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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Vivek Lala |220 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Apr 21, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by Nageswara on Apr 13, 2023English

Money

महोदय, निर्धारण वर्ष 2023-24 के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए आयकर पोर्टल कब तक तैयार होने की संभावना है? मुझे याद है कि मैंने कहीं पढ़ा था कि श्रीमती निर्मला सीतारमण ने घोषणा की थी कि पोर्टल 1 अप्रैल, 2023 तक निर्धारण वर्ष 2023-24 के लिए आईटीआर दाखिल करने के लिए तैयार हो जाएगा।

Ans: आम तौर पर 1 मई तक आईटीआर दाखिल करना शुरू करने की सलाह दी जाती है क्योंकि टीडीएस रिटर्न उस तारीख के बाद पोर्टल पर अपडेट किया जाएगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Anil Rego |340 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 17, 2020

Question by Sandeep - Dec 17, 2020English

Money

मैंने आकलन वर्ष 2020-21 के लिए अपना आयकर रिटर्न 20/07/2020 को दाखिल किया है, लेकिन अभी तक मेरा आईटीआर संसाधित नहीं हुआ है और धारा 143 के तहत सूचना नहीं भेजी गई है। जब मैंने ई-निवारण के साथ शिकायत उठाई तो मुझे जवाब मिला कि सीपीसी 2 शुरू हो रहा है और एक बार यह लागू हो जाएगा तो आपका आईटीआर संसाधित हो जाएगा। इसलिए मैं जानना चाहता हूं कि आयकर आईटीआर संसाधित करने की अधिकतम समय सीमा क्या है और आईटीआर की प्रसंस्करण के लिए मुझे और क्या कदम उठाने होंगे। आपके उत्तर की प्रतीक्षा में।</p>

Ans: आयकर विभाग को उस वित्तीय वर्ष के अंत से एक वर्ष की समाप्ति के भीतर आईटीआर संसाधित करना होता है जिसमें रिटर्न दाखिल किया गया था। इसलिए, जुलाई 2020 में वित्त वर्ष 2019-20 के लिए दाखिल आपके रिटर्न के लिए, इसे 31 मार्च, 2022 तक संसाधित किया जाना चाहिए।</p> <p>टैक्स रिफंड, यदि कोई हो, आम तौर पर केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्र द्वारा आईटीआर के प्रसंस्करण के बाद लगभग 1-2 महीने के समय में जारी किया जाता है, जब तक कि यह जांच के लिए नहीं आता है।</p>

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Vivek Lala |220 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Mar 16, 2023

Question by Rundstedt - Mar 01, 2023English

Money

हमें 2022 - 2023 के लिए एआईएस फॉर्म या 26एएस फॉर्म कब देखने को मिलेगा। मैं सेवानिवृत्त हूं इसलिए कोई फॉर्म 16 नहीं है।

Ans: यह अभी भी दिसंबर तक उपलब्ध है, अंतिम अपडेट मई के अंत या जून की शुरुआत तक किया जाएगा

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नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Arun - Dec 30, 2023English

Money

अरुण प्रसाद वी.के., नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ और 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉज़िट में, 15 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस सेविंग्स में, 8 हज़ार घर का किराया और 25 हज़ार महीने का वेतन है। इसके अलावा, मेरे पास 30 हज़ार महीने का खर्च है... मुझे म्यूचुअल फंड के बारे में कोई जानकारी नहीं है और मैं 10 साल तक नियमित रूप से निवेश करना चाहता हूँ... व्यवस्थित तरीके से और 55 साल की उम्र में मैं पेंशन राशि के रूप में सबसे अच्छी राशि प्राप्त करना चाहता हूँ... निवेश की राशि खोए बिना मुद्रास्फीति को मात देने के लिए। कृपया मुझे कोई अच्छा म्यूचुअल फंड सुझाएँ और मुझे बताएँ कि एजेंट के बिना सीधे निवेश कैसे करें... 2. मेरा फिक्स्ड डिपॉज़िट इस महीने 11 लाख रुपये के लिए परिपक्व होने वाला है। कृपया सुझाव दें, क्या एकमुश्त निवेश करना उचित है या किस तरह से निवेश करना चाहिए।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड निवेश की तलाश कर रहे हैं। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड का चयन: चूँकि आप 55 वर्ष की आयु में पेंशन जैसी आय उत्पन्न करने के लक्ष्य के साथ दीर्घकालिक धन संचय का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। लगातार प्रदर्शन, अनुभवी फंड मैनेजर और कम व्यय अनुपात के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। आप अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विविध इक्विटी फंड, संतुलित फंड और डेट फंड पर विचार कर सकते हैं।

सीधे निवेश करना?
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना कुछ जोखिम पैदा कर सकता है। यहाँ कुछ जोखिम हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

विशेषज्ञता की कमी: सीधे निवेश के लिए म्यूचुअल फंड परिदृश्य, बाजार की गतिशीलता और निवेश रणनीतियों की गहरी समझ की आवश्यकता होती है। उचित ज्ञान के बिना, आपको सही फंड चुनने और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में संघर्ष करना पड़ सकता है।
गलतियों का जोखिम: स्वयं निवेश करने से गलत फंड चुनने, बाजार का गलत अनुमान लगाने या फंड प्रदर्शन डेटा की गलत व्याख्या करने जैसी महंगी गलतियाँ करने का जोखिम बढ़ जाता है। ये गलतियाँ आपके निवेश रिटर्न में बाधा डाल सकती हैं और आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को खतरे में डाल सकती हैं। शोध तक सीमित पहुँच: व्यक्तिगत निवेशकों के पास वित्तीय पेशेवरों की तुलना में शोध उपकरण, बाजार की जानकारी और विशेषज्ञ विश्लेषण तक सीमित पहुँच हो सकती है। इससे सूचित निवेश निर्णय लेना और जटिल वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। व्यक्तिगत सलाह का अभाव: सीधे निवेश करने का मतलब है कि आपकी अनूठी ज़रूरतों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह से चूक जाना। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपके उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। इन चुनौतियों को ध्यान में रखते हुए, मैं MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड पर विचार करने की सलाह दूंगा। एक MFD व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकता है और निवेश परिदृश्य को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है। एकमुश्त निवेश: 11 लाख की अपनी परिपक्व होने वाली सावधि जमा के संबंध में, इस राशि को कैसे निवेश करना है, यह तय करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करें। चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक अपेक्षाकृत कम समय है, इसलिए आप स्थिरता और लिक्विडिटी के लिए राशि का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जबकि शेष राशि को लंबी अवधि में संभावित वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप समय-समय पर जोखिम को कम करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) के माध्यम से अपने निवेश को समय-समय पर बढ़ा सकते हैं। नियमित निगरानी: एक बार जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर लेते हैं, तो अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण के साथ अनुशासित रहकर, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं, साथ ही मुद्रास्फीति के खिलाफ अपने निवेश की सुरक्षा भी कर सकते हैं। MFD के साथ काम करके, आप पेशेवर विशेषज्ञता तक पहुँच सकते हैं, व्यक्तिगत सिफारिशें प्राप्त कर सकते हैं, और सूचित निवेश निर्णय लेने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए निरंतर मार्गदर्शन से लाभ उठा सकते हैं। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या सहायता की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत सलाह और सहायता के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क करने में संकोच न करें।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2023English

Money

मैं 27 वर्षीय महिला हूँ। मैं 29 हजार प्रति माह कमाती हूँ। मैं SIP शुरू करना चाहती हूँ और अपनी शादी के लिए पर्याप्त (5 लाख) बचाना चाहती हूँ, जो मुझे उम्मीद है कि तीन साल बाद होगी। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मेरे लिए सबसे अच्छा तरीका क्या है?

Ans: अपनी शादी के लिए बचत करने के लिए SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है और एक स्पष्ट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आप इसे प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। यहाँ आपकी स्थिति के अनुरूप सुझाया गया दृष्टिकोण है:

आवश्यक SIP राशि निर्धारित करें: तीन वर्षों में 5 लाख जमा करने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना करें। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 12,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता होगी।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। तीन साल की अपनी अपेक्षाकृत छोटी समय सीमा को देखते हुए, अपने निवेश को अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्पों जैसे कि डेट फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करने पर विचार करें, जिसमें डेट के लिए अधिक आवंटन हो।
डेट और हाइब्रिड फंड की खोज करें: ऐसे डेट फंड या हाइब्रिड फंड की तलाश करें, जिनमें रूढ़िवादी आवंटन हो और जो मामूली वृद्धि के लक्ष्य के साथ पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हों। स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।
SIP सेट अप करें: चुने हुए म्यूचुअल फंड में SIP खोलें और 12,000 रुपये का मासिक योगदान सेट अप करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश दृष्टिकोण में निरंतरता बनाए रखने के लिए हर महीने आपके बैंक खाते से SIP राशि स्वचालित रूप से कट जाए।
नियमित निगरानी: अपने SIP के प्रदर्शन पर नज़र रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में समायोजन करें।
अतिरिक्त बचत का पता लगाएं: अपने लक्ष्य प्राप्ति में तेज़ी लाने के लिए किसी भी आकस्मिक लाभ, बोनस या अधिशेष आय से अतिरिक्त बचत के साथ अपने SIP को पूरक बनाने पर विचार करें।
प्रतिबद्ध रहें: अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें और जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, समय से पहले धन निकालने से बचें। याद रखें, स्थिरता और अनुशासन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
इन चरणों का पालन करके और अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करके, आप भविष्य के लिए एक स्वस्थ वित्तीय आदत का निर्माण करते हुए वांछित समय सीमा के भीतर अपनी शादी के लिए पर्याप्त बचत कर सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by sidharth - Jan 25, 2024English

Money

सर कृपया 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए 15 वर्षों के लिए राशि और म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

Ans: 15 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको नियमित रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा और विकास क्षमता वाले उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

निवेश राशि निर्धारित करें: 15 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 30,000 रुपये का निवेश करना होगा।
म्यूचुअल फंड चुनें: इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता हो। जोखिम को विविधता प्रदान करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
फंड आवंटित करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपनी मासिक निवेश राशि 30,000 रुपये को अलग-अलग म्यूचुअल फंड में विभाजित करें। उदाहरण के लिए, आप लार्ज-कैप फंड में 40-50%, मिड-कैप फंड में 30-40% और मल्टीकैप फंड में 10-20% निवेश कर सकते हैं।
नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। 15 वर्षों में 1 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश योजना के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप अगले 15 वर्षों में 1 करोड़ की पर्याप्त राशि बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, स्थिरता, धैर्य और सूचित निर्णय लेना सफल दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी है।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Pradnyesh - Jan 26, 2024English

Money

Hi sir, Maine niche likhe hue sabhi fund mein mutual fund investment ki hai Small cap fund... Quant, HDFC, Mahindra, ICICI, canara rebeco Mid cap fund....Quant, HDFC, Mahindra, motilal oswal, canara rebeco Multicap fund.... HDFC and Mahindra Sectoral themetic fund... Nippon power& infra, DSp India tiger fund, ICICI manufacturing, ICICI innovation, axis manufacturing Plz mujhe suggest Karo.. aage bhi main yeh invest ment continue Karu ya . Fund change Karu...

Ans: स्मॉल-कैप, मिड-कैप, मल्टीकैप और सेक्टोरल थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में आपके विविध निवेश दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। हालाँकि, अपने निवेश को जारी रखने या बदलने का निर्णय विभिन्न कारकों जैसे कि फंड प्रदर्शन, आपके निवेश लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: अलग-अलग समय-सीमाओं में अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड पर नज़र डालें।

निवेश लक्ष्यों का आकलन करें: अपने निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। क्या आप अल्पकालिक लाभ या दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं? आपके लक्ष्यों को आपके निवेश निर्णयों को संचालित करना चाहिए।

फंड रणनीति का विश्लेषण करें: प्रत्येक फंड की निवेश रणनीति और अंतर्निहित होल्डिंग्स को समझें। सुनिश्चित करें कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं। मूल्यांकन करें कि क्या कोई फंड अपनी बताई गई रणनीति से विचलित हो रहा है या प्रबंधक परिवर्तन का अनुभव कर रहा है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: वर्तमान बाजार स्थितियों, आर्थिक दृष्टिकोण और क्षेत्रीय रुझानों को ध्यान में रखें। कुछ क्षेत्र विशिष्ट बाजार चक्रों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, इसलिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण जोखिम को कम कर सकता है।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने, किसी भी अंतर की पहचान करने और उचित बदलावों का सुझाव देने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अंततः, अपने निवेश को जारी रखने या बदलने का निर्णय फंड के प्रदर्शन के गहन विश्लेषण, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण और पेशेवर सलाह पर आधारित होना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Jan 26, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मेरी मासिक आय 1.8 लाख है। मेरे पास 55000 का होम लोन EMI है। मैं MF SIP में 40000 निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए और कितना?

Ans: होम लोन की प्रतिबद्धताओं के बावजूद निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, म्यूचुअल फंड SIP में 40,000 रुपये निवेश करने के लिए यहाँ सुझाया गया विवरण दिया गया है:

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड (लार्ज कैप/मल्टी कैप): अपनी SIP राशि का लगभग 60-70%, यानी 24,000 से 28,000 रुपये, डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगाएं। ये फंड लार्ज-कैप और मल्टी-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: अपनी SIP राशि का लगभग 20-30%, यानी 8,000 से 12,000 रुपये, उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में लगाएं। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबे समय तक निवेश करने पर ये महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। संतुलित/हाइब्रिड फंड: अपनी SIP राशि का लगभग 10-20% यानी 4,000 से 8,000 रुपये संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन प्रतिशत को समायोजित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और आपकी ज़रूरतों के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।
इस विश्लेषण का पालन करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है और आपको अपने दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Joydeep - Jan 27, 2024English

Money

मैं पिछले 6 सालों से नियमित रूप से यूटीआई फ्लेक्सीकैप में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा हूं। अब, मैं देख रहा हूं कि यूटीआई फ्लेक्सीकैप अपने साथियों की तुलना में कम प्रदर्शन कर रहा है। अब मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे एसआईपी बंद कर देना चाहिए या जारी रखना चाहिए?

Ans: यूटीआई फ्लेक्सीकैप जैसे निवेश में खराब प्रदर्शन का सामना करने पर, अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाया गया तरीका है:

प्रदर्शन की समीक्षा करें: विभिन्न समय-सीमाओं में अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। स्थिरता, अस्थिरता और जोखिम-समायोजित रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करें।

कारणों को समझें: फंड के खराब प्रदर्शन के पीछे के कारणों पर शोध करें और उन्हें समझें। फंड प्रबंधन, निवेश रणनीति, क्षेत्रीय जोखिम या बाजार की स्थितियों में बदलावों का आकलन करें जो प्रदर्शन में कमी का कारण हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें: विचार करें कि यूटीआई फ्लेक्सीकैप आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में कैसे फिट बैठता है। विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण में इसकी भूमिका का मूल्यांकन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक पेशेवर से सलाह लें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह आकलन करने में मदद कर सकता है कि यूटीआई फ्लेक्सीकैप में एसआईपी जारी रखना है या वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करना है।

विकल्प तलाशें: फ्लेक्सीकैप श्रेणी में अन्य म्यूचुअल फंडों पर शोध करें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन किया है और आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं। निर्णय लेने से पहले उनके ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश दर्शन और व्यय अनुपात की तुलना करें। नियमित रूप से निगरानी करें: आपके निर्णय के बावजूद, अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करते रहें। बाजार के रुझान, फंड के विकास और अपनी वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के बारे में जानकारी रखें जो आपकी निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। अंततः, यूटीआई फ्लेक्सीकैप में एसआईपी जारी रखने या बंद करने का निर्णय इसके प्रदर्शन, आपके निवेश लक्ष्यों और आपकी जोखिम सहनशीलता के आपके आकलन पर निर्भर करता है। सावधानीपूर्वक विचार और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सूचित विकल्प बना सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Jan 28, 2024English

Money

मैं 30 साल का हूँ और हर महीने 1.35 लाख कमाता हूँ। मेरे पास 30 साल के लिए लिया गया 55 लाख का लोन है और मेरा निवेश PPF-1.5 लाख, NPS-50k, म्यूचुअल फंड (व्हाइट ओक)- 5k, पैरेंटल मेड इंश्योरेंस-50k, लोन इंश्योरेंस HDFC- 5 साल के लिए 1.35 लाख (2 साल पूरे), PF राशि- लगभग 8k है। मुझे समझ में नहीं आ रहा है कि मैं कैसे बचत करूँ और 12-15 साल के भीतर अपना लोन कैसे चुकाऊँ। कृपया सुझाव दें कि कैसे मैनेज करूँ। कहाँ उतार-चढ़ाव करूँ।

Ans: निवेश के साथ-साथ एक महत्वपूर्ण ऋण बोझ का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, ऋण चुकौती और धन संचय के बीच संतुलन हासिल करना संभव है। यहाँ आपके लिए एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

ऋण चुकौती रणनीति का आकलन करें: अपनी ऋण राशि और आय को देखते हुए, ब्याज लागत को कम करने के लिए चुकौती में तेज़ी लाने का लक्ष्य रखें। जब भी संभव हो, EMI राशि बढ़ाने या कभी-कभार एकमुश्त भुगतान करने जैसे विकल्पों पर विचार करें।
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: आवश्यक व्यय और बचत योगदान को बनाए रखते हुए अपनी अधिशेष आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें। इस उद्देश्य के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने के लिए अपने बजट को समायोजित करने पर विचार करें।
निवेश का अनुकूलन करें: PPF, NPS और म्यूचुअल फंड जैसे आवश्यक निवेश जारी रखते हुए, ऋण चुकौती के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने के लिए अस्थायी रूप से योगदान कम करने पर विचार करें। ऋण बोझ कम होने पर आप धीरे-धीरे योगदान बढ़ा सकते हैं।
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें कि वे आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। प्रीमियम लागतों का अनुकूलन करते हुए पर्याप्त कवरेज बनाए रखने पर विचार करें।
अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें: किसी भी अप्रत्याशित आय, बोनस या कर रिफंड को ऋण में कमी लाने के लिए ऋण पूर्व भुगतान की ओर निर्देशित किया जा सकता है। पुनर्वित्तपोषण पर विचार करें: समग्र ब्याज लागत को कम करने और पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए कम ब्याज दरों या छोटी अवधि पर अपने ऋण को पुनर्वित्त करने के विकल्पों की खोज करें। नियमित रूप से प्रगति को ट्रैक करें: अपने ऋण शेष, निवेश प्रदर्शन और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य की नियमित रूप से निगरानी करें। अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें। पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सके और ऋण चुकौती और धन संचय रणनीतियों को अनुकूलित करने पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके। सक्रिय दृष्टिकोण अपनाकर और अपने संसाधनों को प्रभावी ढंग से अनुकूलित करके, आप ऋण मुक्ति और वित्तीय सुरक्षा दोनों की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, समय के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए स्थिरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Jan 28, 2024English

Money

मैं 38 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, एक 14 और दूसरी 7 साल की। मेरी मासिक सैलरी 50 हजार प्रति महीना है। मैंने पिछले 4 महीनों से ही SIP में निवेश किया है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ: 3000/- ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 500/- क्वांट स्मॉल कैप: 1000/- SSY: 1000/- मेरी मासिक EMI 15 हजार है। और 15 हजार के अन्य खर्च कृपया मुझे बताएं कि क्या MF में निवेश करना ठीक रहेगा या मुझे इसे रोक देना चाहिए। अगर ऐसा है...कृपया बेहतर विकल्प सुझाएँ।

Ans: 38 साल की उम्र में, दो बेटियों और 50 हजार मासिक वेतन के साथ, अपने परिवार के भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा SIP निवेशों की समीक्षा करें:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड: यह फंड डिजिटल क्रांति के लिए जोखिम प्रदान करता है, जो एक उच्च-विकास क्षेत्र हो सकता है। बढ़ते डिजिटलीकरण के रुझान को देखते हुए, यह दीर्घकालिक विकास के लिए एक आशाजनक विकल्प है।

ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड: कमोडिटीज अस्थिर हो सकती हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकती हैं। जबकि वे विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं, वे अपने अंतर्निहित जोखिम के कारण सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। वे उच्च जोखिम सहन करने वाले और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यह सरकारी समर्थित योजना आपकी बेटियों की भविष्य की शिक्षा और शादी के खर्चों को सुरक्षित करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक विश्वसनीय निवेश विकल्प बनाता है।

आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों और निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित हो और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सके और उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सके।

जबकि आपके मौजूदा SIP में विविधता दिखती है, आप इसके उच्च जोखिम प्रोफाइल के कारण ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड की समीक्षा करना चाह सकते हैं। इसके बजाय, आप स्थिरता और विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

याद रखें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, आपकी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके परिवार की भविष्य की आकांक्षाओं को सुरक्षित करता है।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Lakshmi - Jan 29, 2024English

Money

मैं 5 साल के लिए 1000000 निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 65 वर्ष है

Ans: 65 वर्ष की उम्र में जब आप इस निवेश यात्रा पर निकलते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित प्रक्रिया का पालन करना महत्वपूर्ण है कि आपकी आयु और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए आपके वित्तीय लक्ष्य पूरे हों। यहाँ एक सामान्य रोडमैप दिया गया है:

अपने लक्ष्य निर्धारित करें: अगले 5 वर्षों के लिए अपने वित्तीय उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से व्यक्त करें। चाहे वह रिटायरमेंट खर्चों को पूरा करना हो, अपने प्रियजनों के लिए विरासत छोड़ना हो या कोई खास उपलब्धि हासिल करना हो, अपने लक्ष्यों को जानना पहला कदम है।

जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं को समझें। 65 वर्ष की उम्र में, पूंजी संरक्षण प्राथमिकता हो सकती है, लेकिन विकास परिसंपत्तियों में कुछ निवेश अभी भी फायदेमंद हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सके। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकते हैं।

निवेश के रास्ते चुनें: अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, बॉन्ड या इनके संयोजन जैसे उपयुक्त निवेश रास्ते चुनें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाएँ।
निगरानी और समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
जानकारी रखें: आर्थिक रुझानों, बाजार के विकास और विनियामक परिवर्तनों के बारे में खुद को सूचित रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप आत्मविश्वास के साथ निवेश परिदृश्य को नेविगेट कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि अगले 5 वर्षों में आपके वित्तीय उद्देश्य पूरे हों। याद रखें, समझदारी से निवेश करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कभी भी देर नहीं होती है।

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Ramalingam Kalirajan |928 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Archan - Jan 28, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं रेलवे कर्मचारी हूँ, मेरी आयु 33 वर्ष है, मैं विवाहित हूँ और मुझे 8 महीने का बेटा है। मेरी सकल आय 8,00,000/- रुपये प्रति वर्ष है... मेरे पास 31,000/- रुपये प्रति माह का गृह निर्माण ऋण है। सभी मासिक व्यय के बाद। सरकार की गाइड लाइन के अनुसार एनपीएस फंड की कटौती हर महीने होती है। एनपीएस कटौती को छोड़कर मेरे पास पीपीएफ खाता है, जिसमें मैं 1,500/- रुपये प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ। अब मैं अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 17,000/- रुपये प्रति माह का निवेश करने का दृढ़ निश्चय कर चुका हूँ और मेरा कम से कम 10 साल का दीर्घकालिक लक्ष्य है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे 17,000/- रुपये प्रति माह कहाँ निवेश करना चाहिए। मुझे यह भी बताएं कि अधिकतम लाभ कमाने के लिए उपरोक्त राशि को विभिन्न तरीकों से कैसे निवेश किया जाए। आपको अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपके परिवार में नए सदस्य के आने पर बधाई! अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण देखकर बहुत खुशी हुई। अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 17,000 रुपये निवेश करने के स्पष्ट लक्ष्य के साथ, आप दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं।

अपनी परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विविध निवेश दृष्टिकोण का पता लगाना बुद्धिमानी है। इसमें इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और संभवतः बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में कुछ निवेश शामिल हो सकते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाकर, आप जोखिम को फैलाते हैं और लंबी अवधि में संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हैं। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। साथ मिलकर, आप एक मजबूत निवेश रणनीति तैयार कर सकते हैं जो आपके बेटे की भविष्य की जरूरतों को पूरा करती है और आपके बढ़ते परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है, और रणनीतिक योजना और विवेकपूर्ण निवेश विकल्पों के साथ, आप उसके उज्ज्वल कल के लिए एक ठोस आधारशिला रख रहे हैं।

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