मैं अक्टूबर 2024 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा और 80 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की उम्मीद करूंगा। मैं इस राशि का 60 प्रतिशत अपने बेटे के मेडिकल प्रवेश और पढ़ाई पर खर्च करूंगा। लगभग 40,000 की मासिक आय अर्जित करने के लिए मुझे शेष राशि को विभिन्न क्षेत्रों में कैसे निवेश करना चाहिए?

Ans: आपकी 80 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति निधि और इसका 60% आपके बेटे के मेडिकल प्रवेश और पढ़ाई के लिए आवंटित करने की योजना, जो कि 48 लाख रुपये है, को देखते हुए, आपके पास निवेश के लिए 32 लाख रुपये शेष रहेंगे। लगभग 40,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होगी। यहां एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

1. अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। चूंकि आप जल्द ही सेवानिवृत्त हो रहे हैं और नियमित मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, इसलिए अपेक्षाकृत स्थिर और आय पैदा करने वाले निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना उचित है।

2. धन आवंटित करें: निवेश के लिए उपलब्ध 32 लाख रुपये के साथ, आप विविधीकरण प्राप्त करने और जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न निवेश साधनों में राशि आवंटित कर सकते हैं।

3 आय-सृजन निवेश: 40,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेश की आवश्यकता होगी जो नियमित भुगतान प्रदान करते हों। विचार करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

एक। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): यह सरकार समर्थित बचत योजना तिमाही ब्याज भुगतान की पेशकश करती है। आप व्यक्तिगत रूप से 15 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं और एक निश्चित ब्याज दर पर नियमित आय अर्जित कर सकते हैं, जो वर्तमान में लगभग 7.4% प्रति वर्ष है।

बी। डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): एक और सरकार समर्थित योजना जो मासिक आय प्रदान करती है। व्यक्तिगत खाते के लिए अधिकतम निवेश सीमा 4.5 लाख रुपये और संयुक्त खाते के लिए 9 लाख रुपये है। वर्तमान ब्याज दर लगभग 6.6% प्रति वर्ष है।

सी। सावधि जमा (एफडी): अपने धन का एक हिस्सा बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें। नियमित आय उत्पन्न करने के लिए मासिक ब्याज भुगतान एफडी का विकल्प चुनें।

डी। डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें जो इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लगातार रिटर्न और कम व्यय अनुपात के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): म्यूचुअल फंड या अन्य विकास-उन्मुख उपकरणों में निवेश के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करने पर विचार करें। एसडब्ल्यूपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो आपकी मासिक आय के रूप में काम कर सकती है।

5. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों या आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए और बचत खातों या लिक्विड फंड जैसे तरल या कम जोखिम वाले उपकरणों में रखा जाना चाहिए।

6. समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और आय आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे। बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

किसी वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपकी आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना और निवेश रणनीति बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अपनी निवेश आय पर कर प्रभावों पर विचार करें और अपनी कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श लें।