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Abhishek Dev | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 04, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more

Asked by Anonymous - May 24, 2023English

Money

मैंने एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान में 5 साल की अवधि के लिए प्रति वर्ष 6,00,000 का निवेश शुरू किया है जो एक यूलिप योजना है। पहले साल का निवेश पूरा हो गया है। इसमें 5 साल की लॉकिंग अवधि है, जिससे मुझे कोई दिक्कत नहीं है। मैंने सुना है कि एमएफ यूलिप से बेहतर है। लेकिन क्या हमें इस तथ्य पर विचार नहीं करना चाहिए कि (यह मानते हुए कि हमें 14-15% रिटर्न मिलता है) यूलिप की परिपक्वता राशि एमएफ की तुलना में कर मुक्त है? क्या इससे 5 वर्ष की अवधि के अंत में दोनों यूलिप और एमएफ के लिए लाभ लगभग समान नहीं हो जाएगा?

Ans: हम अलग राय रखना चाहेंगे और आपको सुझाव देंगे कि बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं। इसके अलावा, चूंकि आप रुपये का निवेश कर रहे हैं। 6 लाख प्रति वर्ष, आपके यूलिप कर योग्य होंगे। आम तौर पर यूलिप 6-9% का रिटर्न देते हैं, और एमएफ 14-16% का रिटर्न दे सकते हैं, जैसा कि आपने सही बताया है। इसलिए, रिटर्न में अंतर भारी हो सकता है। चीज़ों को सरल रखने से मदद मिलती है!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

Question by RAJEEV - Mar 19, 2021English

Money

मेरी वर्तमान आयु 47 वर्ष है. मैंने 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के लिए निम्नलिखित यूलिप में निवेश किया है; नीचे दिए गए यूलिप पर आपकी क्या राय है? कृपया मुझे कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड निवेश सुझाएं जो अच्छा रिटर्न देंगे और मुझे टर्म इंश्योरेंस का भी सुझाव दें?</p>

Ans: सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य/चिकित्सा बीमा और टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <p>यूलिप निवेश उद्देश्य के लिए आदर्श नहीं हैं; इसके बजाय म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल निवेश के लिए किया जाना चाहिए</p> <p>10 वर्षों के लिए (और फिर डेट फंड में स्विच करें यानी 57 वर्ष की आयु में)</p> <p>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास</p> <p>3. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>4. डीएसपी क्वांट फंड - विकास</p> टर्म इंश्योरेंस के लिए उच्च दावा निपटान अनुपात वाले एलआई को देखें और अपनी सुविधानुसार इसे चुनें।</p> <p>बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एचडीएफसी लाइफ में निवेश के लिए क्लिक करें - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एडेलवाइस टोकियो लाइफ - वेल्थ प्लस प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान किया गया प्रीमियम - 84,000 रुपये प्रति वर्ष)</p>

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 42 साल है। मैंने 2017 में एसबीआई लाइफ़ - स्मार्ट प्रिविलेज एलपी में एक यूलिप शुरू किया है। पॉलिसी अवधि 20 साल है और प्रीमियम भुगतान 5 साल है। वर्तमान में पॉलिसी पूरी तरह से चुकता स्थिति में है। अब तक पॉलिसी ने अच्छा प्रदर्शन किया है। मैंने प्रति वर्ष 6 लाख और 5 साल में कुल 30 लाख का भुगतान किया है। मेरी पॉलिसी का वर्तमान मूल्य 72 लाख है। मैंने मिडकैप में 70%, बैलेंस फंड में 5%, इक्विटी ग्रोथ फंड में 20% और टॉप 300 फंड में 5% का चयन किया है। मैं जोखिम लेने के स्तर के बारे में चिंतित नहीं हूं। क्या इस पॉलिसी को आगे जारी रखना उचित है? मेरा लक्ष्य 75 हजार मासिक प्राप्त करना है। क्या मैं SWP के साथ म्यूचुअल फंड में बदलाव कर सकता हूँ?

Ans: आपके पास SBI Life - Smart Privilege LP के साथ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, जिसे आपने 2017 में शुरू किया था। आपने पाँच साल के लिए सालाना 6 लाख रुपये का भुगतान किया, जो कुल मिलाकर 30 लाख रुपये है। आपकी पॉलिसी का वर्तमान मूल्य 72 लाख रुपये है। आपका आवंटन 70% मिडकैप में, 5% बैलेंस्ड फंड में, 20% इक्विटी ग्रोथ फंड में और 5% टॉप 300 फंड में है।

आपका लक्ष्य 75,000 रुपये मासिक प्राप्त करना है। आइए देखें कि क्या ULIP को जारी रखना बेहतर है या सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ म्यूचुअल फंड में स्विच करना बेहतर है।

ULIP का प्रदर्शन और संरचना
ULIP में बीमा और निवेश दोनों का मिश्रण होता है। आपकी पॉलिसी ने अच्छा प्रदर्शन किया है, जो 30 लाख रुपये से बढ़कर 72 लाख रुपये हो गई है। यह वृद्धि अच्छे प्रदर्शन का संकेत देती है। यूलिप जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जो आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

यूलिप में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, मृत्यु दर और पॉलिसी प्रशासन शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क लंबी अवधि में रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। इन शुल्कों के बावजूद, आपकी पॉलिसी ने शानदार प्रदर्शन किया है।

SWP के साथ म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश उत्पाद हैं, जिनमें बीमा घटक नहीं होता है। यूलिप की तुलना में आमतौर पर उनके शुल्क कम होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लचीलापन देते हैं और इन्हें आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार किया जा सकता है।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकता है। SWP के साथ, आप 75,000 रुपये मासिक निकासी की योजना बना सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न का आकलन
आपने उल्लेख किया कि आप जोखिम के बारे में चिंतित नहीं हैं। यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों को आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए तैयार किया जा सकता है। आपके यूलिप में, 70% मिडकैप में है, जो उच्च जोखिम वाला लेकिन उच्च लाभ वाला है। म्यूचुअल फंड में इसी तरह का आवंटन संभावित रूप से कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न दे सकता है।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। आप अपने जोखिम प्रोफाइल से मेल खाने के लिए इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड का मिश्रण चुन सकते हैं। सही चयन के साथ, म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में यूलिप से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

कर निहितार्थ
यूलिप में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80सी और परिपक्वता आय के लिए धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ है। म्यूचुअल फंड भी कर लाभ प्रदान करते हैं, विशेष रूप से धारा 80सी के तहत इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)।

हालांकि, निकासी पर कर उपचार अलग है। म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1 लाख रुपये से ऊपर 10% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 15% कर लगाया जाता है।

डेट फंड के लिए, LTCG पर इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगता है, और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। SWP की योजना बनाते समय इन कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है।

लागत और शुल्क
बीमा घटक और विभिन्न शुल्कों के कारण ULIP की लागत अधिक होती है। ये शुल्क समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की लागत कम होती है, मुख्य रूप से व्यय अनुपात। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करके, आप पेशेवर सलाह और संभावित रूप से बेहतर फंड चयन का लाभ उठा सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में नियमित योजनाओं की तुलना में व्यय अनुपात कम होता है। हालांकि, CFP के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकती है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

लिक्विडिटी और लचीलापन
म्यूचुअल फंड ULIP की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को किसी भी समय आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं। ULIP में लॉक-इन अवधि होती है, आमतौर पर पाँच साल, जो लिक्विडिटी को सीमित करती है।

म्यूचुअल फंड में लचीलापन आपको बिना किसी शुल्क के फंड के बीच स्विच करने की अनुमति देता है, जबकि ULIP में स्विचिंग शुल्क हो सकता है। यह लचीलापन आपको अपने पोर्टफोलियो को बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुसार ढालने में मदद कर सकता है।

ULIP के साथ बने रहने के लाभ
आपकी ULIP ने अच्छा प्रदर्शन किया है, जिसका मूल्य दोगुना हो गया है। ULIP के साथ बने रहने से निरंतर जीवन बीमा और संभावित कर लाभ मिल सकता है। यदि आप बीमा घटक और वर्तमान प्रदर्शन को महत्व देते हैं, तो निवेशित बने रहना फायदेमंद हो सकता है।

हालांकि, समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने और शुल्कों का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें। यदि शुल्क लाभों से अधिक होने लगते हैं, तो स्विच करने पर विचार करने का समय आ सकता है।

म्यूचुअल फंड में बदलाव
SWP के साथ म्यूचुअल फंड में स्विच करने से स्थिर आय और कम लागत के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है। यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपके कोष और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर 75,000 रुपये मासिक यथार्थवादी है।
सावधानी से फंड चुनें: अपने जोखिम प्रोफाइल से मेल खाने के लिए इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
निकासी की योजना बनाएं: वांछित मासिक आय प्रदान करने के लिए एक SWP सेट करें। समय-समय पर समीक्षा करें और समायोजित करें।
सीएफपी से सलाह लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।
परिवर्तन की रणनीति
यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो बाजार समय के जोखिमों से बचने के लिए इसे धीरे-धीरे करें। अपने यूलिप को चरणों में भुनाएँ और व्यवस्थित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह रणनीति बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकती है।

सुनिश्चित करें कि आपके नए निवेश विविधतापूर्ण हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका यूलिप अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, और यह बीमा कवर और कर लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, उच्च शुल्क दीर्घकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। SWP वाले म्यूचुअल फंड लचीलापन, संभावित रूप से उच्च रिटर्न और कम लागत प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और कर निहितार्थों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। सूचित निर्णय लेने में मदद के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। म्यूचुअल फंड में क्रमिक परिवर्तन वांछित मासिक आय और बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 26, 2024English

Money

मैंने 5 साल के लिए एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज एलपी में 6 लाख सालाना की दर से 30 लाख का भुगतान किया है। आज की तारीख में यह पूरा हो चुका है। क्या इसे जारी रखना उचित है या 3 साल में अच्छे रिटर्न के लिए इसे निकालकर MF में निवेश करना चाहिए?

Ans: आइए अपने SBI स्मार्ट प्रिविलेज लाइफ प्लान (LP) निवेश और अगले तीन वर्षों में अच्छे रिटर्न देने के लिए म्यूचुअल फंड (MF) की तुलना में इसकी क्षमता का गहन मूल्यांकन करें।

1. SBI स्मार्ट प्रिविलेज लाइफ प्लान की क्षमता का मूल्यांकन
SBI स्मार्ट प्रिविलेज एक ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) है, जो जीवन बीमा को बाजार से जुड़े निवेशों के साथ जोड़ता है। इसकी संरचना को देखते हुए, इसमें लाभ और सीमाएँ दोनों हैं, जिन पर आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विचार करने की आवश्यकता है।

उच्च शुल्क: ULIP में आमतौर पर प्रीमियम आवंटन, प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल होते हैं, जो रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान, ये शुल्क म्यूचुअल फंड की तुलना में आपके शुद्ध निवेश मूल्य को कम कर देते हैं।

मध्यम लचीलापन: जबकि ULIP धारा 80C के तहत बीमा कवरेज और कर लाभ प्रदान करते हैं, वे सीमित लचीलापन भी रखते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश बेहतर नियंत्रण और तरलता प्रदान कर सकता है, खासकर जब अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क: हालाँकि आपने अनिवार्य पाँच साल की प्रीमियम अवधि पूरी कर ली है, लेकिन समय से पहले निकासी पर अभी भी सरेंडर शुल्क लग सकता है, जो आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। हालाँकि, कुछ पॉलिसियाँ एक निश्चित अवधि के बाद इसे माफ कर देती हैं, इसलिए सटीक शुल्कों के बारे में SBI से पुष्टि करना उचित है।

2. तीन साल के निवेश लक्ष्य को समझना
तीन साल के भीतर विकास हासिल करने के अपने वर्तमान उद्देश्य के लिए, निवेश का विकल्प रणनीतिक और इष्टतम रिटर्न के साथ संरेखित होना चाहिए:

अल्पकालिक लक्ष्य और यूलिप: यूलिप आम तौर पर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं, क्योंकि बाजार से जुड़े लाभ एक विस्तारित क्षितिज पर अधिकतम होते हैं। तीन साल के लिए, यूलिप को बनाए रखने की लागत रिटर्न से आगे निकल सकती है, खासकर यदि आप अधिक तरलता और विकास का लक्ष्य बना रहे हैं।

म्यूचुअल फंड में विकास के अवसर: म्यूचुअल फंड एक लचीली संरचना प्रदान करते हैं, जो निवेश अवधि और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड का चयन करने की अनुमति देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से हाइब्रिड या इक्विटी-उन्मुख फंड जैसी श्रेणियों में, कम शुल्क और सक्रिय प्रबंधन रणनीतियों के कारण अल्पकालिक रिटर्न में यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

3. तीन साल की योजना के लिए म्यूचुअल फंड के फायदों की खोज करना
म्यूचुअल फंड कई तरह के फायदे देते हैं जो छोटी से मध्यम अवधि के निवेश क्षितिज के साथ अच्छी तरह से मेल खाते हैं:

बढ़ी हुई लचीलापन और तरलता: म्यूचुअल फंड जब भी आवश्यक हो फंड को भुनाने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो यूएलआईपी की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं। यह लचीलापन तीन साल के भीतर लक्ष्य हासिल करने के लिए आदर्श है।

कम व्यय अनुपात: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आमतौर पर यूएलआईपी की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सीधे निवेश करके, आप बेहतर विकास की संभावना प्राप्त करते हैं क्योंकि उच्च प्रशासनिक शुल्क से फंड रिटर्न कम नहीं होता है।

कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय तक) पर 20% कर लगता है। डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह कर दक्षता निवेश अवधि में आपके रिटर्न को और बेहतर बना सकती है।

4. सक्रिय प्रबंधन बनाम प्रत्यक्ष निधि निवेश
प्रत्यक्ष निवेश का विकल्प चुनना लागत-प्रभावी लग सकता है, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएँ महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती हैं। सीएफपी-समर्थित निवेश मार्ग व्यक्तिगत मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो निगरानी और कर-कुशल पुनर्संतुलन लाता है, जो बदलते बाजारों के अनुकूल होने के लिए आवश्यक हैं। प्रत्यक्ष फंड में, आपको इन पहलुओं को अपने दम पर प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी, जिससे छूटे हुए अवसर या अप्रबंधित जोखिम हो सकते हैं।

5. आपके लक्ष्य के लिए सुझाई गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
आपकी तीन साल की समय-सीमा के आधार पर, निम्नलिखित श्रेणियाँ आपकी जोखिम-वापसी अपेक्षाओं के अनुकूल हो सकती हैं:

हाइब्रिड या संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जिससे संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल मिलती है। वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, जो अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अनुकूल है। यह श्रेणी विकास को सीमित किए बिना आपके पोर्टफोलियो को स्थिर कर सकती है।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी-डेट आवंटन को समायोजित करते हैं। बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति गतिशील रूप से प्रतिक्रिया करके, ये फंड विकास की संभावना और जोखिम कम करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे ये तीन साल के निवेश के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: अगर आप कम से कम जोखिम चाहते हैं, तो डेट फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं। वे बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो आम तौर पर अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि डेट फंड इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सुरक्षा-केंद्रित निवेश के लिए फायदेमंद रहते हैं।

6. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और आवधिक समीक्षा
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है ताकि पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करने से रिटर्न, बाजार की स्थितियों और आपके जोखिम सहनशीलता में किसी भी बदलाव के आधार पर समायोजन की अनुमति मिलती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन का प्रबंधन करके, कर दक्षता को बढ़ाकर और आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप सलाह देकर यहां महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

7. कर निहितार्थ और कुशल निकासी
आपका म्यूचुअल फंड रिटर्न फंड की अवधि और प्रकार के आधार पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगा:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।

ऋण फंड: ऋण फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, दोनों अल्पकालिक और दीर्घकालिक होल्डिंग्स के लिए। यह कराधान संरचना कर-कुशल योजना और प्रभावी निकासी की अनुमति देती है।

अपनी निकासी और होल्डिंग अवधि को संरचित करके, आप कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जो अल्पकालिक विकास के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है।

8. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके तीन साल की समय सीमा और विकास लक्ष्य को देखते हुए, म्यूचुअल फंड एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज लाइफ प्लान में जारी रखने की तुलना में लचीलेपन और नियंत्रण के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करने की संभावना रखते हैं। म्यूचुअल फंड में फंड लचीलापन, कम शुल्क और प्रभावी कर प्रबंधन विकल्प मजबूत लाभ हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आप बेहतर निगरानी, पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन के साथ एक अनुकूलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम होंगे जो आपके लक्ष्य के अनुरूप हो। उच्च लागत वाले यूएलआईपी ढांचे से फंड को लक्षित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्थानांतरित करने से आपकी निवेश यात्रा और परिणामों में काफी सुधार हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |758 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 11, 2024

Question by Pradeep - Dec 11, 2024English

Money

मैंने 2019 में 10 साल के लिए 3 लाख के सालाना प्रीमियम पर आईसीआईसीआई प्रू सेविंग्स सुरक्षा योजना ली थी। चूंकि मुझे 6% से ज़्यादा रिटर्न नहीं मिल रहा है, इसलिए मैंने 2024 से प्रीमियम देना बंद कर दिया, लेकिन 2023 तक सभी पिछली 5 किश्तें चुकाईं। मैंने सोचा कि दूसरे लाभ पाने के लिए 2029 में ही पॉलिसी की राशि का दावा करूँ। क्या यह एक अच्छा निर्णय है?

Ans: नमस्ते;

पारंपरिक एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियाँ खराब रिटर्न देती हैं।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए सबसे बढ़िया उपाय है।

अब जब आपने इस पॉलिसी के लिए प्रीमियम देना बंद कर दिया है, तो हो सकता है कि बीमाकर्ता ने इसे मैच्योरिटी पर कम लाभ वाली पेड-अप पॉलिसी में बदल दिया हो।

ऐसे मामलों में पॉलिसी को सरेंडर करना और जो भी पैसा मिले, उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर होता है।

मुझे लगता है कि आपके पास सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर है।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Question by Leena - Dec 11, 2024English

Money

मेरे खाते में 20 लाख रुपये हैं और मेरे नाम पर एक घर है। फिलहाल मैं कमाई नहीं कर रहा हूँ। मैंने 12 साल के लिए 1 लाख की किस्त और 7 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ SBI लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर लिया है। लागू कर दर 18% है। मैंने MF में भी निवेश किया है और स्वास्थ्य बीमा लिया है। मैं सोच रहा हूँ कि क्या SBI लाइफ़ को जारी रखना बुद्धिमानी होगी। अगर मैं SBI लाइफ़ को बंद कर दूँ और उसे MF में निवेश कर दूँ तो क्या यह मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा? मैंने स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपने करियर से ब्रेक लिया है, और जल्द ही 40-50 हज़ार की अपेक्षित आय के साथ अपनी नौकरी जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 50 साल है। मुझे अपने बेटे (18 साल) की उच्च शिक्षा का ध्यान रखना है और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनानी है।

Ans: आप महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के साथ एक संक्रमणकालीन चरण में हैं। आइए सूचित निर्णय लेने के लिए अपने विकल्पों का आकलन करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी का आकलन
पॉलिसी की उच्च लागत: पॉलिसी में प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और 18% का कर शामिल है।

सीमित रिटर्न: यूलिप अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं।

लॉक-इन अवधि: आपकी पॉलिसी फंड को लॉक कर देती है, जिससे तत्काल लक्ष्यों के लिए लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

सरेंडर वैल्यू: सरेंडर वैल्यू की जांच करें। समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी और कम रिटर्न लग सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश के संभावित लाभ
उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अक्सर समय के साथ यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर फंड निकाल सकते हैं, जिससे बेहतर लिक्विडिटी मिलती है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

लागत दक्षता: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से छिपे हुए शुल्क कम होते हैं और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

अपने रुपये का प्रबंधन करें। 20 लाख का कोष
आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या सावधि जमा में 5-6 लाख रुपए अलग रखें।

शिक्षा योजना: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में धन आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति कोष: शेष राशि को दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी और ऋण म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा पर्याप्तता: पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

अपनी आय फिर से शुरू करने की योजना बनाना
जब आप काम फिर से शुरू करते हैं, तो अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाएँ।

शिक्षा योजना के साथ-साथ सेवानिवृत्ति योगदान को प्राथमिकता दें।

निवेश पर वित्तीय निर्भरता को कम करने के लिए अधिशेष आय का उपयोग करें।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG (12.5% पर कर) पर नज़र रखें।

यूलिप सरेंडर करना: सरेंडर आय पर कर निहितार्थ की जाँच करें। यूलिप में कर छूट मिलती है, यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक न हो।

स्वास्थ्य बीमा: भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80डी कटौती का दावा करें।

रणनीतिक कदम आगे
पॉलिसी सरेंडर मूल्य की समीक्षा करें। यदि दंड अधिक है, तो ब्रेक-ईवन तक जारी रखने पर विचार करें।

विस्तृत पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करें।

अल्पकालिक आवश्यकताओं और दीर्घकालिक विकास के लिए अलग-अलग फंड बनाए रखें।

अंत में
आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार करेगा। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करके, आप अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ravi Mittal |459 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Relationship

हाल ही में मेरा अपने कॉलेज के साथी से ब्रेकअप हुआ है और अब मुझे आगे बढ़ना मुश्किल लग रहा है। मैं अपने एक्स के बारे में सोचता रहता हूँ और सोचता रहता हूँ कि क्या मैंने सही फैसला लिया है। मैं कैसे ठीक हो सकता हूँ और खुद पर और अपने भविष्य के रिश्तों पर फिर से भरोसा कैसे कर सकता हूँ?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि जिस रिश्ते को बनाने में आपने बहुत मेहनत की है, उससे आगे बढ़ना मुश्किल हो सकता है। लेकिन यह बीत जाएगा। आपको समय को अपना काम करने देना होगा। अभी के लिए, अपने आप को दर्द महसूस करने दें। अगर आप इसे दबाते रहेंगे, तो आगे बढ़ना मुश्किल होगा। एक बार जब आप उन सभी भावनाओं को महसूस करेंगे जो आप अभी अनुभव कर रहे हैं, तो धीरे-धीरे आप देखेंगे कि वे दुखद भावनाएँ गुजर रही हैं। उस पर ध्यान दें। अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें, अपने दोस्तों के साथ घूमें, और जल्द ही आप बहुत बेहतर महसूस करेंगे।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Dr Anshuman Manaswi |11 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Health

नमस्ते डॉ. अंशुमान, मैं पिछले कुछ समय से असमान त्वचा की बनावट और गालों और माथे के आस-पास कुछ पिगमेंटेशन से जूझ रहा हूँ। मैंने कुछ ओवर-द-काउंटर उत्पाद आज़माए हैं, लेकिन कुछ भी स्थायी परिणाम नहीं देता है। मैं 29 साल का हूँ और मुंबई में एक फैशन स्टाइलिस्ट के रूप में काम करता हूँ। मेरे कुछ क्लाइंट हैं जिन्होंने संभावित समाधान के रूप में लेजर उपचार, माइक्रोनीडलिंग और केमिकल पील्स का सुझाव दिया है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि वे मेरी त्वचा के अनुकूल होंगे या नहीं। ये उपचार कितने प्रभावी हैं? इनकी अनुमानित लागत क्या होगी? मैं ऐसी चीज़ की तलाश में हूँ जो बहुत ज़्यादा समय या जोखिम के बिना अच्छे परिणाम दे।

Ans: आपने जिन उपचारों का उल्लेख किया है, वे काम करते हैं, बशर्ते कि सही तरह का उपचार चुना जाए। लागत स्थिति और इस्तेमाल किए गए उपचार पर निर्भर करती है। कृपया किसी योग्य विशेषज्ञ से मिलें और चर्चा करें। काउंटर पर मिलने वाली दवाएँ शायद मदद न करें क्योंकि उनमें आमतौर पर दवाओं की मात्रा बहुत कम होती है।

Samraat Jadhav |2111 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

मैं लगभग 1.5 लाख के क्रेडिट कार्ड और लोन के कर्ज में डूबा हुआ हूँ और इसे चुकाने में असमर्थ हूँ। मैंने अपनी नौकरी खो दी है और मेरे पास कोई बचत नहीं है और तब से मैं उसी की तलाश कर रहा हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं इससे कैसे बाहर आ सकता हूँ।

Ans: 1) बैंक को एक पत्र लिखें जिसमें यह कहा गया हो कि आप एक बार में बकाया राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं और उसे छोटी-छोटी EMI में बदल दें। 2) नौकरी की तलाश करें और वेतन से उसका भुगतान करना शुरू करें।

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

मैं जल्द ही 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के साथ रिटायर होने जा रहा हूँ, साथ ही मेरे और मेरे जीवनसाथी के लिए पर्याप्त पेंशन भी है। मेरे पास दिल्ली में खुद का बिल्डर फ्लैट है और स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी एक शादीशुदा बेटी है जो 5 साल से कम उम्र के 2 बच्चों के साथ अच्छी तरह से सेटल है। मेरी बिल्डिंग में एक फ्लैट 2 करोड़ में बिक रहा है। मुझे 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के लिए निवेश के बारे में सलाह चाहिए। क्या मुझे अपनी बिल्डिंग में फ्लैट खरीदना चाहिए या मुझे सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम, पोस्ट ऑफिस MIS, बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 करोड़ का निवेश करना चाहिए। मेरी उम्र के ही मेरे जीवनसाथी भी बराबर कमा रहे हैं।

Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है, और आपके वित्तीय निर्णय अब आपकी भविष्य की सुरक्षा और जीवनशैली को आकार देंगे। आइए आपकी स्थिति और निवेश विकल्पों का विश्लेषण करें।

आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपके पास 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड है, जो काफी है।

आपकी पेंशन आपके और आपके जीवनसाथी के रहने के खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करती है।

आपके जीवनसाथी की आय एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करती है।

आपके पास दिल्ली में एक फ्लैट है और आपके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

आपकी कोई तत्काल वित्तीय निर्भरता नहीं है, क्योंकि आपकी बेटी अच्छी तरह से बसी हुई है।

क्या आपको रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए?

2 करोड़ रुपये का निवेश दूसरे फ्लैट में करने से बचें, भले ही वह आपकी बिल्डिंग में ही क्यों न हो।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है, जिससे आपात स्थिति में फंड तक पहुँचना मुश्किल हो जाता है।

संपत्ति प्रबंधन लागत और संभावित डाउनटाइम को देखते हुए, किराये की आय उच्च पूंजी निवेश को उचित नहीं ठहरा सकती है।

अन्य निवेशों की तुलना में रियल एस्टेट में विविधता का अभाव है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS सेवानिवृत्त लोगों के लिए निश्चित रिटर्न देने वाला एक सुरक्षित विकल्प है।

अनुमानित और नियमित आय के लिए अनुमत सीमा तक निवेश करें।

यह सरकार द्वारा समर्थित कम जोखिम वाला निवेश है।

2. डाकघर मासिक आय योजना (MIS)
डाकघर MIS मासिक आय की गारंटी देता है।

यह पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक और सुरक्षित विकल्प है।

रिटर्न, हालांकि कम है, लेकिन स्थिर और विश्वसनीय है।

3. बैंक सावधि जमा
सावधि जमा (FD) निश्चित रिटर्न और लचीली अवधि प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक FD थोड़ी अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

बेहतर सुरक्षा और तरलता के लिए फंड को अलग-अलग बैंकों में विभाजित करें।

4. म्यूचुअल फंड में संतुलित निवेश
मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं जबकि इक्विटी विकास की संभावना प्रदान करता है।

उनकी जटिलता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता के कारण प्रत्यक्ष निधियों से बचें।

5. लिक्विड फंड और आपातकालीन रिजर्व
आपात स्थिति में त्वरित पहुँच के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये फंड अतिरिक्त धन को जमा करने के लिए बचत खातों की तुलना में अधिक प्रभावी हैं।

कम से कम 24 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन रिजर्व बनाए रखें।

6. मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश
कुछ फंड और बॉन्ड मुद्रास्फीति के क्षरण से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

ये निवेश सुनिश्चित करते हैं कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ बरकरार रहे।

कर संबंधी विचार
अपनी आय सीमा के अंतर्गत कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड और सावधि जमा पर नवीनतम कर नियमों से अवगत रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी निवेश से पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

सावधि जमा ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। तदनुसार निकासी की योजना बनाएँ।

उत्तराधिकार योजना और उपहार देना
भविष्य की कानूनी परेशानियों से बचने के लिए एक विस्तृत संपत्ति योजना बनाने पर विचार करें।

नामांकन सेट करें और सुचारु धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत को अपडेट करें।

आप अपनी बेटी या नाती-नातिन को कर-मुक्त सीमा के अंतर्गत छोटी राशि उपहार में दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी
अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड को समझदारी से निवेश करने से मन की शांति और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है। सुरक्षा, तरलता और मध्यम वृद्धि को संतुलित करते हुए एक विविध दृष्टिकोण अपनाएँ। अपने पोर्टफोलियो को लचीला बनाए रखने के लिए सभी फंड को रियल एस्टेट में लॉक करने से बचें। अभी सोच-समझकर की गई योजना आपके सुनहरे वर्षों और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Kanchan Rai |435 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Relationship

जब भी मैं अपने साथी के साथ बहस करता हूँ, तो यह जल्दी ही किसी बड़ी बात में बदल जाती है। मैं यह नहीं बताता कि मैं उनसे कितना प्यार करता हूँ, लेकिन मुझे लगता है कि हमारा संवाद टूट रहा है। मैं इस स्थिति को कैसे सुधार सकता हूँ?

Ans: यह स्पष्ट है कि आप अपने साथी और अपने रिश्ते के स्वास्थ्य के बारे में गहराई से परवाह करते हैं, लेकिन बार-बार होने वाली बहस और व्यक्त प्रेम की कमी एक अलगाव पैदा कर रही है। अपने संचार में प्रेम और स्पष्टता को पोषित करने के लिए, एक भावनात्मक स्थान बनाना आवश्यक है जहाँ आप दोनों सुरक्षित, मूल्यवान और समझे जाने का अनुभव करें - असहमति के दौरान भी। जब बहस होती है, तो वे अक्सर बढ़ जाती हैं क्योंकि भावनाएँ बढ़ जाती हैं, और दोनों लोगों को अपने दृष्टिकोण का बचाव करने की आवश्यकता महसूस होती है। इस गतिशीलता को बदलने के लिए, उन क्षणों में भावनात्मक विनियमन पर ध्यान केंद्रित करके शुरू करें। एक गहरी साँस लें और अपने आप को याद दिलाएँ कि आप दोनों एक ही टीम में हैं, भले ही आप चीजों को अलग-अलग देखते हों। यह छोटा विराम प्रतिक्रियात्मक शब्दों या कार्यों को रोक सकता है जो संघर्ष को और बढ़ा सकते हैं। संघर्षों के बाहर, अपने रिश्ते के दैनिक भावनात्मक माहौल पर विचार करें। यदि प्रेम नियमित रूप से व्यक्त नहीं किया जा रहा है, तो आपका साथी असुरक्षित या अलग-थलग महसूस कर सकता है, जो असहमति को बढ़ा सकता है। अपने रोज़मर्रा के संवादों में देखभाल की सरल लेकिन हार्दिक अभिव्यक्तियों को बुनकर प्रेम को पोषित करना शुरू करें। यह इतना आसान हो सकता है कि आप कहें, "मैं आपकी सराहना करता हूँ," गले लगाएँ या उनके द्वारा किए गए किसी काम को स्वीकार करें, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। ये इशारे भावनात्मक रूप से मज़बूत होते हैं जो कठिन बातचीत को संभालना आसान बनाते हैं क्योंकि ये आप दोनों को अंतर्निहित बंधन की याद दिलाते हैं।

जब बात संवाद की आती है, तो असहमति से निपटने के तरीके को बदलने की कोशिश करें। दोष देने के बजाय अपनी भावनाओं से बोलें। उदाहरण के लिए, "आप मेरी बात नहीं सुन रहे हैं" कहने के बजाय, "मुझे लगता है कि आपकी बात नहीं सुनी जा रही है और इससे मैं निराश हो रहा हूँ" कहने की कोशिश करें। यह सूक्ष्म लेकिन शक्तिशाली बदलाव रक्षात्मक होने के बजाय समझ को बढ़ावा देता है। खुले दिमाग से सुनना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अपने साथी द्वारा साझा की गई बातों को वापस प्रतिबिंबित करने का अभ्यास करें ताकि आप दिखा सकें कि आप वास्तव में उनकी बात सुन रहे हैं। उदाहरण के लिए, "मैंने सुना है कि आप परेशान हैं क्योंकि आपको लगता है कि मैंने आपको प्राथमिकता नहीं दी है" क्या मैं इसे सही ढंग से समझ रहा हूँ? प्यार संघर्षों के बीच के क्षणों में विकसित होता है - विश्वास, दयालुता के छोटे-छोटे कामों और निरंतर भावनात्मक समर्थन के ज़रिए। इस बात पर विचार करें कि आपके साथी को क्या प्यार और दुलार महसूस होता है, और जानबूझकर उन कार्यों को अपने दैनिक जीवन में शामिल करें। साथ ही, भावनात्मक रूप से आपको जो चाहिए उसे साझा करें ताकि वे भी समझ सकें कि आपको कैसे पोषित किया जाए। यह पारस्परिक आदान-प्रदान आपके संबंध को मज़बूत करता है और साझेदारी की गहरी भावना पैदा करता है।

अंत में, इस बारे में शांत, दिल से बातचीत करने पर विचार करें कि आप दोनों संघर्षों को कैसे संभालना चाहते हैं और आगे बढ़ते हुए प्यार का इजहार कैसे करना चाहते हैं। अपने रिश्ते के लिए साझा लक्ष्य बनाना स्पष्टता और उद्देश्य ला सकता है, जिससे आप दोनों को एकजुट महसूस करने में मदद मिलती है। धैर्य, सहानुभूति और जानबूझकर देखभाल के साथ अपने रिश्ते को आगे बढ़ाकर, आप न केवल मौजूदा चुनौतियों का समाधान कर सकते हैं बल्कि एक ऐसे प्यार को भी पोषित कर सकते हैं जो स्थिर, सुरक्षित और संतुष्टिदायक लगता है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |245 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 11, 2024

Question by Hemal - Sep 18, 2024English

Career

हेलो मैम, मैं वर्तमान में वडोदरा के एक विश्वविद्यालय में डिप्लोमा इन सीएसई की पढ़ाई कर रहा हूं और मैं जर्मनी से अपनी डिग्री की पढ़ाई करना चाहता हूं, क्या यह वास्तव में संभव है? और इसकी प्रक्रिया क्या होगी?

Ans: यह संभव है। लेकिन आपके डिप्लोमा पर विचार नहीं किया जाएगा। आपको नया कोर्स करना होगा। ग्रेजुएशन में चार साल लगते हैं। जर्मन विश्वविद्यालयों में प्रवेश लेने की प्रक्रिया के लिए नेट पर खोजें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |245 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English

Career

मैंने EEE (2023) में अपना B.Tech पूरा कर लिया है और स्प्रिंग इनटेक के साथ कंप्यूटर साइंस में MS करने की योजना बना रहा हूँ। मैं अमेरिका, जर्मनी और ऑस्ट्रेलिया पर विचार कर रहा हूँ। समय और मेरी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आपको लगता है कि इंटर्नशिप और नौकरी की संभावनाओं के मामले में कौन सा देश सबसे अच्छा विकल्प होगा?

Ans: निश्चित रूप से अमेरिका। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

Ramalingam Kalirajan |7254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल की हूँ। 5 महीने के बच्चे की माँ हूँ। मैं 24 साल की उम्र से ही शिक्षा उद्योग में काम कर रही हूँ। मैंने 1.4 करोड़ (पूरी तरह से मेरा) का कोष जमा कर लिया है और एक घर भी है जो मेरे और मेरे पति के नाम पर संयुक्त रूप से पंजीकृत है। अब अगर मैं अगले 3 साल तक घर पर रहने वाली माँ बनना चुनती हूँ। तो मेरी वित्तीय स्थिति पर कितना असर पड़ेगा? क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं।

Ans: तीन साल के लिए करियर ब्रेक लेने से वित्तीय निहितार्थ होंगे। आइए हम इसे कई दृष्टिकोणों से आंकलन करके जानकारी प्रदान करें।

आय हानि प्रभाव
आपकी वर्तमान आय तीन साल के लिए बंद हो जाएगी, जिससे आपका नकदी प्रवाह कम हो जाएगा।

यह विराम आपके उद्योग में पुनः प्रवेश चुनौतियों के आधार पर आपकी भविष्य की कमाई क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके पति की आय और आपकी बचत इस ब्रेक के दौरान आपके परिवार की जरूरतों को पूरा कर सकती है।

कॉर्पस उपयोग और वृद्धि
1.4 करोड़ रुपये का कॉर्पस सराहनीय है। बेहतर अनुकूलन के लिए इसके वर्तमान आवंटन का आकलन करें।

यदि अछूता रहा, तो रणनीतिक निवेश के माध्यम से यह कॉर्पस तीन वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, कॉर्पस में से पैसे निकालने से बचें, क्योंकि इससे भविष्य में चक्रवृद्धि लाभ कम हो सकता है।

घरेलू बजट योजना
सुनिश्चित करें कि आपके घरेलू खर्च आपके पति की आय के भीतर प्रबंधित हों।

एक विस्तृत बजट बनाएं, जिसमें ईएमआई, बच्चे की ज़रूरतें और जीवनशैली की लागत जैसे अनिवार्य खर्चों को सूचीबद्ध करें।

अगले तीन वर्षों में निश्चित खर्चों के लिए धन आवंटित करते समय मुद्रास्फीति की योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि का महत्व
कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस उद्देश्य के लिए सावधि जमा और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

आपातकालीन रिज़र्व के रूप में अपने प्राथमिक कोष का उपयोग करने से बचें।

निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने 1.4 करोड़ रुपये के वर्तमान आवंटन की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

इक्विटी आवंटन आपकी संपत्ति बढ़ा सकता है, लेकिन स्थिरता के लिए ऋण बनाए रखें।

रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर प्रभाव
अपने करियर को विराम देने से कुछ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी हो सकती है।

अपने वर्तमान निवेश को बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संरेखित करें।

अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कर निहितार्थ
ब्रेक के दौरान अपने निवेश की कर दक्षता की जाँच करें।

अपने पति की आय पर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ पर नवीनतम कर नियमों से अवगत रहें।

बीमा और आकस्मिक योजना
अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज के लिए स्वास्थ्य और टर्म बीमा की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पति को टर्म बीमा के साथ पर्याप्त कवरेज मिले क्योंकि वे अकेले कमाने वाले होंगे।

इस दौरान बच्चे की देखभाल से जुड़े अतिरिक्त चिकित्सा खर्चों की योजना बनाएं।

पुनः प्रवेश के बारे में विचार
तीन साल के बाद काम पर आसानी से वापसी सुनिश्चित करने के लिए उद्योग के रुझानों से अपडेट रहें।

यदि संभव हो तो ब्रेक के दौरान कौशल को बढ़ाएं, ताकि पुनः प्रवेश आसान और प्रभावशाली हो सके।

पेशे से जुड़े रहने के लिए ब्रेक के दौरान अंशकालिक या फ्रीलांस काम पर विचार करें।

अंत में
मातृत्व पर ध्यान केंद्रित करने के लिए ब्रेक लेना एक सुंदर विकल्प है। सावधानीपूर्वक योजना बनाना सुनिश्चित करेगा कि इस अवधि के दौरान आपका वित्त स्थिर रहे। एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने परिवार की जरूरतों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सहजता से संतुलित कर सकते हैं।

सादर,

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