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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Nov 16, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by BHASKAR on Nov 16, 2022English

Money

मैं 1 दिसंबर 2022 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, सेवानिवृत्ति राशि 1 करोड़। सेवानिवृत्ति योजना के लिए मुझे क्या करना चाहिए?</p>

Ans: आप बैलेंस्ड श्रेणी में समान रूप से 4 फंड, 2 डेट फंड (बैंकिंग और पीएसयू और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड) और 2 हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं।</p> <p>मासिक खर्चों के लिए कोष का 7% SWP करना चाहिए।</p>

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Abhishek Shah |76 Answers |Ask -Follow

HR Expert - Answered on Feb 09, 2023

Question by VIJAYA - Feb 09, 2023English

Career

मैं अगस्त, 2023 में सेवानिवृत्त हो रहा हूं। मेरी नौकरी मुझे पेंशन जैसा कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं देती है। मेरे पास घर नहीं है. मेरे पास 1.8 करोड़ रुपये हैं. मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊं? वार्षिकी योजनाओं में 1.5 करोड़ निवेश करने की योजना। मार्गदर्शक।

Ans: नमस्ते विजया,

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में सहायता के लिए आप यहां कुछ कदम उठा सकते हैं:

अपने खर्चों का आकलन करें: आवास, भोजन, परिवहन, स्वास्थ्य देखभाल और मनोरंजन सहित अपने अनुमानित मासिक खर्चों का निर्धारण करें। इससे आपको यह पता चल जाएगा कि आपको हर महीने अपने खर्चों को कवर करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

एक बजट बनाएं: अपने अनुमानित खर्चों के आधार पर, एक ऐसा बजट बनाएं जो आपके खर्चों को प्राथमिकता दे और आपके संसाधनों का सर्वोत्तम उपयोग करे।

वार्षिकी योजनाओं पर विचार करें: वार्षिकी योजनाओं में 1.5 करोड़ का निवेश आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकता है। निर्णय लेने से पहले विभिन्न वार्षिकी योजनाओं की तुलना करना और ब्याज दरों, गारंटी और लचीलेपन जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें: वार्षिकी योजनाओं के अलावा, आप अन्य निवेश विकल्पों, जैसे बांड, म्यूचुअल फंड या स्टॉक पर भी विचार कर सकते हैं। ये निवेश उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी होता है।

दीर्घकालिक देखभाल के लिए एक योजना बनाएं: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता की संभावना के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आप दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने या इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित खाते में धनराशि अलग रखने पर विचार कर सकते हैं।

पेशेवर सलाह लें: सेवानिवृत्ति योजना जटिल हो सकती है, इसलिए वित्तीय सलाहकार की सलाह लेना एक अच्छा विचार है। एक सलाहकार आपके विशिष्ट लक्ष्यों, संसाधनों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक सतत प्रक्रिया है और समय के साथ आवश्यकतानुसार अपनी योजना की समीक्षा करना और उसे समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

Sunil Lala |181 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 19, 2024

Question by ARUN - Oct 12, 2023English

Money

मैं 31.01.2023 को अपनी सेवा से सेवानिवृत्त हो गया हूं, मैं अपने सेवानिवृत्ति कोष/धन को अपनी जीवन यात्रा की अगली अवधि में कैसे निवेश करूं। मेरा बेटा अब बीटेक कंप्यूटर साइंस के चौथे वर्ष में है। यह

Ans: राशि क्या है और आपका लक्ष्य क्या है

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Mar 04, 2024English

Money

मैं 31 मार्च 2024 को एक निजी कंपनी से सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरी उम्र 55 वर्ष है। मेरा निवेश म्यूचुअल फंड में लगभग 1.20 करोड़, पीपीएफ में 38 लाख और एफडी में 10 लाख है। मैं अपनी बेटी की शादी के लिए 10 लाख अलग रखना चाहता हूँ और मुझे हर महीने 60 हजार की जरूरत है। मुझे इसके लिए कैसे योजना बनानी चाहिए? आपकी सलाह का अनुरोध करता हूँ।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन शैली सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आइए आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक रणनीति तैयार करें:
1. मासिक खर्च: 60k की मासिक व्यय आवश्यकता के साथ, हम सबसे पहले यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका निवेश पोर्टफोलियो इस खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न करता है। आपकी सेवानिवृत्ति निधि और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, हम आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निकासी रणनीति बनाएंगे।
2. निवेश पोर्टफोलियो: म्यूचुअल फंड में 1.20 करोड़, पीपीएफ में 38L और FD में 10L का आपका निवेश पोर्टफोलियो एक ठोस आधार प्रदान करता है। हम आपके निवेश के एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।
3. मासिक आय सृजन: हम आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए नियमित आय धाराएँ उत्पन्न करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो की संरचना करेंगे। इसमें म्यूचुअल फंड से लाभांश, सावधि जमा से ब्याज आय और पीपीएफ से आंशिक निकासी शामिल हो सकती है।

4. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। हम आपकी जमा राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखेंगे, जो आम तौर पर 6-12 महीने के खर्च के बराबर होता है, ताकि सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जा सके।

5. बेटी की शादी निधि: हम आपकी निवेश राशि से 10 लाख रुपये विशेष रूप से आपकी बेटी की शादी के लिए आवंटित करेंगे। घटना की समय-सीमा के आधार पर, हम मध्यम रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले साधनों में इस राशि का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

6. कर नियोजन: हम सेवानिवृत्ति के बाद आपके कर निहितार्थों की भी समीक्षा करेंगे और कर-कुशल रिटर्न को अधिकतम करते हुए कर बहिर्वाह को कम करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करेंगे।

7. नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और बदलती वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे। बदलती बाजार स्थितियों, मुद्रास्फीति या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।
अपने रिटायरमेंट वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटी की शादी के खर्चों को पूरा करते हुए एक संतुष्ट रिटायरमेंट जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 09, 2024English

Money

मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। एफडी में 62 लाख, पीएफ में 5 लाख और इक्विटी में करीब 5 लाख रुपये हैं। मैं हर महीने करीब 40 हजार खर्च करता हूं। मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूं। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। 1.4 लाख की मासिक आय और 40 हजार प्रति माह के खर्च के साथ, आपके पास एक स्वस्थ अधिशेष है जिसे रिटायरमेंट प्लानिंग की ओर मोड़ा जा सकता है।

सबसे पहले, अपनी मौजूदा संपत्तियों का आकलन करें। आपकी FD, PF और इक्विटी निवेश एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं। हालाँकि, अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को अनुकूलित करने के लिए, जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

FD की रूढ़िवादी प्रकृति को देखते हुए, अन्य निवेश के रास्ते तलाशने की सलाह दी जाती है जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपने FD के एक हिस्से को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे इक्विटी-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह आपको लंबी अवधि में इक्विटी बाजारों की संभावित वृद्धि से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, आपका PF बैलेंस रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मूल्यवान संपत्ति है। सुनिश्चित करें कि आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए अपने PF खाते में योगदान को अधिकतम कर रहे हैं। अनिवार्य सीमा से परे अपने पीएफ योगदान को बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

अपने इक्विटी निवेश के संबंध में, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है। अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने और अपने जोखिम प्रोफाइल और सेवानिवृत्ति समयरेखा के आधार पर उपयुक्त निवेश मार्गों का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अंत में, एक स्वस्थ बचत दर बनाए रखने के लिए अपने खर्चों और बजट पर प्रभावी ढंग से नज़र रखना जारी रखें। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और सक्रिय निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने वित्त को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के लिए कदम उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Money

सुप्रभात सर, मैं 30 अप्रैल 2024 को सेवानिवृत्त हो गया और मुझे सेवानिवृत्ति लाभ के रूप में लगभग 1 करोड़ रुपये मिले। मुझे कोई पेंशन नहीं मिल रही है। मैं 58 वर्ष का हूँ, सेवानिवृत्ति लाभ से कम से कम 100k प्राप्त करने के लिए अपने भविष्य के निवेश की योजना कैसे बनाऊँ। कृपया मेरी मदद करें। धन्यवाद

Ans: सबसे पहले, आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह आपकी जीवन यात्रा में एक नए अध्याय की शुरुआत का प्रतीक है। एक संरचित कार्य दिनचर्या से सेवानिवृत्ति तक संक्रमण, नई मिली स्वतंत्रता के बारे में उत्साह से लेकर वित्तीय सुरक्षा के बारे में आशंका तक, कई तरह की भावनाएँ ला सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको इस चरण को आत्मविश्वास और मन की शांति के साथ नेविगेट करने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सेवानिवृत्ति वित्तीय प्राथमिकताओं में बदलाव लाती है, और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी सेवानिवृत्ति लाभ आपकी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए प्रभावी ढंग से प्रबंधित हों। आपके सेवानिवृत्ति लाभ लगभग 1 करोड़ के हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ प्रति माह न्यूनतम 100,000 रुपये उत्पन्न करने का लक्ष्य निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है।

आइए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति आय योजना तैयार करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित हो।

अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना:

अपनी वर्तमान वित्तीय आवश्यकताओं और भविष्य की आकांक्षाओं को समझना किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का आधार है। अपनी जीवनशैली प्राथमिकताओं, प्रत्याशित खर्चों और सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा प्राप्त किए जाने वाले किसी भी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें। यह आत्म-चिंतन हमें आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप एक अनुकूलित योजना तैयार करने में मार्गदर्शन करेगा।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना:

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और सेवानिवृत्ति में रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। आपके सेवानिवृत्ति लाभों को निवेश के विभिन्न तरीकों में फैलाकर, हम स्थिरता, विकास और आय सृजन के लिए प्रयास कर सकते हैं। हम आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि निश्चित आय साधन, इक्विटी और वैकल्पिक निवेशों का पता लगाएंगे।

नियमित आय उत्पन्न करना:

सेवानिवृत्ति लाभों से प्रति माह न्यूनतम 100,000 रुपये उत्पन्न करने के आपके उद्देश्य के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। हम आय-उत्पादक निवेशों पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड और लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड। ये निवेश नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकते हैं और आपके सेवानिवृत्त जीवन भर वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

निकासी रणनीतियों का प्रबंधन:

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) सेवानिवृत्ति में नकदी प्रवाह के प्रबंधन के लिए एक प्रभावी उपकरण हो सकती हैं। SWP सेट अप करके, आप अपनी आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक नियमित निकासी कार्यक्रम स्थापित कर सकते हैं, जबकि शेष निवेश कोष को भविष्य की वृद्धि के लिए बरकरार रख सकते हैं। हम एक निकासी रणनीति तैयार करेंगे जो आपकी अल्पकालिक आय आवश्यकताओं को पूरा करने और दीर्घ अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाए रखेगी।

निरंतर समीक्षा और समायोजन:

सेवानिवृत्ति योजना एक बार की घटना नहीं है, बल्कि एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़रूरतें, बाज़ार की स्थितियाँ और जीवन की परिस्थितियाँ विकसित होती हैं, हम आपकी सेवानिवृत्ति आय योजना को तदनुसार अनुकूलित करेंगे। समय-समय पर समीक्षा के माध्यम से, हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की संभावना अधिकतम हो।

अंतिम विचार:

सेवानिवृत्ति एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और एक सुविचारित वित्तीय योजना के साथ इस यात्रा पर निकलना एक संतुष्टिदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति जीवन के लिए मंच तैयार कर सकता है। याद रखें, आपके सेवानिवृत्ति लाभ एक मूल्यवान संसाधन हैं जो आपको अपने जुनून को आगे बढ़ाने, प्रियजनों के साथ समय बिताने और नए अनुभवों का पता लगाने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके रिटायरमेंट सपनों को प्राप्त करने की दिशा में हर कदम पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए प्रतिबद्ध हूँ। साथ मिलकर, हम एक मजबूत रिटायरमेंट आय योजना बनाएंगे जो आपको आत्मविश्वास और मन की शांति के साथ अपनी शर्तों पर जीवन जीने के लिए सशक्त बनाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Anu Krishna |852 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Relationship

सबसे पहले मैं विदेश में रहता हूँ। मेरी शादी 2009 में हुई थी और मेरे एक बच्चा है और बाद में वर्ष 2017 में विदेश में ही मेरा तलाक हो गया क्योंकि मैं एक नए प्रेम संबंध में आया और 1 साल बाद शादी की, मेरे कोई बच्चे नहीं थे, मेरी वर्तमान पत्नी मेरे अतीत के बारे में जानती है और इसके अलावा हम बच्चा पैदा करने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन मेडिकल स्थिति और मधुमेह के कारण मैं असमर्थ हूं और मुझे नकारात्मक बातें सुननी पड़ती हैं, वह अच्छी तरह से काम कर रही है और स्वतंत्र है लेकिन इन सबके कारण मैंने एक और लड़की से दोस्ती की और उसके प्रति एक भावना विकसित की और उसके साथ संबंध भी बनाए, वह जानती है कि मैं शादीशुदा हूं लेकिन अपनी प्रेमिका को नहीं छोड़ सकता, मैं उससे शादी करना चाहता हूं, हमारे बीच अच्छी बातचीत भी थी लेकिन कई बार हम इस मुद्दे के कारण लड़ते हैं कि मैं शादीशुदा हूं अभी तक तलाक नहीं हुआ है और इसके अलावा वह मेरी पहली शादी के बारे में भी नहीं जानती है मैं 42 साल का हूँ और मेरी पत्नी की उम्र 41 साल है, लेकिन लगता है कि मेरी उसमें रुचि खत्म हो गई है और वह अक्सर झगड़ती रहती है। वह मेरे साथ नहीं रहती क्योंकि मैं 3 साल से घर से दूर रहता हूँ और हर साल 1 बार घर जाता हूँ। मेरी नई गर्लफ्रेंड 35 साल की है, लेकिन मैं उसे खोना नहीं चाहता। हम लगभग 5 से 6 देशों में साथ में नैनी ट्रिप पर गए हैं। मैं मानसिक रूप से तनाव में हूँ कि क्या करूँ, कभी-कभी मुझे लगता है कि मैं अपनी जान दे दूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
मैं यहाँ पर निर्णयात्मक नहीं लग रहा हूँ...लेकिन आप वास्तव में किस बात को लेकर तनाव में हैं? ऐसा लगता है कि आप तनावपूर्ण होने पर बिना किसी काम के एक रिश्ते से दूसरे रिश्ते में कूद रहे हैं।
क्या आपको कभी ऐसा लगा कि जब दो लोगों के बीच चीजें खराब हो जाती हैं तो कुछ प्रयासों से चीजों को ठीक किया जा सकता है? इसका उत्तर भागकर किसी दूसरी महिला की बाहों में चले जाना नहीं है।
जब चीजें असहज हो जाती हैं तो संभावित 'पलायनवाद' का एक स्पष्ट पैटर्न होता है...इसलिए, रुकें और पुनर्मूल्यांकन करें कि आप किससे भाग रहे हैं, आप किस आराम की ओर भाग रहे हैं और यह वास्तव में आपकी मानसिक स्थिति में कैसे मदद कर रहा है...
अपने और अपनी पत्नी के लिए सही काम करें...दूसरे रिश्ते में कूदने से पहले अपनी शादी का ख्याल रखें; आपको उसमें भी कुछ गलत ही लगेगा...इसलिए, कृपया रुकें और जाँचें कि वास्तव में क्या हो रहा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Ashwini Dasgupta |70 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Career

नमस्ते मैडम मैं एक मर्चेंट नेवी का आदमी हूँ, यानी साल में छह महीने जहाज पर काम करता हूँ, मेरी अभी-अभी शादी हुई है, मैं भारत में रहना चाहता था, लेकिन यह तय नहीं कर पा रहा था कि रहने के लिए कौन सी जगह अच्छी होगी, क्योंकि मैं अपने भविष्य के बच्चों को बेहतरीन शिक्षा और अवसर प्रदान करना चाहता था। धन्यवाद

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आपके संदर्भ के लिए कुछ विचार
आप किस तरह के जीवन स्तर के साथ सहज हो सकते हैं, इसके आधार पर आप मेट्रो शहरों पर विचार कर सकते हैं
आप जिस शिक्षा पर विचार कर सकते हैं, उसे ध्यान में रखते हुए शहर चुनें
ऐसे शहरों की तलाश करें, जिनमें अंतर्राष्ट्रीय स्कूल हों, उदाहरण के लिए- IB या CIE. अंतर्राष्ट्रीय स्कूल अक्सर देशों के बीच जाने वाले बच्चों के लिए एक सहज संक्रमण प्रदान करते हैं.

एयरपोर्ट आदि जैसी पहुँच और आपके पास परिवार के अनुकूल वातावरण के आधार पर शहरों का चयन करें

जलवायु जीवनशैली पर विचार करें
यदि आप बदलाव करना चाहते हैं तो भविष्य के कैरियर के अवसर
आप और आपके परिवार की संभावित प्राथमिकताओं और लाभों की जाँच करें

उम्मीद है कि यह मदद करेगा

शुभकामनाएँ

धन्यवाद और सादर
आपकी सफलता के लिए. आप जो हैं वही रहें. आत्मविश्वासी बनें
अश्विनी दासगुप्ता
आत्मविश्वास डिकोडेड के लेखक-क्या यह एक कौशल या दृष्टिकोण है?
www.ashwinidasgupta.com

Anu Krishna |852 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Relationship

नमस्ते मैम, मैं शादीशुदा हूँ, 45 साल से स्वरोजगार कर रहा हूँ। मेरे कॉलेज में एक बैचमेट थी, जिससे मैं प्यार करता था। कुछ गलतफहमी के कारण, हमने कुछ समय के लिए बातचीत बंद कर दी और मैं अपनी नौकरी के लिए दूसरे शहर चला गया, लेकिन जब भी मैं उससे मिलने जाता था, तो उससे मिलता रहता था। मैंने उसके बारे में जो कुछ भी महसूस किया, वह सब उसे बताया, लेकिन उसने कभी स्वीकार या मना नहीं किया। आम तौर पर वह सभी को बताती थी कि वह कभी शादी नहीं करेगी और उसे शारीरिक संबंध बनाने से परहेज है। बाद में हर 5 साल में हम एक-दूसरे से संपर्क करते थे और एक-दूसरे से बात करना जारी रखते थे और एक ऐसे स्तर पर पहुँच जाते थे जहाँ मेरी भावनाएँ चरम पर होती थीं और फिर वह दूर जाने से मना कर देती थी या लड़ने लगती थी। यह तब तक था जब तक मेरी शादी नहीं हो गई। मेरी शादी के 6 साल बाद एक बार हम किसी दूसरे देश में एक शॉपिंग मॉल में मिले, और संपर्क के साथ-साथ खुशियों का आदान-प्रदान किया; फिर फिर से बातचीत शुरू हुई। मेरी शादी एक नरक थी/है, इसलिए मेरे पास उसके साथ साझा करने के लिए बहुत कुछ था, और उसने सुनने और सलाह देने में वास्तविक रुचि दिखाई। इस बातचीत के दौरान हमारे पुराने समय के बारे में विस्तृत चर्चा के कारण हमारा भविष्य भी चर्चा में आया। उसे हर छोटी बड़ी बात याद थी सिवाय किसी घटना के, जहाँ उसने व्यक्तिगत स्तर पर हमारे भविष्य में रुचि दिखाई थी, लेकिन व्यावसायिक स्तर पर सहयोग की चर्चा बरकरार थी। आखिरकार, एक दिन उसने पुष्टि की कि हम साथ रहेंगे, लेकिन इसे ज़्यादा न मनाएँ और इसे बढ़ने दें और क्रियान्वयन पर काम करें... यानी तलाक वाला हिस्सा। मेरे परिवार में एक बहुत दुखद घटना हुई थी, मेरी 5 साल की बेटी के अलावा, इसलिए मुझे अपने तलाक को कुछ समय के लिए टालना पड़ा ताकि परिवार को एक ही समय में दो झटके न लगें। इस बीच, हम एक-दूसरे से बात करते रहे और 5-6 महीने बाद, भविष्य के बारे में उसके बयान बदलने लगे, और आखिरकार उसने कहा कि कोई भविष्य नहीं है और मैं तुमसे बात नहीं कर सकती क्योंकि तुम हमेशा हमारी बातचीत में रोमांस लाते हो और मुझे सेक्स/प्यार/रोमांस जैसी चर्चाएँ पसंद नहीं हैं। फिर हम फिर से एक साल के लिए अलग हो गए; और, दूर जाने के करीब आना, पिछले दो सालों में 3 बार हुआ। हाल ही में हमने फिर से बातचीत शुरू की और साथ में बिज़नेस असाइनमेंट पर भी काम किया, और मैंने व्यक्तिगत चर्चाओं को बीच में न लाने का फैसला किया और कुछ समय तक इसे जारी रखा, लेकिन फिर वह मेरी व्यक्तिगत चीज़ों के बारे में ज़्यादा परवाह करने लगी और जिज्ञासु हो गई; और, जब मैंने थोड़ा सा स्वर बदला तो वह दूर हो गई। मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ...हम इस रिश्ते में निस्वार्थ भाव से रहे हैं और कभी भी गलत व्यवहार नहीं किया, सिवाय एक बार के, यानी कॉलेज के समय हमारी पहली लड़ाई के। अगर बातचीत उसके लिए थोड़ी परेशान करने वाली होती है, तो वह मुझ पर गुस्सा होने की पूरी आज़ादी रखती है। वह अपनी भावनाओं को नियंत्रित करने और किसी से भी नाराज़ होने पर खुद को कॉल करने से रोकने में बहुत मज़बूत है। वह हमेशा ऐसे पुरुष मित्रों को ज़्यादा पसंद करती है, जिनके साथ वह बहुत नज़दीक होती है और फिर सबसे नज़दीकी व्यक्ति के बारे में नकारात्मक बातें करना शुरू कर देती है। उसके अनुसार वह कभी किसी रोमांटिक रिश्ते में नहीं रही है, लेकिन जब मैं पीछे देखता हूँ तो हमारे बीच भावनात्मक पल आए, हालाँकि शारीरिक नहीं। हर बार मैं ही सुलह करता हूँ। चर्चाओं के दौरान यह पता चलता है कि वह मेरे बारे में सोच रही थी, लेकिन जानती थी कि मैं उसके साथ ठीक हो जाऊँगा। अब तक भावनात्मक हिस्सा हमेशा मेरी तरफ़ से लाया गया था और उसका हिस्सा थोड़ा ज़्यादा खुला था। मेरी इच्छा थी कि मैं उसके साथ रहूँ और उसकी देखभाल करूँ क्योंकि वह अभी भी अविवाहित है और उसे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं, माता-पिता बीमार हैं और एक तलाकशुदा भाई है। वह एक उद्यमी है और मैं उसके व्यवसाय में उसकी मदद कर रहा हूँ और वह खुशी-खुशी मेरा सहयोग लेती है क्योंकि यह मुझ पर उसका अधिकार है। मैं इस स्थिति पर आपकी राय लेना चाहूँगा।

Ans: प्रिय अनाम,
भले ही आपकी शादी टूट गई हो, लेकिन यह महिला अपनी इच्छाओं को लेकर काफी अस्थिर और अनिश्चित है। लगातार होने वाले ड्रामे आपको सिर्फ़ अपने पैरों पर खड़ा रखेंगे और मन की शांति से ज़्यादा, आप ज़्यादातर समय सिर्फ़ भावनाओं का हिस्सा बनेंगे।
क्या आप इस तरह का ड्रामा और खींचतान वाला व्यवहार चाहते हैं?
क्या आप उसके साथ ज़्यादातर समय अनिश्चित रहने के कारण अस्थिर स्थिति में रहना चाहते हैं?
क्या आप उसके मूड का हिस्सा बनना चाहते हैं, जहाँ वह आपकी इच्छाओं के प्रति बहुत कम या बिल्कुल भी सम्मान नहीं रखते हुए फैसले लेती है?
मुझे लगता है कि आपके पास सभी उत्तर हैं, लेकिन आप उन कारणों से समझौता करने को तैयार हैं, जो आपको सबसे अच्छे से पता हैं। दिन के अंत में, इस पर निर्णय आपका होगा... समझदारी से निर्णय लें कि यह आपको कैसे प्रभावित करता है या यह आपको कैसे तनाव में डाल रहा है।
शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ashwini Dasgupta |70 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Career

मैम, मैं क्वांटम टेक्नोलॉजी में एमटेक करना चाहता हूं, लेकिन मैंने अभी तक किसी ग्रेजुएशन कोर्स में दाखिला नहीं लिया है। मेरी स्कूली शिक्षा पूरी हुए 2 साल हो गए हैं। कृपया मुझे सीएसई के अलावा कोई रास्ता बताएं।

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

कृपया अपने संदर्भ के लिए रोडमैप खोजें-

क्वांटम प्रौद्योगिकी कार्यक्रमों से संबंधित कुछ शोध करें
समझें कि ऐसे कार्यक्रमों के लिए क्या आवश्यकताएँ हैं
तैयारी करें और तैयारी करें
एक मजबूत एप्लिकेशन बनाएँ
ब्रिज प्रोग्राम पर विचार करें
वैकल्पिक रास्तों की तलाश करें
नेटवर्क

आशा है कि यह मदद करेगा

शुभकामनाएँ

धन्यवाद और सादर
आपकी सफलता के लिए। आप जैसे हैं वैसे ही रहें। आत्मविश्वासी बनें
अश्विनी दासगुप्ता
कॉन्फिडेंस डिकोडेड के लेखक-क्या यह एक कौशल या दृष्टिकोण है?
www.ashwinidasgupta.com

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by T - May 03, 2024English

Money

मैंने 2022 में 68 वर्ष की आयु में NPS खाता खोला है। पिछले दो वर्षों में मैंने 50,000-50,000 रुपये का निवेश किया है, ताकि कर लाभ प्राप्त कर सकूं। अब मुझे इस कर लाभ की आवश्यकता नहीं है। अब मेरी आयु 70 वर्ष हो गई है। क्या मैं पूरी राशि को अर्जित राशि सहित निकाल सकता हूँ और खाता बंद कर सकता हूँ?

Ans: 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर बधाई! यह बहुत अच्छी बात है कि आपने कर लाभ के लिए NPS खाता खोला है। आइए आपकी स्थिति और निकासी विकल्पों पर चर्चा करें:

1. NPS निकासी नियम:

लॉक-इन अवधि: NPS में 60 वर्ष की आयु होने या अपनी नियमित नौकरी से सेवानिवृत्त होने तक (जो भी पहले हो) लॉक-इन अवधि होती है।

आंशिक निकासी: 60 वर्ष की आयु के बाद, आप 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष 40% को नियमित आय प्रदान करने वाली वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं।

शर्तों के साथ पूर्ण निकासी: 70 वर्ष की आयु में, आप संपूर्ण संचित कोष (आपका योगदान और आय) निकाल सकते हैं, यदि यह 5 लाख रुपये से कम है।

2. अपनी स्थिति को समझना:

पूर्ण निकासी संभव: चूंकि आपका कुल योगदान 5 लाख रुपये है। 1 लाख (2 वर्ष * 50,000 रुपये) और आप 70 वर्ष के हैं, तो आप संभवतः अर्जित ब्याज के साथ पूरी राशि निकाल सकते हैं।

कर निहितार्थ: पूरी निकाली गई राशि (अर्जित ब्याज सहित) आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य हो सकती है।

3. विकल्पों पर विचार करना (वैकल्पिक):

नियमित आय के लिए वार्षिकी: यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो वार्षिकी खरीदने के लिए कोष के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकता है।
यहाँ मुख्य बात यह है: आप संभवतः संपूर्ण NPS कोष निकाल सकते हैं क्योंकि यह 5 लाख रुपये से कम है। हालाँकि, निकासी कर योग्य होगी। विशिष्ट कर निहितार्थों के लिए कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय और कर रणनीतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Velmurugan - May 03, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 वर्ष है। मैं 5 से 7 वर्ष के लिए SIP में 20000 प्रतिमाह निवेश करना चाहता हूँ। कौन सा फंड बेहतर है?

Ans: 50 की उम्र में SIP शुरू करना एक बढ़िया फैसला है! यह आपके भविष्य के लिए पहल को दर्शाता है। हालाँकि, सही फंड चुनना आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. अपने लक्ष्य को समझना:

छोटी समय-सीमा: आक्रामक तरीके से धन सृजन के लिए 5-7 साल का निवेश क्षितिज छोटा होता है।

जोखिम और रिटर्न: आम तौर पर, उच्च संभावित रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इस निवेश के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता पर ध्यान से विचार करें।

2. एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें:

एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है: आपके SIP में निवेश (एसेट एलोकेशन) का मिश्रण महत्वपूर्ण है। यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

स्थिरता के लिए ऋण: ऋण फंड आपके निवेश के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज के करीब।

विकास के लिए इक्विटी: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में उच्च विकास की क्षमता होती है, लेकिन साथ ही बाजार जोखिम भी होता है।

**3. मिश्रण पर विचार करना (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: ऋण और इक्विटी फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है। मान लें कि 60% ऋण में और 40% इक्विटी में (यह केवल एक उदाहरण है, आपका परिसंपत्ति आवंटन भिन्न हो सकता है)।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का विश्लेषण करके उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव दे सकता है और विशिष्ट फंड श्रेणियों (विशिष्ट फंड नामों की नहीं) की सिफारिश कर सकता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: एसआईपी शुरू करना एक स्मार्ट कदम है! अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने निवेश क्षितिज के लिए एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, सभी के लिए एक ही उत्तर नहीं है। एक सीएफपी आपको आपके वित्तीय भविष्य के लिए सही निवेश पथ की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Mattu - May 08, 2024English

Money

सर, मैं एक कामकाजी महिला हूं, लेकिन भविष्य में 40-50 हजार का किराया वहन करने के लिए गेटेड समुदाय में निवेश करना चाहती हूं, बजाय इसके कि बहुत सारा होम लोन चुकाकर अपना घर खरीदूं। कृपया मुझे 3 से 5 साल के लिए 25 लाख की एसटीपी योजना बताएं, उसके बाद मैं उससे एसडब्ल्यूपी प्राप्त कर सकती हूं।

Ans: यह वित्तीय नियोजन के लिए एक बहुत ही अभिनव दृष्टिकोण है! भविष्य के किराए के लिए एक कोष बनाने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करना एक रचनात्मक रणनीति है। आइए चर्चा करें कि इसे कैसे काम में लाया जाए:

1. अभिनव सोच!

स्मार्ट वित्तीय लक्ष्य: होम लोन के बजाय भविष्य के किराए के लिए निवेश करने की योजना बनाना स्मार्ट सोच को दर्शाता है। इससे होम लोन की ईएमआई और भविष्य की संपत्ति के रखरखाव की लागत से बचा जा सकता है।

लक्ष्य प्राप्ति के लिए एसटीपी: एसटीपी एक डेट फंड में एकमुश्त राशि निवेश करने और फिर संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए समय-समय पर एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने का एक अच्छा तरीका है।

2. एसटीपी को समझना:

बेस के रूप में डेट फंड: एकमुश्त राशि शुरू में डेट फंड में जाएगी, जिससे स्थिरता और तरलता मिलेगी।

इक्विटी में स्थानांतरण: एक निर्धारित अवधि (जैसा कि आपने उल्लेख किया है, 3-5 वर्ष) के बाद, विकास क्षमता के लिए डेट फंड से एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में स्थानांतरित की जाएगी।

3. एसटीपी की योजना बनाना (काल्पनिक रूप से):

लक्ष्य कोष: भविष्य में 40,000-50,000 रुपये का किराया प्राप्त करने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता होगी जो उस राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करे। मान लें कि आपको 10 वर्षों में प्रति माह 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता है (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)।

काल्पनिक गणना: अपने डेट फंड पर 7% रिटर्न और अपने इक्विटी फंड पर 12% रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, आपको 3-5 वर्षों के भीतर अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए 25 लाख रुपये से अधिक की राशि का निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

4. वैकल्पिक रणनीतियाँ:

निवेश राशि बढ़ाएँ: लक्ष्य कोष तक तेज़ी से पहुँचने के लिए यदि संभव हो तो निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज का विस्तार करें: यदि राशि बढ़ाना मुश्किल है, तो कोष वृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए एसटीपी अवधि को 3-5 वर्ष से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और भविष्य की किराया आवश्यकताओं के आधार पर एक उपयुक्त एसटीपी योजना और लक्ष्य कोष का सुझाव दे सकता है।

5. आय के लिए एसडब्ल्यूपी (बाद में):

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): एक बार जब आप कोष बना लेते हैं, तो आप इक्विटी फंड से नियमित रूप से एक निश्चित राशि (जैसे किराया) निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं।

यहाँ मुख्य बात यह है: आपकी रणनीति अभिनव है! निवेश राशि बढ़ाने या समय सीमा बढ़ाने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको आदर्श कोष राशि निर्धारित करने और एक वाटरटाइट एसटीपी योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, बाजार रिटर्न की गारंटी नहीं है। एक सीएफपी आपको एक यथार्थवादी योजना बनाने और संभावित रूप से एक गेटेड समुदाय में किराए-मुक्त रहने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Money

मैं 34 वर्ष का हूं और मेरे ऊपर कोई लोन नहीं है। मैं 2018 से 4 MF में 20,000 मासिक SIP कर रहा हूं और 2021 में 5 MF में 25 लाख एकमुश्त निवेश कर रहा हूं, जिसमें आज के हिसाब से MF में संयुक्त निवेश का कुल मूल्य 58 लाख रुपये है। मैंने COVID के दौरान 10 शेयरों में 97,000 का निवेश किया था जो अब 1,98,000 के बराबर है। साथ ही मैं NPS में 20k प्रति माह पर निवेश कर रहा हूं और 8% का XIRR प्राप्त कर रहा हूं और वर्तमान मूल्य 13L है। इसके अलावा मैं PPF में 1.5L प्रति वर्ष और LIC जीवन आनंद 815 में 50,560 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों के बाद वर्तमान मूल्य पर 1 लाख प्रति माह प्राप्त करने के लिए मुझे और क्या करने की आवश्यकता है

Ans: आप बहुत बढ़िया रास्ते पर हैं! आपके अनुशासित SIP, एकमुश्त निवेश, NPS योगदान और PPF निवेश आपके भविष्य के लिए एक मजबूत आधार दिखाते हैं। आइए आपकी योजना और संभावित रूप से अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मजबूत शुरुआत, महत्वाकांक्षी लक्ष्य!

अनुशासित निवेशक! नियमित SIP, NPS योगदान, PPF और अप्रत्याशित लाभ (एकमुश्त निवेश) का स्मार्ट उपयोग अनुशासन दिखाता है।

मुद्रास्फीति पर विचार करना: 20 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखने के लिए मुद्रास्फीति के कारण एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होती है।

2. अपने निवेश को समझना:

विविध पोर्टफोलियो: MF, स्टॉक, NPS, PPF और LIC होने से कुछ विविधता दिखती है, लेकिन वेटेज की समीक्षा की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपके MF संभवतः सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जहाँ फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं। यह दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है लेकिन इसमें जोखिम भी है।

3. भविष्य का अनुमान लगाना (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: अपने मौजूदा निवेशों पर 12% का औसत रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, आप 20 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय प्रदान करने वाले कोष तक नहीं पहुँच सकते हैं।

संभावित कमी: आपके वांछित कोष और संभावित संचय के बीच एक अंतर हो सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो कोष को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अपने इक्विटी फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज का विस्तार करें: यदि SIP बढ़ाना मुश्किल है, तो चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति समयरेखा (यदि संभव हो) का विस्तार करने पर विचार करें।

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: एक CFP आपके एसेट आवंटन (निवेशों का मिश्रण) की समीक्षा कर सकता है और संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

4. भविष्य की योजना बनाना:

बच्चे की शिक्षा का कारक: बच्चे होने से आपके खर्च बढ़ जाएँगे। अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ-साथ शिक्षा लागतों की योजना बनाएँ।

जीवन बीमा की समीक्षा करें: अपने जीवन बीमा कवरेज (LIC जीवन आनंद) की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है। बीमा-सह-निवेश योजनाएँ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि: संभावित रिटर्न कम: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है। उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं। सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और ऑफ़र करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में लगने वाले कई शुल्कों से कम होता है।

अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है।

अपने लक्ष्यों पर विचार करें!

जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म बीमा योजनाएँ उपयुक्त हो सकती हैं।

धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF उनके लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

5. CFP से परामर्श करना:

व्यक्तिगत रोडमैप: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और भविष्य के खर्चों पर विचार करके आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यक्तिगत रोडमैप बना सकता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप स्मार्ट कदम उठा रहे हैं! SIP बढ़ाने, संभावित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति समयसीमा बढ़ाने, परिसंपत्ति आवंटन समीक्षा के लिए CFP से परामर्श करने और अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने पर विचार करें। एक CFP आपको संभावित अंतर को पाटने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए एक रोडमैप बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

Money

मुझे अपने निवेश, बच्चों की शिक्षा और विवाह तथा सेवानिवृत्ति योजना की योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार/योजनाकार से व्यक्तिगत बातचीत की आवश्यकता है। मेरी आयु 34 वर्ष है।

Ans: यह एक स्मार्ट कदम है! 34 साल की उम्र में अपने वित्त की योजना बनाना दूरदर्शिता दिखाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) निश्चित रूप से निवेश, बच्चों की शिक्षा और विवाह, और सेवानिवृत्ति योजना में आपकी मदद कर सकता है।

यहाँ बताया गया है कि CFP एक बेहतरीन साथी क्यों हो सकता है:

समग्र दृष्टिकोण: एक CFP आपकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर - आय, व्यय, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता पर विचार करता है।

व्यक्तिगत योजना: एक CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित रोडमैप बनाता है।

निवेश रणनीति: एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर एक विविध निवेश पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उन शेयरों को चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

आइए चर्चा करें कि एक CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं में कैसे मदद कर सकता है:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: एक CFP आपके बच्चों के भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में SIP की सिफारिश कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: एक सीएफपी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की योजना बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का सुझाव दे सकता है।

जोखिम प्रबंधन: एक सीएफपी आपकी वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए निवेश जोखिमों को समझने और प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2167 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूं और 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और 51 साल की उम्र में मुझे 5 करोड़ चाहिए।

Ans: यह आपके वित्तीय भविष्य की दिशा में एक सकारात्मक कदम है! अगले 10 वर्षों के लिए SIP में निवेश करना एक बेहतरीन तरीका है। आइए अपने लक्ष्य और उस तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मज़बूती से शुरुआत करें!

बढ़िया फ़ैसला! 40 की उम्र में SIP शुरू करना पहल दिखाता है। हालाँकि, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है।

बाज़ार का प्रदर्शन मायने रखता है: इक्विटी निवेश (SIP की तरह) अस्थिर हो सकते हैं। बाज़ार में उतार-चढ़ाव के कारण गारंटीड रिटर्न का अनुमान लगाना मुश्किल है।

2. अपने लक्ष्य को समझना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए उच्च निवेश राशि या असाधारण रिटर्न की आवश्यकता होती है। दोनों में ही चुनौतियाँ हैं।

समय क्षितिज महत्वपूर्ण है: एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि और संभावित रूप से बड़ी रकम तक पहुँचने की अनुमति देता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 15% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 10 वर्षों के लिए 1,20,000 रुपये की मासिक SIP से लगभग 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

लक्ष्य तक पहुँचना: उपरोक्त उदाहरण आपके लक्ष्य कोष और संभावित संचय के बीच अंतर दर्शाता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।

याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने और बाज़ार के रिटर्न की यथार्थवादी समझ की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है और आपको अपने लक्ष्यों के करीब लाने के लिए रणनीतियाँ सुझाता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! एक व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें और यथार्थवादी निवेश दृष्टिकोण के आधार पर अपने लक्ष्य कोष को संभावित रूप से समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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