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Ramalingam Kalirajan |9954 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
सर... मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ जो अपने बेटे के लिए संपत्ति बनाने की कोशिश कर रहा हूँ। मैं उसके लिए 5 करोड़ जुटाने का इरादा रखता हूँ। मेरी पेंशन लगभग छह हज़ार मासिक है और FD ब्याज आय लगभग 60,000 मासिक है। मेरे पास स्टॉक में 7 लाख का पोर्टफोलियो है और मैं स्मॉल, मिड, लार्ज कैप MF में हर महीने 30,000 का SIP करता हूँ। चालू PPF में मैंने पहले ही तीन साल में 4.5 लाख का निवेश किया है और एक PLI है जो दो साल में खत्म हो जाएगी और मुझे लगभग 7.5 लाख मिलेंगे। साथ ही मुझे 25,000 की रेंटल इनकम भी मिल रही है। दो TATA AIA जीवन बीमा पॉलिसियाँ जो 2028 से सालाना 65 हज़ार का रिटर्न देती हैं। मुझे अपने पैसे को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करने के लिए क्या चाहिए
Ans: आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं। आपका लक्ष्य मजबूत है। आप अपने बेटे के लिए 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाना चाहते हैं। आपके पास आय के स्रोत और मौजूदा निवेश हैं। लेकिन अपनी संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाने के लिए, एक संरचित और स्मार्ट दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आइए हम इसे 360 डिग्री स्पष्टता के साथ चरण-दर-चरण देखें।
अपने वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट को समझना
आइए सबसे पहले अपनी वित्तीय स्थिति का सारांश दें:
मासिक पेंशन: 6,000 रुपये
मासिक FD ब्याज: 60,000 रुपये
मासिक किराये की आय: 25,000 रुपये
कुल मासिक आय: 91,000 रुपये
मासिक SIP: 30,000 रुपये (छोटे, मध्यम, बड़े कैप फंड में)
स्टॉक पोर्टफोलियो: 7 लाख रुपये
अब तक PPF निवेश: 4.5 लाख रुपये
2 साल में परिपक्व होने वाली PLI: 7.5 लाख रुपये
दो टाटा AIA पॉलिसी: 10 लाख रुपये 2028 से 65,000 वार्षिक रिटर्न
आपकी वर्तमान आय स्थिर है। आपका निवेश पैटर्न सुसंगत है। आप वित्तीय रूप से अनुशासित हैं। अब हम आपको विकास को अधिकतम करने में मदद करेंगे।
फिक्स्ड डिपॉजिट की भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें
आप FD ब्याज से हर महीने 60,000 रुपये कमा रहे हैं।
लेकिन FD के साथ गंभीर मुद्दे हैं:
FD रिटर्न हर साल कर योग्य होते हैं
वे शायद ही मुद्रास्फीति को मात देते हैं
कोई पूंजी वृद्धि नहीं
लंबी अवधि में वास्तविक मूल्य कम हो जाता है
FD केवल स्थिरता और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी होते हैं।
आपको क्या करना चाहिए:
1 साल के खर्च के लिए 6 लाख रुपये रखें
शेष FD राशि को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक STP शुरू करें
जोखिम कम करने के लिए STP को 24-30 महीनों में फैलाएँ
यह निष्क्रिय फंड को धीरे-धीरे धन-सृजन करने वाले फंड में बदल देगा।
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की अच्छी तरह से समीक्षा करें
आपके पास इक्विटी शेयरों में 7 लाख रुपये हैं।
स्टॉक अच्छे हैं, लेकिन जोखिम भरे भी हैं। आपको यह जांचना होगा:
क्या कंपनियाँ वित्तीय रूप से मज़बूत हैं?
क्या आप प्रदर्शन पर नज़र रख रहे हैं?
क्या आपके पास सेक्टर डायवर्सिफिकेशन है?
क्या लाभांश का पुनर्निवेश किया जा रहा है?
यदि आप सक्रिय रूप से निगरानी नहीं करते हैं, तो आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करें।
कार्य योजना:
केवल गुणवत्ता वाले लार्ज-कैप स्टॉक रखें
बाकी को एकमुश्त या एसटीपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें
सक्रिय म्यूचुअल फंड के माध्यम से विशेषज्ञों को चयन करने दें
स्टॉक के लिए समय और शोध की आवश्यकता होती है। यदि संभव न हो, तो प्रबंधित विकल्पों में जाएँ।
अपनी एसआईपी रणनीति को मज़बूत करें
आप पहले से ही 30,000 रुपये मासिक एसआईपी कर रहे हैं।
यह अब आपका सबसे मज़बूत धन-निर्माण उपकरण है।
सुनिश्चित करें कि आपके एसआईपी:
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप में फैले हुए हैं
सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं
एमएफडी + सीएफपी समर्थन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से किए गए
हर 6 महीने में एक बार समीक्षा की गई
कभी भी सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
डायरेक्ट फंड से क्यों बचें:
कोई नियमित समीक्षा नहीं
कोई पेशेवर सहायता नहीं
गलत योजना चयन जोखिम
खराब बाजारों में गलतियां करना
MFD + CFP के माध्यम से केवल नियमित फंड का उपयोग करें।
वे उचित चयन, लक्ष्य मानचित्रण और निगरानी में मदद करते हैं।
इंडेक्स फंड या ETF न चुनें
कुछ लोग इंडेक्स फंड या ETF का सुझाव दे सकते हैं।
लेकिन अपने उद्देश्य के लिए इनसे बचें।
वे सही क्यों नहीं हैं:
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
गिरते क्षेत्रों से बच नहीं सकते
कोई फंड मैनेजर नियंत्रण नहीं
बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स भी गिरता है
खराब प्रदर्शन के खिलाफ कोई सुरक्षा नहीं
आपको विरासत के लिए दीर्घकालिक विकास की आवश्यकता है। कॉपी-पेस्ट परिणाम नहीं।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ रहें।
अपनी PLI परिपक्वता की योजना पहले से बना लें
आपकी PLI 2 साल में परिपक्व हो जाएगी। आपको 7.5 लाख रुपये मिलेंगे।
इसे FD में न रखें।
इस तरह से योजना बनाएँ:
2 साल में 10 लाख रुपये रखें। आपातकाल में 1 लाख
बाकी का निवेश हाइब्रिड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में करें
एसटीपी का इस्तेमाल करके 18 महीनों में हर महीने इक्विटी फंड में शिफ्ट करें
इस तरह आप पूंजी की सुरक्षा करते हैं और बेहतर ग्रोथ भी पाते हैं।
टाटा एआईए पॉलिसी की विस्तार से समीक्षा करें
आपके पास दो जीवन बीमा पॉलिसी हैं।
वे 2028 से सालाना 65,000 रुपये देंगी।
ये सबसे ज़्यादा संभावना निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं।
ऐसी योजनाएँ खराब रिटर्न देती हैं। लगभग 5% या उससे भी कम।
अभी सरेंडर वैल्यू चेक करें:
अगर सरेंडर से अच्छा मूल्य मिलता है, तो बाहर निकलने पर विचार करें
उस मूल्य का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें
बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न
अगर आपको 6% से कम रिटर्न मिल रहा है, तो सरेंडर करने से आपको तेज़ी से बढ़ने में मदद मिल सकती है।
इस निर्णय के लिए सीएफपी के साथ अपने एमएफडी की मदद लें।
पीपीएफ को स्थिरता के लिए रखें, ग्रोथ के लिए नहीं
आपने पहले ही पीपीएफ में 4.5 लाख रुपये का निवेश किया है।
पीपीएफ टैक्स-फ्री और सुरक्षित है।
लेकिन पीपीएफ रिटर्न केवल लगभग 7% है।
यह स्थिरता के लिए अच्छा है, तेज़ विकास के लिए नहीं।
क्या करें:
सिर्फ़ 1,000-2,000 रुपये प्रति महीने से ही निवेश जारी रखें
इसे सुरक्षा जाल के रूप में इस्तेमाल करें
इसे अपनी मुख्य सेवानिवृत्ति या धन योजना के रूप में इस्तेमाल न करें
ज़्यादातर पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
धीरे-धीरे अपनी एसआईपी बढ़ाएँ
अभी, एसआईपी 30,000 रुपये मासिक है।
आप 91,000 रुपये मासिक कमा रहे हैं।
आप भविष्य में एसआईपी बढ़ा सकते हैं:
किराए में वृद्धि
परिपक्व पीएलआई से ब्याज
वार्षिक पॉलिसी रिटर्न
स्टेप-अप एसआईपी रणनीति का उपयोग करें:
हर साल, एसआईपी में 2,000-5,000 रुपये की वृद्धि करें
इससे धन तेज़ी से बढ़ता है
आपके वास्तविक निवेश बेहतर तरीके से बढ़ते हैं
यहां तक कि छोटी-छोटी वृद्धि भी 10-15 वर्षों में बड़ा प्रभाव डालती है।
नई बीमा योजनाओं या यूलिप से बचें
अभी नई बीमा-लिंक्ड योजनाएँ न खरीदें।
वे जटिल और कम रिटर्न वाली होती हैं।
इनसे बचें:
यूलिप
एंडोमेंट योजनाएँ
मनी-बैक पॉलिसी
वे आपके पैसे को लॉक कर देती हैं और केवल 4%–5% रिटर्न देती हैं।
इसके बजाय, म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। वे पारदर्शी और लचीले होते हैं।
अपनी संपत्ति के हस्तांतरण के लिए वसीयत लिखें
आप अपने बेटे के लिए यह संपत्ति बना रहे हैं।
सुनिश्चित करें कि उसे बिना किसी समस्या के यह प्राप्त हो।
एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें:
म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, स्टॉक, बैंक एफडी का उल्लेख करें
पूरा नामांकित व्यक्ति का विवरण लिखें
एक निष्पादक चुनें
एक प्रति अपने विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य के पास रखें
वसीयत कानूनी देरी और पारिवारिक उलझन से बचाती है।
आप यह अपने बेटे के लिए कर रहे हैं। उसके लिए इसे आसान बनाएँ।
रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
आपको पहले से ही 25,000 रुपये किराया मिल रहा है।
अधिक संपत्ति खरीदने की कोशिश न करें।
रियल एस्टेट से जुड़ी समस्याएं:
किराये पर कम आय
बेचना मुश्किल
कानूनी समस्याएं
पारदर्शिता नहीं
आपातकाल में खराब लिक्विडिटी
सिर्फ़ वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित रखें।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी कम तनाव के साथ बेहतर परिणाम देते हैं।
धन वृद्धि के लिए फोकस क्षेत्र
5 करोड़ रुपये तक तेज़ी से पहुँचने के लिए, इन पर ध्यान दें:
निष्क्रिय FD को इक्विटी में बदलना
हर साल SIP बढ़ाना
पॉलिसी रिटर्न का समझदारी से इस्तेमाल करना
कम रिटर्न वाले उत्पादों से बाहर निकलना
डायरेक्ट या इंडेक्स फंड से बचना
हमेशा MFD + CFP सपोर्ट का इस्तेमाल करना
इससे आपको अनुशासन, स्पष्टता और विकास मिलता है।
3-बकेट रणनीति बनाएं
अपने निवेश को 3 भागों में विभाजित करें:
1. सुरक्षा बकेट:
1 साल के खर्च को FD में रखें
PPF और लिक्विड फंड शामिल करें
2. आय बकेट:
किराये, पेंशन, PLI रिटर्न का उपयोग करें
निश्चित आय के लिए पॉलिसी भुगतान का उपयोग करें
3. ग्रोथ बकेट:
SIP
इक्विटी म्यूचुअल फंड
स्टॉक पोर्टफोलियो का हिस्सा
यह विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।
आपका CFP सटीक प्रतिशत का मार्गदर्शन कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप कई काम अच्छे से कर रहे हैं। आप अनुशासित और केंद्रित हैं। अब आपको यह करने की आवश्यकता है:
कम रिटर्न वाली संपत्तियों को कम करें
प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड के जाल से बचें
म्यूचुअल फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें
SIP को सालाना बढ़ाएँ
प्रत्येक परिपक्वता आने से पहले उसकी योजना बनाएँ
एक उचित वसीयत तैयार करें
CFP-आधारित MFD के साथ मिलकर काम करें
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अब बस एक नक्शे और एक गाइड के साथ चलें।
रु. 5 करोड़ तक की कमाई निरंतरता, योजना और समय से संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपने वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट को समझना
आइए सबसे पहले अपनी वित्तीय स्थिति का सारांश दें:
मासिक पेंशन: 6,000 रुपये
मासिक FD ब्याज: 60,000 रुपये
मासिक किराये की आय: 25,000 रुपये
कुल मासिक आय: 91,000 रुपये
मासिक SIP: 30,000 रुपये (छोटे, मध्यम, बड़े कैप फंड में)
स्टॉक पोर्टफोलियो: 7 लाख रुपये
अब तक PPF निवेश: 4.5 लाख रुपये
2 साल में परिपक्व होने वाली PLI: 7.5 लाख रुपये
दो टाटा AIA पॉलिसी: 10 लाख रुपये 2028 से 65,000 वार्षिक रिटर्न
आपकी वर्तमान आय स्थिर है। आपका निवेश पैटर्न सुसंगत है। आप वित्तीय रूप से अनुशासित हैं। अब हम आपको विकास को अधिकतम करने में मदद करेंगे।
फिक्स्ड डिपॉजिट की भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें
आप FD ब्याज से हर महीने 60,000 रुपये कमा रहे हैं।
लेकिन FD के साथ गंभीर मुद्दे हैं:
FD रिटर्न हर साल कर योग्य होते हैं
वे शायद ही मुद्रास्फीति को मात देते हैं
कोई पूंजी वृद्धि नहीं
लंबी अवधि में वास्तविक मूल्य कम हो जाता है
FD केवल स्थिरता और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी होते हैं।
आपको क्या करना चाहिए:
1 साल के खर्च के लिए 6 लाख रुपये रखें
शेष FD राशि को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक STP शुरू करें
जोखिम कम करने के लिए STP को 24-30 महीनों में फैलाएँ
यह निष्क्रिय फंड को धीरे-धीरे धन-सृजन करने वाले फंड में बदल देगा।
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की अच्छी तरह से समीक्षा करें
आपके पास इक्विटी शेयरों में 7 लाख रुपये हैं।
स्टॉक अच्छे हैं, लेकिन जोखिम भरे भी हैं। आपको यह जांचना होगा:
क्या कंपनियाँ वित्तीय रूप से मज़बूत हैं?
क्या आप प्रदर्शन पर नज़र रख रहे हैं?
क्या आपके पास सेक्टर डायवर्सिफिकेशन है?
क्या लाभांश का पुनर्निवेश किया जा रहा है?
यदि आप सक्रिय रूप से निगरानी नहीं करते हैं, तो आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करें।
कार्य योजना:
केवल गुणवत्ता वाले लार्ज-कैप स्टॉक रखें
बाकी को एकमुश्त या एसटीपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें
सक्रिय म्यूचुअल फंड के माध्यम से विशेषज्ञों को चयन करने दें
स्टॉक के लिए समय और शोध की आवश्यकता होती है। यदि संभव न हो, तो प्रबंधित विकल्पों में जाएँ।
अपनी एसआईपी रणनीति को मज़बूत करें
आप पहले से ही 30,000 रुपये मासिक एसआईपी कर रहे हैं।
यह अब आपका सबसे मज़बूत धन-निर्माण उपकरण है।
सुनिश्चित करें कि आपके एसआईपी:
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप में फैले हुए हैं
सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं
एमएफडी + सीएफपी समर्थन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से किए गए
हर 6 महीने में एक बार समीक्षा की गई
कभी भी सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
डायरेक्ट फंड से क्यों बचें:
कोई नियमित समीक्षा नहीं
कोई पेशेवर सहायता नहीं
गलत योजना चयन जोखिम
खराब बाजारों में गलतियां करना
MFD + CFP के माध्यम से केवल नियमित फंड का उपयोग करें।
वे उचित चयन, लक्ष्य मानचित्रण और निगरानी में मदद करते हैं।
इंडेक्स फंड या ETF न चुनें
कुछ लोग इंडेक्स फंड या ETF का सुझाव दे सकते हैं।
लेकिन अपने उद्देश्य के लिए इनसे बचें।
वे सही क्यों नहीं हैं:
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
गिरते क्षेत्रों से बच नहीं सकते
कोई फंड मैनेजर नियंत्रण नहीं
बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स भी गिरता है
खराब प्रदर्शन के खिलाफ कोई सुरक्षा नहीं
आपको विरासत के लिए दीर्घकालिक विकास की आवश्यकता है। कॉपी-पेस्ट परिणाम नहीं।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ रहें।
अपनी PLI परिपक्वता की योजना पहले से बना लें
आपकी PLI 2 साल में परिपक्व हो जाएगी। आपको 7.5 लाख रुपये मिलेंगे।
इसे FD में न रखें।
इस तरह से योजना बनाएँ:
2 साल में 10 लाख रुपये रखें। आपातकाल में 1 लाख
बाकी का निवेश हाइब्रिड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में करें
एसटीपी का इस्तेमाल करके 18 महीनों में हर महीने इक्विटी फंड में शिफ्ट करें
इस तरह आप पूंजी की सुरक्षा करते हैं और बेहतर ग्रोथ भी पाते हैं।
टाटा एआईए पॉलिसी की विस्तार से समीक्षा करें
आपके पास दो जीवन बीमा पॉलिसी हैं।
वे 2028 से सालाना 65,000 रुपये देंगी।
ये सबसे ज़्यादा संभावना निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं।
ऐसी योजनाएँ खराब रिटर्न देती हैं। लगभग 5% या उससे भी कम।
अभी सरेंडर वैल्यू चेक करें:
अगर सरेंडर से अच्छा मूल्य मिलता है, तो बाहर निकलने पर विचार करें
उस मूल्य का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें
बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न
अगर आपको 6% से कम रिटर्न मिल रहा है, तो सरेंडर करने से आपको तेज़ी से बढ़ने में मदद मिल सकती है।
इस निर्णय के लिए सीएफपी के साथ अपने एमएफडी की मदद लें।
पीपीएफ को स्थिरता के लिए रखें, ग्रोथ के लिए नहीं
आपने पहले ही पीपीएफ में 4.5 लाख रुपये का निवेश किया है।
पीपीएफ टैक्स-फ्री और सुरक्षित है।
लेकिन पीपीएफ रिटर्न केवल लगभग 7% है।
यह स्थिरता के लिए अच्छा है, तेज़ विकास के लिए नहीं।
क्या करें:
सिर्फ़ 1,000-2,000 रुपये प्रति महीने से ही निवेश जारी रखें
इसे सुरक्षा जाल के रूप में इस्तेमाल करें
इसे अपनी मुख्य सेवानिवृत्ति या धन योजना के रूप में इस्तेमाल न करें
ज़्यादातर पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
धीरे-धीरे अपनी एसआईपी बढ़ाएँ
अभी, एसआईपी 30,000 रुपये मासिक है।
आप 91,000 रुपये मासिक कमा रहे हैं।
आप भविष्य में एसआईपी बढ़ा सकते हैं:
किराए में वृद्धि
परिपक्व पीएलआई से ब्याज
वार्षिक पॉलिसी रिटर्न
स्टेप-अप एसआईपी रणनीति का उपयोग करें:
हर साल, एसआईपी में 2,000-5,000 रुपये की वृद्धि करें
इससे धन तेज़ी से बढ़ता है
आपके वास्तविक निवेश बेहतर तरीके से बढ़ते हैं
यहां तक कि छोटी-छोटी वृद्धि भी 10-15 वर्षों में बड़ा प्रभाव डालती है।
नई बीमा योजनाओं या यूलिप से बचें
अभी नई बीमा-लिंक्ड योजनाएँ न खरीदें।
वे जटिल और कम रिटर्न वाली होती हैं।
इनसे बचें:
यूलिप
एंडोमेंट योजनाएँ
मनी-बैक पॉलिसी
वे आपके पैसे को लॉक कर देती हैं और केवल 4%–5% रिटर्न देती हैं।
इसके बजाय, म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। वे पारदर्शी और लचीले होते हैं।
अपनी संपत्ति के हस्तांतरण के लिए वसीयत लिखें
आप अपने बेटे के लिए यह संपत्ति बना रहे हैं।
सुनिश्चित करें कि उसे बिना किसी समस्या के यह प्राप्त हो।
एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें:
म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, स्टॉक, बैंक एफडी का उल्लेख करें
पूरा नामांकित व्यक्ति का विवरण लिखें
एक निष्पादक चुनें
एक प्रति अपने विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य के पास रखें
वसीयत कानूनी देरी और पारिवारिक उलझन से बचाती है।
आप यह अपने बेटे के लिए कर रहे हैं। उसके लिए इसे आसान बनाएँ।
रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
आपको पहले से ही 25,000 रुपये किराया मिल रहा है।
अधिक संपत्ति खरीदने की कोशिश न करें।
रियल एस्टेट से जुड़ी समस्याएं:
किराये पर कम आय
बेचना मुश्किल
कानूनी समस्याएं
पारदर्शिता नहीं
आपातकाल में खराब लिक्विडिटी
सिर्फ़ वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित रखें।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी कम तनाव के साथ बेहतर परिणाम देते हैं।
धन वृद्धि के लिए फोकस क्षेत्र
5 करोड़ रुपये तक तेज़ी से पहुँचने के लिए, इन पर ध्यान दें:
निष्क्रिय FD को इक्विटी में बदलना
हर साल SIP बढ़ाना
पॉलिसी रिटर्न का समझदारी से इस्तेमाल करना
कम रिटर्न वाले उत्पादों से बाहर निकलना
डायरेक्ट या इंडेक्स फंड से बचना
हमेशा MFD + CFP सपोर्ट का इस्तेमाल करना
इससे आपको अनुशासन, स्पष्टता और विकास मिलता है।
3-बकेट रणनीति बनाएं
अपने निवेश को 3 भागों में विभाजित करें:
1. सुरक्षा बकेट:
1 साल के खर्च को FD में रखें
PPF और लिक्विड फंड शामिल करें
2. आय बकेट:
किराये, पेंशन, PLI रिटर्न का उपयोग करें
निश्चित आय के लिए पॉलिसी भुगतान का उपयोग करें
3. ग्रोथ बकेट:
SIP
इक्विटी म्यूचुअल फंड
स्टॉक पोर्टफोलियो का हिस्सा
यह विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।
आपका CFP सटीक प्रतिशत का मार्गदर्शन कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप कई काम अच्छे से कर रहे हैं। आप अनुशासित और केंद्रित हैं। अब आपको यह करने की आवश्यकता है:
कम रिटर्न वाली संपत्तियों को कम करें
प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड के जाल से बचें
म्यूचुअल फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें
SIP को सालाना बढ़ाएँ
प्रत्येक परिपक्वता आने से पहले उसकी योजना बनाएँ
एक उचित वसीयत तैयार करें
CFP-आधारित MFD के साथ मिलकर काम करें
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अब बस एक नक्शे और एक गाइड के साथ चलें।
रु. 5 करोड़ तक की कमाई निरंतरता, योजना और समय से संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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