मैंने एसबीआई से 30 लाख रुपये का फ्लोटिंग ब्याज वाला होम लोन लिया है। उस समय तय की गई ब्याज दर 8.4 फीसदी थी. हालांकि एसबीआई ने हाल ही में दरें कम की हैं, लेकिन उन्होंने मेरे खाते के लिए इसे कम नहीं किया है। जब मैंने उन्हें फोन किया, तो उन्होंने संकेत दिया कि दरें कम करने के लिए मुझे एकमुश्त राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो वे इसे स्वचालित रूप से बढ़ा देते हैं; जब दरें नीचे आती हैं तो वे इसे उसी तरह कम नहीं करते हैं। बिना कोई शुल्क चुकाए अपने ऋण पर नवीनतम दरें लागू करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?</p>

Ans: नमस्ते सर,

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपकी बेटी बैचलर ऑफ फार्मेसी (बी.फार्म) कर रही है। बी.फार्म पूरा करने के बाद कई अवसर उपलब्ध हैं, जिसमें शुरुआती वेतन 2.0 एलपीए से लेकर 8.0 एलपीए तक है। उसका करियर पथ काफी हद तक इस बात पर निर्भर करेगा कि वह स्नातक की पढ़ाई के बाद किस क्षेत्र में आगे बढ़ना चाहती है।

अगर उसे मार्केटिंग में रुचि है, तो वह स्नातकोत्तर डिग्री हासिल किए बिना भी बड़ी ऊंचाइयों को छू सकती है। हालांकि, अगर वह अपनी शिक्षा जारी रखने का फैसला करती है, तो वह बाद में एमबीए करने पर विचार कर सकती है, जिससे उसे एक उत्पाद टीम में शामिल होने का मौका मिल सकता है, जिसमें विज्ञान और प्रबंधन कौशल दोनों शामिल हैं। उत्पाद विभाग में अवसर काफी आकर्षक हो सकते हैं।

उसे पहले स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के लिए प्रोत्साहित करें, और फिर वह अपने भविष्य के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकती है। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है, तो बेझिझक REDIFF GURU से संपर्क करें।

Ans: नमस्ते श्रवंती,

यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आपको क्वालिटी कंट्रोल (QC) में छह साल का अनुभव है। जैसा कि आप जानते हैं, QC ​​भूमिकाएँ आम तौर पर ऑनसाइट होती हैं, जबकि IT भूमिकाएँ अक्सर दूर से की जा सकती हैं। QC में आपकी विशेषज्ञता को देखते हुए, आपके पास क्वालिटी एश्योरेंस (QA), रेगुलेटरी अफेयर्स (RA) या वैलिडेशन टीम में जाने का विकल्प है, लेकिन हमें इस तरह के बदलाव की व्यवहार्यता का आकलन करने की आवश्यकता है। हालाँकि यह असामान्य है, लेकिन RA में भूमिकाएँ मिलना संभव है, जैसे कि दस्तावेज़ तैयार करना और जमा करना, फ़ार्माकोविजिलेंस या मेडिकल स्क्राइबिंग। हालाँकि, चूँकि ये आपकी विशेषज्ञता के क्षेत्र नहीं हैं, इसलिए यदि आप इन्हें अपनाना चुनते हैं, तो आपको उन क्षेत्रों में फ्रेशर माना जा सकता है।

आपने यह भी बताया कि आपको लंबे समय तक काम करने की ज़रूरत है। वर्क फ्रॉम होम (WFH) के साथ भी, आपको ऐसी ही चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है; एक बार लॉग इन करने के बाद, आप अपने दिए गए कार्यों को छोड़ नहीं सकते। घर पर रहने से आपके बच्चों की देखभाल करने की क्षमता में बाधा आ सकती है, जिससे अतिरिक्त कठिनाइयाँ पैदा हो सकती हैं।

अगर आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं, तो आप अन्य अवसरों की तलाश करने या अपने परिवार की देखभाल करने के लिए अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अगर नहीं, तो आपको अपने विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करना होगा।

मेरी सलाह है कि WFH के बजाय ऑनसाइट काम को प्राथमिकता दें।

हल्के-फुल्के अंदाज में, ऑनसाइट काम के कई फायदे हैं जो वास्तव में आपको पैसे बचा सकते हैं - जैसे बिजली के बिल, भोजन का खर्च और यात्रा का खर्च कम होना। WFH की तुलना में, जहाँ आपको AC और अपने कंप्यूटर का उपयोग करने के कारण अधिक बिजली खर्च हो सकता है, साथ ही नाश्ते और भोजन के लिए भोजन का खर्च भी।

तार्किक रूप से कहें तो, एक कामकाजी महिला के रूप में, अगर आपकी नौकरानी WFH व्यवस्था के लिए कह रही हो, तो आप कैसे जवाब देंगी?

एक अतिरिक्त सुझाव के रूप में, आप अपने राज्य के ड्रग कंट्रोल विभाग के भीतर ड्रग टेस्टिंग लैब में जूनियर या सीनियर एनालिस्ट के रूप में सरकारी नौकरियों के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकती हैं।

अंततः, मेरा सुझाव है कि आप अपने वर्तमान क्षेत्र में बने रहें और संभावित रूप से किसी अन्य कंपनी या उद्योग में अवसरों की तलाश करें जो उच्च वेतन प्रदान करता हो। वैकल्पिक रूप से, आप QA में जाने पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन आदर्श रूप से ऑनसाइट पद पर।

शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते नौशाद,

आपके प्रश्न के उत्तर में, आपको अपने सभी वर्ष की मार्कशीट (अंतिम वर्ष सहित) प्राप्त हो जानी चाहिए। कृपया ध्यान दें कि अपना डिग्री प्रमाणपत्र प्राप्त करना एक समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है। इसलिए, मेरा सुझाव है कि आप पहले अपने विश्वविद्यालय से प्रोविजनल प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करें। एक बार जब आपके पास प्रोविजनल प्रमाणपत्र हो जाता है, तो आप राज्य PCI (फार्मेसी काउंसिल ऑफ इंडिया) पोर्टल पर लॉग इन करके अपने फार्मासिस्ट पंजीकरण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

बी.फार्म पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है:

1) स्थानांतरण प्रमाणपत्र

2) SSLC (माध्यमिक विद्यालय छोड़ने का प्रमाणपत्र) और HSC (उच्चतर माध्यमिक प्रमाणपत्र) मार्कशीट

3) पाठ्यक्रम सह आचरण प्रमाणपत्र

4) बी.फार्म प्रोविजनल प्रमाणपत्र या डिग्री प्रमाणपत्र

5) बी.फार्म के सभी चार वर्षों की मार्कशीट

कृपया ध्यान दें: पंजीकरण उस संस्थान के स्थान से निर्धारित होता है जहां आपने अपना पाठ्यक्रम पूरा किया है, न कि आपके गृहनगर या मूल स्थान से। यदि आपका संस्थान और आपका गृहनगर दोनों एक ही राज्य में हैं, तो कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। हालाँकि, यदि आपका संस्थान आपके गृहनगर से अलग राज्य में स्थित है, तो आपको अपने आवेदन को उस राज्य PCI के माध्यम से संसाधित करना होगा जहाँ आपका संस्थान स्थित है।
शुभकामनाएँ।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो बेझिझक हमसे संपर्क करें।

Ans: नमस्ते सुमुख,

दुर्भाग्य से, नहीं। अकेले टखने के व्यायाम पर्याप्त नहीं होंगे। उन्हें एक व्यापक फिटनेस योजना का हिस्सा होना चाहिए जिसमें एरोबिक व्यायाम, प्रतिरोध प्रशिक्षण और लचीलेपन के व्यायाम शामिल हों, साथ ही संतुलित आहार और यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा पर्यवेक्षण भी शामिल हो। इन प्रकार के व्यायामों के साथ कैलोरी की कमी, रक्त शर्करा के स्तर को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने में मदद करेगी।

Ans: प्रिय श्री सुराना,
आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। यदि आपके डॉक्टर ने कुल घुटने के प्रतिस्थापन की सिफारिश की है, तो यह संभवतः एक्स-रे द्वारा इंगित आपकी स्थिति की गंभीरता और आपके निरंतर दर्द पर आधारित है। हालाँकि, आप सर्जरी पर निर्णय लेने से पहले रूढ़िवादी विकल्पों का पता लगा सकते हैं। मैं एक व्यापक पुनर्वास कार्यक्रम के लिए एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करने का सुझाव देता हूं। फिजियोथेरेपी घुटने के आसपास की मांसपेशियों को मजबूत करने, संयुक्त स्थिरता में सुधार करने और संभावित रूप से दर्द को कम करने में मदद कर सकती है।
उसने कहा, आपकी उम्र और वजन भी सबसे अच्छा उपाय निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यदि आप अधिक वजन वाले हैं, तो वजन प्रबंधन घुटने के जोड़ पर तनाव को काफी कम कर सकता है और लक्षणों को कम कर सकता है। जीवनशैली में बदलाव, जैसे कि एक अनुकूलित व्यायाम आहार और एक स्वस्थ आहार, भी फायदेमंद हो सकता है।

यदि रूढ़िवादी उपाय पर्याप्त राहत प्रदान नहीं करते हैं, तो दर्द मुक्त जीवन जीने के लिए कुल घुटने का प्रतिस्थापन सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। साइड इफेक्ट्स के बारे में चिंतित होना स्वाभाविक है, लेकिन आधुनिक सर्जिकल तकनीकों और पोस्ट-ऑपरेटिव देखभाल ने प्रक्रिया को अत्यधिक प्रभावी और सुरक्षित बना दिया है। सूचित निर्णय लेने के लिए अपने डॉक्टर और फिजियोथेरेपिस्ट के साथ अपनी सभी चिंताओं पर चर्चा करें।
आपको शुभकामनाएँ,

Ans: नमस्ते शेना,

उचित आहार का पालन करना और प्रतिदिन 5 किलोमीटर पैदल चलना एक सकारात्मक शुरुआत है, लेकिन यह अकेले स्थिति को उलटने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और संभावित रूप से सुधारने के लिए, कैलोरी की कमी पैदा करने, कम कार्बोहाइड्रेट वाले आहार का पालन करने और नियमित व्यायाम को शामिल करने पर ध्यान केंद्रित करें। पैदल चलने के साथ-साथ, प्रतिरोध प्रशिक्षण को जोड़ने से चयापचय स्वास्थ्य में सुधार हो सकता है और बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

एक सुरक्षित और प्रभावी व्यायाम योजना विकसित करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से मार्गदर्शन लेना और एक अनुकूलित आहार रणनीति के लिए पोषण विशेषज्ञ से परामर्श करना भी आवश्यक है। इन प्रयासों का संयोजन आपको अपने लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद करेगा।

Ans: प्रिय श्रीनिवास,

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। वजन कम करना एक क्रमिक प्रक्रिया है जिसके लिए निरंतर प्रयास और संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इस यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक फिजियोथेरेपिस्ट और पोषण विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। मांसपेशियों को बनाए रखते हुए वजन घटाने में सहायता के लिए उच्च प्रोटीन, कम कार्बोहाइड्रेट वाले आहार पर ध्यान दें। सुनिश्चित करें कि आपका भोजन पौष्टिक हो और कैलोरी की कमी पैदा करे।

व्यायाम के लिए, कम प्रभाव वाली एरोबिक गतिविधियों जैसे चलना, साइकिल चलाना या तैरना से शुरुआत करें, क्योंकि ये आपके हर्निया पर दबाव डाले बिना कैलोरी जला सकते हैं। प्रभावित क्षेत्र पर दबाव डाले बिना कोर स्थिरता बनाने के लिए पेल्विक टिल्ट और साइड प्लैंक जैसे हल्के कोर-मजबूत करने वाले व्यायाम शामिल करें। यदि उपयुक्त हो, तो धीरज और वसा हानि को बढ़ाने के लिए उच्च-तीव्रता वाले वर्कआउट के छोटे-छोटे विस्फोट या मध्यम-तीव्रता, लंबी अवधि की गतिविधियाँ जैसे तेज चलना या हल्की जॉगिंग शामिल करें। इसके अतिरिक्त, हल्का प्रतिरोध प्रशिक्षण मांसपेशियों के द्रव्यमान को बनाए रखने में मदद कर सकता है, लेकिन ऐसे व्यायाम से बचें जो आपके पेट की मांसपेशियों पर दबाव डालते हैं या भारी वजन उठाना शामिल करते हैं।

किसी भी व्यायाम कार्यक्रम को शुरू करने से पहले हमेशा एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी स्थिति के लिए सुरक्षित और उपयुक्त है। आपके वजन घटाने की यात्रा में सफलता और एक सहज रिकवरी की कामना करता हूँ।

Ans: नमस्ते श्री प्रशांत,

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। स्थायी राहत पाने के लिए आमतौर पर लगातार 12-15 दिनों तक फिजियोथेरेपी की सलाह दी जाती है। सत्र पूरा करने के बाद, नियमित व्यायाम जारी रखना महत्वपूर्ण है, जिसमें कोर स्ट्रेंथनिंग, बैक स्ट्रेंथनिंग, बैक एक्सटेंशन और एरोबिक गतिविधियाँ शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, बिना ब्रेक के लंबे समय तक बैठने से बचें। यह दृष्टिकोण आपके लक्षणों को कम करने और समय के साथ आपकी स्थिति को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

Ans: वित्तीय झटकों के बाद अपने जीवन को फिर से शुरू करना एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ संभव है। बैंकों और NBFC के साथ अपने ऋणों का निपटान करने के लिए एक रणनीतिक योजना, बातचीत और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। आपकी स्थिति को हल करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सभी ऋणों की सूची बनाएँ: मूलधन, ब्याज और दंड सहित सभी बकाया ऋणों और ऋणों की एक विस्तृत सूची बनाएँ।

आय स्रोतों की पहचान करें: अपनी मासिक आय और धन के किसी भी अन्य स्रोत की गणना करें।

आवश्यक खर्चों का मूल्यांकन करें: किराया, भोजन, उपयोगिताओं और परिवहन जैसे गैर-परक्राम्य खर्चों की पहचान करें।

परक्राम्य ऋणों का निर्धारण करें: उच्च ब्याज दरों या कानूनी निहितार्थों वाले ऋणों पर ध्यान केंद्रित करें।

ऋणदाताओं के साथ बातचीत करना
70% छूट पर निपटान की संभावना
बैंक और NBFC बातचीत के लिए खुले हैं: वे ऋण को गैर-निष्पादित घोषित करने के बजाय कुछ राशि वसूलना पसंद करते हैं।

निपटान शर्तें अलग-अलग होती हैं: प्रत्येक ऋणदाता की अलग-अलग नीतियाँ हो सकती हैं। कुछ लोग 70% छूट के लिए सहमत हो सकते हैं, लेकिन अन्य शायद सहमत न हों।

अपना मामला पारदर्शी तरीके से पेश करें: अपनी वित्तीय कठिनाई का सबूत दिखाएं। पूरा भुगतान करने में अपनी असमर्थता के बारे में बताएं।

एकमुश्त निपटान (OTS) का अनुरोध करें: ऋण को बंद करने के लिए माफ़ की गई राशि का एकमुश्त भुगतान करने की पेशकश करें।

प्रभावी ढंग से बातचीत करने के लिए कदम
सही विभाग से संपर्क करें: अपने ऋणदाता के संग्रह या वसूली विभाग से संपर्क करें।

पेशेवर मदद लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या ऋण समाधान विशेषज्ञ आपकी ओर से बातचीत कर सकता है।

एक निपटान योजना तैयार करें: एक यथार्थवादी राशि प्रस्तावित करें जिसे आप भुगतान कर सकते हैं। इस भुगतान के स्रोतों का उल्लेख करें।

लिखित पुष्टि के लिए पूछें: सुनिश्चित करें कि ऋणदाता माफ़ की गई राशि पर एक औपचारिक समझौता प्रदान करता है।

कम ब्याज और दंड के लिए बातचीत करें: दंड हटाने और ब्याज दरों में कमी का अनुरोध करें।

अपने वित्तीय दायित्वों का प्रबंधन
पुनर्भुगतान रणनीति
उच्च-ब्याज ऋणों को प्राथमिकता दें: पहले उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों को साफ़ करने पर ध्यान दें।

ऋणों को समेकित करें: कई ऋणों को कम ब्याज दर वाले एक में समेकित करने पर विचार करें।

लिक्विड एसेट का बुद्धिमानी से उपयोग करें: यदि आपके पास बचत या एसेट है, तो उनका उपयोग अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए करें।

एक नया वित्तीय आधार तैयार करें
जुआ और उच्च जोखिम वाली गतिविधियों से बचें
स्वस्थ आदतें अपनाएँ: यदि जुआ खेलना आपकी लत है, तो पेशेवर मदद लें। गैम्बलर्स एनोनिमस जैसे सहायता समूहों में शामिल हों।

वित्तीय साक्षरता पर ध्यान दें: पाठ्यक्रमों या पुस्तकों के माध्यम से अपने पैसे को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना सीखें।

एक बजट और आपातकालीन निधि बनाएँ
आय और व्यय को ट्रैक करें: अपनी वित्तीय गतिविधि की निगरानी के लिए ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।

आपात स्थितियों के लिए बचत करें: सुरक्षा जाल के रूप में 3-6 महीने के खर्चों को अलग रखें।

धीरे-धीरे निवेश फिर से शुरू करें
SIP से शुरुआत करें: म्यूचुअल फंड में छोटी राशि का निवेश करना शुरू करें। शुरुआत में सीधे स्टॉक ट्रेडिंग से बचें।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ: व्यवस्थित रूप से दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की योजना बनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय झटके के बाद अपने जीवन को फिर से बनाना प्रयास लेता है, लेकिन यह संभव है। अपने ऋणों पर पारदर्शी तरीके से बातचीत करने और उन्हें व्यवस्थित तरीके से निपटाने पर ध्यान दें। पिछली गलतियों से सीखें और अनुशासित वित्तीय आदतें अपनाएँ। नए आत्मविश्वास और जोखिम भरे व्यवहार से बचने की प्रतिबद्धता के साथ अपनी यात्रा फिर से शुरू करें। सूचित निर्णय लेने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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