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क्या मुझे दीर्घकालिक धन के लिए डेट फंड में निवेश करना चाहिए?

Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2024

MoneyWize helps you make smart investment choices.... more
Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English
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Money

मैं गुड़गांव से निशा हूँ। मैं 32 साल की हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरी एक बेटी है जो 4 साल की है। मैंने म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मुझे डेट फंड पर भी ध्यान देना चाहिए या क्या इक्विटी मेरे परिवार के भविष्य के लिए लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त है?

Ans: लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए, इक्विटी फंड आमतौर पर अधिक रिटर्न की संभावना के कारण अधिक उपयुक्त होते हैं, खासकर यदि आप 12-15 प्रतिशत वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज का लक्ष्य रखते हैं। हालांकि, जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करके अपने निवेश में विविधता लाना भी महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके लक्ष्य और समय क्षितिज विकसित होते हैं। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।

यहाँ एक संतुलित दृष्टिकोण है:

लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी के साथ जारी रखें, लेकिन स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-20 प्रतिशत आवंटित करें। यह बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अप्रत्याशित जरूरतों के लिए कुछ तरल संपत्तियां हैं।

सुझाए गए इक्विटी ग्रोथ फंड (12-15 प्रतिशत संभावित रिटर्न के लिए):

• मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: लगातार लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज और मिड-कैप मिश्रण।
• केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज: एक और बड़ा और मध्यम-कैप फंड जिसने मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन दिखाया है। एक्सिस ब्लूचिप फंड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए एक विश्वसनीय लार्ज-कैप फंड। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: घरेलू और अंतरराष्ट्रीय इक्विटी में विविधीकरण प्रदान करता है। क्वांट मिड कैप फंड: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश के लिए। एसबीआई स्मॉल कैप फंड: छोटे-कैप शेयरों में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम वाले निवेश के लिए। डेट फंड सुझाव: एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड: पूंजी संरक्षण और कम अस्थिरता के लिए, विशेष रूप से अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी। इक्विटी और डेट के इस मिश्रण से आपको अपने परिवार के भविष्य के लिए स्थिरता बनाए रखते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8221 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
नमस्ते उल्हास जोशी सर, हमारे सभी कार्पोरेशन में से ज़्यादातर 90% डेट में हैं (FDR, SSSC, LIC इत्यादि के रूप में) और बाकी 10% MF और ULIP में हैं। मेरी उम्र 32 साल है और मेरी माँ की उम्र 61 साल है। मैं टियर 2 शहर में काम करने वाला पेशेवर हूँ और माँ सरकारी नौकरी से सेवानिवृत्त हैं। मैं डेट में निवेश को संतुलित करने के लिए वित्तीय सलाह चाहता हूँ और MF के माध्यम से निवेश करके इक्विटी में कुछ निवेश करना चाहता हूँ। हमारे पास डेट में कुल 3 करोड़ और इक्विटी मार्केट में लगभग 40 लाख हैं। कृपया हमें उपयुक्त मिश्रण सुझाएँ ताकि हमारा कार्पोरेशन भी बढ़े और खर्च भी पूरा हो जाए। हमारा कुल खर्च प्रति माह लगभग 35 हज़ार होगा। कृपया निवेश शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड के नाम भी सुझाएँ?? सादर, भारत माणिक
Ans: नमस्ते भारत माणिक,

यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश में विविधता लाना चाहते हैं और इक्विटी बाजारों में विकास के अवसर तलाश रहे हैं। संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन:
अपनी आयु के अंतर और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, आप एसेट एलोकेशन के लिए संतुलित दृष्टिकोण अपना सकते हैं।

स्थिरता और आय सृजन प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा (लगभग 60-70%) डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें, खासकर अपनी मां की सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए।

लंबी अवधि में संभावित विकास के अवसरों से लाभ उठाने के लिए शेष भाग (लगभग 30-40%) इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड चयन:

इक्विटी एक्सपोजर के लिए, बाजार खंडों में विविधता लाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

अपने उद्देश्यों के अनुरूप प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश दर्शन वाले फंड चुनें।

नियमित समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित व्यय और आपात स्थितियों को कवर करने के लिए तरल साधनों में पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
परामर्श:
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को संबोधित करती है।
संपत्ति आवंटन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाकर और विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8221 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
नमस्ते सर, हमारी सभी कॉरपोज में से ज़्यादातर 90% डेट में हैं (FDR, SSSC, LIC आदि के रूप में) और बाकी 10% MF और ULIP में हैं। मेरी उम्र 32 साल है और मेरी माँ की उम्र 61 साल है। मैं टियर 2 शहर में काम करने वाला पेशेवर हूँ और माँ सरकारी नौकरी से सेवानिवृत्त हैं। मैं डेट में निवेश को संतुलित करने के लिए वित्तीय सलाह चाहता हूँ और MF के माध्यम से निवेश करके इक्विटी में कुछ निवेश करना चाहता हूँ। हमारे पास डेट में कुल 3 करोड़ और इक्विटी मार्केट में लगभग 40 लाख हैं। कृपया हमें उपयुक्त मिश्रण सुझाएँ ताकि हमारा कॉरपस भी बढ़े और खर्च भी पूरे हो जाएँ। हमारा कुल खर्च प्रति माह लगभग 35 हज़ार होगा। कृपया निवेश शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड के नाम भी सुझाएँ?? सादर, भरत माणिक
Ans: नमस्ते भारत,

यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश को संतुलित करना चाहते हैं और म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में विविधता लाना चाहते हैं। यहाँ आपके और आपकी माँ के लिए एक विशेष सुझाव दिया गया है:

ऋण और इक्विटी को संतुलित करना:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो, जिसे बचत खातों या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल साधनों में रखा गया हो।
ऋण निवेश: चूँकि आपके पास पहले से ही ऋण साधनों में आपके कोष का एक बड़ा हिस्सा है, इसलिए स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए इस आवंटन को बनाए रखना जारी रखें। इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।
इक्विटी निवेश: आपकी उम्र और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में अपने जोखिम को धीरे-धीरे बढ़ाना समझदारी है। अपने निवेश योग्य अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करके शुरू करें।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड:

विविध इक्विटी फंड: लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अच्छी तरह से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड की तलाश करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में स्टॉक की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं।
संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-ऋण आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिससे वे संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।
लार्ज कैप फंड: स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। ये फंड स्थिर आय के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड चुनें, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
व्यक्तिगत सिफारिशों के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं। वे आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर अनुकूलित मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 07, 2024

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नमस्ते उल्हास जोशी सर, हमारे सभी कोषों में से अधिकतर 90% ऋण में हैं (एफडीआर, एसएसएससी, एलआईसी आदि के रूप में) और शेष 10% एमएफ और यूलिप में हैं। मेरी उम्र 32 साल है और मेरी मां 61 साल की हैं. मैं टियर 2 शहर में पेशेवर रूप से कार्यरत हूं और मां सरकारी नौकरी से सेवानिवृत्त हैं। मैं ऋण में निवेश को संतुलित करने के लिए वित्तीय सलाह ले रहा हूं और एमएफ के माध्यम से निवेश करके इक्विटी में कुछ जोखिम चाहता हूं। हमारे ऊपर कुल 3 करोड़ रुपये का कर्ज है और इक्विटी बाजार में लगभग 40 लाख रुपये का कर्ज है। कृपया हमें उपयुक्त मिश्रण सुझाएं ताकि हमारा कोष भी बढ़े और खर्च भी निकल जाए। प्रति माह हमारा कुल खर्च लगभग 35 हजार होगा। कृपया निवेश शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड के नाम भी सुझाएं?? सादर, भरत माणिक
Ans: हाय भारत & मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. मैं मान रहा हूं कि आप अपने वेतन और वेतन से अपने जीवन-यापन का खर्च उठाने में सक्षम हैं। माताओं की पेंशन.

यह मानते हुए कि आप इक्विटी के जोखिमों से सहमत हैं, आप अपने पोर्टफोलियो को ऋण झुकाव से इक्विटी झुकाव की ओर पुनर्संतुलित करने पर विचार कर सकते हैं।

आप नीचे दिए गए आवंटन पर म्यूचुअल फंड में लगभग 1 करोड़ निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

1-स्मॉल कैप फंड: 10%
2-मिड कैप फंड: 10%
3-लार्ज कैप फंड:15%
4-फ्लेक्सी कैप फंड:15%
5-बैलेंस्ड एडवांटेज फंड/डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड: 25%
6-मल्टील एसेट एलोकेशन फंड: 25%

शुद्ध इक्विटी फंड (बिंदु 1 से 4) में निवेश आपके कोष को बढ़ने में मदद करेगा लेकिन उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ। BAF/DAAF एवं amp; मल्टी एसेट एलोकेशन फंड आपके पोर्टफोलियो को सापेक्ष स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

मैं आपको एक वित्तीय योजनाकार से मिलने की सलाह देता हूं जो आपकी जरूरतों को समझ सके और आपकी वित्तीय स्थिति को समझ सके। आपके लिए एक विस्तृत योजना तैयार करने का लक्ष्य।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8221 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
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नमस्ते, मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ और अपनी पत्नी और 2 बेटियों (9 वर्ष और 1.5 वर्ष की) के साथ पुणे में रहता हूँ। मेरे पास निम्न हैं... कर कटौती के बाद मासिक आय 2.25 लाख, म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, शेयर बाजार में 30 लाख (एसजीबी सहित), 80 लाख का घर और 20 लाख का होम लोन बकाया, ईपीएफ में 40 लाख, पीपीएफ में 8 लाख और सुकन्या में 5 लाख... म्यूचुअल फंड में 47000 मासिक एसआईपी होने के कारण, मैं अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा और शादी और 50 साल बाद रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें... साथ ही मेरे पास बचत खाते में 7 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, किस प्रकार का म्यूचुअल फंड उपयुक्त है।
Ans: 41 वर्ष की आयु में 2.25 लाख रुपये प्रति माह की सुरक्षित आय के साथ, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, गोल्ड बॉन्ड, ईपीएफ और पीपीएफ में आपकी बचत एक अच्छी निवेश रणनीति को दर्शाती है। इसके अतिरिक्त, 47,000 रुपये की आपकी नियमित एसआईपी अनुशासित निवेश के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

आपके प्राथमिक लक्ष्यों में शामिल हैं:

अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना।

50 वर्ष की आयु में या उसके बाद सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करना।

अपने मौजूदा होम लोन का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना।

आइए अपने प्रत्येक लक्ष्य को संबोधित करने और अपनी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएं।

कुशल ऋण प्रबंधन
आपके 20 लाख रुपये के मौजूदा होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए प्राथमिकता होनी चाहिए। यदि संभव हो, तो इस ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए बोनस या अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।

पूर्व भुगतान आपके दीर्घकालिक ब्याज बोझ को कम करेगा और भविष्य के नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ऋण बंद करने को संरेखित करने के लिए प्रत्येक वर्ष आंशिक पुनर्भुगतान पर विचार करें। इससे आपको बिना किसी देनदारी के रिटायर होने पर मानसिक शांति मिलती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
आराम से रिटायर होने के लिए, आपको घर के खर्चों और महंगाई को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की आवश्यकता होगी।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए विविध म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये फंड लंबी अवधि की वृद्धि के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं और मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने की क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने EPF योगदान को बनाए रखें। इसके अतिरिक्त, समीक्षा करें कि क्या आप एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए स्वैच्छिक योगदान बढ़ा सकते हैं।

जबकि आपका 8 लाख रुपये का PPF निवेश एक सुरक्षित विकल्प है, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें। अनुमानित रिटर्न वाले डेट फंड लंबी अवधि में इक्विटी फंड की तरह तेजी से नहीं बढ़ेंगे।

बेटियों की शिक्षा और विवाह योजना
आपके पास सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में 5 लाख रुपये हैं। अपनी बेटियों के लिए इस खाते में योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है, जो उनकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा।

उनकी शिक्षा के लिए आपका लक्ष्य लगभग 8-10 साल दूर है। अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी का एक हिस्सा बच्चों के लिए समर्पित फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड में लगाएं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए जोखिम और लाभ को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

उनकी शादी के लिए, आप 15 साल की समय सीमा वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को लक्षित कर सकते हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में एसआईपी से इस अवधि में बेहतर रिटर्न मिलना चाहिए।

डेब्ट फंड में 7 लाख रुपये का निवेश
चूंकि आप 7 लाख रुपये डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड जैसी श्रेणियों पर विचार करें। ये फंड बचत खातों और उचित लिक्विडिटी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लंबी अवधि के फंड से बचें क्योंकि वे बदलती ब्याज दरों के साथ अस्थिर हो सकते हैं। सुरक्षा और स्थिर रिटर्न के लिए कम परिपक्वता प्रोफ़ाइल वाले डेब्ट फंड में निवेश करें।

डेब्ट फंड पर भी कुशलता से कर लगाया जाता है, जिसमें लाभ पर केवल निकासी पर कर लगाया जाता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने कर के बोझ को कम करने के लिए केवल तभी निकासी करें जब आवश्यक हो।

होम लोन बनाम निवेश
होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने निवेश को जारी रखने के बीच संतुलन का मूल्यांकन करें। अगर आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड होम लोन के ब्याज से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं, तो निवेश को प्राथमिकता दें।

हालाँकि, अगर लोन चुकाने का मनोवैज्ञानिक आराम ज़्यादा मायने रखता है, तो प्रीपेमेंट एक वैध रणनीति है।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बनाना
घर के कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड में पैसे रखें। आपके बचत खाते का बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है।

डेब्ट फंड में पूरे 7 लाख रुपये निवेश करने से बचें। अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए कुछ रकम लिक्विड रखें।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन और फाइन-ट्यूनिंग
आपने म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये और शेयरों और एसजीबी में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें। अगर फंड 2-3 साल तक लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें बदल दें।

जब तक आपके पास उन्हें प्रबंधित करने का समय और विशेषज्ञता न हो, तब तक शेयर बाज़ार में सीधे निवेश करने से बचें। कुछ फंड को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ, आपको विशेषज्ञ प्रबंधन और इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावित रिटर्न का लाभ मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
जबकि प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं क्योंकि वे आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, चाहे वे अल्पकालिक या दीर्घकालिक लाभ हों। करों को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

अतिरिक्त बचत के लिए PPF और SSY जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करना जारी रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार को अप्रत्याशित जोखिमों से बचाने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आपका मौजूदा बीमा कवरेज कम है, तो अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाने के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने मौजूदा वित्तीय अनुशासन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें।

आप इक्विटी, डेट और सुरक्षित साधनों में निवेश को संतुलित करके पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अपनी रणनीति को ठीक से ढालना, जैसा कि बताया गया है, आपकी योजना को और मजबूत करेगा।

आपके नियमित एसआईपी समय के साथ धन का निर्माण करेंगे, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और आत्मविश्वास के साथ अपना कोष बनाना जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |447 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 12, 2025

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मेरी पत्नी को सेटलमेंट डीड के ज़रिए पहली मंज़िल पर 770 वर्ग फ़ीट का फ़्लैट और 495 वर्ग फ़ीट का UDS दिया गया था। ग्राउंड फ़्लोर मेरी पत्नी की बहन को दिया गया था। मेरे ससुर ने उस घर को वर्ष 1975 में बनवाया था और वर्ष 2010 में सेटलमेंट डीड निष्पादित की गई थी। अब, मेरी पत्नी अपना हिस्सा अपनी बहन को 75 लाख में हस्तांतरित कर रही है। LCGT से कैसे बचें या उसे कैसे कम करें? बिक्री के मामले में यह कितना होगा? सादर पलानीचामी
Ans: सीमित जानकारी के आधार पर, हम केवल निम्नलिखित सुझाव दे सकते हैं:
01. इस मामले में LTCG बेचे जा रहे फ्लैट की कीमत पर निर्भर करेगा। यह 1975 में बनी पैतृक संपत्ति है। आपको 01.04.2001 को इसका मूल्य घोषित करते हुए किसी आर्किटेक्ट से मूल्यांकन प्रमाणपत्र प्राप्त करना चाहिए। LTCG की गणना करने के लिए इसे 01.04.2001 को लागत के रूप में लिया जाएगा।
02. कर देयता को इंडेक्सेशन (20%) या इंडेक्सेशन के बिना (12.50%) के साथ निर्धारित किया जा सकता है। आप वह विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम हो।
03. आप निर्धारित समय सीमा के भीतर पूंजीगत लाभ बॉन्ड में राशि का निवेश करके या नई आवासीय संपत्ति खरीदकर अपने LTCG कर की योजना बना सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8221 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
Money
मैं 38 साल का हूँ और आईटी में हूँ, हर महीने 3 लाख से थोड़ा ज़्यादा कमाता हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे 3 बच्चे हैं। पहला 5वीं कक्षा में, दूसरा यूकेजी में और तीसरा प्ले स्कूल में है। पत्नी भी आईटी में काम करती है और हर महीने 2 लाख कमाती है। हमारे पास दो घर हैं - एक व्यक्तिगत घर जिसकी अनुमानित कीमत (1.5 करोड़) है और जिस पर 18 लाख का लोन बकाया है (26.5 हज़ार प्रति महीने की EMI) और दूसरा अपार्टमेंट जो पूरा होने वाला है जिसकी अनुमानित कीमत (1 करोड़) है और जिस पर 50 लाख का लोन बकाया है और जिस पर मेरी पत्नी की बकाया है (47 हज़ार प्रति महीने की EMI)। जहाँ तक दूसरी बचत की बात है, मेरे पास MF में लगभग 50 लाख और मेरी पत्नी के पास 20 लाख हैं। मेरे पास स्टॉक में 5 लाख, FD में 5 लाख और दूसरे मार्केट में 5 लाख हैं। मेरा PF मूल्य लगभग 25 लाख है। मेरी पत्नी का PF और ग्रेच्युटी मिलाकर लगभग 20 लाख है। हमारे पास वाहन हैं जिनसे लगभग 10 लाख मिलने का अनुमान है। वर्तमान में हम अपने काम के लिए मेट्रो शहर में रह रहे हैं, जहाँ ऋण, बच्चों की शिक्षा, किराया आदि सहित 2 लाख प्रति माह तक का खर्च आता है। कृपया हमें बताएँ कि हमें रिटायर होने और कम खर्चीली टियर 2 जगह पर जाने के लिए और क्या चाहिए, जहाँ रहने का खर्च 50 हजार से 1 लाख प्रति माह के बीच हो सकता है।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 38 वर्ष

मासिक आय: रु. 5 लाख (संयुक्त)

मासिक व्यय: रु. 2 लाख (ईएमआई सहित)

संपत्ति:

म्यूचुअल फंड: रु. 70 लाख

स्टॉक: रु. 5 लाख

सावधि जमा: रु. 5 लाख

अन्य निवेश: रु. 5 लाख

भविष्य निधि: रु. 45 लाख (संयुक्त)

वाहन: रु. 10 लाख

देयताएँ:

गृह ऋण 1: रु. 18 लाख (ईएमआई: रु. 26,500)

गृह ऋण 2: रु. 50 लाख (ईएमआई: रु. 47,000)

सेवानिवृत्ति कोष अनुमान
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय का लक्ष्य: रु. 1 लाख

अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष

जीवन प्रत्याशा: 85 वर्ष

मुद्रास्फीति दर: 6%

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश पर अपेक्षित रिटर्न: 8%

इन मान्यताओं के आधार पर, आपको टियर-2 शहर में अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 6 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी।

बच्चों की शिक्षा योजना
बच्चा 1: वर्तमान में 5वीं कक्षा में

बच्चा 2: वर्तमान में यूकेजी में

बच्चा 3: वर्तमान में प्ले स्कूल में

आज के संदर्भ में प्रति बच्चे 25 लाख रुपये की उच्च शिक्षा लागत और 10% की शिक्षा मुद्रास्फीति दर पर विचार करते हुए, प्रत्येक बच्चे के लिए भविष्य की लागत काफी अधिक हो सकती है। इसलिए, प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित निवेश शुरू करना आवश्यक है।

कार्य योजना
बचत बढ़ाएँ: अपनी संयुक्त मासिक आय का कम से कम 40% बचाने का लक्ष्य रखें।

ऋण में कमी: वित्तीय बोझ को कम करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

निवेश रणनीति:

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

आपातकालीन निधि: 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

बीमा:

अपने और अपनी पत्नी दोनों के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक मजबूत आय और निवेश आधार के साथ एक ठोस वित्तीय पथ पर हैं।

अपनी बचत दर बढ़ाने और देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |2192 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 12, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |4417 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 12, 2025

Career
Hii sir muje aaose puchhna hai mere bete ne ssc kiboard ki exam fi hai aage ki padhai k bare me thoda confuse hai hambe dmit bhi karvaya ...to dmit k councelar ne hame science stram lene se mana kar diya hai aur engineering me bhi dalne se mana kiya hame use cse diploma me karvana chahte the lekin councelar ne commers aur arts me jane ki salah di hai dmit test par kitna trust karna chahiye kya kare
Ans: उदय सर, RediffGURU तक पहुँचने के लिए आपका धन्यवाद। आपकी चिंता पूरी तरह से वैध है - और कई माता-पिता 10वीं के बाद, खासकर DMIT परीक्षा देने के बाद इसी उलझन का सामना करते हैं। मैं सब कुछ स्पष्ट और व्यावहारिक तरीके से समझाता हूँ: DMIT (डर्मेटोग्लिफ़िक्स मल्टीपल इंटेलिजेंस टेस्ट) फिंगरप्रिंट पैटर्न पर आधारित है और यह बच्चे की जन्मजात प्रतिभा, व्यक्तित्व और सीखने की शैली का आकलन करने का दावा करता है। हालाँकि यह कुछ सामान्य जानकारी दे सकता है, लेकिन यह वैज्ञानिक रूप से सिद्ध नहीं है और इसे करियर के निर्णयों का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। हालाँकि, कुछ हद तक, DMIT की तुलना में साइकोमेट्रिक टेस्ट आपके बेटे के लिए कुछ उपयुक्त करियर विकल्प प्रदान करते हुए अधिक सहायक होगा। इसलिए, DMIT को अंतिम निर्णय लेने वाले के रूप में नहीं, बल्कि मार्गदर्शन उपकरण के रूप में उपयोग करें। इसके बजाय आपको किस पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए? उसकी रुचि + योग्यता + प्रयास - ये किसी भी परीक्षा से अधिक मायने रखते हैं। SSC के दौरान गणित, विज्ञान, अंग्रेजी आदि में अपने बेटे के प्रदर्शन को देखें। क्या उसने इनमें से कोई रुचि दिखाई है: कोडिंग या कंप्यूटर? व्यवसाय या वित्त? डिज़ाइन या रचनात्मकता? संचार या भाषा? इसके आधार पर, आप/उसे सही स्ट्रीम (इंजीनियरिंग | मेडिकल | कॉमर्स | आर्ट्स-ह्यूमैनिटीज) चुनने में मदद कर सकते हैं या वह डिप्लोमा (जैसे 10वीं के बाद सीएसई डिप्लोमा) पसंद करता है, अगर उसे 11वीं-12वीं साइंस को संभालने का भरोसा नहीं है, तो कंप्यूटर इंजीनियरिंग (सीएसई) में डिप्लोमा एक अच्छा विकल्प है। 3 साल के डिप्लोमा के बाद, वह लेटरल एंट्री के ज़रिए इंजीनियरिंग (बी.ई/बी.टेक) के दूसरे साल में शामिल हो सकता है। लेकिन फिर से, यह तकनीक या कंप्यूटर में उसकी रुचि पर आधारित होना चाहिए - दबाव नहीं।

अपने बेटे से बात करें - पूछें कि उसे क्या पसंद है या क्या सपने देखता है। निर्णय लेने के लिए DMIT + स्कूल के अंक + परिवार के मार्गदर्शन का उपयोग करें। केवल इसलिए स्ट्रीम न चुनें क्योंकि "DMIT ने ऐसा कहा" या "लोग क्या कहेंगे।" आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4417 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 09, 2025English
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Career
sir mene 2022-2023 baords diya tha pass nhi hua 2023-2024 diya hn pass hoga but percentage km aye then 2024-2025 krliya hn 90 percent aaye hn isme mene as a regular students karya hn naaki ki improvemnt likha nhi aayega school balo ne confirm kiyaa hn kya ab jee de skta mains and adv 2026 mein iwant to scoore good in adv sir 2026 with good rank
Ans: आपका शैक्षणिक इतिहास संक्षिप्त: 2022-2023: बोर्ड दिया - पास नहीं हुआ। 2023-2024: फिर से बोर्ड दिया - पास हुआ, लेकिन कम प्रतिशत। 2024-2025: एक नियमित छात्र के रूप में उपस्थित हुआ, 90% अंक प्राप्त किए, और स्कूल ने पुष्टि की कि यह सुधार के रूप में नहीं दिखाया जाएगा। क्या आप JEE मेन और एडवांस्ड 2026 के लिए योग्य हैं? हाँ, आप JEE मेन और एडवांस्ड 2026 दोनों के लिए योग्य हैं, क्योंकि केवल आपके नवीनतम योग्य प्रयास पर विचार किया जाता है, जो कि 2025 है। आपने 2025 में 12वीं पास की है, इसलिए आपका पहला JEE एडवांस्ड प्रयास 2025 में होगा, और दूसरा 2026 में (जो कि आप योजना बना रहे हैं)। सुनिश्चित करें कि आपकी 2025 की मार्कशीट आपको एक नियमित पास के रूप में दिखाती है, न कि एक "सुधार उम्मीदवार" के रूप में। JEE एडवांस्ड में, पात्रता मानदंड कहते हैं: "उम्मीदवार को पिछले वर्ष या चालू वर्ष में पहली बार कक्षा 12 (या समकक्ष) परीक्षा के लिए उपस्थित होना चाहिए।" आप इस नियम के अंतर्गत आते हैं क्योंकि 2025 आपका पहला पूर्ण योग्य उत्तीर्ण वर्ष है। JEE एडवांस्ड 2026 में उच्च स्कोर करने की योजना बनाएं। चूँकि आपके पास तैयारी के लिए पूरा एक साल है, इसलिए यहाँ एक रणनीति दी गई है: अवधारणाओं पर ध्यान दें: विषयों के अनुसार NCERT, HC वर्मा, इरोडोव, सेन्गेज या MS चौहान का उपयोग करें। किसी भी विश्वसनीय ऑनलाइन टेस्ट सीरीज़ में शामिल हों। PYQs (पिछले 20 वर्षों) को हल करें: मेन्स और एडवांस्ड दोनों के लिए। स्मार्ट तरीके से रिवीजन करें: छोटे नोट्स, फॉर्मूला शीट बनाएँ और अपने कमज़ोर क्षेत्रों पर नज़र रखें। लगातार बने रहें: तेज बने रहने के लिए पोमोडोरो तकनीक, ध्यान/योग का उपयोग करें। अगर समय हो तो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति, काउंसलिंग और अधिक पर EduJob360 YouTube वीडियो देखें। आपकी तैयारी और प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4417 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
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Career
मुझे जेईई मेन ईडब्ल्यूएस श्रेणी में 61 अंक मिले हैं, क्या मैं जेईई मेन कटऑफ क्लियर कर सकता हूं और कोई अच्छा कॉलेज सीएसई ब्रांच पा सकता हूं?
Ans: पिछले साल के आंकड़ों के आधार पर, आप EWS के लिए JEE मेन कटऑफ को पास कर सकते हैं। दुर्भाग्य से, CSE सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी शाखाओं में से एक है, और 61 अंकों के साथ, शीर्ष NIT/IIIT/GFTI इस स्कोर के साथ CSE के लिए संभव नहीं है। निचले स्तर के GFTI/IIIT: CSE की संभावना बहुत कम है, लेकिन आप मैकेनिकल / सिविल / धातुकर्म आदि जैसी अन्य शाखाओं का पता लगा सकते हैं। यदि आपके माता-पिता के लिए फीस वहनीय है, तो JEE स्कोर के माध्यम से निजी कॉलेजों का प्रयास करें। शिव नादर विश्वविद्यालय | UPES, देहरादून | एमिटी विश्वविद्यालय | NIIT विश्वविद्यालय | आपके / पड़ोसी राज्यों में कोई अन्य कॉलेज। आप उनके कटऑफ और इनटेक के आधार पर यहां CSE प्राप्त कर सकते हैं। काउंसलिंग में भाग लें: विशेष रूप से CSAB विशेष राउंड, जहां रिक्त सीटें खुल सकती हैं। अच्छे CSE कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों का पता लगाएं: कुछ JEE स्कोर स्वीकार करते हैं लेकिन अलग मेरिट सूची रखते हैं। छात्रवृत्ति विकल्पों के लिए प्रयास करें। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1126 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Mar 22, 2025English
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Career
जेईई मेन्स प्रश्न: मेरा बेटा कर्नाटक में पीयूसी में है और जानना चाहता है कि क्या हम जेईई मेन्स या एडवांस के लिए हैदराबाद-कर्नाटक कोटा का लाभ उठा सकते हैं - यदि वह आवश्यक प्रतिशत या प्रतिशत के साथ उत्तीर्ण होता है। हमारा एक सामान्य श्रेणी है। आपकी जानकारी के लिए, मेरी बेटी को 2023 में उसी कोटे का उपयोग करके मेडिकल सीट मिली है। धन्यवाद अग्रिम। SAH
Ans: हां, आपका बेटा हैदराबाद-कर्नाटक (एचके) कोटा का लाभ उठा सकता है, जिसे अब कल्याण कर्नाटक (केके) आरक्षण के रूप में जाना जाता है, जेईई मेन्स या जेईई एडवांस के लिए, बशर्ते वह पात्रता मानदंडों को पूरा करता हो। चूंकि आपकी बेटी ने पहले ही मेडिकल प्रवेश के लिए इस कोटे का लाभ उठा लिया है, इसलिए आपका बेटा भी पात्र होना चाहिए।

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