मैंने 2016 में 50 हज़ार प्रति वर्ष का मैक्स लाइफ़ मंथली इनकम एडवांटेज प्लान शुरू किया था। 50 हज़ार का सिर्फ़ एक बार भुगतान किया और आगे नहीं बढ़ा सका। क्या मुझे मैच्योरिटी पर भुगतान की गई राशि मिलेगी?

Ans: नमस्ते शरद, दुर्भाग्य से जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। यदि आपकी पॉलिसी समय पर प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण समाप्त हो गई है, तो पॉलिसी अनुबंध के नियम और शर्तें तब तक अमान्य हैं जब तक आप इसे बहाल नहीं करते। व्यपगत कवरेज को ब्याज सहित संचित प्रीमियम का भुगतान करके और आवश्यक स्वास्थ्य जानकारी प्रदान करके बहाल किया जाना चाहिए। आपको छूटे हुए वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करना होगा और फिर पॉलिसी पुनर्जीवित हो जाएगी।

Ans: नमस्ते,

उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आपके बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस इनकम एश्योर्ड 2017 टर्म 15 इयर्स पे 05 इयर्स पॉलिसी से आपको मिलने वाला उत्तरजीविता लाभ आम तौर पर कर योग्य नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त कोई भी राशि, जिसमें परिपक्वता आय और मृत्यु लाभ शामिल हैं, आमतौर पर कुछ शर्तों के अधीन कर-मुक्त होती है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बजट 2023 में एक बदलाव प्रस्तावित था। यदि जीवन बीमा पॉलिसी का कुल वार्षिक प्रीमियम रुपये से अधिक है। 5 लाख, परिपक्वता राशि कर योग्य हो सकती है। इसलिए, यदि आपका वार्षिक प्रीमियम रुपये से अधिक है। 5 लाख, आपको मैच्योरिटी राशि पर टैक्स देना पड़ सकता है।

याद रखें, ये सामान्य दिशानिर्देश हैं और कर कानून बदल सकते हैं। अपनी स्थिति के विशिष्ट कर निहितार्थों को समझने के लिए किसी कर सलाहकार या पेशेवर से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

आशा है यह मदद करेगा!

Ans: बीमा प्रीमियम वापसी प्रक्रिया को समझना

जब आप आवास ऋण को समय से पहले बंद करते हैं, तो आप बीमा प्रीमियम वापस पाने के बारे में सोच सकते हैं। आपने जो बीमा खरीदा है, वह ऋण अवधि को कवर करता है। अब, आइए देखें कि क्या आप भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम के लिए धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण बीमा की प्रकृति

ऋण बीमा ऋणदाता और आपके परिवार की सुरक्षा करता है। यदि आपको कुछ हो जाता है, तो बीमा ऋण का भुगतान करता है। यह वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने में एक महत्वपूर्ण तत्व है। लेकिन जब आप ऋण को समय से पहले चुकाते हैं, तो परिदृश्य बदल जाता है।

बीमा पॉलिसियों की शर्तें और नियम

बीमा पॉलिसियाँ विशिष्ट नियमों और शर्तों के साथ आती हैं। ये शर्तें धनवापसी नीति को निर्धारित करती हैं। आमतौर पर, बीमाकर्ताओं के पास ऋण के समय से पहले बंद होने पर प्रीमियम वापस करने के बारे में खंड होते हैं। अपने अधिकार को जानने के लिए इन शर्तों को पढ़ना आवश्यक है।

आनुपातिक धनवापसी

कुछ बीमा कंपनियाँ आनुपातिक धनवापसी प्रदान करती हैं। इसका मतलब है कि आपको पॉलिसी की शेष अवधि के आधार पर धनवापसी मिलती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका ऋण 25 वर्षों के लिए था और आपने इसे 28 महीनों में बंद कर दिया, तो आपको अप्रयुक्त अवधि के लिए धनवापसी मिल सकती है। आपकी मूल पॉलिसी की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए यह एक महत्वपूर्ण राशि हो सकती है।

प्रशासनिक शुल्क और प्रभार

प्रशासनिक शुल्क और प्रभारों से अवगत रहें। बीमा कंपनियाँ आपके रिफ़ंड से ये शुल्क काट सकती हैं। यह आपको वापस मिलने वाली कुल राशि को प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी पॉलिसी के दस्तावेज़ों की समीक्षा करके या अपने बीमा प्रदाता से बात करके इन संभावित कटौतियों को समझते हैं।

अपने बीमा प्रदाता के साथ संचार

रिफ़ंड प्रक्रिया आरंभ करने के लिए, अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करें। वे आपको आपके रिफ़ंड को संसाधित करने के लिए आवश्यक चरणों के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे। आपके सभी ऋण और बीमा दस्तावेज़ों को संभाल कर रखने से यह संचार सुव्यवस्थित होगा।

संचार का दस्तावेज़ीकरण करने का महत्व

अपने बीमा प्रदाता के साथ सभी संचारों का रिकॉर्ड रखें। ईमेल, पत्र और कॉल लॉग महत्वपूर्ण हैं। यदि आपके रिफ़ंड को संसाधित करने में कोई विवाद या देरी होती है, तो यह दस्तावेज़ीकरण उपयोगी हो सकता है।

ऋण बंद होने के बाद बीमा पॉलिसी के विकल्प

अपना ऋण बंद करने के बाद, आपको अभी भी बीमा कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आगे बढ़ने के लिए अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए सर्वोत्तम कवरेज निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

रिफ़ंड का पुनर्निवेश

यदि आपको रिफ़ंड मिलता है, तो विचार करें कि इसका बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से जानकारी मिल सकती है। वे आपको म्यूचुअल फंड या अन्य लाभकारी वित्तीय उत्पादों में पैसे का पुनर्निवेश करने के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बीमा रिफ़ंड के बारे में आम ग़लतफ़हमियाँ

बहुत से लोग मानते हैं कि ऋण बंद करने से बीमा प्रीमियम की वापसी की गारंटी मिलती है। ऐसा हमेशा नहीं होता। रिफ़ंड आपकी बीमा पॉलिसी की विशिष्ट शर्तों पर निर्भर करता है। इन बारीकियों को समझना आपको अवास्तविक उम्मीदों से बचा सकता है।

वित्तीय प्रभाव का आकलन

अपने ऋण को बंद करने और बीमा रिफ़ंड प्राप्त करने के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें। यह विश्लेषण समग्र लाभ को समझने में मदद करता है। आपको लग सकता है कि रिफ़ंड आपकी वित्तीय नियोजन रणनीति में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है।

रिफ़ंड प्रक्रिया में संभावित देरी

रिफ़ंड प्रक्रिया में संभावित देरी के लिए तैयार रहें। बीमा कंपनियों की अपनी प्रक्रियाएँ और समय-सीमाएँ होती हैं। धैर्य रखना और नियमित रूप से फ़ॉलो-अप करना एक सहज प्रक्रिया सुनिश्चित कर सकता है।

बीमा के महत्व को समझना

भले ही आपको रिफंड मिल जाए, लेकिन आपके लोन के सक्रिय रहने के दौरान दिए गए बीमा के महत्व को समझना बहुत ज़रूरी है। इससे मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा मिलती है, जो अमूल्य है।

निष्कर्ष

अपना लोन जल्दी बंद करना और अपने बीमा प्रीमियम पर रिफंड मांगना एक विवेकपूर्ण वित्तीय कदम है। शर्तों को समझना, अपने प्रदाता के साथ प्रभावी ढंग से संवाद करना और अपने रिफंड के उपयोग की योजना बनाना आवश्यक कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय रणनीति और बेहतर हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

इस फंड का पिछला प्रदर्शन रिकॉर्ड अच्छा रहा है, इसलिए
मेरा सुझाव है कि आप इस पॉलिसी को जारी रखें।

यह हाई ग्रोथ फंड मिडकैप इक्विटी की ओर उन्मुख है।

आप जोखिम कम करने के लिए लार्ज कैप फंड और डेट फंड में भी आवंटन जोड़ सकते हैं।

शुभकामनाएं;