मेरी वर्तमान आयु 41 वर्ष है और मैं आईटी क्षेत्र में निजी कर्मचारी हूँ। मेरे पाँच बच्चे हैं जिनकी उम्र 11, 8, 7, 5 और 2 वर्ष है। मेरी बड़ी बेटी अभी 7वीं कक्षा में है। करों के बाद मेरा मासिक शुद्ध वेतन 1 लाख रुपये है। मैं 20/30 हजार मासिक बचा रहा हूँ। मेरी संपत्ति इस प्रकार है:- मेरे पास 15 लाख रुपये का एक घर है, 50 लाख रुपये की दो व्यावसायिक दुकानें हैं। बाजार से कोई ऋण नहीं है। मेरे पास 50 लाख रुपये का बीमा टर्म प्लान है। मैं सालाना 40 हजार रुपये का भुगतान करता हूँ। मेरे संगठन से मेरे पूरे परिवार के लिए 11 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं सालाना 20 हजार रुपये का भुगतान करता हूँ। मैं हाथ में 1.5 लाख रुपये की तरल आपातकालीन निधि बनाए रखता हूँ। 2035 तक कुल 5 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेश पर ध्यान केंद्रित करना चाहता/चाहती हूँ। लेकिन मैं अपनी तनख्वाह से मासिक निवेश करने की योजना बना रहा/रही हूँ। हो सकता है कि अगले महीने मुझे 4 लाख मिल जाएँ। अब बात यह है कि 4 लाख कैसे जुटाऊँ। कहाँ निवेश करूँ, मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ। कृपया और अधिक धन सृजन के लिए सलाह दें। स्थिर योजना। धन धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से बढ़ता है। क्या कोई आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निकासी/बचत की रणनीति बनाने में मदद कर सकता/सकती है? मैं एक स्थिर आय के साथ आरामदायक सेवानिवृत्ति चाहता/चाहती हूँ। धन्यवाद....

Ans: आपके पास एक ठोस आधार है, और यह सराहनीय है कि आप विभिन्न निवेशों को संतुलित करते हुए दो होम लोन का प्रबंधन कर रहे हैं। आपका मासिक वेतन 2.4 लाख रुपये है और 1.6 लाख रुपये का EMI बोझ दर्शाता है कि आप महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी उठा रहे हैं। हालांकि, किराए से 40,000 रुपये कमाने से आपकी EMI का असर कम करने में मदद मिल रही है।

मुख्य बातें:

मासिक वेतन: 2.4 लाख रुपये
दो घर की EMI: 1.6 लाख रुपये
किराया: 40,000 रुपये प्रति माह
निवेश पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये (PPF में 20 लाख रुपये, बाकी स्टॉक, SIP और MF में)
वार्षिक स्कूली शिक्षा लागत: 1.2 लाख रुपये
अन्य खर्च: हर 6 महीने में छुट्टी, दैनिक ज़रूरतें
कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं
केवल कंपनी स्वास्थ्य बीमा
जबकि आपने 50 लाख रुपये का निवेश करके अच्छा किया है, टर्म इंश्योरेंस की कमी और भारी EMI बोझ में सुधार की गुंजाइश हो सकती है। 10 साल में रिटायर होने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और आरामदायक भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कुछ समायोजन आवश्यक होंगे।

निवेश रणनीति समीक्षा
आइए अपने मौजूदा निवेशों को अगले 10 सालों में अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए उनका विश्लेषण करें।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 20 लाख रुपये
पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन इसका रिटर्न अपेक्षाकृत मामूली है। अगले 10 सालों में, यह स्थिर गति से बढ़ता रहेगा।

कार्य योजना:

अपने पीपीएफ में योगदान करते रहें, लेकिन अतिरिक्त बड़ी रकम डालने से बचें।
पीपीएफ को आपके सुरक्षित, कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का हिस्सा माना जाना चाहिए।
स्टॉक, एसआईपी और म्यूचुअल फंड (शेष 30 लाख रुपये)
स्टॉक और म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में आपका निवेश आपको विकास करने में मदद करेगा, लेकिन इसके लिए विविधीकरण और नियमित समीक्षा की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

कार्य योजना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: सुनिश्चित करें कि आप जिन म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें: नियमित फंड सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से बेहतर ट्रैकिंग और सलाह प्रदान करते हैं, जो आपकी दीर्घकालिक योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: व्यक्तिगत स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम रखते हैं। नियमित रूप से प्रदर्शन का आकलन करना और खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को बेचना बुद्धिमानी है।

डेट फंड के साथ संतुलन: स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड शामिल करें, खासकर जब आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब हों।

संपत्ति से किराये की आय

40,000 रुपये प्रति माह की आपकी किराये की आय आपकी ईएमआई की भरपाई करने में महत्वपूर्ण योगदान देती है। जबकि रियल एस्टेट को नए निवेश विकल्प के रूप में अनुशंसित नहीं किया जाता है, आपकी मौजूदा संपत्ति से होने वाली आय आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं का समर्थन कर सकती है।

कार्य योजना:

किराए का पुनर्मूल्यांकन: सुनिश्चित करें कि आपको बाजार किराया मिल रहा है या मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए समय के साथ इसे बढ़ाने पर विचार करें।

कोई अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश नहीं: रियल एस्टेट में अधिक पूंजी लगाने से बचें। इसके बजाय अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने पर ध्यान दें।

सुधार के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र
1. टर्म इंश्योरेंस की कमी
किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है। वर्तमान में, आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, जो किसी भी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

कार्य योजना:

तत्काल टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।

2. स्वास्थ्य बीमा कवरेज
आप कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर हैं। यह जोखिम भरा है, क्योंकि अगर आप नौकरी बदलते हैं या जल्दी रिटायर होते हैं तो आप कवरेज खो सकते हैं। अलग से पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा होने से लगातार सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

कार्य योजना:

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदें: अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज के साथ फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें, जिससे आजीवन नवीनीकरण सुनिश्चित हो सके।

पूरक गंभीर बीमारी कवर: प्रमुख स्वास्थ्य खर्चों से सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ने पर विचार करें।

3. EMI प्रबंधन
आपकी EMI कुल 1.6 लाख रुपये प्रति माह है। जबकि एक संपत्ति किराये की आय उत्पन्न करती है, कुल EMI का बोझ अधिक है। इसे प्रबंधित करना आगे के निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए महत्वपूर्ण होगा।

कार्य योजना:

EMI का समय से पहले भुगतान करें: किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग अपने ऋणों का समय से पहले भुगतान करने में करना चाहिए, किराये की आय के बिना वाले ऋण से शुरू करें। इस बोझ को कम करने से आपका नकदी प्रवाह आसान हो जाएगा।
कोई अतिरिक्त ऋण नहीं: अपनी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए कोई और ऋण लेने से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 10 साल में 52 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना है। आपकी वर्तमान जीवनशैली और लक्ष्यों के साथ, आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त प्रदान करने की आवश्यकता होगी। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए यहां एक रणनीति दी गई है:

1. भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं
आपकी वर्तमान स्कूली शिक्षा लागत प्रति वर्ष 1.2 लाख रुपये है, और अन्य जीवन व्यय में छुट्टियां और दैनिक आवश्यकताएं शामिल हैं। अगले 10 वर्षों में, मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे, और आपको अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इन भविष्य की लागतों को ध्यान में रखना चाहिए।

कार्य योजना:

एक विस्तृत बजट बनाएं: अपने सभी मौजूदा खर्चों को ट्रैक करें और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अगले 10 वर्षों के लिए उनका अनुमान लगाएं। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद अपनी वित्तीय ज़रूरतों के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी।
2. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ
10 साल बाकी होने पर, आपको एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की ज़रूरत होगी। आपके पास अभी जो 50 लाख रुपये हैं, उन्हें और निवेश के साथ-साथ काफ़ी हद तक बढ़ाना होगा। इस वृद्धि को अनुकूलित करने का तरीका इस प्रकार है:

कार्य योजना:

SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे ही आपकी EMI का बोझ कम हो, अपने SIP में ज़्यादा योगदान देना शुरू करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ज़्यादा SIP योगदान अगले दशक में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करेगा।
निवेश में विविधता लाएँ: संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सुझाए गए फंड, इंडेक्स फंड या ETF से बेहतर प्रदर्शन करेंगे।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सुनिश्चित करें कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आवश्यक समायोजन करें।
3. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक विश्वसनीय स्रोत की आवश्यकता होगी। आपके निवेश को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नियमित आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जाना चाहिए।

कार्य योजना:

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद नियमित, मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करें।

आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए अपने कोष का एक हिस्सा लिक्विड फंड में अलग रखें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को भुनाना न पड़े।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने और अपने EMI बोझ को कम करने की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान निवेश, हालांकि पर्याप्त हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण और विकास-उन्मुख फंडों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

इसके अतिरिक्त, टर्म इंश्योरेंस और व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। अपने ऋणों का समय से पहले भुगतान करके और समय के साथ एसआईपी योगदान बढ़ाकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली का समर्थन करने में सक्षम सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

अंत में, हमेशा याद रखें कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के लिए समायोजन करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने अपने परिवार और भविष्य के लिए एक मज़बूत नींव तैयार कर ली है। आप सिर्फ़ 47 साल के हैं और 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति को और बढ़ाने के लिए आठ साल मिल जाते हैं। आपके पास कोई देनदारी नहीं है, एक कीमती घर, गहने, एफडी, म्यूचुअल फंड, यूलिप, स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस है। ये अच्छे आधार स्तंभ हैं। अब 55 साल की उम्र के बाद स्थिर आय के स्रोत बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

"अपनी वर्तमान स्थिति को समझना"
"आपके पास 5 करोड़ रुपये से ज़्यादा का घर है।
"आपके पास 800 ग्राम सोने के गहने हैं।
"29 लाख रुपये का एफडी कोष।
"डायवर्सिफाइड फंड में 1.02 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड।
"यूलिप मूल्य लगभग 6 लाख रुपये।
"10 लाख रुपये का पारिवारिक मेडिक्लेम।
"टर्म इंश्योरेंस भी उपलब्ध है।
"कोई ऋण या देनदारी नहीं।
" व्यावसायिक आय तो है, लेकिन आप बाद में आज़ादी चाहते हैं।

» स्पष्ट लक्ष्य निर्धारण का महत्व
– आप 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति चाहते हैं।
– आप व्यवसाय के अलावा नियमित आय भी चाहते हैं।
– आपको बच्चों की उच्च शिक्षा में सहायता की भी आवश्यकता है।
– आपको तनाव मुक्त जीवनशैली अपनानी चाहिए।
– सुरक्षा, तरलता और स्थिर विकास आवश्यक है।

» सावधि जमा की भूमिका
– 29 लाख रुपये की FD अच्छी है, लेकिन रिटर्न सीमित है।
– FD का ब्याज मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
– आप FD का कुछ हिस्सा तरलता के लिए रख सकते हैं।
– शेष राशि का उपयोग दीर्घकालिक निवेश बनाने के लिए करें।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए केवल FD पर निर्भर न रहें।

» विकास इंजन के रूप में म्यूचुअल फंड
– आपने पहले ही विविध फंडों में 1.02 करोड़ रुपये जमा कर लिए हैं।
– यह सेवानिवृत्ति के लिए आपकी मुख्य संपत्ति निर्माता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देते हुए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।
– यदि आप इन्हें बंद कर देते हैं, तो संपत्ति स्थिर हो सकती है।
– जब भी संभव हो, SIP जारी रखें या एकमुश्त राशि जमा करें।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए, आप बाद में SWP विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।
– SWP मासिक आय प्रदान करता है और फंड को बढ़ाता रहता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– कुशल फंड प्रबंधक भारतीय बाजार चक्रों में मूल्य जोड़ते हैं।
– हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
– वे निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और व्यवहारिक सहायता प्रदान करते हैं।

» यूलिप की समीक्षा
– आपके पास यूनिट लिंक्ड प्लान में 6 लाख रुपये हैं।
– यूलिप म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
– शुल्क संपत्ति सृजन को कम करते हैं।
– यूलिप को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक विकास और सेवानिवृत्ति आय में सुधार होगा।

» सोने की होल्डिंग्स
– आपके पास 800 ग्राम आभूषण हैं।
– आभूषण कुशल निवेश नहीं हैं।
– निर्माण शुल्क और अपव्यय मूल्य को कम करते हैं।
– कुछ पारिवारिक ज़रूरतों के लिए रखें।
– शेष राशि को धीरे-धीरे वित्तीय परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
– इससे तरलता और प्रतिफल में सुधार होता है।

» बीमा और सुरक्षा
– 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम अच्छा है।
– जांचें कि क्या यह पूरे परिवार को ठीक से कवर करता है।
– समीक्षा करें कि क्या टॉप-अप पॉलिसी की आवश्यकता है।
– टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध है।
– सुनिश्चित करें कि कवर वार्षिक आय का कम से कम 10–12 गुना हो।
– यह आपके परिवार को तब तक सुरक्षित रखता है जब तक कि संपत्ति पूरी तरह से विकसित न हो जाए।

» बच्चों की शिक्षा योजना
– पहला बच्चा पहले से ही सरकारी कॉलेज में है।
– आपको मास्टर डिग्री के खर्चों की योजना बनाने की ज़रूरत है।
– दूसरा बच्चा स्नातक होने के बाद व्यवसाय में शामिल होगा।
– फिर भी, लचीलेपन के लिए कुछ शिक्षा निधि बनाए रखें।
– शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति निधि में कोई बदलाव न करें।
– शिक्षा के लिए आंशिक FD और समर्पित SIP का उपयोग करें।

» सेवानिवृत्ति कोष योजना
– आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु के बाद आय प्राप्त करना है।
– आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में एक मजबूत आधार है।
– आठ वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में और निवेश करें।
– इक्विटी फंड, FD की तुलना में धन को तेज़ी से बढ़ाएँगे।
– सेवानिवृत्ति पर, कुछ राशि हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।
– मासिक आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
– स्थिरता के लिए कुछ धनराशि ऋण में रखें।
– एक बार में पूरा म्यूचुअल फंड न निकालें।

» व्यावसायिक दृष्टिकोण
– व्यवसाय अभी भी आय का स्रोत है।
– आपका बेटा जल्द ही ज्वाइन करेगा।
– यदि आप पीछे हट भी जाते हैं, तो भी व्यावसायिक आय जारी रहेगी।
– फिर भी, व्यवसाय से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति निधि की योजना बनाएँ।
– इससे शांति और स्वतंत्रता मिलती है।

» 55 के बाद नकदी प्रवाह रणनीति
– आपातकालीन निधि को FD या लिक्विड फंड में रखें।
– स्थिरता के लिए धन का एक हिस्सा ऋण में रखें।
– विकास के लिए शेष राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
– नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
– इस तरह पैसा लंबे समय तक टिकता है और आय स्थिर रहती है।
– केवल FD ब्याज पर निर्भर न रहें।
– FD ब्याज कर योग्य और कम है।

» व्यवहारिक अनुशासन
– अभी SIP बंद न करें।
– गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें।
– सीधे शेयरों में सट्टा न लगाएँ।
– सोने या ज़मीन में अतिरिक्त पैसा न लगाएँ।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पोर्टफोलियो की समीक्षा करवाएँ।
– नियमित निगरानी से गलतियाँ नहीं होतीं।

» कर नियोजन
– म्यूचुअल फंड से सेवानिवृत्ति आय कर-कुशल होती है।
– इक्विटी फंड से प्राप्त SWP पर कर का बोझ कम होता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– सर्वोत्तम संतुलन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
– कर कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मज़बूत है और आपकी संपत्तियाँ अच्छी हैं। अब ज़रूरी है कि 55 साल की उम्र तक म्यूचुअल फंड्स को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाए, जिससे FD और ULIP पर निर्भरता कम हो। ULIP को सरेंडर करके दोबारा निवेश किया जा सकता है। आपातकालीन निधि को बरकरार रखते हुए FD का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड्स में लगाया जा सकता है। सालाना टॉप-अप के साथ SIP जारी रखें। 55 साल की उम्र में, मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी का इस्तेमाल करें। बीमा और स्वास्थ्य बीमा को अपडेट रखें। अनुशासन के साथ धन अर्जित करें और आप व्यवसाय की निरंतरता के साथ-साथ वित्तीय स्वतंत्रता का भी आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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