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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sksingh on Apr 12, 2024English

Money

मैं अभी अपनी नौकरी से रिटायर हुआ हूँ। मुझे लगभग 20 लाख रुपये मिलते हैं। कृपया सलाह दें कि मैं इसे कैसे निवेश करूँ ताकि हर महीने कुछ पैसे मिल सकें।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! मासिक आय के लिए अपने 20 लाख रुपये का निवेश कैसे करें, यहाँ बताया गया है:

स्थिरता पर ध्यान दें: गारंटीड मासिक ब्याज के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या सरकारी बॉन्ड पर विचार करें।

विविधीकरण का पता लगाएँ: कुछ जोखिम के साथ संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।

पेशेवर मदद लें: एक वित्तीय सलाहकार आपकी जोखिम सहनशीलता और आय की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए एक योजना बना सकता है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by vadivel - May 14, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 27 वर्षीय अविवाहित हूं, अभी मेरे पास लाखों रुपए हैं, मुझे कहां निवेश करना है, यह है

Ans: 27 वर्षीय व्यक्ति के लिए रणनीतिक निवेश विकल्प

इतनी कम उम्र में निवेश करने के आपके विवेकपूर्ण निर्णय के लिए बधाई। आइए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप कुछ रणनीतिक निवेश विकल्पों का पता लगाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
27 वर्ष की आयु में, आपके पास दीर्घ अवधि में धन संचय करने का एक मूल्यवान अवसर है। आइए अपने लक्ष्यों की रूपरेखा तैयार करें और उन्हें उपयुक्त निवेश विकल्पों के साथ संरेखित करें।

वित्तीय लक्ष्य मूल्यांकन
अल्पकालिक लक्ष्य:

आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय को कवर करने वाली आकस्मिक निधि बनाएँ।

जीवन-शैली व्यय: यात्रा या व्यक्तिगत खरीदारी जैसे किसी भी अल्पकालिक व्यय की योजना बनाएँ।

मध्यम-अवधि लक्ष्य:

शिक्षा या कौशल संवर्धन: अपने कौशल और कैरियर की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए पाठ्यक्रमों या प्रमाणपत्रों में निवेश करें।

विवाह या घर खरीदना: अगले 5-10 वर्षों में होने वाली महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के लिए बचत करना शुरू करें।

दीर्घ-अवधि लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति योजना: भविष्य में अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण शुरू करें।
धन संचय: धन सृजन को अधिकतम करने के लिए दीर्घ-अवधि क्षितिज के साथ निवेश करें।
निवेश रणनीति
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घ-अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
नियमित मासिक निवेश एक अनुशासित बचत की आदत डालने और बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):
स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए PPF खाता खोलने पर विचार करें।
PPF आकर्षक ब्याज दरें और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे दीर्घ-अवधि बचत के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।
जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि:

निवेश को समाप्त किए बिना अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।
इस निधि को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड या कम जोखिम वाले ऋण साधन में रखें।
बीमा कवरेज:

चिकित्सा व्यय को कम करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज के साथ खुद को सुरक्षित करें।
किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म बीमा योजना पर विचार करें।
आम नुकसान से बचना
आवेगपूर्ण निर्णयों से बचना:

अनुशासित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव या अल्पकालिक रुझानों से प्रेरित आवेगपूर्ण निवेश निर्णयों से बचें।
एसेट आवंटन की अनदेखी:

अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें।
अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
निष्कर्ष
27 वर्षीय निवेशक के रूप में, आपके पास आगे एक लंबा निवेश क्षितिज है। एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप खुद को वित्तीय सफलता के मार्ग पर स्थापित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by Atharva - Jun 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 18 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1 लाख रुपए हैं, मुझे भविष्य के लिए निवेश करने की कुछ सलाह दीजिए।

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश में आपकी रुचि देखकर बहुत अच्छा लगा। जल्दी शुरुआत करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। आइए अपने 1 लाख रुपये के लिए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जोखिम प्रबंधन के लिए विविधता लाना बहुत ज़रूरी है। अपने 1 लाख रुपये को अलग-अलग तरह के निवेशों में लगाएँ।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं। फंड मैनेजर बाज़ार को मात देने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
अपने फंड के एक हिस्से से SIP शुरू करने पर विचार करें। SIP खरीद लागत को औसत करने और बाज़ार समय के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

स्टॉक
सीधे स्टॉक निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, इसमें ज़्यादा जोखिम होता है। अगर आप स्टॉक चुनते हैं, तो अच्छी तरह से शोध की गई कंपनियों में निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
FD कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न देते हैं। वे आपके निवेश के एक हिस्से के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक दीर्घकालिक निवेश है जिसमें कर लाभ मिलता है। यह समय के साथ सुरक्षित और उचित रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए एक छोटा सा हिस्सा अलग रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

शिक्षा और कौशल विकास
अपनी शिक्षा और कौशल में निवेश करें। यह बेहतर करियर के अवसरों और आय के मामले में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है।

नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करने से आपको महत्वपूर्ण बढ़त मिलती है। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक और FD और PPF जैसे सुरक्षित विकल्पों के मिश्रण पर ध्यान दें। अपनी शिक्षा में निवेश करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

मैं 50 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं। मेरे पास 2 करोड़ की एफडी, 50 लाख सोना, 12 लाख शेयर, 15 लाख म्यूचुअल फंड और 10 लाख सरकारी बांड हैं। मुझे खुद को बनाए रखने के लिए 1 लाख मासिक आय की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें कि नियमित आय प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश किया जाए।

Ans: नमस्ते, यह देखकर खुशी हुई कि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए हैं
मेरे अनुसार, आप निम्नलिखित रणनीति अपना सकते हैं:
म्यूचुअल फंड - 2.27 करोड़
आपातकालीन धन के लिए FD - 25 लाख
सोना - 20 लाख
स्टॉक (सुपर एग्रेसिव) - 15 लाख
आपका म्यूचुअल फंड 1 लाख प्रति माह से SWP शुरू कर सकता है जो लगभग 5.3% प्रति वर्ष है
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए चुने जा सकने वाले फंड:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 15%
4) लार्ज और मिड कैप - 15%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड - 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि आप मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इसके बारे में अधिक स्पष्टता चाहते हैं तो मुझे बताएं
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Oct 01, 2024English

Money

आयु 62 वर्ष कुल राशि 1.30 करोड़ प्रति माह 1 लाख की आवश्यकता है, निवेश कैसे करें

Ans: 62 वर्ष की आयु में, आपने 1.30 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लिया है, और आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि आपको हर साल 12 लाख रुपये निकालने होंगे। यह सुनिश्चित करना कि आपका कोष आपके मासिक ज़रूरतों को पूरा करते हुए आपके जीवन के बाकी समय तक चलता रहे, एक नाजुक संतुलन है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी निवेश रणनीति का आकलन करें।

निकासी की ज़रूरतों का आकलन

आपके 1.30 करोड़ रुपये के कोष से हर साल 12 लाख रुपये की लगातार आय होनी चाहिए। एक स्थायी निकासी दर जो आपके कोष को बहुत तेज़ी से खत्म होने से रोकती है, वह लगभग 6-8% है। 12 लाख रुपये प्रति वर्ष की निकासी दर पर, आप अपने निवेश पर लगभग 9-10% रिटर्न का लक्ष्य बना रहे हैं। यह संभव है, लेकिन इसके लिए जोखिम और रिटर्न के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है।

नियमित आय के लिए निवेश रणनीति
ऋण और निश्चित आय निवेश
आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षित, ऋण-आधारित साधनों में निवेश किया जाना चाहिए। ये आपको स्थिर रिटर्न प्रदान करेंगे और आपकी पूंजी की सुरक्षा करेंगे। अपने पोर्टफोलियो का 60-70% निम्नलिखित विकल्पों में लगाने पर विचार करें:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह एक सुरक्षित, सरकार समर्थित योजना है जो अच्छे रिटर्न प्रदान करती है। यह आपकी मासिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नियमित भुगतान भी प्रदान करती है।

RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड: ये बॉन्ड सुरक्षित हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं जो आपके खर्चों के हिस्से को कवर करने में मदद कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS): यह योजना स्थिर मासिक आय प्रदान करती है और कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड या हाई-रेटेड डेट फंड: सरकारी योजनाओं की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा होने के बावजूद, कॉरपोरेट बॉन्ड या हाई-रेटेड डेट फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं और आपके निवेश के एक हिस्से के लिए विचार किया जा सकता है।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
चूंकि आपको नियमित आय की आवश्यकता है और आप अपनी पूंजी को लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रखना चाहते हैं, इसलिए हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 20-30% निम्न में निवेश करने पर विचार करें:

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड लगभग 65% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करते हैं। वे कुछ हद तक सुरक्षा बनाए रखते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं, जिससे विकास और सुरक्षा का मिश्रण मिलता है।

सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP)
एक नियमित आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए, आप अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में एक सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) सेट कर सकते हैं। इससे आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकेंगे जबकि शेष राशि बढ़ती रहेगी। बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड से SWP आपको आय उत्पन्न करने और समय के साथ कुछ पूंजी वृद्धि प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च
रिटायरमेंट प्लानिंग में प्रमुख चुनौतियों में से एक मुद्रास्फीति है। जबकि आज आपके खर्च 1 लाख रुपये प्रति माह हैं, वे समय के साथ बढ़ने की संभावना है। इसलिए, ऐसे उपकरणों में निवेश करना महत्वपूर्ण है जो मुद्रास्फीति से ऊपर विकास प्रदान कर सकें। यहीं पर इक्विटी निवेश की भूमिका आती है।

दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर
मुद्रास्फीति के प्रभावों का मुकाबला करने के लिए, आपके कोष का एक छोटा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो का 10-15% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड आपके कोष को बढ़ाने में मदद करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि लंबी अवधि में आपके पास पैसे की कमी न हो। इन पर ध्यान दें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लगातार लंबी अवधि में रिटर्न देते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड: ये फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं, जिससे आपको अतिरिक्त आय का स्रोत मिलता है।

आपातकालीन निधि
नियमित आय की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, आपके पास एक आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे लिक्विड फॉर्म में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

कर निहितार्थ
कर नियोजन महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप अपनी जमा राशि से निकासी कर रहे हों। यहाँ म्यूचुअल फंड पर कराधान का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

SWP का उपयोग करके रणनीतिक रूप से निकासी करके, आप अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं और कुशल कर प्रबंधन सुनिश्चित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
62 वर्ष की आयु में, नियमित आय उत्पन्न करते हुए अपनी पूंजी को संरक्षित करना आवश्यक है। ऋण साधनों, संतुलित म्यूचुअल फंड और इक्विटी में थोड़ा निवेश करने से आपको प्रति माह 1 लाख रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ध्यान दें:

स्थिर, नियमित आय के लिए ऋण साधनों में 60-70% आवंटित करें।

विकास और सुरक्षा के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20-30% निवेश करें।
लंबी अवधि की वृद्धि और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10-15% का निवेश करना।

अपनी जमा राशि को बढ़ने देते हुए मासिक निकासी के लिए SWP स्थापित करना।

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना।

इस संतुलित दृष्टिकोण का पालन करके, आप सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय सुनिश्चित कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick Dsouza |915 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by Arun - Jan 06, 2025English

Career

नमस्ते, मेरी बेटी गणित में अच्छी है, क्या एक्चुरियल जॉब उसके लिए उपयुक्त होगी? भारत और विदेश में कैरियर की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: भारत में एक्चुरियल में करियर की अच्छी संभावना है। लेकिन यह गणित पर आधारित नहीं है, बल्कि सांख्यिकी पर आधारित है। जाँच करें कि क्या आपकी बेटी सांख्यिकी में रुचि रखती है और फिर निर्णय लें। NMIMS में एक्चुरियल में स्नातक पाठ्यक्रम है।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 06, 2025English

Money

एचएमपीवी की खबरें भारत में बाजार में गिरावट से कैसे जुड़ी हैं? क्या आप कृपया समझा सकते हैं?

Ans: मीडिया ने इसे वायरस बताया और इसे बढ़ा-चढ़ाकर पेश किया। आजकल पूरे देश में लोग मीडिया के भरोसे हैं और लॉकडाउन या कोविड जैसी स्थिति की वजह से बाजार में गिरावट आई है।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

जेफरीज ने हाल ही में ज़ोमैटो पर अपना रुख बदलकर 'तटस्थ' रेटिंग कर दी है, जिससे लक्ष्य प्रक्षेपण कम हो गया है। ज़ोमैटो के हालिया प्रदर्शन और तकनीक-आधारित व्यवसायों के प्रति समग्र बाजार भावना को देखते हुए, क्या आपको लगता है कि यह गहरी चिंताओं को दर्शाता है, या यह केवल एक अल्पकालिक समायोजन है?

Ans: यह सिर्फ़ एक अल्पकालिक समायोजन है क्योंकि अभी तक बुनियादी बातों में कोई बदलाव नहीं हुआ है। एक व्यवसाय मॉडल के रूप में ज़ोमैटो संख्या के मामले में बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, उनके आने वाले परिणाम इस उलझन को दूर कर देंगे।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

मैं हमेशा से ही ज़ोमैटो के बारे में आशावादी रहा हूँ क्योंकि यह फ़ूड डिलीवरी क्षेत्र में अग्रणी है, लेकिन जेफ़रीज़ के मूल्यांकन में अचानक हुए इस बदलाव और उसके बाद कीमतों में आई गिरावट ने मुझे सोचने पर मजबूर कर दिया है कि क्या मूल्यांकन अभी भी उचित है। क्या इस तरह के बाज़ार मूल्यांकन आमतौर पर लंबे समय तक चलते हैं, या यह कुछ अस्थायी है जिसकी मुझे चिंता नहीं करनी चाहिए?

Ans: ये अस्थायी हैं जब तक कि बुनियादी बातों में बदलाव न हो। दीर्घावधि निवेशकों को ऐसी चीजों को अनदेखा करना चाहिए और इसे अधिक मात्रा में निवेश करने के अवसर के रूप में उपयोग करना चाहिए।

Anu Krishna |1427 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Relationship

क्या 70 वर्ष की आयु में असंगति और भावनात्मक लगाव की कमी के कारण तलाक लेना बुद्धिमानी है?

Ans: प्रिय अनाम,
किसी भी उम्र में अलग होना एक बहुत ही तनावपूर्ण और भावनात्मक रूप से थका देने वाली गतिविधि है। जब आप छोटे होते हैं, तो बहुत सी बातें दांव पर लगी होती हैं, जिसमें अनुकूलता के मुद्दों को ध्यान में रखना और फिर एक-दूसरे की समझदारी और बच्चों की खातिर अलग होने पर विचार करना शामिल है...
जब आप बड़े होते हैं, तो आमतौर पर ये मतभेद पृष्ठभूमि में चले जाते हैं और प्रत्येक साथी या तो एक-दूसरे को समझते हैं या दूसरे की ज़्यादा भागीदारी के बिना अपने-अपने काम करते हैं, तब एक सामान्य स्तर की स्वीकृति बन जाती है। इस उम्र में यह समझदारी भरा लगता है क्योंकि आपके आस-पास एक साथी होता है और अकेलापन दूर रहता है और भले ही आप दोनों एक-दूसरे से सहमत न हों, कम से कम घर में आपके साथ कोई और व्यक्ति तो होता ही है। अब, आप इस पर बहस कर सकते हैं और कह सकते हैं कि दूसरे व्यक्ति के बिना रहना बेहतर है क्योंकि आप और उसके बीच कुछ भी समान नहीं है। लेकिन आप यह सोचने में सही हैं कि क्या आपकी उम्र में ऐसा करना ज़रूरी है। आप शायद इस बारे में सोचना चाहेंगे कि उसके बाद क्या होगा और चीजें कैसे अलग होंगी और क्या आप और आपकी पत्नी इस तरह की चुनौती लेने के लिए तैयार हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ashwini Dasgupta |98 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Career

मैं पिछले 6 सालों से आईटी इंडस्ट्री में एक एलएलपी कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैं नौकरी बदलने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं ग्रेच्युटी के लिए पात्र हूँ। मेरी पेस्लिप में ग्रेच्युटी घटक का उल्लेख नहीं है, इसलिए मुझे संदेह है कि मुझे यह मिलेगा या नहीं। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं इसका दावा कर सकता हूँ या नहीं?

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

ग्रेच्युटी 5 साल के बाद लागू होती है। तो आपके मामले में हाँ। बस जाँच लें कि आपकी कंपनी में ग्रेच्युटी नीति है या नहीं। बाहर निकलने के दौरान, एचआर ग्रेच्युटी निकासी फ़ॉर्म में मदद करेगा जिसे आप भरकर जमा कर सकते हैं।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा

धन्यवाद
अश्विनी

Ashwini Dasgupta |98 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jan 07, 2025

Question by Mrutyunjaya - Jan 06, 2025English

Career

नौकरी के लिए साक्षात्कार हेतु व्यक्तित्व विकास पर बुनियादी यात्राएँ

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

अपने साक्षात्कार के लिए अच्छी तरह से तैयार होकर जाएँ
नौकरी का विवरण और कंपनी प्रोफ़ाइल अच्छी तरह से जानें
अच्छे कपड़े पहनें- पूरी तरह से औपचारिक कपड़े पहनें
अपनी व्यक्तिगत स्वच्छता का ध्यान रखें
अच्छी खुशबू आ रही है
बोलने से पहले साक्षात्कार सुनें। बीच में न बोलें
मुस्कुराएँ और आत्मविश्वास दिखाएँ
बस खुद बने रहें

शुभकामनाएँ

धन्यवाद
अश्विनी

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by Teme - Jan 07, 2025English

Money

प्रिय रामलिंगम, मैं 40 वर्ष की आयु का वेतनभोगी कर्मचारी हूँ। कटौती, कर, बचत के बाद मेरा टेक होम वेतन वर्तमान में 1.05 लाख प्रति माह है। मेरी मासिक बचत/योगदान में लगभग 11.5 हजार सुपरएनुएशन फंड, लगभग 13.8 हजार प्रोविडेंट फंड और अतिरिक्त स्वैच्छिक पीएफ योगदान शामिल हैं, जो वर्तमान में औसतन 46 हजार है। मैंने 2019 से व्यक्तिगत रूप से एनपीएस का विकल्प चुना है और सालाना लगभग 60 हजार का निवेश उपलब्ध है। मेरे पास 5 लाख की बीमा पॉलिसी है (जीवन आनंद 25 साल की अवधि के लिए और वर्तमान में 7वें वर्ष में है) और मैंने वर्तमान में कॉरपोरेट स्वास्थ्य बीमा कवरेज को छोड़कर टर्म इंश्योरेंस/पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प नहीं चुना है। मेरा EPFO बैलेंस वर्तमान में लगभग 48 लाख है और मेरे पास RD/NSC/PPF/SSA इंस्ट्रूमेंट्स में पोस्टल सेविंग्स हैं [कुल मिलाकर वर्तमान में लगभग 12 लाख से ज़्यादा वैल्यू है (PPF/SSA की उम्र मुश्किल से 3 साल है और योगदान क्रमशः सालाना 1.5 लाख है)]। मैंने लोन नहीं लिया है और क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करता हूँ। मैंने इक्विटी में निवेश नहीं किया है, क्योंकि मैं जोखिम से बचने वाला व्यक्ति हूँ। मैं अपने परिवार के लिए मुख्य कमाने वाला व्यक्ति हूँ जिसमें मेरा पति/पत्नी (काम नहीं कर रहे हैं), 2 बच्चे (4 साल के हैं(पुरुष) और 1 साल की(महिला)) और मेरे माता-पिता (काम नहीं कर रहे हैं/कोई आय नहीं है और वरिष्ठ नागरिक हैं, जिनकी उम्र 80+ और 70+ है)। हमारे पास एक घर और कृषि भूमि है जिसकी कीमत लगभग 60 सेंट है(गैर-मेट्रो, गाँव)। मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 30-40 हज़ार के बीच है, जिसमें किराया भी शामिल है। मैं अपने पोर्टफोलियो पर समीक्षा और विशेषज्ञ की राय/मूल्यांकन चाहता हूँ, कि क्या यह संतोषजनक है। (मैं समझता हूँ कि संतोषजनक की परिभाषा व्यक्तिपरक प्रकृति की है)। मान लें कि मैं स्वस्थ हूँ और 50-55 साल की उम्र तक काम करना जारी रखूँगा, तो विश्लेषण प्रदान करें, कि क्या मौजूदा पैटर्न मुद्रास्फीति और/या भविष्य के खर्चों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होंगे। आपके बहुमूल्य इनपुट की प्रतीक्षा है। सादर,

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। नीचे आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है, साथ ही सुधार के लिए सुझाव भी दिए गए हैं।

आय और बचत का अवलोकन
आपका 1.05 लाख रुपये प्रति माह का टेक-होम वेतन महत्वपूर्ण बचत क्षमता प्रदान करता है।

सुपरएनुएशन, पीएफ और वीपीएफ योगदान कुल मिलाकर लगभग 71,300 रुपये मासिक है।

60,000 रुपये का वार्षिक एनपीएस योगदान अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है।

बीमा कवरेज
जीवन आनंद पॉलिसी 5 लाख रुपये का कवरेज प्रदान करती है, जो आपके परिवार के लिए अपर्याप्त है।

आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, जो कि मुख्य कमाने वाले के रूप में महत्वपूर्ण है।

केवल कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना आपके परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए जोखिम भरा है।

वर्तमान निवेश
48 लाख रुपये का ईपीएफओ बैलेंस एक मजबूत सेवानिवृत्ति आधार है।

डाक बचत (आरडी/एनएससी/पीपीएफ/एसएसए) कुल 12 लाख रुपये है, लेकिन उनमें वृद्धि की संभावना नहीं है।

पीपीएफ और एसएसए में योगदान फायदेमंद है, लेकिन इसके लिए पूरक विकास साधनों की आवश्यकता होती है।

इक्विटी में निवेश न करने से आपके पोर्टफोलियो की संपत्ति निर्माण क्षमता सीमित हो जाती है।

व्यय प्रबंधन
30,000-40,000 रुपये का मासिक खर्च आपकी आय सीमा के भीतर है।

बच्चों की शिक्षा और माता-पिता की देखभाल के लिए भविष्य के खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए।

भविष्य की वित्तीय पर्याप्तता का विश्लेषण
सेवानिवृत्ति लक्ष्य

यदि आप 55 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो आपके वर्तमान बचत पैटर्न में वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।
मुद्रास्फीति और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।
बच्चों की शिक्षा और विवाह

उच्च शिक्षा और विवाह के लिए खर्च आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।
माता-पिता की देखभाल

वरिष्ठ नागरिकों की स्वास्थ्य सेवा लागत अप्रत्याशित और महंगी हो सकती है।
सुधार के लिए सिफारिशें
बीमा कवरेज बढ़ाएँ
कम से कम 1 करोड़ रुपये की टर्म बीमा पॉलिसी चुनें।

पर्याप्त कवरेज के साथ एक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना सुरक्षित करें।

निवेश में विविधता लाएं
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर जोड़ें।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 25% बचत आवंटित करें।

पीपीएफ और एसएसए योगदान जारी रखें, लेकिन तरलता बनाए रखने के लिए डाक बचत को सीमित करें।

सेवानिवृत्ति बचत को अनुकूलित करें
संतुलित इक्विटी और ऋण मिश्रण सुनिश्चित करने के लिए एनपीएस आवंटन की समीक्षा करें।

कर लाभ और दीर्घकालिक विकास के लिए एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ।

वीपीएफ पर अत्यधिक निर्भरता कम करें और म्यूचुअल फंड जैसे विकास साधनों को जोड़ें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
बच्चों की शिक्षा के लिए भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं और एक लक्षित निवेश योजना बनाएं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि निर्माण
लिक्विड फंड या बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

कर दक्षता
कर बचत को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

धारा 80सी, 80डी और एनपीएस कर लाभों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन और बचत पैटर्न उत्कृष्ट है। हालाँकि, विविधीकरण और बेहतर योजना बनाना आवश्यक है।

बीमा कवरेज बढ़ाने, विकास साधनों को जोड़ने और भविष्य के मील के पत्थर की योजना बनाने पर ध्यान दें।

इन समायोजनों के साथ, आप आराम से अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by RAUL - Jan 07, 2025English

Money

मैं राहुल (30 वर्षीय) हूँ, आरआरबी बैंक क्लर्क, बी.टेक ग्रेजुएट, अविवाहित, मैं अपनी भविष्य की योजना के बारे में सोच रहा हूँ जैसे कि रिटायरमेंट के बाद मेरी पेंशन। क्या मुझे पेंशन मिलेगी और यह कितनी होगी?

Ans: आरआरबी क्लर्क के रूप में, आपके सेवानिवृत्ति लाभ सरकारी मानदंडों और संगठनात्मक नीतियों पर निर्भर करते हैं। आइए आपके भविष्य की पेंशन संभावनाओं का विश्लेषण करें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए कैसे तैयार हों।

सरकारी पेंशन प्रणाली
नई पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 2004 के बाद भर्ती किए गए सरकारी कर्मचारी एनपीएस के अंतर्गत आते हैं।

अंशदान प्रणाली: आप और आपका नियोक्ता आपके एनपीएस खाते में अंशदान करते हैं।

पेंशन भुगतान: अंतिम पेंशन संचित कोष और वार्षिकी दरों पर निर्भर करती है।

अपनी पेंशन राशि का अनुमान लगाना
संचित कोष: आपके वेतन से नियमित अंशदान कोष का निर्माण करता है।

वार्षिकी खरीद: सेवानिवृत्ति पर, कोष का 40% हिस्सा वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है।

पेंशन राशि: वार्षिकी चयनित वार्षिकी योजनाओं के आधार पर मासिक पेंशन प्रदान करती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: भविष्य की पेंशन मूल्य मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पर निर्भर करती है।

अपनी पेंशन को पूरक बनाना
केवल एनपीएस पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए आपको समानांतर निवेश की आवश्यकता है।

1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें।

हाइब्रिड और डेट फंड सेवानिवृत्ति के करीब स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

2. एनपीएस में स्वैच्छिक योगदान
एक बड़ा कोष बनाने के लिए अनिवार्य कटौती से परे योगदान करें।

ये स्वैच्छिक योगदान अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय प्रदान कर सकते हैं।

3. विविध पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित विकास के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कम रिटर्न वाले विकल्पों पर निर्भर रहने से बचें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

कर देनदारियों का प्रबंधन
एनपीएस कराधान: परिपक्वता पर निकासी आंशिक रूप से कर योग्य होती है।

म्यूचुअल फंड कराधान: इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक की राशि पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।

सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए निकासी और मोचन की योजना बनाएं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड की भूमिका
प्रत्यक्ष फंड: कुशलतापूर्वक प्रबंधन के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है।

नियमित फंड: एमएफडी और सीएफपी अनुकूलित सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।

नियमित फंड आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

अन्य वित्तीय विचार
1. आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक रिजर्व बनाए रखें, जो 6-12 महीने की ज़रूरतों को पूरा करे।

सुलभता और न्यूनतम जोखिम के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।

2. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें।

एक अलग टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकता है।

3. सेवानिवृत्ति की आयु और मुद्रास्फीति
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सेवानिवृत्ति व्यय की योजना बनाएं।

एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो 25-30 वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखे।

चरण-दर-चरण कार्य योजना
वर्तमान एनपीएस खाते का आकलन करें: अपने योगदान और नियोक्ता के योगदान की जाँच करें।

एसआईपी तुरंत शुरू करें: 10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें और सालाना 10% की वृद्धि करें।

फंडों में आवंटन करें: इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।

स्वैच्छिक एनपीएस योगदान बढ़ाएँ: जब भी संभव हो अधिक योगदान दें।

पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें: प्रदर्शन और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

नियमित फंड निवेश और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
जल्दी योजना बनाना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और मन की शांति सुनिश्चित करता है। सुरक्षित भविष्य प्राप्त करने के लिए अपने एनपीएस लाभों को म्यूचुअल फंड निवेश के साथ मिलाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by Girish - Jan 06, 2025English

Money

मैं अब 49 साल का हूँ। दो साल पहले मैंने अपनी सारी बचत 50 हज़ार से बैंगलोर के हेब्बल में एक फ्लैट (15 साल पुराना) खरीदा था। मेरे पास कोई होम लोन/पर्सनल लोन/हैंड लोन/क्रेडिट कार्ड पेमेंट नहीं है। मेरी मौजूदा टेक होम सैलरी 70 हज़ार है। बेटी इंजीनियरिंग के पहले साल की पढ़ाई कर रही है (उसका कॉलेज खर्च 1.5 लाख/सालाना है) और मेरा बेटा छठी कक्षा में है (उसका स्कूल खर्च 1.5 लाख स्पोर्ट्स कोचिंग सहित है)। मैं कोई फिजूलखर्ची नहीं कर रहा हूँ। फ्लैट खरीदने के लिए अपना सारा पैसा खर्च करने के बाद अब मेरी सबसे बड़ी चिंता रिटायरमेंट के करीब आना है। मैं 60 साल की उम्र तक कम से कम 50 लाख का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। मैं इसे कैसे हासिल कर सकता हूँ और कुछ अच्छे फंड के बारे में बताइए और मुझे क्या रणनीति अपनानी चाहिए।

Ans: आपने हेब्बल में फ्लैट खरीदकर एक महत्वपूर्ण निर्णय लिया है। कर्ज मुक्त होना भविष्य की योजना बनाने के लिए एक ठोस आधार है। 70,000 रुपये के मासिक वेतन और अपने बच्चों की शिक्षा के खर्च के साथ, 11 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है। आइए अपने लक्ष्य को व्यवस्थित रूप से प्राप्त करने के लिए 360-डिग्री योजना बनाएं। मुख्य अवलोकन और चुनौतियाँ शैक्षिक व्यय: आपकी बेटी और बेटे के लिए वार्षिक व्यय कुल 3 लाख रुपये है। बचत क्षमता: आवश्यक खर्चों को पूरा करने के बाद, निवेश के लिए आपकी बचत करने की क्षमता महत्वपूर्ण है। समय सीमा: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आपके पास 11 साल हैं। कोई मौजूदा निवेश नहीं: अभी से शुरू करने के लिए केंद्रित प्रयासों और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता है। मासिक बचत और निवेश रणनीति 1. मासिक बचत क्षमता निर्धारित करें अपने वेतन से सभी निश्चित और परिवर्तनीय खर्चों को घटाएँ। कम से कम 25 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें। निवेश के लिए 20,000 मासिक।

किसी भी वेतन वृद्धि से आपकी बचत में सीधे वृद्धि होनी चाहिए।

2. स्टेप-अप एसआईपी दृष्टिकोण अपनाएँ
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में 20,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें।

अपने निवेश को सालाना 10% बढ़ाएँ।

स्टेप-अप एसआईपी समय के साथ उच्च योगदान सुनिश्चित करता है।

3. फंड श्रेणियों में निवेश आवंटित करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने मासिक एसआईपी का 70% इक्विटी फंड में आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में 20% निवेश करें।

डेट फंड: स्थिरता और आपात स्थितियों के लिए 10% डेट फंड में आवंटित करें।

फंड चयन अनुशंसाएँ
इक्विटी फंड
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

रिटायरमेंट के करीब पहुंचने वालों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड
डेट फंड स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट के करीब आने पर अल्पकालिक जरूरतों और लक्ष्य पुनर्संरेखण के लिए इनका इस्तेमाल करें।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

अतिरिक्त वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए रिजर्व बनाएँ।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

2. बीमा
अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

ULIP या एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें।

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकता है।

3. ट्रैक करें और समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक निगरानी करें।

इक्विटी और डेट का सही मिश्रण बनाए रखने के लिए फंड को पुनर्संतुलित करें।

4. बच्चों की शिक्षा
अपनी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता किए बिना उनकी शिक्षा को प्राथमिकता दें।

हाइब्रिड या डेट फंड का आंशिक उपयोग करके उनकी उच्च शिक्षा की योजना बनाएं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड पर अंतर्दृष्टि
डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है।

अधिकांश निवेशकों को फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना चुनौतीपूर्ण लगता है।

सीएफपी के माध्यम से रेगुलर फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह और लक्ष्य संरेखण सुनिश्चित करता है।

वे एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलती है।

रेगुलर फंड कराधान और पुनर्संतुलन को भी सरल बनाते हैं।

कार्यान्वयन के चरण
सीएफपी से जुड़े एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का एसआईपी खोलें।

अपनी एसआईपी राशि को सालाना 10% तक धीरे-धीरे बढ़ाएं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों में निवेश में विविधता लाएं।

एक समर्पित रिटायरमेंट फंड बनाएं और इसे अन्य लक्ष्यों के लिए उपयोग करने से बचें।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और किसी पेशेवर से सलाह लेकर उसे फिर से व्यवस्थित करें।

अंत में
अभी से अपनी रिटायरमेंट यात्रा शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। अनुशासन, निरंतरता और स्मार्ट फंड चयन आपके 50 लाख रुपये के लक्ष्य को हासिल करने में मदद करेगा। सावधानीपूर्वक योजना और क्रियान्वयन के साथ, आप अपने बच्चों की शिक्षा का समर्थन करते हुए एक आरामदायक रिटायरमेंट सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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