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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on May 29, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more

Asked by Anonymous - May 29, 2023English

Money

सर, मैं वरिष्ठ नागरिक हूं और मेरी ब्याज आय प्रति वर्ष 3 लाख से कम है। इस वित्तीय वर्ष में मुझे अल्पकालिक पूंजीगत लाभ 12 लाख (घर की संपत्ति बेची गई और भाइयों के बीच साझा की गई) प्राप्त हुई है, क्या मैं आयकर बचाने के लिए अपनी आय का कुछ हिस्सा अपनी पत्नी को उपहार में दे सकता हूं। कृपया सलाह दें कि आयकर कैसे बचाएं।

Ans: पति/पत्नी को दी गई राशि पति-पत्नी (पत्नी) के हाथ में आय नहीं है। हालाँकि, उक्त राशि से प्राप्त आय आयकर के क्लबिंग प्रावधानों के अनुसार पति (उपहार देने वाले) के हाथों में जोड़ दी जाएगी।

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Mahesh Padmanabhan | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2023

Question by kedar - Feb 01, 2023English

Money

नमस्ते सुनील जी, मैं केदार हूं & उम्र 61 वर्ष, अपनी पत्नी को विरासत की राशि पर कराधान के संबंध में एक प्रश्न पूछ रहा हूँ। कुछ वर्ष पहले मेरे ससुर (ससुर जी) की मृत्यु के बाद, मेरी सास (मेरी सासु माँ) ने अपने छोटे से शहर में कृषि भूमि के संबंध में एक निर्णय लिया था, जिसे मेरी पत्नी के दादाजी (मेरे ससुर के पिता) ने खरीदा था और इसे एनए भूखंडों में विकसित किया है। टाउन प्लानिंग स्कीम। ये प्लॉट अब बिक्री के लिए तैयार हैं। मेरी सासु माँ इन रियल एस्टेट भूखंडों की बेची गई राशि को मेरी पत्नी सहित अपनी तीन विवाहित बेटियों को वितरित करना चाहती है। महोदय, कृपया मेरी पत्नी को उसके माध्यम से प्राप्त होने वाली राशि के संबंध में हमारा मार्गदर्शन करें माँ का घर, पूंजीगत लाभ जैसे किसी भी कर के लिए उत्तरदायी है या इसे स्त्री-धन के रूप में माँ के घर से उपहार कर मुक्त राशि के रूप में माना जाएगा ¤§à¤¨) और अपने माता-पिता से कर मुक्त विरासत राशि प्राप्त की। कृपया मार्गदर्शन करें. धन्यवाद।

Ans: नमस्कार केदारजी
आपके प्रश्न के आधार पर, जाहिर तौर पर संपत्ति के रिकॉर्ड के अनुसार, आपकी सास जमीन की मालिक हैं। मैं आपके ससुर के निधन के बाद भूमि के कानूनी उत्तराधिकार के पहलू में नहीं जाना चाहता और इसलिए मैं अपने उत्तर को आपके प्रश्न के परिप्रेक्ष्य तक ही सीमित रखूंगा।

चूंकि आपकी एमआईएल कानूनी मालिक है और वह जमीन बेचने वाली व्यक्ति है, वह एनए भूमि की बिक्री पर होने वाले पूंजीगत लाभ के लिए कर के लिए उत्तरदायी होगी।

3 बेटियों को शुद्ध बिक्री आय के वितरण को उपहार के रूप में माना जा सकता है, जो प्रासंगिक कागजी काम जैसे कि उपहार विलेख को निष्पादित करना आदि के साथ समर्थित है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि 3 बेटियों पर आगे कोई कर देयता नहीं है।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2023

Question by pramod - Apr 03, 2023English

Money

महोदय, मैंने निर्माण के चरणों के आधार पर स्व-वित्तपोषण के आधार पर 14.6.2010 को एक फ्लैट बुक किया (अस्थायी लागत 48.45 लाख रुपये)। 21.7.2010 को बिल्डर द्वारा आवंटन पत्र जारी किया गया। 55 लाख रुपये की अंतिम लागत के साथ दिसंबर 2013 के मुकाबले 25.06.2013 को कब्ज़ा दिया गया। परिवर्तनीय परिवर्तन। फ्लैट मार्च 2023 में 122 लाख रुपये में बेचा गया था, ब्रोकरेज, सोसायटी बकाया, विविध बकाया, टीडीएस आदि को छोड़कर। मेरे पति/पत्नी दोनों अब वरिष्ठ नागरिक हैं। कृपया देय पूंजीगत लाभ कर और उसे कम करने के बारे में सलाह दें। यह संपत्ति मेरे पति या पत्नी के साथ संयुक्त है। आपकी शीघ्र प्रतिक्रिया की सराहना करूंगा...आरजीडीएस...प्रमोद केएस।

Ans: प्रिय प्रमोद केएस,

अपने फ्लैट की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर के बारे में पूछने के लिए धन्यवाद। मैं स्पष्टीकरण को सरल बनाने का प्रयास करूंगा और आपको कर का एक विचार दूंगा और इसे कैसे कम किया जाए। ध्यान रखें कि उत्तर की सटीकता आपके द्वारा प्रदान किए गए विवरण पर निर्भर करती है।

आपने मार्च 2023 में फ्लैट 122 लाख रुपये में बेचा। आपने 14/06/2010 से 25/06/2013 तक इसके लिए अलग-अलग भुगतान किया, कुल मिलाकर 55 लाख रुपये। पूंजीगत लाभ का पता लगाने के लिए, हमें प्रत्येक भुगतान वर्ष के लिए लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (सीआईआई) का उपयोग करके मुद्रास्फीति के लिए खरीद लागत को समायोजित करने की आवश्यकता है।

चूँकि भुगतान कई वर्षों में किए गए थे, इसलिए हमें प्रत्येक भुगतान के लिए खरीद लागत को अलग से समायोजित करना होगा। सरलता के लिए, मान लीजिए कि आपने 2010, 2011 और 2013 में प्रत्येक में 18,33,333 रुपये का समान भुगतान किया है। 2010-11 के लिए सीआईआई 167 है, 2011-12 के लिए 184 है, और 2012-13 के लिए सीआईआई 200 है। जिस वर्ष आपने फ्लैट बेचा (2022-23) 331 है।

हम प्रत्येक भुगतान की खरीद लागत को इस प्रकार समायोजित करेंगे:
समायोजित खरीद लागत = (भुगतान * बिक्री के वर्ष के लिए सीआईआई) / भुगतान के वर्ष के लिए सीआईआई

2010 के भुगतान के लिए:
समायोजित खरीद लागत = (18,33,333 * 331) / 167 = 36,19,278 (लगभग)

2011 के भुगतान के लिए:
समायोजित खरीद लागत = (18,33,333 * 331) / 184 = 32,94,804 (लगभग)

2013 के भुगतान के लिए:
समायोजित खरीद लागत = (18,33,333 * 331) / 200 = 30,18,000 (लगभग)

अब, समायोजित खरीद लागत जोड़ें:
कुल समायोजित खरीद लागत = 36,19,278 + 32,94,804 + 30,18,000 = 99,32,082 (लगभग)

अब हम पूंजीगत लाभ ज्ञात कर सकते हैं:
पूंजीगत लाभ = बिक्री मूल्य - कुल समायोजित खरीद लागत
पूंजीगत लाभ = 1,22,00,000 - 99,32,082 = 22,67,918 (लगभग)

चूंकि आपके पास 36 महीने से अधिक समय तक संपत्ति का स्वामित्व है, इसलिए यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए कर की दर 20% है।

देय पूंजीगत लाभ कर = पूंजीगत लाभ का 20%
देय पूंजीगत लाभ कर = 0.20 * 22,67,918 = 4,53,584 (लगभग)

आप और आपका जीवनसाथी संयुक्त रूप से संपत्ति के मालिक हैं, इसलिए आप में से प्रत्येक को पूंजीगत लाभ के अपने हिस्से पर कर का भुगतान करना होगा, लगभग 2,26,792 रुपये।

पूंजीगत लाभ कर कम करने के लिए इन विकल्पों पर विचार करें:

आयकर अधिनियम की धारा 54EC के तहत पूंजीगत लाभ को विशेष बांड में निवेश करें। इनमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और संपत्ति बेचने के 6 महीने के भीतर निवेश किया जाना चाहिए।
यदि बिक्री के समय न तो आप और न ही आपके पति/पत्नी के पास एक से अधिक आवासीय संपत्ति है, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत विशिष्ट समय सीमा के भीतर एक नया घर खरीदने या बनाने के लिए पूंजीगत लाभ का उपयोग कर सकते हैं। आपको नई संपत्ति 2 साल के भीतर खरीदनी होगी या बिक्री की तारीख से 3 साल के भीतर इसका निर्माण करना होगा।
याद रखें कि इन विकल्पों के कुछ नियम और सीमाएँ हैं। अपनी विशिष्ट स्थिति पर चर्चा करने, सटीक समायोजित खरीद लागत और पूंजीगत लाभ की गणना करने और सही नियमों का पालन करने के लिए कर पेशेवर से बात करना एक अच्छा विचार है। मुझे आशा है इस जानकारी से सहायता मिलेगी।

यदि आपको विशिष्ट भुगतान राशि और तारीखों के आधार पर सटीक गणना में सहायता की आवश्यकता है, तो एक कर पेशेवर उस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। वे आपकी कर देनदारी को और कम करने के लिए उपलब्ध विभिन्न छूटों और निवेश विकल्पों को समझने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

मुझे आशा है कि यह जानकारी पूंजीगत लाभ कर और इसे कम करने के संभावित तरीकों को स्पष्ट करने में सहायक रही होगी।

साभार,
हार्दिक पारिख

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 22, 2024

Question by K - Jan 22, 2024English

Money

मैं 68 वर्षीय पेंशनभोगी हूं। पिछले महीने मैंने अपनी घर की संपत्ति बेचकर लगभग 50 लाख रुपये कमाए। अब 1) क्या मैं अपने बेटे को पूरी राशि उपहार में दे सकता हूं और दोनों के लिए आईटी छूट प्राप्त कर सकता हूं। 2) क्या मुझे इस राशि को अपने कर रिटर्न में वर्तमान मूल्यांकन वर्ष की आय के रूप में दिखाना चाहिए?

Ans: गृह संपत्ति के हस्तांतरण पर उत्पन्न होने वाले पूंजीगत लाभ पर कर निर्धारित शर्तों के अनुसार लागू होगा और इसे आयकर रिटर्न में दिखाना आवश्यक होगा। हालाँकि, उपहार के रूप में बेटे को हस्तांतरित की गई राशि आय नहीं है। इस प्रकार, कर के लिए उत्तरदायी नहीं है.

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |17 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 24, 2024

Question by Bratati - Dec 24, 2024English

Career

मैं यूपीएससी की तैयारी कर रहा हूँ और पिछले डेढ़ साल में तीन टियर 1 और 2 में सफल रहा हूँ, लेकिन इंटरव्यू में सफल नहीं हो पाया हूँ। मुझे आगे पढ़ने या इसी तरह की किसी चीज़ में प्रेरणा की कमी नहीं है। मैं इसे करने के लिए बाध्य हूँ। लेकिन बात वित्तीय है। मैं खुद से पढ़ रहा हूँ और मेरे माता-पिता मेरा समर्थन करते हैं। अपने परिवार का समर्थन करने के लिए मैं कोई भी फ्रीलांसर जॉब करना चाहता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि कैसे करूँ। मेरे पास कॉम्स (एच) बीएससी डिग्री है और मैं एक अच्छा शिक्षक नहीं हूँ। मैं किस तरह की चीजें ऑनलाइन कर सकता हूँ या 0 से थोड़ा पैसा निवेश कर सकता हूँ। मैंने इंटरनेट पर खोजने की कोशिश की, लेकिन नहीं कर सका। इसलिए मेरी मदद करें।

Ans: आपके इलाके में बड़ी दुकान की स्थापना में डेटा प्रविष्टि का अंशकालिक काम बेहतर होगा।

Dr Ashish Sehgal |115 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Shraddha - Dec 23, 2024English

Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

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