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क्या मुझे SWP के साथ शरिया म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? एक रिटायर व्यक्ति निवेश सलाह चाहता है

Milind Vadjikar |321 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 23, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 23, 2024English

सर.. मैं अभी सेवानिवृत्त हुआ हूँ और SWP योजना के साथ शरिया म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ... मेरे पास निवेश करने के लिए 30 लाख रुपये हैं और SWP में मुझे 25000/- रुपये प्रति माह मिल सकते हैं... कृपया मुझे निवेश रणनीति के बारे में बताएं... कृपया मुझे सूचित करें.... एसके फारुकी.. भोपाल एमपी

Ans: नमस्ते; वर्तमान में उपलब्ध शरिया अनुरूप फंड ज्यादातर इक्विटी हैं, न कि इंडेक्स फंड जो निफ्टी 50 शरिया, निफ्टी 500 शरिया या इसी तरह के इंडेक्स की नकल करते हैं।

मैं आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देना चाहूंगा क्योंकि जोखिम बहुत अधिक है।

इसके अलावा, अगर आप अपने 30 लाख के कॉर्पस के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो संभावित मासिक भुगतान 15 हजार (6% माना जाता है) है।

आप 30 लाख के कॉर्पस को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट प्रकार के फंड में निवेश कर सकते हैं, लेकिन अगर आप 10% (3 लाख सालाना तो 25 हजार मासिक भुगतान जैसा कि आप चाहें) की दर से SWP करते हैं, तो आप अपने कॉर्पस को खत्म करने का उच्च जोखिम उठाते हैं।

मेरा सुझाव है कि 30 लाख की इस राशि को 5 साल के लिए इक्विटी सेविंग्स फंड (जैसे कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड-ग्रोथ) में निवेश करें, 11% वार्षिक रिटर्न मानकर आप 50.55 लाख की राशि प्राप्त करेंगे।

आप इस राशि को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट टाइप फंड (जैसे SBI कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड-ग्रोथ) में ट्रांसफर कर सकते हैं और 6% पर SWP करके लगभग 25K का मासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

दूसरा विकल्प यह है कि इस राशि से आप लगभग 25K का मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए तत्काल वार्षिकी (6%) खरीद सकते हैं।

यदि आप राशि के बढ़ने के लिए 5 साल तक प्रतीक्षा करने की स्थिति में नहीं हैं, तो दूसरा विकल्प यह है (मान लें कि आपकी आयु 60 वर्ष है) कि आप अपनी 30 लाख की राशि को वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करें। यह तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दर 8.2% है। इसलिए आप 20.5K (कर-पूर्व) की मासिक आय के बराबर 61.5K के तिमाही भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आपके पास कोई और प्रश्न हैं तो बेझिझक उत्तर दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

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