या यह समझदारी होगी कि इस 1.5 लाख रुपए को किसी इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 साल से अधिक समय के लिए निवेश किया जाए जिससे 12-13% से अधिक रिटर्न मिले। कौन सा विकल्प फायदेमंद होगा क्योंकि PPF परिपक्वता राशि कर मुक्त है।

Ans: समझदारी से निवेश करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों के संभावित रिटर्न, जोखिम और कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है। आपके मामले में, आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने के बजाय पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में अपना निवेश जारी रखने पर विचार कर रहे हैं। आइए इन विकल्पों को विस्तार से देखें।

अपने वर्तमान PPF निवेश को समझना
आपके PPF खाते में 4 लाख रुपये हैं, जो मार्च 2029 में परिपक्व होंगे। आप परिपक्वता तक सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। PPF के लिए वर्तमान ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है। परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न के कारण PPF निवेश आकर्षक हैं।

अनुमानित PPF परिपक्वता राशि
आपके नियोजित वार्षिक योगदान के साथ, आइए अनुमानित परिपक्वता राशि की गणना करें।

वर्तमान पीपीएफ बैलेंस: 4 लाख रुपये
वार्षिक निवेश: अगले 5 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये
पीपीएफ ब्याज दर: 7.1% प्रति वर्ष
परिपक्वता वर्ष: 2029
इन इनपुट को देखते हुए, परिपक्वता राशि की गणना पीपीएफ के लिए विशिष्ट चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है।

पीपीएफ लाभ
कर-मुक्त रिटर्न: अर्जित ब्याज सहित परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।

जोखिम-मुक्त निवेश: पीपीएफ एक सरकारी समर्थित योजना है, जो मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

निश्चित रिटर्न: ब्याज दर, हालांकि परिवर्तन के अधीन है, एक अनुमानित रिटर्न प्रदान करती है।

पीपीएफ सीमाएँ

कम रिटर्न: इक्विटी निवेश की तुलना में, पीपीएफ रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।

लॉक-इन अवधि: पीपीएफ में लंबी लॉक-इन अवधि होती है, जिससे लिक्विडिटी कम हो जाती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की खोज

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। आप प्रति वर्ष 12-13% के अपेक्षित रिटर्न पर विचार कर रहे हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से अनुमानित रिटर्न
आइए अगले पांच वर्षों में 12-13% वार्षिक रिटर्न वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 1.5 लाख रुपये के निवेश की संभावित वृद्धि पर विचार करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च संभावित रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर पीपीएफ जैसे फिक्स्ड-इनकम निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

तरलता: इक्विटी म्यूचुअल फंड पीपीएफ की तुलना में अधिक तरल होते हैं, जिससे आपके पैसे तक आसान पहुंच होती है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न स्टॉक और क्षेत्रों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की सीमाएँ

बाजार जोखिम: रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, जिससे वे अधिक अस्थिर हो जाते हैं।

कर निहितार्थ: इक्विटी म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ करों के अधीन होते हैं, जो शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

तुलनात्मक विश्लेषण: पीपीएफ बनाम इक्विटी म्यूचुअल फंड
बेहतर निवेश विकल्प निर्धारित करने के लिए, आइए अनुमानित रिटर्न और अन्य कारकों की तुलना करें:

पीपीएफ
प्रारंभिक निवेश: 4 लाख रुपये
वार्षिक निवेश: 1.5 लाख रुपये
ब्याज दर: 7.1%
परिपक्वता राशि: लगभग 15 लाख रुपये (कुल योगदान + ब्याज)
कर-मुक्त: हाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
वार्षिक निवेश: 1.5 लाख रुपये
अपेक्षित रिटर्न: 12-13% प्रति वर्ष
अनुमानित मूल्य: उच्च संभावित रिटर्न, लेकिन बाजार की अस्थिरता और कराधान के अधीन
कर निहितार्थ: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू
गणना उदाहरण
यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 5 साल बाद अनुमानित मूल्य पीपीएफ में निवेश की गई राशि से काफी अधिक होगा।
जोखिम बनाम रिटर्न संबंधी विचार
पीपीएफ
कम जोखिम: सरकार समर्थित, सुरक्षित निवेश
स्थिर रिटर्न: निश्चित ब्याज दर, अनुमानित वृद्धि
कर लाभ: पूरी परिपक्वता राशि कर-मुक्त है
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च जोखिम: बाजार जोखिमों के अधीन, रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं
उच्च रिटर्न: पीपीएफ से काफी अधिक कमाने की क्षमता
कर: रिटर्न पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
जोखिम सहनशीलता: यदि आप सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न पसंद करते हैं, तो पीपीएफ उपयुक्त है।
रिटर्न अपेक्षा: यदि उच्च रिटर्न का लक्ष्य है और कुछ जोखिम लेने को तैयार हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
कर संबंधी विचार: पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जबकि इक्विटी फंड पर कर लगता है।
सिफारिशें
पांच साल के अपने निवेश क्षितिज और रिटर्न को अधिकतम करने के लक्ष्य को देखते हुए, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविध दृष्टिकोण
पीपीएफ: कर-मुक्त, गारंटीकृत रिटर्न के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च संभावित रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। यह संतुलित दृष्टिकोण विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए जोखिम को कम करता है।
नियमित निगरानी
पीपीएफ: ब्याज दरों और योगदानों की निगरानी करें।
इक्विटी फंड: फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों की नियमित समीक्षा करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको एक संतुलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। हालांकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड अधिक जोखिम और कर निहितार्थों के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। पीपीएफ और इक्विटी म्यूचुअल फंड दोनों को मिलाकर एक विविध दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित कर सकता है। सीएफपी से परामर्श करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Question by Rameshwar - Aug 20, 2024English

Money

बस यह स्पष्ट करना चाहता हूँ कि मैंने स्वयं और पत्नी के नाम पर संयुक्त रूप से 44 लाख रुपये का निवेश केवल पीपीएफ खाते में किया है और यह 01 अप्रैल 2025 को परिपक्व हो रहा है। क्या यह पीपीएफ में एक अच्छा निवेश है। कृपया इस पर सलाह दें और उसी राशि को आगे निवेश करने के लिए.... सादर

Ans: पीपीएफ में आपके निवेश ने सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान किया है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के समय, अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड (MF) उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख फंड। एक व्यवस्थित योजना के माध्यम से MF में निवेश करने से आपको समय के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जो मध्यम जोखिम के साथ विकास को संतुलित करता है। जैसे-जैसे आपका PPF परिपक्व होता है, एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए MF में एक हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |974 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Prashant - Jan 28, 2025English

Money

मुझे EPFO से पेंशन की गणना करनी है। EPFO के अनुसार "=पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन x सेवा के वर्षों की संख्या/70"। औसत वेतन पर अधिकतम सीमा 15000 रुपये है। मैं औसत मासिक वेतन की गणना "पिछले 60 महीनों के वेतन का योग/60"= 20000 के रूप में करता हूँ, जिसे अधिकतम सीमा पर रखा जाता है और 15000 EPFO के रूप में माना जाता है। जबकि EPFO कार्यालय पहले 15k से अधिक सभी वेतन को 15k बनाता है, फिर औसत की गणना करता है। इसलिए मुझे 15000 से कम मिलता है। मुझे EPFO वेबसाइट पर कोई स्पष्टीकरण नहीं मिला। कृपया मुझे EPFO के अनुसार सही दिशा-निर्देश दें

Ans: नमस्कार;

EPFO पोर्टल पर पेंशन कैलकुलेटर सुविधा है।

आप अपनी संभावित मासिक पेंशन का पता लगाने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by H - Feb 01, 2025English

Money

कृपया मुझे एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान करें क्योंकि पिछले कुछ दिनों से मेरा पोर्टफोलियो नकारात्मक हो रहा है।

Ans: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को समझना

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करते हैं। यह लचीलापन जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखने में मदद करता है।

हाल ही में प्रदर्शन से जुड़ी जानकारी

जब आपका पोर्टफोलियो नकारात्मक रिटर्न दिखाता है तो चिंतित होना स्वाभाविक है। याद रखें, निवेश में अल्पकालिक गिरावट आम बात है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अपने निवेश को समायोजित करके जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं। यह रणनीति बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करती है।

प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले कारक

कई तत्व आपके फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं:

बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: इक्विटी और डेट का मिश्रण एक भूमिका निभाता है।

ब्याज दर में बदलाव: उतार-चढ़ाव डेट निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

आर्थिक संकेतक: मुद्रास्फीति और जीडीपी वृद्धि जैसे कारक महत्वपूर्ण हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन

अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए:

बेंचमार्क से तुलना करें: देखें कि यह मानक सूचकांकों के मुकाबले कैसा है।

ऐतिहासिक रिटर्न की समीक्षा करें: विभिन्न अवधियों में पिछले प्रदर्शन को देखें।

जोखिम-समायोजित रिटर्न पर विचार करें: लिए गए जोखिम के संबंध में रिटर्न का मूल्यांकन करें।

अपने लक्ष्य पर बने रहना

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित रहना सराहनीय है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों को आपकी निवेश रणनीति को बाधित नहीं करना चाहिए। वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

व्यक्तिगत सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम विचार

बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है। संतुलित लाभ फंड इन उतार-चढ़ावों को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सूचित और धैर्यवान बने रहने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Neha - Jan 21, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी माँ 62 वर्षीय पेंशनभोगी हैं। उन्होंने सरकारी प्रतिभूतियों और डाक योजनाओं में धन निवेश किया है। 15H फॉर्म जमा करने और ITR (वरिष्ठ नागरिक व्यक्ति के रूप में) दाखिल करने के बावजूद, उनका कर कट रहा है। क्या आप कृपया समझा सकते हैं कि ऐसा क्यों हो रहा है?

Ans: फॉर्म 15H जमा करने और ITR दाखिल करने के बावजूद आपकी माँ के निवेश से TDS (स्रोत पर कर कटौती) काटे जाने के कुछ संभावित कारण हैं।

1. फॉर्म 15H का गलत या देर से जमा करना
फॉर्म 15H को वित्तीय वर्ष की शुरुआत में उन सभी संस्थानों में जमा किया जाना चाहिए जहाँ उनका निवेश है।
अगर TDS कटने के बाद जमा किया जाता है, तो यह काटे गए कर की वसूली के लिए पूर्वव्यापी रूप से लागू नहीं होगा।
सुनिश्चित करें कि फॉर्म प्रत्येक बैंक, डाकघर या वित्तीय संस्थान में अलग से जमा किया गया हो।

2. मूल छूट सीमा से अधिक होना
वरिष्ठ नागरिकों (60+ वर्ष) के लिए, 3 लाख रुपये तक की आय कर-मुक्त है।
अगर उनकी कुल कर योग्य आय (पेंशन + निवेश से ब्याज) 3 लाख रुपये से अधिक है, तो भी TDS लागू होगा।
अगर TDS काटा भी जाता है, तो वह अपना ITR दाखिल करते समय रिफंड का दावा कर सकती है, अगर उसकी कुल कर देयता शून्य है।
3. फॉर्म 15H की वैधता के नियम
फॉर्म 15H तभी वैध होता है जब कुल कर योग्य आय छूट सीमा से कम हो।
अगर उसकी कुल आय 3 लाख रुपये से ज़्यादा है, तो बैंक और डाकघर फॉर्म 15H को अनदेखा कर देंगे और TDS काट लेंगे।
4. निवेश के लिए अलग-अलग TDS सीमाएँ
बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD ब्याज पर TDS काटते हैं, अगर यह 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा है।
पोस्ट ऑफिस स्कीम (जैसे SCSS) में ब्याज 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा होने पर TDS काटा जाता है।
सरकारी प्रतिभूतियों में भी जारी करने वाले प्राधिकरण के आधार पर TDS नियम हो सकते हैं।
5. बैंक/डाकघर के साथ PAN अपडेट न होना
अगर PAN निवेश खातों से लिंक नहीं है, तो 20% ज़्यादा TDS काटा जाता है।
ज़रूरी TDS से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में PAN अपडेट हो।
6. कर कटौती प्रणाली में त्रुटियाँ
कभी-कभी, बैंक TDS काट लेते हैं, भले ही फॉर्म 15H सही तरीके से जमा किया गया हो।
ऐसे मामलों में, वह ITR दाखिल कर सकती है और आयकर विभाग से रिफंड का दावा कर सकती है।
अब क्या करें?
यह पुष्टि करने के लिए कि क्या वह फॉर्म 15H के लिए योग्य है, कुल कर योग्य आय की जाँच करें।
बैंकों और डाकघरों में सभी फॉर्म 15H प्रस्तुतियों को सत्यापित करें।
सुनिश्चित करें कि सभी वित्तीय संस्थानों में PAN अपडेट है।
यदि TDS गलत तरीके से काटा गया है, तो ITR दाखिल करें और रिफंड का दावा करें।
क्या आप यह जाँचने में मदद चाहते हैं कि क्या वह रिफंड के लिए योग्य है?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने 2 फ़र्म में काम किया, पहली फ़र्म में 10 महीने और दूसरी फ़र्म में 7 महीने, मैंने अपने पेंशन अंशदान में लगभग 10000 जमा किए हैं। क्या 23 वर्ष की आयु में पैसे निकालने का कोई तरीका है?

Ans: 23 वर्ष की आयु में पेंशन निकासी

पेंशन फंड लंबी अवधि की बचत के लिए होते हैं।
अधिकांश योजनाएं समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देती हैं।
केवल गंभीर आपात स्थितियों में अपवाद होते हैं।
किसी विशेष प्रावधान के लिए अपनी योजना के नियमों की जांच करें।
सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

मेरी बहन 2024-25 में घर बनाने के लिए जमीन खरीदने के लिए 49 लाख रुपये देना चाहती है, बाद में लेन-देन केवल बैंक के माध्यम से होगा क्या उपहार कर का भुगतान करना होगा? तो किसे भुगतान करना होगा

Ans: भारत में कोई उपहार कर नहीं है, लेकिन उपहार के रूप में प्राप्त राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 के तहत "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में कर लगाया जाता है, जब तक कि छूट न दी गई हो।

बहन से उपहार पर कर निहितार्थ
निर्दिष्ट रिश्तेदारों (भाई-बहन सहित) से उपहार आयकर अधिनियम की धारा 56(2)(x) के तहत कर से पूरी तरह मुक्त हैं।
चूंकि आपकी बहन एक निर्दिष्ट रिश्तेदार है, इसलिए आपके हाथों में 49 लाख रुपये का उपहार कर-मुक्त होगा।
आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि पर कोई कर भी नहीं देना होगा, क्योंकि भारत में अलग से उपहार कर नहीं है।
कर अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
उचित रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए लेन-देन बैंक हस्तांतरण के माध्यम से किया जाना चाहिए।
लेन-देन को कानूनी रूप से प्रलेखित करने के लिए एक उपहार विलेख (स्टाम्प पेपर पर) की सिफारिश की जाती है।
दाता के लिए कोई कर कटौती नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपकी बहन इस उपहार को व्यय के रूप में दावा नहीं कर सकती है।
अंतिम उत्तर
चूंकि राशि बहन से प्राप्त की गई है, इसलिए कोई उपहार कर लागू नहीं है।
आपको प्राप्त उपहार पर आयकर नहीं देना होगा।
आपकी बहन को भी उपहार में दी गई राशि पर कोई कर देयता नहीं होगी।
यदि आपको अधिक स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English

Money

एलआईसी जीवन सरल परिपक्वता राशि पर मुझे कितना टैक्स देना होगा?

Ans: एलआईसी भुगतान में बीमित राशि और बोनस शामिल है। कर नियम आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) का पालन करते हैं। यदि प्रीमियम सीमा के भीतर है, तो भुगतान कर-मुक्त है। अतिरिक्त प्रीमियम के परिणामस्वरूप आपकी आय में कर योग्य लाभ जुड़ जाता है। अंतिम जानकारी अपनी पॉलिसी के विवरण की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। खराब पॉलिसी को सरेंडर करने और MFD के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by - Jan 03, 2025English

Money

मेरा बेटा सिंगापुर का नागरिक है। उसके नाम पर नवी मुंबई में को-ऑप हाउस सोसाइटी में एक फ्लैट है जिसे उसने 2005 में खरीदा था। वह इसे बेचना चाहता है। क्या आप कृपया कम से कम कर प्रभाव के साथ आय को वापस लाने के तरीके सुझाएंगे?

Ans: भारत में अनिवासी के रूप में संपत्ति बेचने में कई चरण शामिल हैं। भारतीय कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए इन चरणों का पालन करना महत्वपूर्ण है। आपके बेटे की सहायता के लिए यहाँ एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है:

1. पूंजीगत लाभ कर को समझना

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): चूँकि संपत्ति 2005 में खरीदी गई थी और अब बेची जा रही है, इसलिए यह एक दीर्घकालिक संपत्ति के रूप में योग्य है। गैर-निवासी भारतीयों (NRI) के लिए LTCG पर 20% कर लगाया जाता है।

इंडेक्सेशन लाभ: यह लाभ मुद्रास्फीति के लिए खरीद मूल्य को समायोजित करता है, जिससे कर योग्य लाभ कम हो जाता है।

2. स्रोत पर कर कटौती (TDS) दायित्व

TDS दर: खरीदार को NRI के लिए LTCG पर 20% की दर से TDS काटना चाहिए। सुनिश्चित करें कि खरीदार इस आवश्यकता का अनुपालन करता है।

3. बिक्री आय का प्रत्यावर्तन

एनआरओ खाता: बिक्री आय को गैर-निवासी साधारण (एनआरओ) खाते में जमा करें।

प्रत्यावर्तन सीमा: एनआरआई अपने एनआरओ खाते से प्रति वित्तीय वर्ष 1 मिलियन अमरीकी डॉलर तक प्रत्यावर्तन कर सकते हैं, बशर्ते सभी करों का भुगतान किया गया हो।

4. प्रत्यावर्तन के लिए दस्तावेज

कर निकासी: चार्टर्ड अकाउंटेंट से फॉर्म 15सीबी में प्रमाण पत्र प्राप्त करें।

बैंक प्रक्रिया: फॉर्म 15सीए बैंक में जमा करें। ये फॉर्म पुष्टि करते हैं कि करों का भुगतान किया गया है।

5. देयता को कम करने के लिए कर छूट

धारा 54: छूट का दावा करने के लिए निर्दिष्ट समयसीमा के भीतर भारत में किसी अन्य आवासीय संपत्ति में एलटीसीजी का निवेश करें।

धारा 54ईसी: छूट का लाभ उठाने के लिए बिक्री के छह महीने के भीतर निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करें। अधिकतम निवेश सीमा 50 लाख रुपये है।

6. मुद्रा विनिमय विचार

विनिमय दर: प्रत्यावर्तन के समय प्रचलित विनिमय दर लागू होगी।

बैंक शुल्क: स्थानांतरण प्रक्रिया के दौरान संभावित शुल्कों से अवगत रहें।

7. पेशेवर परामर्श

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: कराधान और प्रत्यावर्तन की जटिलताओं को समझने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

इन चरणों का पालन करके, आपका बेटा बिक्री और प्रत्यावर्तन प्रक्रिया को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकता है, अनुपालन सुनिश्चित कर सकता है और कर देनदारियों को कम कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Anu Krishna |1494 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Relationship

मेरी शादी को 3 सप्ताह से ज़्यादा हो गए हैं। और मुझे मेरा पति पसंद नहीं है। मैं शादी से पहले से ही उसे पसंद नहीं करती थी और मेरे परिवार को यह बात साफ़ तौर पर पता थी कि मैं उसे पसंद नहीं करती। लेकिन मेरे माता-पिता ने मुझे उससे शादी करने के लिए मजबूर किया और यह मेरी गलती थी कि मैं अपनी भावनाओं को प्राथमिकता नहीं दे पाई। मैंने सोचा कि अगर मैंने सगाई तोड़ दी तो उनके साथ क्या होगा। और शादी के बाद मैं बहुत ज़्यादा उदास हो गई हूँ। मेरे माता-पिता हमेशा मुझे बताते रहते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए। मैं उसे खुद को छूने नहीं देती क्योंकि मैं उसे पसंद नहीं करती। मैंने उससे कुछ समय माँगा और दूसरे दिन उसने मेरे परिवार में यह कहते हुए बहुत बड़ा मुद्दा बना दिया कि मैं उसे खुद को छूने नहीं देती। इसके बाद से मैं उससे नाराज़ होने लगी। मेरे आस-पास के सभी लोग मुझसे कहते रहते हैं कि वह 2 सप्ताह में विदेश चला जाएगा इसलिए मुझे वही करना चाहिए जो एक पत्नी करती है। 3 सप्ताह हो गए हैं और लगातार बहस हो रही है। मैं बहुत दुखी हूँ। मुझे डर है कि अगर मैं इस शादी को छोड़ दूँगी तो क्या होगा। मैं अपने परिवार में नहीं रह सकती क्योंकि वे मेरे साथ बहुत बुरा व्यवहार करेंगे। मुझे अकेले रहना पड़ेगा। अनिश्चित भविष्य और परिणामों के बारे में सोचकर मैं कुछ नहीं कर पा रही हूँ। मैं इस दयनीय स्थिति में फंस गई हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
निश्चित रूप से, किसी ऐसे व्यक्ति के साथ शारीरिक रूप से अंतरंग होना मुश्किल है जिसे आप पसंद नहीं करते हैं और वह इसे सार्वजनिक करके मूर्खतापूर्ण व्यवहार कर रहा है। आपको जीतने के बजाय, वह सहानुभूति पाने के लिए इसे सार्वजनिक मुद्दा बना रहा है जो कि उसकी बहुत ही अपरिपक्वता है।
अब, मैं आपको एक उदाहरण देने जा रहा हूँ जो शायद आपको पसंद न आए।
उदाहरण: आपको जापान में 2 साल रहना है और आपको वहाँ का भोजन पसंद नहीं है। लेकिन अंततः आपको एहसास होता है कि 2 साल का समय बहुत लंबा है और फिर आप वास्तव में भोजन का आनंद लेना शुरू करते हैं, यह देखते हुए कि उसमें क्या अच्छा है; स्वस्थ, हल्का, दिल के लिए अच्छा आदि।

यहाँ भी यही है। हो सकता है कि आपको शादी के लिए मजबूर किया गया हो। लेकिन यह केवल 3 सप्ताह है। इसे समय दें...नहीं, आपको तुरंत उसके साथ कोई शारीरिक अंतरंगता करने की ज़रूरत नहीं है; लेकिन कम से कम उसे जानने की कोशिश करें...शायद किसी दिन आप उसके अच्छे गुणों की सराहना करना शुरू कर दें, है न? देखिए, अगर यह आपके पास मौजूद कम समय में संभव है...तो बस खुले दिमाग से काम लेना होगा। शादियाँ टूटना आसान है, इस पर गहराई से सोचें।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1494 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Relationship

नमस्ते, मैं 40 वर्षीय महिला हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, 13 और 8 साल की। मेरे पति एक अच्छे संगठन में काम करते हैं और अच्छा कमाते हैं। लेकिन वे मुझे पैसे नहीं देना चाहते। वे मुझे घर के लिए कभी भी बजट राशि नहीं देते। वे हर चीज़ का खर्च खुद उठाते हैं। वे मुझे मेरे निजी खर्चों के लिए 5000 रुपये की एक छोटी राशि देते हैं और चाहते हैं कि मैं उसी से सब कुछ करूँ, भले ही बच्चों को कुछ भी चाहिए हो। वे हमेशा चिढ़ाते रहते हैं, चिल्लाते रहते हैं और कभी भी मेरा साथ नहीं देते। मैं पढ़ी-लिखी हूँ और अपनी बड़ी बेटी को जन्म देने से पहले से ही काम कर रही हूँ, लेकिन घर पर उसकी देखभाल करने वाले लोगों की कमी के कारण मैंने काम छोड़ दिया। जब भी मैं अपने करियर, पसंद और रुचि के बारे में बात करती हूँ, तो वे बिल्कुल भी परेशान नहीं होते। हर जगह नकारात्मक ऊर्जा है। बच्चे भी चिढ़ाते हैं, लेकिन उन्हें दोनों की ज़रूरत होती है। मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ? मैं इससे कैसे निपटूँ और अपने बच्चों को इस नकारात्मकता से कैसे बचाऊँ

Ans: प्रिय अनाम,
शायद अब समय आ गया है कि आप अपने कामकाजी जीवन को फिर से शुरू करें। इससे आपको आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने का अहसास होगा और आप अपनी पसंद की चीज़ों पर पैसे खर्च कर पाएँगे। इससे आपका आत्मविश्वास भी बढ़ेगा। घर पर कुछ मदद ढूँढ़ें ताकि बच्चों की देखभाल हो सके या घर से ही काम करें। इससे आपके लिए बहुत सारी संभावनाएँ खुलेंगी।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Anu Krishna |1494 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Relationship

नमस्ते। मैं 52 वर्षीय महिला हूँ, जो न तो तलाकशुदा है और न ही अकेली। मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ। मेरे पति मुझसे 14 साल बड़े हैं, वे एक सामाजिक कार्यकर्ता स्वयंसेवक बन गए हैं। वे अलग रहते हैं, समय-समय पर मुझसे मिलने आते हैं। मेरा बेटा राज्य से बाहर रहता है, समय-समय पर मुझसे मिलने आता है। स्वतंत्र होने के बावजूद, कुछ ऐसा है जो मुझे अपने जीवन का पूरा आनंद लेने से रोकता है। मैं दोषी महसूस करती हूँ, कभी-कभी अस्वीकार की जाती हूँ और प्यार नहीं करती। मैं कभी भी वो काम नहीं करती जो मेरी बकेट लिस्ट में हैं। मैं चीजों को कैसे स्वीकार करूँ और आगे बढ़ूँ? मैं एक अंतर्मुखी हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
जाओ, यात्रा करो, दुनिया देखो! तुम्हारे पास वह विलासिता है जब घर पर कोई तुम्हें रोकने वाला नहीं है...दुनिया की खोज करो और तुम खुद को पा लोगे...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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