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I earn 29LPA in Delhi and want tax advice. New vs old regime, and investments?
Ramalingam Kalirajan |7606 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Viren on Jun 05, 2024English
मेरा वेतन लगभग 29 लाख प्रति वर्ष है। मैं अविवाहित पुरुष हूँ और अपनी माँ के साथ नई दिल्ली में रहता हूँ। मैं टैक्स प्लानिंग में बहुत खराब हूँ, इसलिए यहाँ पूछ रहा हूँ। मुझे अपने टैक्स की योजना कैसे बनानी चाहिए यानी मुझे नई व्यवस्था चुननी चाहिए या पुरानी व्यवस्था? मैंने हाल ही में अपने वेरिएबल के विरुद्ध लगभग 50K खो दिए हैं। मेरे पास सिर्फ़ एक कार लोन है जिसे मैं कुछ महीनों में चुकाने वाला हूँ, लेकिन इसके अलावा मैं कोई निवेश नहीं करता, लेकिन सलाह के अनुसार निवेश कर सकता हूँ।
Ans: प्रभावी कर नियोजन से आप काफी पैसे बचा सकते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि आपके लिए नई या पुरानी कर व्यवस्था बेहतर है या नहीं और उपयुक्त निवेश विकल्प सुझाएँ।
कर व्यवस्थाओं को समझना
पुरानी कर व्यवस्था: 80C, 80D, HRA, आदि जैसी विभिन्न कटौती और छूट प्रदान करती है।
नई कर व्यवस्था: इसमें कर दरें कम हैं, लेकिन कोई छूट या कटौती नहीं है।
अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें
चूँकि आप वर्तमान में निवेश नहीं कर रहे हैं, इसलिए आपकी कटौती सीमित होने की संभावना है। आइए दोनों व्यवस्थाओं की तुलना करें।
पुरानी कर व्यवस्था
80C कटौती: आप PPF, EPF, ELSS, आदि जैसे विभिन्न साधनों में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।
80D कटौती: अपने और अपनी माँ के लिए 25,000 रुपये तक का स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम।
HRA और होम लोन ब्याज: आपके पास ये नहीं हैं, इसलिए ये लागू नहीं होंगे।
नई कर व्यवस्था
सरलीकृत संरचना: कम कर दरें लेकिन कोई छूट या कटौती नहीं।
तुलनात्मक विश्लेषण
पुरानी व्यवस्था: यदि आप महत्वपूर्ण कटौती का दावा कर सकते हैं तो यह लाभकारी है।
नई व्यवस्था: यदि आप कटौती के लिए निवेश किए बिना सरल संरचना पसंद करते हैं तो यह उपयुक्त है।
टैक्स स्लैब की तुलना
यहाँ टैक्स स्लैब की सरलीकृत तुलना दी गई है:
पुरानी व्यवस्था:
2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 से 5 लाख रुपये: 5%
5 से 10 लाख रुपये: 20%
10 लाख रुपये से अधिक: 30%
नई व्यवस्था:
2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 से 5 लाख रुपये: 5%
5 से 7.5 लाख रुपये: 10%
7.5 से 10 लाख रुपये: 15%
10 से 12.5 लाख रुपये: 20%
12.5 से 15 लाख रुपये: 25%
15 लाख रुपये से अधिक: 30%
सर्वोत्तम निवेश रणनीति
आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
धारा 80सी निवेश
पीपीएफ: सुरक्षित और अच्छा रिटर्न देता है। 15 साल की लॉक-इन अवधि।
ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि वाली इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ।
EPF: यदि आप कर्मचारी भविष्य निधि में योगदान करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा (धारा 80D)
स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपनी माँ को कवर करें। 25,000 रुपये तक कर लाभ पाएँ।
अतिरिक्त निवेश
NPS (धारा 80CCD(1B)): राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती प्रदान करती है।
टर्म इंश्योरेंस: वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक। 80C के तहत कर लाभ पाएँ।
कटौतियों की तुलना
यदि आप 80C में 1.5 लाख रुपये, 80D में 25,000 रुपये और NPS में 50,000 रुपये निवेश कर सकते हैं, तो आपकी कुल कटौती 2.25 लाख रुपये होगी। यह पुरानी व्यवस्था को और अधिक लाभकारी बना देगा।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं।
कम रिटर्न की संभावना: बाजार के प्रदर्शन से मेल खाने का लक्ष्य रखें, उससे आगे निकलने का नहीं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रभावी कर नियोजन के लिए, यदि आप कटौती का लाभ उठा सकते हैं तो पुरानी व्यवस्था पर विचार करें। पीपीएफ, ईएलएसएस और स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें। इसके अलावा, अतिरिक्त लाभों के लिए एनपीएस पर विचार करें। अनुकूलित सलाह और बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
कर व्यवस्थाओं को समझना
पुरानी कर व्यवस्था: 80C, 80D, HRA, आदि जैसी विभिन्न कटौती और छूट प्रदान करती है।
नई कर व्यवस्था: इसमें कर दरें कम हैं, लेकिन कोई छूट या कटौती नहीं है।
अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें
चूँकि आप वर्तमान में निवेश नहीं कर रहे हैं, इसलिए आपकी कटौती सीमित होने की संभावना है। आइए दोनों व्यवस्थाओं की तुलना करें।
पुरानी कर व्यवस्था
80C कटौती: आप PPF, EPF, ELSS, आदि जैसे विभिन्न साधनों में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।
80D कटौती: अपने और अपनी माँ के लिए 25,000 रुपये तक का स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम।
HRA और होम लोन ब्याज: आपके पास ये नहीं हैं, इसलिए ये लागू नहीं होंगे।
नई कर व्यवस्था
सरलीकृत संरचना: कम कर दरें लेकिन कोई छूट या कटौती नहीं।
तुलनात्मक विश्लेषण
पुरानी व्यवस्था: यदि आप महत्वपूर्ण कटौती का दावा कर सकते हैं तो यह लाभकारी है।
नई व्यवस्था: यदि आप कटौती के लिए निवेश किए बिना सरल संरचना पसंद करते हैं तो यह उपयुक्त है।
टैक्स स्लैब की तुलना
यहाँ टैक्स स्लैब की सरलीकृत तुलना दी गई है:
पुरानी व्यवस्था:
2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 से 5 लाख रुपये: 5%
5 से 10 लाख रुपये: 20%
10 लाख रुपये से अधिक: 30%
नई व्यवस्था:
2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 से 5 लाख रुपये: 5%
5 से 7.5 लाख रुपये: 10%
7.5 से 10 लाख रुपये: 15%
10 से 12.5 लाख रुपये: 20%
12.5 से 15 लाख रुपये: 25%
15 लाख रुपये से अधिक: 30%
सर्वोत्तम निवेश रणनीति
आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
धारा 80सी निवेश
पीपीएफ: सुरक्षित और अच्छा रिटर्न देता है। 15 साल की लॉक-इन अवधि।
ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि वाली इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ।
EPF: यदि आप कर्मचारी भविष्य निधि में योगदान करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा (धारा 80D)
स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपनी माँ को कवर करें। 25,000 रुपये तक कर लाभ पाएँ।
अतिरिक्त निवेश
NPS (धारा 80CCD(1B)): राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती प्रदान करती है।
टर्म इंश्योरेंस: वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक। 80C के तहत कर लाभ पाएँ।
कटौतियों की तुलना
यदि आप 80C में 1.5 लाख रुपये, 80D में 25,000 रुपये और NPS में 50,000 रुपये निवेश कर सकते हैं, तो आपकी कुल कटौती 2.25 लाख रुपये होगी। यह पुरानी व्यवस्था को और अधिक लाभकारी बना देगा।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं।
कम रिटर्न की संभावना: बाजार के प्रदर्शन से मेल खाने का लक्ष्य रखें, उससे आगे निकलने का नहीं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रभावी कर नियोजन के लिए, यदि आप कटौती का लाभ उठा सकते हैं तो पुरानी व्यवस्था पर विचार करें। पीपीएफ, ईएलएसएस और स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें। इसके अलावा, अतिरिक्त लाभों के लिए एनपीएस पर विचार करें। अनुकूलित सलाह और बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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