हमें 2022 - 2023 के लिए एआईएस फॉर्म या 26एएस फॉर्म कब देखने को मिलेगा। मैं सेवानिवृत्त हूं इसलिए कोई फॉर्म 16 नहीं है।

Ans: 01. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के मामले में):
02. (01). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या
03. (02). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।
04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
05. आप नए आवासीय घर में निवेश करके या निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर नया घर बनाकर LTCG बचा सकते हैं या कैपिटल गेन बॉन्ड खरीद सकते हैं।
06. मोटे तौर पर आपकी गणना को देखते हुए, यदि आप इंडेक्सेशन के साथ LTCG का विकल्प चुनते हैं, तो कोई लाभ नहीं हो सकता है और इसलिए कोई LTCG कर नहीं लगेगा।
07. किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: यदि आप संयुक्त मौखिक गर्भनिरोधक गोली लेती हैं, तो आप हार्मोन-मुक्त सप्ताह को छोड़ सकती हैं और लगातार दो पैक ले सकती हैं।
यदि आप प्रोजेस्टिन-ओनली गर्भनिरोधक गोली लेती हैं, तो आप अपने मासिक धर्म में देरी या रोकथाम के लिए इसे लगातार ले सकती हैं।
यदि आप गर्भनिरोधक पैच या रिंग का उपयोग करती हैं, तो आप ब्रेक लेने के बजाय तुरंत अगला पैच या रिंग शुरू कर सकती हैं।

Ans: नमस्ते;

आप सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराकर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।

कृपया इस संबंध में औपचारिकताएं पूरी करने के लिए अपने मानव संसाधन विभाग से बात करें।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्कार;

कृपया इस मामले पर अपने मानव संसाधन विभाग से लिखित रूप में स्पष्टता प्राप्त करें।

यदि उत्तर संतोषजनक नहीं है तो आप ईपीएफओ से शिकायत कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्कार;

कृपया इस मामले पर अपने मानव संसाधन विभाग से लिखित रूप में स्पष्टता प्राप्त करें।

यदि उत्तर संतोषजनक नहीं है तो आप ईपीएफओ से शिकायत कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

भूमि बिक्री की आय सबसे पहले आपकी माँ के खाते में आनी चाहिए।

वह इस लेन-देन से उत्पन्न होने वाली किसी भी LTCG कर देयता को पूरा कर सकती है।

शेष राशि वह आपको उपहार में दे सकती है और आपको इस पर कोई कर नहीं देना होगा क्योंकि आप रक्त संबंधी हैं।

LTCG देयता और इसे बचाने के उपायों, यदि कोई हो, का पता लगाने के लिए CA से सहमति अवश्य लें। संतान को उपहार (उपहार विलेख) देने की विधि भी। अन्य कानूनी उत्तराधिकारियों आदि से NOC।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी वित्तीय निर्णय लेने की प्रक्रिया सही दिशा में है। आपका ध्यान एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने पर होना चाहिए।

मौजूदा यूलिप और बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन
कोटक स्मार्ट एडवांटेज यूलिप: आप 15 वर्षों से सालाना 40,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
कम बीमा राशि: वित्तीय सुरक्षा के लिए 2 लाख रुपये पर्याप्त नहीं हैं।
अन्य पॉलिसियाँ: आईसीआईसीआई, बिरला और बजाज में छोटे फंड और बीमा।
व्यावसायिक आय: आपको एक ठोस वित्तीय बैकअप की आवश्यकता है।
पारिवारिक जिम्मेदारी: दो बेटों सहित तीन आश्रित।
आपको यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसियों से क्यों बाहर निकलना चाहिए
उच्च शुल्क: यूलिप और पारंपरिक योजनाओं में उच्च शुल्क होता है।
कम रिटर्न: वे उप-इष्टतम विकास प्रदान करते हैं।
बेहतर विकल्प मौजूद हैं: म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपर्याप्त कवरेज: बीमा पॉलिसियाँ निवेश के लिए नहीं होनी चाहिए।
तरलता संबंधी मुद्दे: यूलिप और एंडोमेंट प्लान निकासी को प्रतिबंधित करते हैं।
अनुशंसित कार्य
1. बाहर निकलें और पुनः आवंटित करें
यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियाँ सरेंडर करें: सभी बीमा-सह-निवेश योजनाओं को भुनाएँ।
म्यूचुअल फंड में जाएँ: बेहतर विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
चरणबद्ध दृष्टिकोण का उपयोग करें: कर-कुशल तरीके से बाहर निकलें।
2. उचित जीवन बीमा प्राप्त करें
टर्म प्लान खरीदें: कम से कम 2 करोड़ रुपये का कवरेज चुनें।
कम प्रीमियम, उच्च कवर: टर्म प्लान लागत-प्रभावी हैं।
परिवार का भविष्य सुरक्षित करें: आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।
3. एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ
इक्विटी और डेट में विविधता लाएँ: एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): नियमित निवेश से दीर्घकालिक संपत्ति बनती है।
कुछ आपातकालीन निधि रखें: व्यवसाय और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए तरलता बनाए रखें।
4. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ: निकासी की योजना बुद्धिमानी से बनाएँ।
कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें: कुशल निवेश संरचनाओं पर विचार करें।
अंत में
कम-उपज वाली योजनाओं से बाहर निकलें: उच्च-वृद्धि वाले निवेशों की ओर बढ़ें।
उचित बीमा सुनिश्चित करें: टर्म प्लान ज़रूरी है।
विकास के लिए निवेश करें: म्यूचुअल फंड आपको धन बनाने में मदद करेंगे।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी तरह से नियोजित है। आपके पास एक स्थिर पेंशन है और आपको अपने भविष्य के खर्चों की स्पष्ट समझ है। मुख्य चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को सुरक्षित रखते हुए अगले 5-6 वर्षों के लिए पर्याप्त आय प्राप्त करें।

आपकी वित्तीय स्थिति के मुख्य पहलू
2 वर्षों में रिटायरमेंट: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये की पेंशन।
शुरुआत में ज़्यादा खर्च: 65 वर्ष की आयु तक हर महीने 2.5-3 लाख रुपये।
अल्पकालिक आय अंतर: 5-6 वर्षों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये अतिरिक्त चाहिए।
1.5 करोड़ रुपये का कॉर्पस: इसे कुशलतापूर्वक खर्च करने की आवश्यकता है।
कोई अतिरिक्त देयता नहीं: अपना घर, कार और केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना।
5-6 वर्षों के लिए एक विश्वसनीय आय योजना बनाना
लिक्विडिटी बफर रखें: आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।
निश्चित आय विकल्प: कोष का कुछ हिस्सा सुरक्षित, अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी: नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए एक संरचित निकासी योजना का उपयोग करें।
आंशिक इक्विटी आवंटन: विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।
नियमित रूप से निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें: हर 6-12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
विस्तृत निवेश रणनीति
अल्पकालिक (पहले 2-3 साल)
स्थिर आय फोकस: नियमित निकासी के लिए ऋण साधनों में 60-70 लाख रुपये का निवेश करें।
कम जोखिम वाला आवंटन: समय-समय पर ब्याज भुगतान के साथ सुरक्षित विकल्प चुनें।
तरलता प्रबंधन: अप्रत्याशित खर्चों के लिए 10 लाख रुपये रखें।
मध्यम अवधि (अगले 3-4 साल)
संतुलित दृष्टिकोण: ऋण और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मिश्रण में 40-50 लाख रुपये का निवेश करें।
विकास-उन्मुख रणनीति: बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि का 20-30% इक्विटी में आवंटित करें।
व्यवस्थित निकासी: सुरक्षित निवेश से चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएं।
दीर्घ-अवधि (5-6 वर्षों के बाद)
कॉर्पस संरक्षण: जैसे ही पेंशन पर्याप्त हो जाती है, दीर्घ-अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
इक्विटी आवंटन: भविष्य में धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा बनाए रखें।
अतिरिक्त राशि का पुनर्निवेश करें: यदि कोई राशि बचती है, तो बाद के वर्षों के लिए पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता के लिए मुख्य विचार
कर प्रभाव को कम करें: सबसे पहले कम कर वाले स्रोतों से निकासी करें।
पूंजीगत लाभ का कुशलतापूर्वक उपयोग करें: नए म्यूचुअल फंड कर नियमों का पालन करें।
निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएं: अनावश्यक कर देनदारियों से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सुरक्षा और विकास को संतुलित करें: निश्चित आय और इक्विटी निवेश का मिश्रण आदर्श है।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करें: बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
बाद के वर्षों के लिए पूंजी सुरक्षित रखें: 65 वर्ष की आयु के बाद भी धन बनाए रखने के लिए समझदारी से योजना बनाएं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपका वित्तीय तनाव समझ में आता है। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार है, लेकिन इससे सीमित आय है। एक संरचित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आपकी वित्तीय स्थिति में मुख्य मुद्दे
उच्च नेट वर्थ, कम लिक्विडिटी: आपकी नेट वर्थ 8 करोड़ रुपये है, लेकिन यह रियल एस्टेट में बंद है।
उच्च EMI बोझ: आपके 1 लाख रुपये के वेतन का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है।
निष्क्रिय आय की कमी: आपकी संपत्ति बहुत कम या कोई आय उत्पन्न नहीं करती है।
उच्च तनाव स्तर: वित्तीय तनाव आपके मन की शांति को प्रभावित कर रहा है।
तनाव कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें कम करें: अपने खर्चों की सूची बनाएं और पैसे बचाने के लिए क्षेत्र खोजें।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें: जाँच करें कि क्या आप EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।
संपत्तियों से नकदी प्रवाह बढ़ाएँ: अपनी संपत्ति के किसी हिस्से को किराए पर देने या पट्टे पर देने पर विचार करें।
नए ऋण से बचें: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण न लें।
ऋण बोझ का प्रबंधन
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें। आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो EMI कम करने के लिए अपने ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान करें। निवेश और ऋण चुकौती को संतुलित करें: भारी ऋण में होने पर आक्रामक तरीके से निवेश करने से बचें। निष्क्रिय आय उत्पन्न करना संपत्ति को पट्टे पर देना या किराए पर देना: कृषि भूमि और खुले भूखंडों को पट्टे पर दिया जा सकता है। फ्रीलांस या साइड हसल: अतिरिक्त आय के लिए अपने IT कौशल का उपयोग करने पर विचार करें। लाभांश और ब्याज आय: ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित आय प्रदान करती हों। अपने वेतन का अनुकूलन करें आय में वृद्धि करें: बेहतर वेतन के साथ पदोन्नति या नौकरी के अवसरों की तलाश करें। कर नियोजन: कर व्यय को कम करने के लिए कटौती को अधिकतम करें। बजट बनाना: व्यय, बचत और निवेश के बीच बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश रणनीति आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में विविधता लाएं। निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लिक्विड और आय-उत्पादक संपत्तियों पर ध्यान दें। व्यवस्थित निवेश: लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नेटवर्थ आपके लिए काम करनी चाहिए: वित्तीय सुरक्षा के लिए परिसंपत्तियों को नकदी प्रवाह में बदलें।
धीरे-धीरे ऋण तनाव कम करें: एक संरचित पुनर्भुगतान योजना बोझ को कम करेगी।
आय और निवेश बढ़ाएँ: लंबी अवधि की स्वतंत्रता के लिए एक स्थिर निष्क्रिय आय सुरक्षित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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