4.5 करोड़ की संपत्ति वाले 44 वर्षीय व्यक्ति ने बेटे के भविष्य के लिए निवेश सलाह मांगी

Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपके पास अपना घर और तीन ज़मीन संपत्तियाँ हैं, जो महत्वपूर्ण परिसंपत्ति मूल्य प्रदान करती हैं। आपकी कुल तरल संपत्तियाँ 2 करोड़ रुपये हैं, जो पर्याप्त नकदी आरक्षित प्रदान करती हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास अपनी माँ के नाम पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 30 लाख रुपये हैं, जो तिमाही भुगतान प्रदान करते हैं।

आपके बीमा पोर्टफोलियो में दो LIC पॉलिसियाँ शामिल हैं, एक आपके नाम पर और दूसरी आपके भाई के नाम पर। आपके पास तीन ULIP स्मार्ट विशेषाधिकार योजनाएँ भी हैं, जिनमें से प्रत्येक का वार्षिक प्रीमियम 10 लाख रुपये है। इसके अलावा, आपके पास 30 लाख रुपये की पाँच सावधि जमाएँ (FD) हैं, जो अगले पाँच वर्षों में सालाना परिपक्व होती हैं। आपका मासिक व्यय 1 लाख रुपये है, जो एक आरामदायक जीवन शैली को दर्शाता है।

आपका लक्ष्य प्रति माह अतिरिक्त 1 लाख रुपये बचाना और भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने कोष को बढ़ाना है।

मौजूदा निवेश का आकलन
LIC पॉलिसियाँ और ULIP

जबकि LIC पॉलिसियाँ बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इसी तरह, ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। इन पॉलिसियों के प्रदर्शन और लागत का मूल्यांकन यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि उन्हें बनाए रखना उचित है या नहीं।

फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं, लेकिन अपेक्षाकृत कम रिटर्न देते हैं। मुद्रास्फीति और करों के साथ, FD पर वास्तविक रिटर्न न्यूनतम हो सकता है। इसलिए, उच्च-उपज वाले निवेशों की खोज करना उचित है।

सुझाई गई निवेश रणनीतियाँ
पारंपरिक से विकास-उन्मुख निवेशों में बदलाव

उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए, FD जैसे पारंपरिक निवेशों से म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें। इससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ अपनी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड: एक बेहतर विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। हालाँकि इंडेक्स फंड किफ़ायती होते हैं, लेकिन वे अक्सर औसत बाज़ार रिटर्न देते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च शुल्क के बावजूद, विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से संभावित रूप से बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड पर लाभ

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। आपको फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। डायरेक्ट फंड फीस बचा सकते हैं, लेकिन प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने के लिए व्यापक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड के साथ, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह भी मिलती है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
संतुलित एसेट आवंटन

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। यहाँ एक सुझाया गया एसेट आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने पोर्टफोलियो का 60-70% इक्विटी फंड में आवंटित करें। जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड में 20-30% निवेश करें। इसमें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक डेट फंड शामिल हो सकते हैं।

सोना: विविधीकरण और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए सोने में 5-10% निवेश करें। आप गोल्ड म्यूचुअल फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

लागू करने के चरण
1. बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें तर्कसंगत बनाएँ

अपनी LIC और ULIP पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। यदि वे प्रतिस्पर्धी रिटर्न नहीं दे रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और आय को उच्च-विकास म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

2. सावधि जमा को फिर से लगाएँ

प्रत्येक FD के परिपक्व होने पर, आय को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में फिर से निवेश करें। यह रणनीति समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाएगी।

3. लिक्विड फंड का उपयोग करें

अल्पकालिक लिक्विडिटी जरूरतों और आपातकालीन निधि के लिए, अपने 2 करोड़ रुपये का एक हिस्सा लिक्विड फंड में निवेश करें। वे बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ हैं।

4. मासिक निवेश योजना

प्रति माह अतिरिक्त 1 लाख रुपये बचाने के लिए, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने में मदद करता है।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाना
विकास को अधिकतम करना

अपनी निधि को प्रभावी ढंग से बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी एक्सपोजर: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना एक्सपोजर बढ़ाएं। आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, अधिक इक्विटी आवंटन आपकी सेवानिवृत्ति निधि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

कर दक्षता
कर-कुशलता से निवेश करें

धारा 80C के तहत इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें। ये फंड न केवल कर लाभ प्रदान करते हैं बल्कि उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, सेवानिवृत्ति में कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल निकासी रणनीतियों पर विचार करें।

वित्तीय सुरक्षा
बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।

संपत्ति नियोजन
सुचारू उत्तराधिकार सुनिश्चित करना

एक व्यापक संपत्ति योजना बनाएं, जिसमें आपके सभी निवेशों के लिए वसीयत और नामांकन शामिल हो। यह आपके उत्तराधिकारियों को परिसंपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है, जिससे कानूनी जटिलताओं और विवादों को कम किया जा सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपडेट रहें

अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें। एक सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रहें।

आपने एक पर्याप्त परिसंपत्ति आधार और एक मजबूत वित्तीय स्थिति बनाई है। वित्तीय सलाह लेने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। यह आपके और आपके परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपनी वित्तीय आकांक्षाओं और चुनौतियों को समझना आवश्यक है। आपने महत्वपूर्ण प्रगति की है, और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास महत्वपूर्ण परिसंपत्तियों और तरलता के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। पारंपरिक निवेश से उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करके, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है, और इन रणनीतियों के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास एक ठोस आधार है, और यह सराहनीय है कि आप विभिन्न निवेशों को संतुलित करते हुए दो होम लोन का प्रबंधन कर रहे हैं। आपका मासिक वेतन 2.4 लाख रुपये है और 1.6 लाख रुपये का EMI बोझ दर्शाता है कि आप महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी उठा रहे हैं। हालांकि, किराए से 40,000 रुपये कमाने से आपकी EMI का असर कम करने में मदद मिल रही है।

मुख्य बातें:

मासिक वेतन: 2.4 लाख रुपये
दो घर की EMI: 1.6 लाख रुपये
किराया: 40,000 रुपये प्रति माह
निवेश पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये (PPF में 20 लाख रुपये, बाकी स्टॉक, SIP और MF में)
वार्षिक स्कूली शिक्षा लागत: 1.2 लाख रुपये
अन्य खर्च: हर 6 महीने में छुट्टी, दैनिक ज़रूरतें
कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं
केवल कंपनी स्वास्थ्य बीमा
जबकि आपने 50 लाख रुपये का निवेश करके अच्छा किया है, टर्म इंश्योरेंस की कमी और भारी EMI बोझ में सुधार की गुंजाइश हो सकती है। 10 साल में रिटायर होने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और आरामदायक भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कुछ समायोजन आवश्यक होंगे।

निवेश रणनीति समीक्षा
आइए अपने मौजूदा निवेशों को अगले 10 सालों में अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए उनका विश्लेषण करें।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 20 लाख रुपये
पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन इसका रिटर्न अपेक्षाकृत मामूली है। अगले 10 सालों में, यह स्थिर गति से बढ़ता रहेगा।

कार्य योजना:

अपने पीपीएफ में योगदान करते रहें, लेकिन अतिरिक्त बड़ी रकम डालने से बचें।
पीपीएफ को आपके सुरक्षित, कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का हिस्सा माना जाना चाहिए।
स्टॉक, एसआईपी और म्यूचुअल फंड (शेष 30 लाख रुपये)
स्टॉक और म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में आपका निवेश आपको विकास करने में मदद करेगा, लेकिन इसके लिए विविधीकरण और नियमित समीक्षा की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

कार्य योजना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: सुनिश्चित करें कि आप जिन म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें: नियमित फंड सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से बेहतर ट्रैकिंग और सलाह प्रदान करते हैं, जो आपकी दीर्घकालिक योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: व्यक्तिगत स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम रखते हैं। नियमित रूप से प्रदर्शन का आकलन करना और खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को बेचना बुद्धिमानी है।

डेट फंड के साथ संतुलन: स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड शामिल करें, खासकर जब आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब हों।

संपत्ति से किराये की आय

40,000 रुपये प्रति माह की आपकी किराये की आय आपकी ईएमआई की भरपाई करने में महत्वपूर्ण योगदान देती है। जबकि रियल एस्टेट को नए निवेश विकल्प के रूप में अनुशंसित नहीं किया जाता है, आपकी मौजूदा संपत्ति से होने वाली आय आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं का समर्थन कर सकती है।

कार्य योजना:

किराए का पुनर्मूल्यांकन: सुनिश्चित करें कि आपको बाजार किराया मिल रहा है या मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए समय के साथ इसे बढ़ाने पर विचार करें।

कोई अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश नहीं: रियल एस्टेट में अधिक पूंजी लगाने से बचें। इसके बजाय अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने पर ध्यान दें।

सुधार के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र
1. टर्म इंश्योरेंस की कमी
किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है। वर्तमान में, आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, जो किसी भी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

कार्य योजना:

तत्काल टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।

2. स्वास्थ्य बीमा कवरेज
आप कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर हैं। यह जोखिम भरा है, क्योंकि अगर आप नौकरी बदलते हैं या जल्दी रिटायर होते हैं तो आप कवरेज खो सकते हैं। अलग से पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा होने से लगातार सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

कार्य योजना:

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदें: अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज के साथ फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें, जिससे आजीवन नवीनीकरण सुनिश्चित हो सके।

पूरक गंभीर बीमारी कवर: प्रमुख स्वास्थ्य खर्चों से सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ने पर विचार करें।

3. EMI प्रबंधन
आपकी EMI कुल 1.6 लाख रुपये प्रति माह है। जबकि एक संपत्ति किराये की आय उत्पन्न करती है, कुल EMI का बोझ अधिक है। इसे प्रबंधित करना आगे के निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए महत्वपूर्ण होगा।

कार्य योजना:

EMI का समय से पहले भुगतान करें: किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग अपने ऋणों का समय से पहले भुगतान करने में करना चाहिए, किराये की आय के बिना वाले ऋण से शुरू करें। इस बोझ को कम करने से आपका नकदी प्रवाह आसान हो जाएगा।
कोई अतिरिक्त ऋण नहीं: अपनी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए कोई और ऋण लेने से बचें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 10 साल में 52 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना है। आपकी वर्तमान जीवनशैली और लक्ष्यों के साथ, आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त प्रदान करने की आवश्यकता होगी। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए यहां एक रणनीति दी गई है:

1. भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं
आपकी वर्तमान स्कूली शिक्षा लागत प्रति वर्ष 1.2 लाख रुपये है, और अन्य जीवन व्यय में छुट्टियां और दैनिक आवश्यकताएं शामिल हैं। अगले 10 वर्षों में, मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे, और आपको अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इन भविष्य की लागतों को ध्यान में रखना चाहिए।

कार्य योजना:

एक विस्तृत बजट बनाएं: अपने सभी मौजूदा खर्चों को ट्रैक करें और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अगले 10 वर्षों के लिए उनका अनुमान लगाएं। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद अपनी वित्तीय ज़रूरतों के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी।
2. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ
10 साल बाकी होने पर, आपको एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की ज़रूरत होगी। आपके पास अभी जो 50 लाख रुपये हैं, उन्हें और निवेश के साथ-साथ काफ़ी हद तक बढ़ाना होगा। इस वृद्धि को अनुकूलित करने का तरीका इस प्रकार है:

कार्य योजना:

SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे ही आपकी EMI का बोझ कम हो, अपने SIP में ज़्यादा योगदान देना शुरू करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ज़्यादा SIP योगदान अगले दशक में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करेगा।
निवेश में विविधता लाएँ: संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सुझाए गए फंड, इंडेक्स फंड या ETF से बेहतर प्रदर्शन करेंगे।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सुनिश्चित करें कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आवश्यक समायोजन करें।
3. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक विश्वसनीय स्रोत की आवश्यकता होगी। आपके निवेश को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नियमित आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जाना चाहिए।

कार्य योजना:

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद नियमित, मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करें।

आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए अपने कोष का एक हिस्सा लिक्विड फंड में अलग रखें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को भुनाना न पड़े।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने और अपने EMI बोझ को कम करने की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान निवेश, हालांकि पर्याप्त हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण और विकास-उन्मुख फंडों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

इसके अतिरिक्त, टर्म इंश्योरेंस और व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। अपने ऋणों का समय से पहले भुगतान करके और समय के साथ एसआईपी योगदान बढ़ाकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली का समर्थन करने में सक्षम सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

अंत में, हमेशा याद रखें कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के लिए समायोजन करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते सैयद,

आइए नीचे विस्तार से देखें:
- आपकी मासिक आय - 1 लाख, खर्च - लगभग 75 हज़ार, और बचत के लिए धन - लगभग 25 हज़ार प्रति माह।
- आपातकालीन निधि - 1.5 लाख। मैं आपको इस निधि को आपातकालीन निधि के रूप में FD करने का सुझाव दूँगा।
- टर्म और स्वास्थ्य बीमा - कवर किया गया है। लेकिन आपके परिवार के लिए बीमित राशि कम है। इसे बढ़ाया जाना चाहिए।
- एक घर - 15 लाख; 2 व्यावसायिक दुकानें - 50 लाख।

आवश्यकताएँ:
- 2035 तक यानी 10 वर्षों में 5 करोड़ की आवश्यकता है।
- 5 बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
- 10 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है।

इन सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको अभी से ही 25-30 हज़ार की राशि के साथ आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना होगा। और आप अपनी आय में वृद्धि के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

वास्तव में, 10 साल बाद रिटायरमेंट संभव नहीं है, लेकिन आप ज़्यादा कमाने और ज़्यादा निवेश करने के लिए अपने कौशल को निखारने की कोशिश कर सकते हैं।

आपको अगले महीने 4 लाख रुपये भी मिल रहे हैं। पूरी रकम एग्रेसिव म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें। म्यूचुअल फंड्स आपको आसानी से 14-15% का सालाना रिटर्न देंगे। आपके बताए लक्ष्यों के लिए धन संचय करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।
>gt; > LIC पॉलिसियों, ULIP और अन्य योजनाओं से दूर रहें जो आपके पैसे को लॉक कर देती हैं।

चूँकि आपको म्यूचुअल फंड और निवेश के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है, इसलिए आपको किसी ऐसे पेशेवर व्यक्ति से सलाह लेनी चाहिए जो आपके लिए एक योजना तैयार करे।

इसलिए, कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/