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Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 04, 2024English

मैं 31 मार्च 2024 को एक निजी कंपनी से सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरी उम्र 55 वर्ष है। मेरा निवेश म्यूचुअल फंड में लगभग 1.20 करोड़, पीपीएफ में 38 लाख और एफडी में 10 लाख है। मैं अपनी बेटी की शादी के लिए 10 लाख अलग रखना चाहता हूँ और मुझे हर महीने 60 हजार की जरूरत है। मुझे इसके लिए कैसे योजना बनानी चाहिए? आपकी सलाह का अनुरोध करता हूँ।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन शैली सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आइए आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक रणनीति तैयार करें:
1. मासिक खर्च: 60k की मासिक व्यय आवश्यकता के साथ, हम सबसे पहले यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका निवेश पोर्टफोलियो इस खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न करता है। आपकी सेवानिवृत्ति निधि और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, हम आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निकासी रणनीति बनाएंगे।
2. निवेश पोर्टफोलियो: म्यूचुअल फंड में 1.20 करोड़, पीपीएफ में 38L और FD में 10L का आपका निवेश पोर्टफोलियो एक ठोस आधार प्रदान करता है। हम आपके निवेश के एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।
3. मासिक आय सृजन: हम आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए नियमित आय धाराएँ उत्पन्न करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो की संरचना करेंगे। इसमें म्यूचुअल फंड से लाभांश, सावधि जमा से ब्याज आय और पीपीएफ से आंशिक निकासी शामिल हो सकती है।

4. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। हम आपकी जमा राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखेंगे, जो आम तौर पर 6-12 महीने के खर्च के बराबर होता है, ताकि सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जा सके।

5. बेटी की शादी निधि: हम आपकी निवेश राशि से 10 लाख रुपये विशेष रूप से आपकी बेटी की शादी के लिए आवंटित करेंगे। घटना की समय-सीमा के आधार पर, हम मध्यम रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले साधनों में इस राशि का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

6. कर नियोजन: हम सेवानिवृत्ति के बाद आपके कर निहितार्थों की भी समीक्षा करेंगे और कर-कुशल रिटर्न को अधिकतम करते हुए कर बहिर्वाह को कम करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करेंगे।

7. नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और बदलती वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे। बदलती बाजार स्थितियों, मुद्रास्फीति या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।
अपने रिटायरमेंट वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटी की शादी के खर्चों को पूरा करते हुए एक संतुष्ट रिटायरमेंट जीवनशैली का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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