मैंने सितंबर 2025 के दौरान एक संपत्ति, एक घर बेचा है। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें, मेरे सामने क्या विकल्प हैं और कितने समय के लिए ताकि मैं पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने से बच सकूं।

Ans: आपकी सीमित जानकारी पर व्यापक नजर डालने पर, हम यह पता लगाने में असमर्थ हैं कि क्या आप बेची गई संपत्ति पर कोई कर देने के लिए उत्तरदायी हैं, क्योंकि 24 महीने से अधिक समय तक रखी गई कोई भी दीर्घकालिक संपत्ति इंडेक्सेशन का दावा करने के लिए पात्र है, जिससे अधिग्रहण की लागत बढ़ जाती है। इस प्रकार परिणामी लाभ/हानि उस पर भिन्न होती है।

हमारा सुझाव है कि आप अप्रैल 2001 तक संपत्ति के लिए सरकारी अधिकृत मूल्यांकनकर्ता द्वारा उचित बाजार मूल्य विश्लेषण करवाएं ताकि यह स्पष्ट हो सके कि आप वास्तव में लाभ पर किसी कर के लिए उत्तरदायी हैं या नहीं। इस संबंध में आगे का सुझाव उसके बाद और विषय की पूरी जानकारी होने पर दिया जा सकता है।

Ans: यह मानते हुए कि यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ से आय है; टैक्स बचाने के लिए आप गृह संपत्ति खरीद सकते हैं और धारा 54एफ के तहत छूट पा सकते हैं। धारा 54एफ के अनुसार, यदि आप शेयरों की बिक्री से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ से आवासीय गृह संपत्ति खरीदना चाहते हैं तो आपको शेयरों के हस्तांतरण की तारीख से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद आवासीय गृह संपत्ति खरीदनी होगी या उसके भीतर गृह संपत्ति का निर्माण करना होगा। ऐसे शेयरों के हस्तांतरण की तारीख से 3 वर्ष। यदि रिटर्न दाखिल करने से पहले राशि का उपयोग नहीं किया जा सकता है तो राशि को सीजीएएस में रखा जाना चाहिए।

धारा 54एफ का लाभ प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति के पास संपत्ति के हस्तांतरण की तिथि पर और नई आवासीय संपत्ति प्राप्त करने की तिथि पर एक से अधिक गृह संपत्ति का स्वामित्व नहीं होना चाहिए।

Ans: एनआरआई के तौर पर, भारत में संपत्ति की बिक्री से होने वाले किसी भी पूंजीगत लाभ पर आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लगता है। यहाँ बताया गया है कि कराधान कैसे काम करता है और आपकी कर देयता को कम करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं:

पूंजीगत लाभ पर कर: पूंजीगत लाभ कर की गणना संपत्ति की बिक्री से अर्जित लाभ के आधार पर की जाती है। संपत्ति की होल्डिंग अवधि के आधार पर लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
STCG: यदि संपत्ति 24 महीने (दो साल) से कम समय के लिए रखी जाती है, तो लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और आपके लागू स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।
LTCG: यदि संपत्ति 24 महीने या उससे अधिक समय के लिए रखी जाती है, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। NRI के लिए, संपत्ति की बिक्री पर LTCG पर 20% की एक समान दर से कर लगाया जाता है, जिसमें इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध है।
इंडेक्सेशन लाभ: इंडेक्सेशन आपको मुद्रास्फीति के लिए संपत्ति की खरीद मूल्य को समायोजित करने की अनुमति देता है, जिससे कर योग्य पूंजीगत लाभ कम हो जाता है। इससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर देयता को कम करने में मदद मिलती है। छूट और कटौती: आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत, यदि आप निर्दिष्ट अवधि के भीतर संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय को किसी अन्य आवासीय संपत्ति में निवेश करते हैं, तो आप LTCG कर से छूट का दावा कर सकते हैं। छूट तब उपलब्ध होती है जब नई संपत्ति बिक्री से एक वर्ष पहले या दो साल के भीतर या निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए तीन साल के भीतर खरीदी जाती है। LTCG की पूरी राशि या नई संपत्ति की लागत, जो भी कम हो, छूट के लिए पात्र है। पूंजीगत लाभ खाता योजना (CGAS): यदि आप बिक्री से प्राप्त आय को तुरंत पुनर्निवेश करने में असमर्थ हैं, तो आप लाभ को किसी निर्दिष्ट बैंक के साथ पूंजीगत लाभ खाता योजना (CGAS) में जमा कर सकते हैं। छूट का दावा करने के लिए CGAS में जमा की गई राशि का उपयोग निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर नई संपत्ति खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। कर परामर्श: चूंकि कर कानून जटिल हो सकते हैं और परिवर्तन के अधीन हो सकते हैं, इसलिए NRI कराधान में विशेषज्ञता रखने वाले कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करना उचित है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं और कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
अपनी संपत्ति के लेन-देन की रणनीतिक योजना बनाकर और उपलब्ध कर-बचत प्रावधानों का लाभ उठाकर, आप अपनी पूंजीगत लाभ कर देयता को कम कर सकते हैं और संपत्ति की बिक्री से अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

Ans: The tax implication will be 1.3L , which according to me you should pay and invest the money in liquid assets for your future money needs. You can create a balanced portfolio of mutual funds and take a 6% SWP at max from the portfolio created
Do read my latest post on LinkedIn for the same

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Ans: नमस्ते,
कर से बचने का कोई तरीका नहीं है। आप आयकर अधिनियम के अनुसार स्वीकार्य विकल्पों में निवेश करके कर नियोजन कर सकते हैं क्योंकि आपका लेनदेन ठीक 24 महीने पूरा कर रहा है, जिससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ मिलेगा।
योग्य विकल्प जैसे कि एक और आवासीय संपत्ति खरीदना (धारा 54) या 54EC बॉन्ड (NHAI/REC बॉन्ड) आदि में निवेश करना।
धन्यवाद