मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटी की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लिए SIP पर प्रति माह 65000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। बेटी की शिक्षा के लिए मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) और उसकी शादी के लिए 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान...

मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटी की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लिए SIP पर प्रति माह 65000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। बेटी की शिक्षा के लिए मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) और उसकी शादी के लिए 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये चाहिए। मेरी प्रोफ़ाइल मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम लेने वाली है। मेरे पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 40 लाख रुपये हैं। वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंडों का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 रुपये का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ मेरे पास कर्मचारी चिकित्सा बीमा और 5 लाख का अतिरिक्त पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपने गृह ऋण का भुगतान कर दिया है। मैं अपनी वर्तमान 40,000 रुपये की बचत को बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करना चाहता हूँ। कृपया बेटी की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए मेरे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

Ans: अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, आइए SIP निवेश के माध्यम से उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 8 साल में 45 लाख रुपये, उसकी शादी के लिए 12 साल में 40 लाख रुपये और अपने रिटायरमेंट के लिए 12 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। ये महत्वाकांक्षी लेकिन सही निवेश दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य हैं।

अपने जोखिम प्रोफाइल को समझना
एक मध्यम रूप से आक्रामक निवेशक के रूप में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के बदले में उच्च जोखिम स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। यह जोखिम भूख आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं, जो इक्विटी निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। इन फंडों में समय के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है, जो आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

अपने SIP निवेश को बढ़ाना
अपने SIP को 40,000 रुपये से बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करने के लिए, हमें आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करने की आवश्यकता है।

शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
शिक्षा लक्ष्य (8 वर्षों में 45 लाख रुपये): अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज को देखते हुए, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड के मिश्रण वाले इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ये अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

विवाह लक्ष्य (12 वर्षों में 40 लाख रुपये): थोड़े लंबे क्षितिज के साथ, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश बनाए रखें, लेकिन स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना (12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये)
संतुलित दृष्टिकोण: इस लक्ष्य के महत्व को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ। स्थिरता के लिए डेट में विविधता लाते हुए विकास की संभावना के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

व्यवस्थित परिसंपत्ति आवंटन: एक व्यवस्थित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति लागू करें, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचें, संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से निवेशों पर सक्रिय रूप से शोध और चयन करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजरों के पास बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन होती है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अपने SIP निवेश को बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप संभावित रूप से जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय योजना बनाना
आपकी व्यापक वित्तीय प्रोफ़ाइल को देखते हुए, आइए अपनी बेटी की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना बनाएँ। आपने अब तक अपने वित्त का प्रबंधन करने में एक सराहनीय काम किया है। आइए इसे आगे बढ़ाते हुए सुनिश्चित करें कि आपकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
बेटी की शिक्षा: 8 साल में 45 लाख रुपये की ज़रूरत है।
बेटी की शादी: 12 साल में 40 लाख रुपये की ज़रूरत है।
सेवानिवृत्ति: 12 साल में 2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: SIP के ज़रिए 65,000 रुपये की बचत।
वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 40 लाख रुपये।
वर्तमान SIP:
केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20,000 रुपये।
रु. डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5,000 रु.
इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 5,000 रु.
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ में 10,000 रु.
जोखिम प्रोफ़ाइल और बीमा
मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम लेने वाला: यह इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा देता है।
बीमा: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज, वित्तीय जोखिम को कम करता है।
निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, हमें जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने वाले संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

समेकित पोर्टफोलियो बनाम अलग पोर्टफोलियो
समेकित पोर्टफोलियो:

प्रबंधन में आसान।
लक्ष्य के करीब आने पर फंड को फिर से आवंटित करने में लचीलापन देता है।
अलग पोर्टफोलियो:

व्यक्तिगत लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने में स्पष्टता।
प्रत्येक लक्ष्य के समय क्षितिज के आधार पर विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन।
आपके वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट सीमा को देखते हुए, प्रत्येक लक्ष्य के अनुरूप विशिष्ट फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाए रखना व्यावहारिक हो सकता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश पोर्टफोलियो
1. बेटी की शिक्षा (8 वर्ष)
उद्देश्य: 45 लाख रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
लार्ज-कैप फंड: लगातार रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत स्थिर।
सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में 60%।
लार्ज-कैप फंड में 40%।
2. बेटी की शादी (12 वर्ष)
उद्देश्य: 40 लाख रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

फ्लेक्सी-कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड: बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील परिसंपत्ति आवंटन की अनुमति देता है।
सुझाया गया आवंटन:

फ्लेक्सी-कैप फंड में 50%।
मल्टी-कैप फंड में 50%।
3. सेवानिवृत्ति (12 वर्ष)
उद्देश्य: 2 करोड़ रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

मिड-कैप फंड: उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के गतिशील मिश्रण के लिए।

सुझाया गया आवंटन:

मिड-कैप फंड में 40%।

स्मॉल-कैप फंड में 30%।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 30%।

वर्तमान एसआईपी समीक्षा और समायोजन

आपके वर्तमान एसआईपी में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में भारी निवेश किया गया है। जबकि इनमें उच्च विकास क्षमता है, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता लाने से जोखिम संतुलित हो जाएगा।

वर्तमान एसआईपी की समीक्षा:

केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ: जारी रखें लेकिन आवंटन कम करने पर विचार करें।

डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ: वर्तमान आवंटन के साथ जारी रखें।

इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: अधिक विविध फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ: जारी रखें लेकिन प्रदर्शन की निगरानी करें।

समायोजित एसआईपी:
एसआईपी को बढ़ाकर 65,000 रुपये करें:
नए लार्ज-कैप फंड में 10,000 रुपये।
नए इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में 10,000 रुपये।
नए फ्लेक्सी-कैप फंड में 5,000 रुपये।
नए मल्टी-कैप फंड में 5,000 रुपये।
यदि आवश्यक हो तो समायोजित राशि के साथ मौजूदा एसआईपी जारी रखें।
वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 8 वर्षों में 45 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको मध्यम जोखिम के साथ एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता है। विवाह लक्ष्य के लिए, लंबे समय को देखते हुए थोड़ा अधिक जोखिम लिया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण होगा।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक समीक्षा: पोर्टफोलियो प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
योगदान समायोजित करें: आपकी आय बढ़ने के साथ एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
कर दक्षता
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए विचार करें।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर: कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएँ।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित व्यय के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

निष्कर्ष
एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। प्रत्येक लक्ष्य के अनुरूप विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम उठाए हैं। अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और अपनी बेटी की शादी के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है। वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है, और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के आपके प्रयास उल्लेखनीय हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 37 वर्ष के हैं, और प्रति माह 1.2 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास सावधि जमा (एफडी) में 48 लाख रुपये और आपके भविष्य निधि (पीएफ) खाते में 18 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आपको 2027 में एलआईसी से 20 लाख रुपये मिलेंगे।

आपके वर्तमान निवेशों में शामिल हैं:

एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड में 50,000 रुपये एकमुश्त
एसबीआई ऑटो फंड में 50,000 रुपये एकमुश्त
विभिन्न फंडों में प्रति माह 14,500 रुपये की कुल एसआईपी:
एडलवाइस स्मॉल कैप फंड: 3,000 रुपये
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: 1,000 रुपये 4,000
एनजे फ्लेक्सी कैप फंड: 1,500 रुपये
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड: 1,500 रुपये (प्लस 50,000 रुपये एकमुश्त)
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: 1,000 रुपये
आप अपनी एसआईपी को बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करने की योजना बना रहे हैं।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, जिसमें स्मॉल कैप, मिड कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। हालांकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि आवंटन आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है या नहीं।

वित्तीय लक्ष्य और निवेश क्षितिज
बच्चे की उच्च शिक्षा: मान लें कि आपका बच्चा वर्तमान में लगभग 10 वर्ष का है, तो उच्च शिक्षा व्यय शुरू होने तक आपके पास लगभग 8-10 वर्ष हैं।
बेटी की शादी: मान लें कि आपकी बेटी वर्तमान में लगभग 5 वर्ष की है, तो उसके विवाह व्यय तक आपके पास लगभग 15-20 वर्ष हैं।
ये समयसीमाएँ आपको मध्यम से लेकर लंबी अवधि का निवेश क्षितिज प्रदान करती हैं, जिससे विकास और स्थिरता के बीच संतुलित दृष्टिकोण अपनाया जा सकता है।

आवश्यक कोष की गणना
बच्चे की उच्च शिक्षा
मान लें कि आज उच्च शिक्षा की लागत 20 लाख रुपये है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर के साथ, 10 वर्षों के बाद लागत होगी:

भविष्य की लागत = वर्तमान लागत × (1 + मुद्रास्फीति दर)^वर्षों की संख्या
भविष्य की लागत = 20,00,000 × (1 + 0.06)^10
भविष्य की लागत ≈ 35,80,000

बेटी की शादी
मान लें कि आज शादी की लागत 15 लाख रुपये है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर के साथ, 20 वर्षों के बाद लागत होगी:

भविष्य की लागत = वर्तमान लागत × (1 + मुद्रास्फीति दर)^वर्षों की संख्या
भविष्य की लागत = 15,00,000 × (1 + 0.06)^20
भविष्य की लागत ≈ 48,10,000

भविष्य के लक्ष्यों के लिए आवश्यक SIP
10 वर्षों में 35.8 लाख रुपये और 20 वर्षों में 48.1 लाख रुपये जमा करने के लिए, आइए आवश्यक SIP राशि की गणना करें। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आवश्यक मासिक SIP की गणना SIP फ़ॉर्मूले के भविष्य के मूल्य का उपयोग करके की जा सकती है:

भविष्य का मूल्य (FV) = P × [ (1 + r)^n - 1 ] / r × (1 + r)

जहाँ:

P मासिक निवेश (SIP राशि) है

r मासिक रिटर्न दर (वार्षिक रिटर्न / 12) है

n निवेश की कुल संख्या (महीने) है

12% वार्षिक रिटर्न के लिए:

r = 12/100 / 12 = 0.01

उच्च शिक्षा के लिए (10 वर्ष):

n = 10 × 12 = 120

35,80,000 = P × [ (1 + 0.01)^120 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)

35,80,000 = P × 232.97 × 1.01

35,80,000 = P × 235.30

P ≈ 15,200

विवाह के लिए (20 वर्ष):

n = 20 × 12 = 240

48,10,000 = P × [ (1 + 0.01)^240 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)
48,10,000 = P × 967.15 × 1.01
48,10,000 = P × 976.82
P ≈ 4,920

अनुशंसित मासिक SIP
दोनों लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, आपको लगभग 20,120 रुपये प्रति माह (शिक्षा के लिए 15,200 रुपये + विवाह के लिए 4,920 रुपये) निवेश करने की आवश्यकता है। यह आपकी नियोजित SIP वृद्धि के 30,000 रुपये के भीतर है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन
अपने मौजूदा निवेशों को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों। यहाँ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है:

मौजूदा SIP
एडलवाइस स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: मिड-कैप फंड, विकास के लिए अच्छा है, लेकिन अस्थिर भी है।
एनजे फ्लेक्सी कैप फंड: मार्केट कैप में विविधतापूर्ण, स्थिरता और विकास प्रदान करता है।
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हुए, कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशंसित परिवर्तन
उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करें: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने कुल पोर्टफोलियो के 10-15% तक स्मॉल-कैप फंड सीमित करें।
विविधीकरण बढ़ाएँ: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ें। लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
लक्ष्य-आधारित आवंटन पर ध्यान दें: शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से निवेश आवंटित करें।
रु. के लिए सुझाया गया आवंटन। 30,000 एसआईपी
लार्ज कैप फंड: 7,500 रुपये
मल्टी कैप फंड: 7,500 रुपये
मिड कैप फंड: 5,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 3,000 रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड: 4,000 रुपये
वैल्यू फंड: 3,000 रुपये
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुकूलनीय होते हैं और बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और सूचित निर्णय लेने के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं, इसलिए समय-समय पर समीक्षा करके सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इष्टतम बने रहें।

निष्कर्ष
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ अपने मासिक एसआईपी को 30,000 रुपये तक बढ़ाएं। लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें और प्रभावी फंड प्रबंधन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in