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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

क्या म्यूचुअल फंड यूलिप से बेहतर है?

Ans: म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप को समझना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अलग-अलग निवेश विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड (MF) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) दोनों ही भारत में निवेशकों के बीच लोकप्रिय विकल्प हैं। आइए जानें कि म्यूचुअल फंड को अक्सर यूलिप के मुकाबले क्यों पसंद किया जाता है।

पारदर्शिता और लागत दक्षता
म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक उनकी पारदर्शिता और लागत दक्षता है। यूलिप के विपरीत, जो अक्सर उच्च शुल्क और छिपी हुई फीस के साथ आते हैं, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है और फीस के बारे में अधिक स्पष्टता प्रदान करता है।

लचीलापन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड निवेशकों को लचीलापन और विविधीकरण के अवसर प्रदान करते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में उपलब्ध फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, निवेशक अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का एक और महत्वपूर्ण लाभ पेशेवर फंड प्रबंधन है। कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार की निगरानी करते हैं, रुझानों का विश्लेषण करते हैं और निवेशकों की ओर से सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से स्व-प्रबंधित यूलिप की तुलना में बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर म्यूचुअल फंड यूनिट आसानी से खरीद और बेच सकते हैं, बिना भारी शुल्क लगाए या सरेंडर पेनल्टी का सामना किए, जैसा कि अक्सर यूलिप के मामले में होता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ भी प्रदान करते हैं, विशेष रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, यूलिप में जटिल कर निहितार्थ हो सकते हैं और वे समान स्तर की कर दक्षता प्रदान नहीं कर सकते हैं।

निष्कर्ष: सही निवेश मार्ग चुनना
जबकि यूलिप निवेश लाभों के साथ बीमा कवरेज प्रदान कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड अक्सर पारदर्शिता, लागत दक्षता, लचीलेपन और संभावित रिटर्न के मामले में उनसे बेहतर होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं निर्णय लेने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करने की सलाह देता हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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