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क्या मुझे अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में अधिक निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money

मैं उदयपुर से राजीव हूँ। मैं 38 साल का हूँ और मेरा एक बेटा है, जिसकी उम्र 5 साल है। हम अपने बच्चे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने की योजना बना रहे हैं। क्या हमें इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करना चाहिए या मुझे जोखिमों को संतुलित करने के लिए निश्चित आय विकल्पों पर विचार करना चाहिए?

Ans: आप पहले से ही अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में समझदारी से सोच रहे हैं। यह ध्यान वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है। इन दोनों लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए विकास और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। आइए देखें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम विकल्प इन योजनाओं में कहाँ फिट होते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का महत्व
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक हैं, खासकर शिक्षा लागत और सेवानिवृत्ति पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को देखते हुए। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विकास की संभावना: इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से समय के साथ मजबूत रिटर्न दिया है, जो आपको एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह विशेष रूप से आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयोगी है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: जैसे-जैसे आप नियमित रूप से निवेश करना जारी रखते हैं, चक्रवृद्धि प्रभाव रिटर्न को बढ़ाता है, जिससे आपके निवेश को महत्वपूर्ण बढ़ावा मिलता है। शिक्षा लागत जैसे बढ़ने की उम्मीद वाले खर्चों के लिए बचत करते समय यह महत्वपूर्ण हो सकता है।

कर लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए, पहले 1.25 लाख रुपये कर-मुक्त हैं, और बाकी पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। ये लाभ आपके समग्र रिटर्न में सकारात्मक रूप से योगदान दे सकते हैं, खासकर लंबे समय में।

इस रणनीति में इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

हालांकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके मामले में कुछ खास कारणों से बेहतर हो सकते हैं:

सक्रिय प्रबंधन लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, जो अस्थिरता के दौरान व्यापक बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बाजार की स्थितियों में लचीलापन: उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में, फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह गतिशील दृष्टिकोण आपको जोखिमों का प्रबंधन करने और बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद कर सकता है, खासकर शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

इसलिए, जबकि इंडेक्स फंड आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और समय के साथ उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम विकल्पों के लाभ
फिक्स्ड-इनकम निवेश किसी भी वित्तीय पोर्टफोलियो में सुरक्षा कुशन के रूप में काम करते हैं। वे आपके निवेश मिश्रण में स्थिरता जोड़ सकते हैं और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

कम जोखिम वाले रिटर्न: फिक्स्ड-इनकम विकल्प आम तौर पर इक्विटी की तुलना में कम लेकिन सुरक्षित रिटर्न देते हैं। यह आपके कोष के एक हिस्से को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है, जिससे आवश्यक लक्ष्यों के लिए जोखिम कम हो जाता है।

पूंजी संरक्षण: फिक्स्ड-इनकम निवेश पूंजी संरक्षण के लिए उत्कृष्ट हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, वे आपके शुरुआती निवेश को संरक्षित करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

तरलता की जरूरतें: कुछ फिक्स्ड-इनकम विकल्प तरलता प्रदान करते हैं, जो इक्विटी फंड में आपके मुख्य निवेश को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए मददगार हो सकता है।

जबकि फिक्स्ड-इनकम निवेश इक्विटी फंड की विकास क्षमता से मेल नहीं खाते हैं, वे जोखिम कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड क्यों चुनें?

कुछ निवेशक संभावित रूप से कम शुल्क के लिए प्रत्यक्ष फंड पर विचार करते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड आपको सीएफपी के साथ काम करने की अनुमति देते हैं। वे आपको फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए वर्षों की विशेषज्ञता लाते हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाजार में।

सरलीकृत प्रक्रिया: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सरल हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश परिदृश्य से गहराई से परिचित नहीं हैं। यह मार्गदर्शन विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना।

समग्र योजना: सीएफपी के साथ काम करना अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिसमें सलाह बाजार की बदलती परिस्थितियों और आपके अनूठे लक्ष्यों के अनुकूल होती है।

प्रत्यक्ष फंड लागत बचत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित मार्ग प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम आवंटन का मूल्यांकन
इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश को संतुलित करने से आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

शिक्षा के लिए: इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें क्योंकि आपके पास मध्यम से लंबी अवधि का क्षितिज है। यह शिक्षा की बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए: विकास को अधिकतम करने के लिए शुरुआती वर्षों में अधिक इक्विटी आवंटन के साथ शुरुआत करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे फिक्स्ड-इनकम निवेशों में अपना आवंटन बढ़ाते हैं, जिससे एक स्थिर आय धारा बनती है।

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण विकास क्षमता को आपकी रिटायरमेंट बचत को सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक स्थिरता के साथ जोड़ता है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) का अधिकतम लाभ उठाना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) धीरे-धीरे धन बनाने के लिए शक्तिशाली हैं, खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड में। वे अनुशासित बचत के लिए आदर्श हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छी तरह से काम करते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ: SIP आपको बाजार में समय की मार से बचने में मदद करते हैं। नियमित अंतराल पर निवेश करके, आप बाजार में गिरावट के दौरान अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं, जिससे समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ता है।

बजट में आसान: SIP नियमित, बजट के अनुकूल निवेश की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण प्रबंधनीय है और आपके बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए लगातार बचत का समर्थन करता है।

SIP विशेष रूप से तब फायदेमंद होते हैं जब उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ा जाता है।

कराधान अंतर्दृष्टि
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है, क्योंकि यह शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है। कर-दक्षता आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड को शामिल करने के कारणों में से एक है।

फिक्स्ड-इनकम निवेश: डेट म्यूचुअल फंड पर लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, दोनों अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ के लिए। फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन अलग-अलग कर नियमों के साथ आते हैं, इसलिए उन्हें आपके पोर्टफोलियो में संतुलित किया जाना चाहिए।

कर निहितार्थों के बारे में जागरूकता के साथ इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश को संतुलित करने से आपको कर देनदारियों को नियंत्रण में रखते हुए अपने समग्र रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

वित्तीय योजना में लचीलापन
जीवन के लक्ष्य और परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। समय के साथ अपनी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने में लचीलापन महत्वपूर्ण है।

नियमित रूप से समीक्षा करें: यह जाँचने के लिए कि क्या यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपनी निवेश रणनीति का कम से कम सालाना पुनर्मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों आवश्यकताओं के लिए ट्रैक पर रहे।

आवंटन को अनुकूलित करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित निवेशों की ओर बढ़ें। यह बदलाव अस्थिरता के जोखिम को कम करता है और आपके संचित धन की रक्षा करता है।

अपनी योजना को अनुकूलित करने से यह प्रासंगिक बनी रहती है और आपकी बदलती जीवन आवश्यकताओं के अनुरूप बनी रहती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी और निश्चित आय निवेशों को संतुलित करने से आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास का समर्थन करते हैं, जो शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श हैं। निश्चित आय विकल्प स्थिरता जोड़ते हैं, सेवानिवृत्ति के करीब आने पर जोखिम को कम करते हैं।

SIP का उपयोग करके और नियमित फंड के माध्यम से CFP के साथ काम करके, आप पेशेवर प्रबंधन तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यह दृष्टिकोण निवेश यात्रा को सरल बनाता है और सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Sudhanshu

Sudhanshu Singh  | Answer  |Ask -

Answered on Apr 12, 2022

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मेरी उम्र 42 साल है और मेरी मासिक सैलरी 40,000 रुपये है. जुड़वां बेटों के साथ और अपने पति के वेतन के साथ, हम प्रति माह 28,000 रुपये बचाने का प्रबंधन करते हैं। हम इस बचत का आधा हिस्सा कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, जिसमें हम अगले तीन से चार वर्षों तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं।</p> <p>मैं अपने बेटों की शिक्षा के लिए इस धन का उपयोग करने की आशा कर रहा हूं, जो 2026 में अपनी बारहवीं कक्षा पूरी कर लेंगे। मुझे अपने निवेश के बारे में कैसे जाना चाहिए?</p>
Ans: आपके जुड़वा बच्चों की शिक्षा के लिए थोड़ी समय सीमा और बड़ा लक्ष्य उपलब्ध कराने पर हमारे पास बहुत ही सीमित गुंजाइश बचती है। आपको इन सभी फंडों को मासिक आधार पर ग्रोथ ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। भारतीय विकास-आधारित म्यूचुअल फंडों का सीएजीआर का 14 प्रतिशत -16 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न देने का इतिहास है, और भारतीय अर्थव्यवस्था की उज्ज्वल संभावनाओं को देखते हुए संभावना अधिक है कि यह जारी रहेगा। इससे पहले 2-3 वर्षों तक आपके जुड़वा बच्चों की शिक्षा शुरू करने के लिए पर्याप्त रिटर्न मिलेगा। आगे उच्च शिक्षा के लिए मैं आपको सुझाव दूंगा कि जब तक वे स्नातक की पढ़ाई पूरी नहीं कर लेते तब तक इस निवेश को इसी तरह जारी रखें, जिससे उनकी उच्च शिक्षा को जारी रखने के लिए पर्याप्त धन मिलेगा।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
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आदरणीय रामलिंगम सर, नमस्कार। मैं 49 वर्ष का हूँ। मेरे वर्तमान निवेश (1) हैं। मासिक 20 हजार एसआईपी, (2) एसटीपी के माध्यम से इक्विटी लिंक्ड एमएफ में 10 लाख रुपये। (3) 2026 मार्च तक परिपक्व होने वाला पीपीएफ 15 साल की अवधि के साथ समाप्त होता है, 24 लाख रुपये की उम्मीद है। यदि मैं 2036 तक अपनी 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद लगभग 3 या 4 लाख रुपये की मासिक निश्चित आय का लक्ष्य रखता हूँ, तो कृपया सुझाव दें कि मुझे निवेश में आगे कैसे बढ़ना चाहिए? जैसा कि कहा गया है, पीपीएफ 2026 मार्च में परिपक्व हो रहा है। क्या मुझे 5 और साल तक जारी रखना चाहिए या अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए उस राशि को म्यूचुअल फंड या किसी अन्य में निवेश करना चाहिए? आपके विशेषज्ञ सुझावों और सलाह की सराहना करता हूँ। धन्यवाद।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण के बारे में सुनना अद्भुत है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने निवेश में स्थिरता और सुरक्षा की तलाश करना स्वाभाविक है। अपने SIP और इक्विटी-लिंक्ड MF के साथ, आप पहले से ही एक सराहनीय रास्ते पर हैं।

जैसे-जैसे आपका PPF 2026 में परिपक्व होता है, आपके पास अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने का अवसर होता है। जोखिम और लाभ के बीच संतुलन पर विचार करें। क्या आपको PPF अवधि बढ़ानी चाहिए या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य रास्ते तलाशने चाहिए? यह एक ऐसा निर्णय है जिसके लिए सोच-समझकर विचार करने की आवश्यकता है।

अगले दशक में अपनी संपत्ति को बढ़ाने की संभावनाओं की कल्पना करें। क्या ऐसे निवेश के रास्ते हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हों? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस यात्रा में मार्गदर्शन कर सकता है, विशेषज्ञता और आश्वासन प्रदान कर सकता है।

याद रखें, निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह मन की शांति और अपने भविष्य में आत्मविश्वास के बारे में है। वित्तीय सुरक्षा की ओर आपकी यात्रा आपके लचीलेपन और दूरदर्शिता का प्रमाण है। आशावाद और बुद्धिमत्ता के साथ आगे बढ़ते रहें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
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नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.3 लाख है। मेरी पत्नी भी 65 हजार मासिक आय के साथ काम कर रही है। मेरे पास 35 लाख का होम लोन है, जिसकी EMI अब 50 हजार तक बढ़ गई है और शेष अवधि 4.5 साल है। मैं और मेरी पत्नी सामूहिक रूप से कई छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड में 40 हजार रुपये प्रति माह के हिसाब से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। मेरी पत्नी और मेरे पास अब सामूहिक रूप से MF में 8 लाख रुपये हैं। इसके अलावा मेरे पास इक्विटी शेयरों में 2.5 लाख रुपये हैं। हम बच्चों की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत और निवेश करना चाहते हैं। (फिलहाल एक बच्चा 3 साल का है और कुछ महीनों में एक और होने वाला है) साथ ही रिटायरमेंट फंड प्लानिंग भी करना चाहते हैं।
Ans: आप और आपकी पत्नी हर महीने 1.95 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास 35 लाख रुपये का होम लोन है जिसकी EMI 50 हजार रुपये है। लोन की अवधि 4.5 साल बची है। आप हर महीने 40 हजार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपके पास 8 लाख रुपये MF में और 2.5 लाख रुपये इक्विटी में हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की भविष्य की शिक्षा: बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं और बचत करें।

रिटायरमेंट फंड: रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाएं।

बचत और निवेश रणनीति

1. म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें

लगातार निवेश: छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड में SIP में 40 हजार रुपये/महीना निवेश जारी रखें।

विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण करें।

2. धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ

स्टेप-अप SIP: ग्रोथ बढ़ाने के लिए सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।

बोनस और वेतन वृद्धि: बोनस और वेतन वृद्धि का कुछ हिस्सा SIP में आवंटित करें।

3. बच्चों की शिक्षा निधि
समर्पित निधि: बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
शिक्षा लागत: भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएँ और उसके अनुसार योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक विकास: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें।
4. सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य कोष: वांछित सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें।
दीर्घकालिक SIP: सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक SIP में निवेश करें।
विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और संतुलित फंड का मिश्रण बनाए रखें।
5. इक्विटी शेयर
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
दीर्घकालिक विकास: अल्पकालिक लाभ के बजाय दीर्घावधि विकास पर ध्यान दें।
6. ऋण प्रबंधन
गृह ऋण पूर्व भुगतान: जब संभव हो तो गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।
कम ब्याज: समय से पहले पुनर्भुगतान ब्याज के बोझ को कम करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
व्यक्तिगत योजना: CFP से एक अनुकूलित निवेश योजना प्राप्त करें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
2. सक्रिय फंड प्रबंधन
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
बेहतर रिटर्न: इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखें।
विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक विकास
चक्रवृद्धि की शक्ति: नियमित SIP समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं।
बाजार के रुझान: इक्विटी बाजार आमतौर पर लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न फंडों में निवेश फैलाएं।
पेशेवर सलाह: एक CFP बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप और आपकी पत्नी के पास एक ठोस वित्तीय आधार है। अपने SIP जारी रखें और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ। बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ब्याज कम करने के लिए अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English
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मैं सूरत से विक्रम हूँ। मैं 44 साल का हूँ और मेरा एक बेटा है, जो 15 साल का है। मेरे पास 30 लाख रुपए की बचत है और मैं इसे अपने बेटे की शिक्षा और हमारे भविष्य के लिए इस्तेमाल करना चाहता हूँ। क्या मुझे म्यूचुअल फंड में और निवेश करना चाहिए या रियल एस्टेट जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करना चाहिए?
Ans: अपने निवेश विकल्पों का आकलन करना: म्यूचुअल फंड बनाम रियल एस्टेट

अपने लक्ष्यों को समझना

आपके प्राथमिक लक्ष्य आपके बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाना और अपना भविष्य सुरक्षित करना प्रतीत होते हैं। म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट दोनों ही इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए प्रभावी उपकरण हो सकते हैं। हालाँकि, प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएँ और जोखिम हैं।

म्यूचुअल फंड: एक बहुमुखी विकल्प

• लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप जब भी ज़रूरत हो यूनिट आसानी से खरीद या बेच सकते हैं। यह आपके बेटे की शिक्षा जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है।
• विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपको कई परिसंपत्तियों में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। यह सीमित निवेश कोष वाले व्यक्ति के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
• व्यावसायिक प्रबंधन: म्यूचुअल फंड प्रबंधक निवेश निर्णयों को संभालते हैं, जिससे आपको शोध और विश्लेषण के बोझ से मुक्ति मिलती है।
• कर दक्षता: कुछ म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, जैसे इंडेक्स फंड जो बाजार को ट्रैक करते हैं और आम तौर पर कर-कुशल होते हैं।

रियल एस्टेट: एक मूर्त संपत्ति

• उच्च रिटर्न की संभावना: रियल एस्टेट लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकता है, खासकर बढ़ते बाजारों में।
• मूर्त संपत्ति: संपत्ति का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है और भविष्य में एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है।
• किराये की आय: यदि आप कोई संपत्ति खरीदते हैं और उसे किराए पर देते हैं, तो आप नियमित आय उत्पन्न कर सकते हैं।
• उच्च लागत: रियल एस्टेट में डाउन पेमेंट और क्लोजिंग फीस जैसी उच्च अग्रिम लागतें शामिल हो सकती हैं।
• अद्रव्यता: संपत्ति बेचने में समय लग सकता है और इसमें महत्वपूर्ण लागतें शामिल हो सकती हैं।

संस्तुति

आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट का संयोजन सबसे उपयुक्त दृष्टिकोण हो सकता है।

• अपने बेटे की शिक्षा के लिए: शेयर बाजार की दीर्घकालिक विकास क्षमता को भुनाने के लिए अपने फंड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। नियमित रूप से निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का उपयोग करने पर विचार करें।
• अपने भविष्य के लिए: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और संभावित रूप से किराये की आय उत्पन्न करने के लिए अपने फंड का एक हिस्सा रियल एस्टेट में लगाएं। आप रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने या सीधे संपत्ति खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

अतिरिक्त विचार:

• जोखिम सहनशीलता: इक्विटी और रियल एस्टेट के बीच उचित संतुलन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
• समय क्षितिज: अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें। म्यूचुअल फंड आम तौर पर छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं, जबकि रियल एस्टेट एक दीर्घकालिक निवेश हो सकता है।
• कर निहितार्थ: अपने निवेश विकल्पों के कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।

इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

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नवीनतम प्रश्न
Komal

Komal Jethmalani  |374 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2024English
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Health
मेरी पत्नी लंबे समय से मधुमेह से पीड़ित है। वर्तमान में वह प्रतिदिन 12 यूनिट इंसुलिन इंजेक्शन, 3 GP2 गोलियाँ और 1 रेमो वी लेती है। उसे अब घुटने (उपास्थि) के प्रतिस्थापन की आवश्यकता है। क्या कोलेजन लेने से उसे लाभ हो सकता है? इसे ठीक होने में कितना समय लगेगा? क्या कोलेजन के कोई दुष्प्रभाव होंगे?
Ans: कोलेजन सप्लीमेंट आपकी पत्नी के घुटने के कार्टिलेज के स्वास्थ्य के लिए फायदेमंद हो सकते हैं। कोलेजन कार्टिलेज का एक प्रमुख घटक है, और अध्ययनों से पता चलता है कि कोलेजन सप्लीमेंट लेने से जोड़ों के दर्द और कार्य में सुधार करने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, किसी भी नए सप्लीमेंट को शुरू करने से पहले उसके डॉक्टर से सलाह लेना ज़रूरी है, खासकर उसकी मधुमेह और मौजूदा दवाओं को ध्यान में रखते हुए। लाभ हर व्यक्ति में अलग-अलग हो सकते हैं। कोलेजन सप्लीमेंट को आम तौर पर सुरक्षित माना जाता है, लेकिन वे पाचन संबंधी परेशानी जैसे हल्के दुष्प्रभाव पैदा कर सकते हैं।

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Komal

Komal Jethmalani  |374 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
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Health
मेरी उम्र 35 साल है। मैं हाल ही में डेंगू से ठीक हुआ हूँ। पिछले हफ़्ते मेरी प्लेटलेट्स घटकर 20,000 रह गई थीं। अब यह 1,50,000 हो गई हैं। मैं अभी भी दवा ले रहा हूँ। क्या मुझे प्लेटलेट्स बढ़ाने के लिए पपीते के पत्तों का जूस पीना चाहिए? प्लेटलेट्स बढ़ाने के लिए मुझे कौन से खाद्य पदार्थ खाने चाहिए? मुझे किन चीज़ों से बचना चाहिए? कृपया मदद करें।
Ans: मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपके प्लेटलेट काउंट में सुधार हुआ है! पपीते के पत्तों का रस अस्थि मज्जा को अधिक प्लेटलेट्स बनाने के लिए उत्तेजित करता है, इसलिए आप इसे अपने आहार में शामिल करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन किसी भी नए उपाय को शुरू करने से पहले अपने डॉक्टर से परामर्श करना हमेशा सबसे अच्छा होता है। अपने प्लेटलेट काउंट को बढ़ाने के लिए विटामिन बी12 युक्त खाद्य पदार्थ जैसे अंडे, सैल्मन और टूना; फोलेट युक्त खाद्य पदार्थ जैसे पालक, बीन्स जैसी पत्तेदार सब्जियाँ और संतरे और नींबू जैसे खट्टे फल शामिल करें। बीफ़, दाल आदि जैसे आयरन युक्त खाद्य पदार्थ शामिल करें। कुछ खाद्य पदार्थ जो आपके प्लेटलेट काउंट को कम कर सकते हैं उनमें शराब और क्रैनबेरी जूस शामिल हैं।

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Komal

Komal Jethmalani  |374 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
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Health
मैं 38 साल का हूँ, मुझे मधुमेह नहीं है, कोई बीमारी नहीं है। मेरे बाल पहले खूबसूरत और घने थे। हालाँकि, पिछले दो सालों में मैंने बालों के झड़ने और रूसी की समस्या देखी है। मैंने पैराबेन-मुक्त शैंपू का इस्तेमाल करना शुरू कर दिया है, लेकिन फिर भी मेरे बाल हर दिन झड़ रहे हैं। बालों का झड़ना कम करने के लिए मैं अपने आहार में क्या बदलाव कर सकता हूँ?
Ans: मुझे आपके बालों की चिंताओं के बारे में सुनकर खेद है। आप कुछ आहार परिवर्तन कर सकते हैं जो बालों के झड़ने को कम करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि आयरन से भरपूर पोषक तत्व युक्त खाद्य पदार्थ, जैसे पालक, जो स्वस्थ बालों के विकास के लिए आवश्यक है, ओमेगा-3 फैटी एसिड जो बालों के स्वास्थ्य को बढ़ावा देते हैं, जैसे सैल्मन, अंडे जैसे खाद्य पदार्थ जो प्रोटीन और बायोटिन से भरपूर होते हैं, नट्स और बीज जो आवश्यक फैटी एसिड, विटामिन और खनिज प्रदान करते हैं, विटामिन ई और स्वस्थ वसा जैसे कि एवोकाडो और बीटा-कैरोटीन से भरपूर खाद्य पदार्थ, जिसे शरीर विटामिन ए में परिवर्तित करता है, जिससे स्वस्थ खोपड़ी को बढ़ावा मिलता है।

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Komal

Komal Jethmalani  |374 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Dec 05, 2024

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Health
नमस्कार कोमल, सुप्रभात, क्या मोंकफ्रूट स्टीविया से बेहतर स्वीटनर है? क्या पाम शुगर का उपयोग चाय/कॉफी में किया जा सकता है?
Ans: मोंक फ्रूट और स्टीविया दोनों ही बेहतरीन प्राकृतिक, शून्य-कैलोरी स्वीटनर हैं, लेकिन उनमें कुछ अंतर हैं। मोंक फ्रूट स्वीटनर चीनी से लगभग 150-200 गुना मीठा होता है, इसमें शून्य कैलोरी होती है, और यह रक्त शर्करा के स्तर को प्रभावित नहीं करता है। स्टीविया भी शून्य-कैलोरी स्वीटनर है, जो चीनी से लगभग 200-300 गुना मीठा होता है, और यह रक्त शर्करा के स्तर को भी नहीं बढ़ाता है। चुनाव आपकी व्यक्तिगत पसंद और उपलब्धता पर निर्भर करेगा। हाँ, ताड़ की चीनी का उपयोग चाय और कॉफी में किया जा सकता है। यह ताड़ के पेड़ों के रस से प्राप्त एक प्राकृतिक स्वीटनर है और इसमें नियमित चीनी की तुलना में कम ग्लाइसेमिक इंडेक्स होता है।

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |6 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
Health
प्रिय डॉक्टर, मैं दिल्ली में एक कॉर्पोरेट वकील के रूप में काम करता हूँ। मैं पिछले कुछ समय से अपनी त्वचा के लिए कॉस्मेटिक प्रक्रिया करवाने पर विचार कर रहा हूँ, लेकिन मैं उपलब्ध सर्जनों की संख्या से थोड़ा अभिभूत महसूस कर रहा हूँ। मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मैं किसी ऐसे व्यक्ति को चुनूँ जो अनुभवी हो, क्योंकि यह मेरे लिए एक बड़ा निर्णय है। क्या आप सलाह दे सकते हैं कि प्लास्टिक-एस्थेटिक सर्जन का चयन करते समय मुझे किन बातों पर ध्यान देना चाहिए? क्या कोई विशेष लाल झंडे हैं जिनके बारे में मुझे संभावित सर्जनों पर शोध करते समय पता होना चाहिए? मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मैं सुरक्षित हाथों में हूँ। मैं 40 साल का हूँ।
Ans: यह एक सुंदर प्रश्न है।

इससे पहले कि मैं आपके प्रश्न पर विस्तार से बात करूँ, कुछ बिंदु हैं जो रोगी के लिए जानना बहुत महत्वपूर्ण हैं।

1. आपको मोटे तौर पर पता होना चाहिए कि आप क्या परिणाम चाहते हैं।

2. कभी भी एक आदर्श परिणाम के बारे में न सोचें। ऐसा कोई परिणाम नहीं होता।

3. आपको सुधार के संदर्भ में सोचना चाहिए और यदि आप लगभग 90% से अधिक प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो इसे अच्छा माना जा सकता है।

4. अपने परिणामों की तुलना किसी सेलिब्रिटी के परिणाम से न करें। उनके शरीर की संरचना अलग है, उन्होंने शायद अब तक बेहतर देखभाल की है और महत्वपूर्ण बात यह है कि सार्वजनिक मंच पर आप जो परिणाम देखते हैं वह मेकअप के बाद होता है न कि वास्तविक परिणाम। कभी-कभी यह फ़ोटोशॉप की गई छवि हो सकती है

5. यदि आपका कोई मेडिकल इतिहास और व्यसन है तो अपने डॉक्टर को बताएं।

6. पूर्व धारणा के साथ न चलें (खासकर यदि आपने ऑनलाइन बहुत शोध किया है)। डॉक्टर से चर्चा करें, उनके विचार सुनें और यदि कोई चिंता हो तो उसे बताएं
7. डॉक्टर के काम के कुछ परिणाम देखें (याद रखें, बहुत अच्छा परिणाम सही परिणाम नहीं हो सकता है)। यथार्थवादी परिणाम वह है जिसे आपको देखना चाहिए और उस पर विश्वास करना चाहिए।
8. कम बजट के चक्कर में न पड़ें! यह स्पष्ट है कि एक सावधानीपूर्वक काम के लिए अधिक सर्जिकल समय की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि डॉक्टर अधिक शुल्क ले सकता है। वरिष्ठता भी लागत में इजाफा करती है।
मेरा मतलब है, एक अच्छे काम के लिए एक कीमत चुकानी पड़ती है। (चाहे मेडिकल हो या कहीं और)।
अब प्लास्टिक सर्जन की पसंद पर आते हैं।
1. अच्छी तरह से शोध करें, लेकिन केवल विज्ञापन के झांसे में न आएं। छोटे और बड़े केंद्र, दोनों विज्ञापन करते हैं,
2. ग्लैमर के चक्कर में न पड़ें। आप एक सर्जन के पास जा रहे हैं। एक प्लास्टिक सर्जन का क्लिनिक साफ-सुथरा होता है, लेकिन आम तौर पर भव्य नहीं होता। कम से कम मेरा मानना ​​है कि आने वाला व्यक्ति क्लाइंट नहीं, बल्कि मरीज होता है। मरीज-डॉक्टर का रिश्ता क्लाइंट-प्रोफेशनल के रिश्ते से ज़्यादा पवित्र होता है।

3. डॉक्टर से बात करें और चर्चा करें। बहुत ज़्यादा व्यस्त डॉक्टर हमेशा आपके लिए सबसे अच्छा डॉक्टर नहीं हो सकता। प्लास्टिक सर्जरी में सोचना, योजना बनाना और उसे लागू करना शामिल है। एक डॉक्टर जो आपकी समस्या के बारे में खुलकर सोचता है (खासकर अगर यह चेहरा, नाक, स्तन आदि है) तो वह आपके बेहतरी के लिए अपना ज्ञान लगा रहा है, क्योंकि हर व्यक्ति अलग होता है।

4. निशानों की जाँच करें। सच्चाई की तलाश करें।

5. घमंडी, शोरगुल करने वाले और शोरगुल करने वाले लोगों से सावधान रहें। आत्मविश्वास और दिखावटीपन में फ़र्क होता है।

6. प्रतिष्ठित अस्पतालों से जुड़े डॉक्टर आम तौर पर अपने काम में अच्छे होते हैं।

7. एक डॉक्टर जो संभावित जटिलताओं के बारे में बात कर सकता है, वह भी भरोसेमंद डॉक्टर होता है।

मुझे उम्मीद है कि मैं इस मुश्किल सवाल का न्याय कर पाऊँगा। शुभकामनाएँ। अगर आपको किसी और स्पष्टीकरण की ज़रूरत है तो आप फिर से लिख सकते हैं।

डॉ. अंशुमान मनस्वी

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 05, 2024

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Money
अगर मैं नया हूँ तो मैं 40-60 हजार प्रति माह तक कमा रहा हूँ और मेरे पास अपना घर नहीं है, मैं अपना पहला घर कैसे खरीदूँ?
Ans: एक फ्रेशर के रूप में जो ₹40-60K प्रति माह कमाता है, सबसे पहले वित्तीय आधार बनाने पर ध्यान दें। धन बढ़ाने और अन्य आवश्यक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से बचत और निवेश को प्राथमिकता दें। तुरंत घर खरीदने से बचें, क्योंकि इस स्तर पर होम लोन लेने से आपकी वित्तीय स्थिति पर दबाव पड़ सकता है। एक बार जब आप पर्याप्त धन जुटा लेते हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित कर लेते हैं, तो आप बिना किसी अनावश्यक तनाव के घर खरीदने की योजना बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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