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47-Year-Old Father Seeks Advice on SIP for Daughter's Medical Studies
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Vivek on Jul 13, 2024English
प्रिय महोदय, मैं अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करने के बारे में आपकी सलाह चाहता हूँ। वह वर्तमान में कक्षा 7 में है और डॉक्टर बनने की इच्छा रखती है। मैं 47 वर्ष का हूँ, और मेरी मासिक शुद्ध आय 3 लाख रुपये है। वर्तमान में, मैं लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में एसआईपी में 1.25 लाख रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास नवी मुंबई में एक ऋण-मुक्त घर है और मैं 90 लाख रुपये का फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हूँ, जिसके लिए मैंने पहले ही 52 लाख रुपये का भुगतान कर दिया है। मेरी योजना अगले चार वर्षों तक काम करने की है। पीएफ, पीपीएफ, एसएसवाई, भूमि और म्यूचुअल फंड सहित मेरी कुल बचत 2.7 करोड़ रुपये है। मेरे वर्तमान घरेलू खर्च 75,000-85,000 रुपये प्रति माह हैं। क्या आप मेरी बेटी की शिक्षा के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड एसआईपी की सिफारिश कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, मैं इस बारे में मार्गदर्शन चाहूंगा कि आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए मेरे पास कितना पैसा होना चाहिए।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी आयु 47 वर्ष है।
आपकी मासिक शुद्ध आय 3 लाख रुपये है।
आप विभिन्न म्यूचुअल फंडों में SIP में प्रति माह 1.25 लाख रुपये का निवेश करते हैं।
आप नवी मुंबई में एक ऋण-मुक्त घर के मालिक हैं।
आप 90 लाख रुपये का फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हैं और 52 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं।
आप अगले चार साल तक काम करने की योजना बना रहे हैं।
PF, PPF, SSY, ज़मीन और म्यूचुअल फंड सहित आपकी कुल बचत 2.7 करोड़ रुपये है।
आपके घर का खर्च 75,000 से 85,000 रुपये प्रति माह है।
बेटी की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना
निवेश क्षितिज
आपकी बेटी वर्तमान में कक्षा 7 में है।
वह डॉक्टर बनना चाहती है।
जब तक वह अपनी मेडिकल की पढ़ाई शुरू नहीं कर देती, तब तक आपके पास 6-7 साल का निवेश क्षितिज है।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड SIP
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए विविध इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड की तलाश करें।
मासिक SIP राशि
अपने मौजूदा निवेश और बचत के आधार पर एक किफायती SIP राशि निर्धारित करें।
25,000 से 30,000 रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखना समझदारी होगी।
इससे उसकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित होता है।
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना
सेवानिवृत्ति कोष
वर्तमान खर्चों के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं।
क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति दर मान लें।
एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो सेवानिवृत्ति के बाद 20-25 वर्षों तक आपकी जीवनशैली का समर्थन करे।
मौजूदा बचत और निवेश
आपके पास बचत और निवेश में 2.7 करोड़ रुपये हैं।
अपने मौजूदा SIP और अन्य निवेश जारी रखें।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और फिक्स्ड इनकम में विविधतापूर्ण है।
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत
यदि संभव हो तो अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
पीएफ, पीपीएफ और अन्य निश्चित आय साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
ये सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
खर्च और ऋण में कमी
आप एक नया फ्लैट खरीद रहे हैं।
सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्त पर दबाव डाले बिना शेष भुगतान का प्रबंधन करें।
अनावश्यक ऋण लेने से बचें।
जहाँ संभव हो, घरेलू खर्च कम करने पर ध्यान दें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
वे आपके वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करने और एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद करेंगे।
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए रणनीतियाँ
शिक्षा निधि
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक समर्पित एसआईपी शुरू करें।
एक मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें।
सेवानिवृत्ति निधि
सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।
इक्विटी, ऋण और निश्चित आय का मिश्रण शामिल करें।
नियमित आय के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं पर विचार करें।
नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए पेशेवर सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है और आपकी आय भी अच्छी है।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड पर ध्यान दें।
सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति राशि आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त है।
अपने निवेश में विविधता लाएं और अनावश्यक कर्ज से बचें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
विशेषज्ञ सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपकी आयु 47 वर्ष है।
आपकी मासिक शुद्ध आय 3 लाख रुपये है।
आप विभिन्न म्यूचुअल फंडों में SIP में प्रति माह 1.25 लाख रुपये का निवेश करते हैं।
आप नवी मुंबई में एक ऋण-मुक्त घर के मालिक हैं।
आप 90 लाख रुपये का फ्लैट खरीदने की प्रक्रिया में हैं और 52 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं।
आप अगले चार साल तक काम करने की योजना बना रहे हैं।
PF, PPF, SSY, ज़मीन और म्यूचुअल फंड सहित आपकी कुल बचत 2.7 करोड़ रुपये है।
आपके घर का खर्च 75,000 से 85,000 रुपये प्रति माह है।
बेटी की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना
निवेश क्षितिज
आपकी बेटी वर्तमान में कक्षा 7 में है।
वह डॉक्टर बनना चाहती है।
जब तक वह अपनी मेडिकल की पढ़ाई शुरू नहीं कर देती, तब तक आपके पास 6-7 साल का निवेश क्षितिज है।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड SIP
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए विविध इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड की तलाश करें।
मासिक SIP राशि
अपने मौजूदा निवेश और बचत के आधार पर एक किफायती SIP राशि निर्धारित करें।
25,000 से 30,000 रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखना समझदारी होगी।
इससे उसकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित होता है।
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना
सेवानिवृत्ति कोष
वर्तमान खर्चों के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं।
क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति दर मान लें।
एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो सेवानिवृत्ति के बाद 20-25 वर्षों तक आपकी जीवनशैली का समर्थन करे।
मौजूदा बचत और निवेश
आपके पास बचत और निवेश में 2.7 करोड़ रुपये हैं।
अपने मौजूदा SIP और अन्य निवेश जारी रखें।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और फिक्स्ड इनकम में विविधतापूर्ण है।
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत
यदि संभव हो तो अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
पीएफ, पीपीएफ और अन्य निश्चित आय साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
ये सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
खर्च और ऋण में कमी
आप एक नया फ्लैट खरीद रहे हैं।
सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्त पर दबाव डाले बिना शेष भुगतान का प्रबंधन करें।
अनावश्यक ऋण लेने से बचें।
जहाँ संभव हो, घरेलू खर्च कम करने पर ध्यान दें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
वे आपके वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करने और एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद करेंगे।
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए रणनीतियाँ
शिक्षा निधि
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक समर्पित एसआईपी शुरू करें।
एक मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें।
सेवानिवृत्ति निधि
सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।
इक्विटी, ऋण और निश्चित आय का मिश्रण शामिल करें।
नियमित आय के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं पर विचार करें।
नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए पेशेवर सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है और आपकी आय भी अच्छी है।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड पर ध्यान दें।
सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति राशि आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त है।
अपने निवेश में विविधता लाएं और अनावश्यक कर्ज से बचें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
विशेषज्ञ सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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