मैंने एलआईसी एचएफएल से फ्लोटिंग रेट पर लोन लिया था, लेकिन पिछले कुछ वर्षों से अधिक समय से प्राइम रेट में कमी के बावजूद रेट 9.5 फीसदी पर बना हुआ है। मेरे सारे मेल अनसुने हो गए। क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं उन्हें जवाब दे सकूं?</p>

Ans: भारत में ऋणदाताओं की दुनिया में आपका स्वागत है, जहां फ्लोटिंग दर ऋण का मतलब है कि दर केवल ऊपर की ओर बढ़ सकती है, लेकिन बाजार की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के अनुरूप शायद ही कभी नीचे की ओर जाती है। आपका सबसे अच्छा विकल्प अपने ऋण को किसी अन्य ऋणदाता के पास स्थानांतरित करना है, जो आप तब कर सकते हैं जब आपने समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान किया हो।</p>

Ans: जब रेपो दर कम हो जाती है तो निष्पक्षता की उम्मीद करना बिल्कुल सही है। मैं आपको चरण-दर-चरण बताता हूँ कि क्या हो रहा है और आप आगे क्या कर सकते हैं।

LIC HFL से फ्लोटिंग रेट लोन को समझना

आपका लोन LIC HFL के आंतरिक बेंचमार्क से जुड़ा है, सीधे RBI के रेपो रेट से नहीं।

जब RBI रेपो रेट बढ़ाता है, तो ऋणदाता आपकी दर बढ़ाने में जल्दबाजी करते हैं।

लेकिन जब RBI इसे कम करता है, तो ऋणदाता अक्सर लाभ देने में देरी करते हैं।

यह देरी इसलिए होती है क्योंकि LIC HFL की फंड आधारित उधार दर (COFBR) स्वचालित रूप से अपडेट नहीं होती है।

COFBR बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली बाहरी बेंचमार्क लिंक्ड दरों (जैसे RLLR/EBLR) की तरह पारदर्शी या उत्तरदायी नहीं है।

LIC HFL आपकी ब्याज दर तुरंत क्यों नहीं घटा सकता

LIC HFL एक HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनी) है, बैंक नहीं।

वे रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) सिस्टम का पालन नहीं करते हैं।

उनकी ब्याज दरें आंतरिक नीतियों और बोर्ड के निर्णयों पर आधारित होती हैं।

वे रेपो दर में कटौती करने से पहले तिमाही समीक्षा का इंतज़ार कर सकते हैं।

संचार में देरी या अस्पष्टता क्यों दिखती है

आपको बताया जाता है कि “CO अपडेट का इंतज़ार कर रहे हैं” - यह मानक प्रतिक्रिया है।

सच में, वे समय खरीद रहे हैं और तुरंत कार्रवाई नहीं कर रहे हैं।

ग्राहक असहाय महसूस करते हैं क्योंकि HFC इस क्षेत्र में बैंकों की तरह सख्ती से विनियमित नहीं हैं।

अब आप क्या कर सकते हैं: कार्यवाही के चरण

ग्राहक सेवा, शाखा और शिकायत अधिकारी को एक औपचारिक ईमेल लिखें। स्पष्ट स्पष्टीकरण का अनुरोध करें।

उनसे नवीनतम COFBR और आपके ROI की गणना कैसे की जा रही है, यह साझा करने के लिए कहें।

इस प्रारूप का उपयोग करें: “फ्लोटिंग रेट लोन उधारकर्ता के रूप में, मैं संशोधित दर लाभ का हकदार हूं। कृपया नवीनतम परिवर्तनों के अनुरूप मेरे ROI को अपडेट करें और प्रभावी तिथि साझा करें।”

यदि 15 दिनों में कोई उचित प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो इसे NHB (राष्ट्रीय आवास बैंक) तक बढ़ाएँ।

NHB, LIC HFL जैसी HFC के लिए नियामक है। आप ऑनलाइन शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

लिंक: https://grids.nhbonline.org.in

लोन को बैंक में बदलने पर विचार करें

अगर LIC HFL ब्याज दर कम नहीं करता है, तो लोन बैलेंस ट्रांसफर के बारे में सोचें।

किसी सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के बैंक से रेपो-लिंक्ड लोन लें।

ये सीधे RBI के रेपो रेट से जुड़े होते हैं। बहुत पारदर्शी।

आपको थोड़ा प्रोसेसिंग चार्ज देना पड़ सकता है। लेकिन बचत बड़ी हो सकती है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वास्तविक लाभ की गणना करने में मदद लें।

ट्रांसफर करने से पहले ये जांचें

आपके लोन की शेष अवधि क्या है?

क्या कोई प्रीपेमेंट पेनाल्टी है? आमतौर पर फ्लोटिंग लोन के लिए कोई नहीं।

क्या नया बैंक कम ब्याज दर देगा? निर्णय लेने से पहले स्वीकृति पत्र मांगें।

अंत में

LIC HFL देरी कर सकता है, लेकिन वे हमेशा के लिए आपकी ब्याज दर को संशोधित करने से नहीं बच सकते।

आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं। आप उचित दर लाभ के भी हकदार हैं।

अपना संचार पेशेवर और लिखित रखें।

अगर वे फिर भी देरी करते हैं, तो आगे बढ़ें और बेहतर ऋणदाता के पास जाएँ।

हमेशा अपने ऋण और निवेश का मार्गदर्शन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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