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Milind Vadjikar |921 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Rocky on Jan 25, 2025English

Money

मैं इस साल रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी उम्र 43 साल है। मेरा मौजूदा कोष 1.3 करोड़ है, एमएफ 34 लाख, पिता का घर टियर 2 शहर में है। बैंगलोर में खुद का घर है - 2 करोड़ मूल्य, 25000 ईएमआई 2030 तक होम लोन। मासिक खर्च 50 हजार। पहला बेटा कक्षा 9 में है, दूसरा बेटा नर्सरी में है। जीवनसाथी गृहिणी है। क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

मुझे नहीं लगता कि यह अब संभव है।

केवल इसलिए कि आपकी मौजूदा जमा पूंजी आपके खर्चों और होम लोन की EMI को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने में सक्षम नहीं होगी।

बेशक, इसके अलावा आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना होगा और उन्हें एक अच्छी जीवनशैली प्रदान करनी होगी।

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति सबसे भयावह रूप से उच्च है।

इसके अलावा आपातकालीन निधि के रूप में कुछ राशि रखने की भी आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के निर्णय से पहले सभी पहलुओं का गहन और विस्तृत विश्लेषण आवश्यक है।

शुभकामनाएँ;
X: @ mars_invest

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

मैं अगले साल रिटायर होना चाहता हूँ, मेरी उम्र 45 साल है। मेरा मौजूदा कोष 15 लाख एमएफ, 50 लाख एफडी, 10 लाख प्लॉट, 24 लाख बॉन्ड और एनसीडी, खुद का घर है। कोई देनदारी नहीं। मासिक खर्च 22 हजार। क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: एक व्यापक पोर्टफोलियो और बिना किसी देनदारी के, आप 45 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट पर विचार करने के लिए अनुकूल स्थिति में हैं। आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों और खर्चों के आधार पर अगले वर्ष रिटायर होने के लिए अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें:

मौजूदा कॉर्पस:

म्यूचुअल फंड: 15 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
प्लॉट: 10 लाख रुपये
बॉन्ड और एनसीडी: 24 लाख रुपये
खुद का घर: मूल्य निर्दिष्ट नहीं
मासिक खर्च:

आपके मासिक खर्च 22,000 रुपये हैं।
इन आंकड़ों को देखते हुए, आइए आपकी रिटायरमेंट संभावनाओं का विश्लेषण करें:

टिकाऊ आय:

अपने मौजूदा कॉर्पस (म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड और एनसीडी) से उत्पन्न वार्षिक आय की गणना करें। औसत रिटर्न और कर निहितार्थ पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से उत्पन्न आय आपके 22,000 रुपये के मासिक खर्च और किसी भी अतिरिक्त रिटायरमेंट खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
भविष्य के खर्चों का मूल्यांकन करें:

सेवानिवृत्ति के बाद अपने खर्चों में किसी भी बदलाव का अनुमान लगाएँ। स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा और अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष इन संभावित खर्चों का समर्थन कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक आरामदायक जीवन शैली प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि:

अपने जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीनों के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए अलग रखी जानी चाहिए।

मुद्रास्फीति पर विचार:

अपने खर्चों और निवेश रिटर्न पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रख सकता है।

पेशेवर सलाह:

अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का व्यापक रूप से मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निवेश रणनीति का आकलन करके यह निर्धारित कर सकता है कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं।

प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आपके पर्याप्त कोष, कम खर्चों और देनदारियों की कमी को देखते हुए 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव प्रतीत होता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए गहन विश्लेषण करना, संभावित आकस्मिकताओं पर विचार करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Sumit - May 12, 2024English

Money

मेरे पास 1 करोड़ का कोष है। मेरी पत्नी के पास एक स्थिर सरकारी नौकरी है, जिसमें 1.25 लाख प्रति माह की आय है। मासिक किस्त सहित मासिक खर्च 1 लाख है। मेरी 14 वर्षीय बेटी 9वीं कक्षा में है। क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अपने रास्ते का आकलन: वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अंतर्दृष्टि
एक पर्याप्त कोष बनाने और अपने परिवार के भीतर वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए बधाई! आपके परिश्रमी प्रयासों ने आपको समय से पहले रिटायरमेंट पर विचार करने के लिए अच्छी स्थिति में ला दिया है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या अब इस रोमांचक यात्रा पर निकलने का सही समय है।

सिद्धांत 1: वित्तीय स्वतंत्रता मीट्रिक
कोई भी निर्णय लेने से पहले, आइए अपनी वित्तीय स्वतंत्रता मीट्रिक का आकलन करें:

बचत दर: 1.25 लाख की मासिक आय और 1 लाख के खर्च के साथ, आप एक स्वस्थ बचत दर बनाए रखते हैं, जिससे निवेश और धन संचय के लिए अधिशेष धन सुनिश्चित होता है।

कॉर्पस का आकार: आपका 1 करोड़ का कोष आपकी सेवानिवृत्ति जीवन शैली का समर्थन करने और चल रहे खर्चों को कवर करने के लिए एक ठोस आधार के रूप में कार्य करता है।

सिद्धांत 2: निष्क्रिय आय धाराएँ
अपनी निष्क्रिय आय धाराओं पर विचार करें, जिसमें आपकी पत्नी की स्थिर सरकारी नौकरी की आय भी शामिल है। आय का यह विश्वसनीय स्रोत आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ाता है और आपकी सेवानिवृत्ति कोष पर निर्भरता को कम करता है।

सिद्धांत 3: भविष्य के वित्तीय दायित्व
भविष्य के किसी भी वित्तीय दायित्व का मूल्यांकन करें, जैसे कि आपकी बेटी की शिक्षा का खर्च। जबकि आपकी बेटी वर्तमान में 9वीं कक्षा में है, आपको उसकी उच्च शिक्षा लागतों की योजना बनाने की आवश्यकता होगी, उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति गणनाओं में शामिल करना होगा।

निष्कर्ष: सेवानिवृत्त होने का निर्णय
इन विचारों के आधार पर, अभी सेवानिवृत्त होना एक व्यवहार्य विकल्प है, बशर्ते:

आपकी सेवानिवृत्ति निधि, निष्क्रिय आय धाराएँ, और भविष्य के वित्तीय दायित्वों का पर्याप्त हिसाब हो।
आपने अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली और खर्चों का गहन मूल्यांकन किया है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय संसाधनों के साथ संरेखित हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए प्रतिबद्धता
रणनीतिक वित्तीय नियोजन को अपनाकर और अपने कार्यों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप व्यक्तिगत विकास और अन्वेषण के अवसरों से भरी एक संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रशस्त करते हैं।

हार्दिक शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 10, 2024English

Money

सर, मैं 50 साल का हूँ और मुंबई में दो घरों से मुझे 70,000.00 (2.5 करोड़ की कीमत) किराया मिलता है। बेटे ने इंजीनियरिंग पूरी कर ली है। 2.5 करोड़ के शेयर हैं, बेटी 9वीं कक्षा में है, 50 लाख की एफडी है। जिस घर में मैं रहता हूँ, उस पर कोई कर्ज नहीं है और न ही कोई लोन है (1.2 करोड़ की कीमत)। क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ, मुझे हर महीने कुल 2.0 लाख के खर्च के लिए लोन चाहिए।

Ans: आप 50 वर्ष के हैं और आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। मुंबई में आपके पास दो किराये की संपत्तियां हैं, जिनसे आपको हर महीने 70,000 रुपये मिलते हैं। आपके बेटे ने इंजीनियरिंग पूरी कर ली है और आपकी बेटी 9वीं कक्षा में है। आपके पास 2.5 करोड़ रुपये के शेयर, 50 लाख रुपये के फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और 1.2 करोड़ रुपये का घर है, जिस पर कोई कर्ज नहीं है। आप रिटायर होना चाहते हैं और हर महीने 2 लाख रुपये का खर्च वहन करना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए योजना बनाएं।

वर्तमान आय और संपत्ति
किराये की आय: 70,000 रुपये प्रति माह
स्टॉक पोर्टफोलियो: 2.5 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
प्राथमिक निवास: 1.2 करोड़ रुपये (कोई लोन या कर्ज नहीं)
किराये की संपत्तियों का कुल मूल्य: 2.5 करोड़ रुपये
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है, जो सावधानीपूर्वक प्रबंधन के साथ आपकी रिटायरमेंट योजना का समर्थन कर सकता है।

मासिक व्यय योजना
वर्तमान मासिक व्यय: 2 लाख रुपये
किराये से आय: 70,000 रुपये प्रति माह
आपकी आय और व्यय के बीच प्रति माह 1.3 लाख रुपये का अंतर है। इस अंतर को अपने निवेश से पूरा करना होगा।

आय सृजन रणनीति
अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए, आपको अपनी संपत्तियों से एक स्थिर और विश्वसनीय आय धारा बनाने की आवश्यकता होगी। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

1. म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करें:

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के एक हिस्से को एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में बदलें।
एक सुसंगत मासिक आय उत्पन्न करने के लिए इन फंडों से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें।
SWP आपको विकास के लिए अपनी पूंजी को निवेशित रखते हुए आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।
निकासी राशि:

समय के साथ मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, प्रति माह 1.3 लाख रुपये निकालने से शुरू करें।
इक्विटी-डेट बैलेंस:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।
इक्विटी ग्रोथ दे सकती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान कर सकता है और जोखिम कम कर सकता है।
2. फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज
ब्याज आय:

एफडी में आपके 50 लाख रुपये ब्याज आय उत्पन्न कर सकते हैं।
ब्याज दर के आधार पर, यह एक पूरक आय स्ट्रीम जोड़ सकता है।
सीढ़ी रणनीति:

एफडी सीढ़ी रणनीति का उपयोग करने पर विचार करें, जहां आप अपनी एफडी को कई परिपक्वताओं में विभाजित करते हैं।
यह नियमित अंतराल पर तरलता प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको ज़रूरत हो तो आपके पास फंड तक पहुंच हो।
3. स्टॉक से लाभांश आय
लाभांश उपज:

आपके पोर्टफोलियो में कुछ स्टॉक लाभांश प्रदान कर सकते हैं।
लाभांश को फिर से निवेश करें या अपने SWP से आवश्यक राशि को कम करने के लिए अतिरिक्त आय के रूप में उनका उपयोग करें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, समय-समय पर अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो कुछ फंड को लाभांश देने वाले स्टॉक में स्थानांतरित करें।
मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति समायोजन:
मुद्रास्फीति के कारण आपके मासिक खर्च में वृद्धि होने की संभावना है।
सुनिश्चित करें कि आपके आय स्रोत, विशेष रूप से SWP और लाभांश आय, मुद्रास्फीति से मेल खाने वाली या उससे अधिक दर से बढ़ें।
मुद्रास्फीति के दबावों से मेल खाने के लिए समय-समय पर अपने SWP में निकासी राशि को समायोजित करें।
स्वास्थ्य सेवा व्यय का प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।
आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना होनी चाहिए जो आपको और आपके जीवनसाथी दोनों को कवर करे।
चिकित्सा कोष:
अपनी सावधि जमा राशि का एक हिस्सा समर्पित चिकित्सा कोष के रूप में अलग रखें।
यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।
अपनी बेटी के लिए शिक्षा कोष
धन अलग रखना:
अपनी संपत्ति का एक हिस्सा अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए आवंटित करें।
यह एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो या FD और म्यूचुअल फंड के संयोजन के माध्यम से किया जा सकता है।
लक्ष्य-आधारित निवेश:
इस कोष को कम जोखिम के साथ बढ़ाने के लिए संतुलित या रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
आने वाले वर्षों में उसकी उच्च शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निकासी की योजना बनाएँ।
पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के बीच वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को सालाना या हर दो साल में पुनर्संतुलित करें।
जोखिम प्रबंधन:

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश कम करें।
मुद्रास्फीति को कवर करने के लिए पर्याप्त वृद्धि सुनिश्चित करते हुए पूंजी संरक्षण पर ध्यान दें।
विरासत योजना
संपत्ति योजना:

यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर विचार करें कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।
अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों के लिए प्रावधान शामिल करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनकी वित्तीय सुरक्षा बनी रहे।
नामांकन और ट्रस्ट:

सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बीमा पॉलिसियाँ और परिसंपत्तियों में उचित नामांकन हैं।
यदि आप अपने परिवार को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान परिसंपत्तियों और आय के साथ, 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। अपने निवेशों को सावधानीपूर्वक संरचित करके और एक विश्वसनीय आय धारा स्थापित करके, आप अपनी संपत्ति को बनाए रखने और बढ़ाने के साथ-साथ अपने मासिक खर्चों को आराम से कवर कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मेरे पास 55 लाख रुपए का कोष है। मैं शादीशुदा हूँ, लेकिन मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। पत्नी के पास 20 लाख रुपए की बचत है। मेरे पास टियर 3 शहर में एक घर है। अगर मेरा मासिक खर्च 40 हजार रुपए है, तो क्या मैं इस राशि से रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: आपने 35 की उम्र में एक महत्वपूर्ण कोष बनाकर अच्छा किया है। जल्दी रिटायर होने के बारे में सोचना सराहनीय है। हालाँकि, जल्दी रिटायर होने के साथ चुनौतियाँ भी आती हैं। आपको एक स्पष्ट तस्वीर देने के लिए हमें आपकी स्थिति का कई कोणों से आकलन करना चाहिए।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
कोष का अवलोकन: आपके पास 55 लाख रुपये हैं। आपकी पत्नी के पास 20 लाख रुपये हैं। कुल मिलाकर, यह कुल 75 लाख रुपये बनता है।

गृह स्वामित्व: आपके पास टियर 3 शहर में एक घर है। यह एक परिसंपत्ति है, लेकिन जब तक इसे किराए पर नहीं दिया जाता है, तब तक यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

मासिक व्यय: आपका वर्तमान मासिक व्यय 40,000 रुपये है। यह उचित है, लेकिन मुद्रास्फीति समय के साथ इसे बदल सकती है।

जल्दी रिटायर होने की संभावना का मूल्यांकन
जीवन प्रत्याशा पर विचार: 35 की उम्र में, आपके पास संभवतः लंबी सेवानिवृत्ति है। यदि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों तक खुद को बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर सकती है। 7% मुद्रास्फीति को मानते हुए, आपके वर्तमान 40,000 रुपये मासिक खर्च 10-12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

कॉर्पस डेप्लेशन रिस्क: 75 लाख रुपये का कॉर्पस अभी पर्याप्त लग सकता है, लेकिन 50+ वर्षों में, यह मुद्रास्फीति और जीवन-यापन के खर्चों के कारण जल्दी से समाप्त हो सकता है।

आय सृजन: सक्रिय आय स्ट्रीम के बिना, केवल अपने कॉर्पस पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। नियमित आय उत्पन्न करने वाले निवेश इस जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद संभावित आय स्रोत
म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से FD की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित ये फंड विकास के अवसरों की पहचान करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड: ये फंड उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान करती हैं। यह आपके मासिक खर्चों का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है।

डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता के लिए डेट फंड या बॉन्ड पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड में SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मासिक खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, बिना आपकी जमा राशि को बहुत तेज़ी से खत्म किए।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश: मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ने वाली संपत्तियों में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इस वृद्धि क्षमता की पेशकश कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। इसके अलावा, चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित लागतों के लिए एक बफर प्रदान करता है।

भविष्य के जीवन में होने वाले बदलावों पर विचार करना
संभावित पारिवारिक विस्तार: हालाँकि अभी आपके बच्चे नहीं हैं, लेकिन यह बदल सकता है। बच्चों के साथ शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसी अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ आती हैं।

आवास लागत: टियर 3 शहर में आपके घर का रखरखाव खर्च अब कम हो सकता है। हालांकि, अगर आप किसी बड़े शहर में जाने का फैसला करते हैं, तो लागत बढ़ सकती है।

जीवनशैली समायोजन: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अक्सर जीवनशैली समायोजन की आवश्यकता होती है। अगर आपके खर्चे बढ़ जाते हैं, तो हो सकता है कि आपकी जमा पूंजी पर्याप्त न हो। संभावित जीवनशैली परिवर्तनों के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

एक स्थायी निकासी रणनीति बनाना
सुरक्षित निकासी दर: वित्तीय योजनाकार अक्सर 4% निकासी दर की सलाह देते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपनी जमा पूंजी का 4% सालाना निकालना होगा। 75 लाख रुपये के लिए, यह सालाना 3 लाख रुपये या मासिक 25,000 रुपये है। यह आपके मौजूदा 40,000 रुपये मासिक खर्च से कम है, जो एक बड़े कोष या अतिरिक्त आय धाराओं की आवश्यकता का सुझाव देता है।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करना: इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास प्रदान कर सकता है। यह संतुलन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

रिटायरमेंट से पहले वैकल्पिक विचार
अंशकालिक काम: अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपके कोष पर दबाव को कम कर सकता है। यह आपको व्यस्त और सक्रिय भी रखता है।

रिटायरमेंट में देरी: यदि संभव हो, तो रिटायरमेंट को कुछ वर्षों के लिए टालने से आपके कोष में काफी वृद्धि हो सकती है। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है और आपको फंड करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या कम हो जाती है।

निष्क्रिय आय का निर्माण: निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण पर विचार करें। इसमें किराये की आय शामिल हो सकती है यदि आपके पास अतिरिक्त संपत्ति या रचनात्मक कार्य से रॉयल्टी है।

अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें
निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है। ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान केंद्रित करें जो तरलता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं देते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनका लाभ उठा सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन उन्हें आपके द्वारा सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान कर सकता है।

दीर्घकालिक भविष्य के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि: आपका वर्तमान कोष अगले 50 वर्षों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कोष समय के साथ बढ़ता रहे, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें।

कर नियोजन: कुशल कर नियोजन आपको अपनी आय और रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखने में मदद कर सकता है। इसमें कर-कुशल निवेश विकल्प चुनना और उपलब्ध कटौती का उपयोग करना शामिल है।

विरासत नियोजन: यदि आप अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो संपत्ति नियोजन पर विचार करें। इसमें वसीयत बनाना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके सभी वित्तीय खातों में उचित नामांकन हों।

एक मजबूत स्वास्थ्य सेवा योजना बनाना
व्यापक स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।

टॉप-अप प्लान: अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है कि आप बड़े चिकित्सा बिलों के लिए कवर हैं।

दीर्घकालिक देखभाल योजना: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दीर्घकालिक देखभाल आवश्यक हो सकती है। इसके लिए फंड अलग से रखकर या बीमा योजनाओं में निवेश करके योजना बनाएं जो दीर्घकालिक देखभाल को कवर करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। जबकि आपकी वर्तमान निधि पर्याप्त है, यह सावधानीपूर्वक योजना और बुद्धिमानी से निवेश किए बिना अगले 50+ वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की अपनी इच्छा को संतुलित करने पर विचार करें। इसमें सेवानिवृत्ति में देरी करना, अपनी आय को पूरक बनाना, या विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में अधिक आक्रामक रूप से निवेश करना शामिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और अपने जीवन या बाजार में किसी भी बदलाव के अनुकूल बनें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |921 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

Money

मैं 52 वर्ष का हूँ, 2025 में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास PF 4.1 करोड़, NSC/KVP/TD/SCSS/PMVVY/POMIS 4.0 करोड़, ग्रेच्युटी 20 लाख, 2026 में LIC मैच्योरिटी 15 लाख, बैंक FD 1 करोड़, मेरे निवास के अलावा लोन फ्री घर (80 लाख)। कॉलेज की पढ़ाई कर रही मेरी इकलौती बेटी 2028 में ग्रेजुएट होगी। क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपने अच्छी मात्रा में धन जमा कर लिया है जिसका उपयोग वार्षिकी, एसडब्लूपी, बैंक एफडी और सरकारी बचत योजनाओं के मिश्रण के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।

आप अपने बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित कर सकते हैं।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना सुनिश्चित करें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

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Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Saravanan - Jan 27, 2025English

Money

नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

Ans: आपने स्पष्ट समय सीमा और उद्देश्यों के साथ एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाया है। म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक अच्छा कदम है, लेकिन कुछ बदलाव दक्षता और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। नीचे सिफारिशों के साथ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।

हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।

पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।

उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।

पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।

अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।

विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।

6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।

एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।

20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।

आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।

विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।

ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Nitiksha - Jan 16, 2025English

Health

आपके जवाब के लिए धन्यवाद

Ans: ठीक है

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English

Health

मेरी पत्नी की उम्र 50 वर्ष है और मेरी 54 वर्ष है, मेरी पत्नी का अंतिम मासिक धर्म मार्च, 2023 में हुआ था, लगभग 2 वर्ष हो गए हैं, मैं अभी भी गर्भनिरोधक का उपयोग कर रहा हूं, क्या मैं यह सोचकर इसका उपयोग बंद कर सकता हूं कि वह रजोनिवृत्ति में है।

Ans: जीवन का वह समय जब एक महिला के अंडाशय हार्मोन का उत्पादन बंद कर देते हैं और मासिक धर्म बंद हो जाता है। प्राकृतिक रजोनिवृत्ति आमतौर पर 50 वर्ष की आयु के आसपास होती है। एक महिला को रजोनिवृत्ति में तब कहा जाता है जब उसे लगातार 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं होता है। गर्भनिरोधक कब बंद करें गैर-हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है और रक्त परीक्षण से पुष्टि होती है कि आप रजोनिवृत्ति के बाद हैं तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। आप सीरम FSH स्तर की जाँच कर सकते हैं जो यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको रजोनिवृत्ति हो रही है या नहीं

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Health

मैं 28 साल की हूँ और 3 साल के बच्चे की माँ हूँ। मेरा LMP 4 दिसंबर को था और मैंने 15 दिसंबर को असुरक्षित यौन संबंध बनाए। मैंने 16 दिसंबर को (असुरक्षित यौन संबंध के 10 घंटे के भीतर) i-pill का सेवन किया। मैंने गलती से 25 दिसंबर को भी वही गोली खा ली। अब मुझे अभी तक मासिक धर्म नहीं आ रहा है। क्या यह गोली का साइड इफेक्ट है या गर्भावस्था? कृपया जवाब दें डॉक्टर

Ans: चूंकि आपने महीने में दो बार गर्भनिरोधक गोली ली है, इसलिए हार्मोनल असंतुलन के कारण मासिक धर्म में अनियमितता की संभावना है, लेकिन हम गर्भधारण की संभावना को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। अगर मासिक धर्म में एक हफ़्ते की देरी हो रही है, तो गर्भावस्था परीक्षण करवाना भी उचित है। मासिक धर्म चक्र के पहले तीन हफ़्तों के दौरान आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली लेने से मासिक धर्म समय से पहले आ सकता है। अगर चौथे हफ़्ते में ली जाए, तो मासिक धर्म समय पर आ सकता है, लेकिन असामान्य रक्तस्राव के साथ जो आमतौर पर सामान्य से ज़्यादा होता है। हालाँकि, जब ओव्यूलेशन से पहले या बाद में कुछ दिनों के भीतर लिया जाता है, तो रक्तस्राव के समय या मात्रा में बहुत कम या कोई बदलाव नहीं होता है। इसके अलावा, यह पेट दर्द का कारण बनता है, जिसके परिणामस्वरूप कमज़ोरी, कब्ज़ और शरीर में दर्द भी हो सकता है।

Radheshyam Zanwar |1158 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Ranjan - Jan 16, 2025English

Career

महोदय, मेरे बेटे ने 2024 में JUIT, जेपी विश्वविद्यालय, सोलन से 7.5 cgpa के साथ CSE में स्नातक किया। कॉलेज उसे प्लेसमेंट दिलाने में विफल रहा। वास्तव में बैच के 300 में से केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते रंजन
केवल JUIT ही नहीं, बल्कि कई और विश्वविद्यालय और कॉलेज भी कुछ वर्षों तक छात्रों को प्लेसमेंट देने में विफल रहे, जैसा कि उन्होंने विज्ञापनों के माध्यम से प्रवेश के समय वादा किया था। लेकिन 300 में से, केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला, जो काफी उल्लेखनीय संख्या है। आपने यह नहीं बताया कि यह प्रवृत्ति इस वर्ष के लिए कहाँ है या यह कुछ वर्षों से हो रही है! लेकिन, अब JUIT के प्लेसमेंट डिवीजन में नाम रखने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि आपको अपने बेटे के भविष्य पर ध्यान केंद्रित करना है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) अपने बेटे से एक मजबूत सी.वी. बनाने के लिए कहें, अगर बाजार की स्थिति के दृष्टिकोण से इसमें कुछ कमी है। (2) उसे जितनी जल्दी हो सके AI + ML में नई तकनीक सीखने के लिए कहें यानी तकनीकी कौशल को मजबूत करें (3) लिंक्डइन पर एक मजबूत प्रोफ़ाइल बनाएँ (4) राष्ट्रीय स्तर के समाचार पत्रों और रोजगार समाचार पत्रों में प्रकाशित प्लेसमेंट ऑफ़र पर कड़ी नज़र रखें। (5) उसे उन कंपनियों में काम कर रहे अपने सीनियर्स से संपर्क बनाए रखने के लिए कहें और अगर वहां कोई रिक्तियां हैं तो उनसे संपर्क बनाए रखें। (6) बिना ज्यादा सोचे-समझे, अपनी रुचि की संबंधित कंपनियों में नौकरी के लिए आवेदन करें, जहां विज्ञापन प्रकाशित हुआ है या नहीं। (7) उसे पाठ्येतर गतिविधियों को सीखने के लिए कहें और मन और शरीर की भाषा में किसी भी तरह की जलन के बिना उपयुक्त नौकरी पाने के लिए व्यक्तित्व निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें। (8) यदि संभव हो, तो पीजी में प्रवेश पाने का प्रयास करें। कई कॉलेज पीजी सीखने के समय वजीफा देते हैं।

भले ही वर्तमान में नौकरी उद्योग में मंदी है, लेकिन चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है। यह दौर अस्थायी है और जल्द ही स्थितियां बेरोजगार युवाओं के अनुकूल होंगी। आपके बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by yashu - Jan 08, 2025English

Health

नमस्ते, मेरा 5 साल का बेटा है और अब मैं दूसरे बच्चे की योजना बना रही हूँ। 6 महीने पहले मैं गर्भवती हुई थी, लेकिन 12 सप्ताह में मेरा गर्भपात हो गया था। मैं 36 साल की हूँ और मुझे कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं है। मेरा बच्चा भी ठीक था, लेकिन फिर भी मेरा गर्भपात हो गया???? अब मैं 6 महीने बाद फिर से गर्भवती हूँ और मुझे फिर से वही समस्या हो रही है। डॉक्टर कहते हैं कि यह स्वस्थ गर्भावस्था नहीं है, मुझे इसे गिराना होगा... मैं इसके बारे में बहुत चिंतित हूँ। यह मेरा दूसरा गर्भपात होगा, मुझे नहीं पता कि मेरे साथ ऐसा क्यों हो रहा है।

Ans: इतिहास दर्ज किया गया
आप 36 वर्ष की हैं, एक बच्चे को जन्म दिया है और 1 गर्भपात हुआ है, एक 12 सप्ताह में और दूसरा गर्भावस्था के आरंभ में:
यह सलाह दी जाती है कि निदान मूल्यांकन में मातृ और पैतृक कैरियोटाइप, गर्भाशय की शारीरिक रचना का मूल्यांकन, और थायरॉयड डिसफंक्शन और प्रतिरक्षात्मक कारणों, एपीएस और चयनित थ्रोम्बोफिलिया का मूल्यांकन शामिल होना चाहिए। कुछ महिलाओं में, इंसुलिन प्रतिरोध, डिम्बग्रंथि रिजर्व, एंटीथायरॉइड एंटीबॉडी और प्रोलैक्टिन विकारों के लिए मूल्यांकन का संकेत दिया जा सकता है।
वीर्य विश्लेषण भी करें
डीएनए विखंडन की जाँच करें
गर्भाशय गुहा का मूल्यांकन करने और क्रोनिक एंडोमेट्राइटिस को बाहर करने के लिए हिस्टेरोस्कोपी करें।

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 18, 2025English

Health

मैंने 4 महीने पहले आईपिल लेने के बाद सेक्स किया था, लेकिन 18 महीने बाद पीरियड्स समय पर आ गए, दो हफ्ते बाद मुझे स्पॉटिंग हुई, सफेद तरल पदार्थ और उसमें थोड़ा खून था और अब पीरियड्स अपेक्षित समय पर नहीं आ रहे हैं, इसके लिए मदद की ज़रूरत है, जल्दी जवाब मिल जाए तो अच्छा रहेगा

Ans: इतिहास नोट किया गया
आई-पिल, जिसे मॉर्निंग-आफ्टर पिल के नाम से भी जाना जाता है, मासिक धर्म संबंधी अनियमितताएं पैदा कर सकती है, जिसमें देरी से या समय से पहले मासिक धर्म, स्पॉटिंग या भारी या हल्का रक्तस्राव शामिल है।
अगर आपके मासिक धर्म में एक सप्ताह से ज़्यादा की देरी हो रही है, तो आपको प्रेगनेंसी टेस्ट करवाना चाहिए।
अगर आपको कोई बदलाव महसूस हो रहा है, तो आपको अपने नज़दीकी डॉक्टर से भी मिलना चाहिए।

Dr Anshuman Manaswi |28 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Health

नमस्ते डॉक्टर, पिछले 20 दिनों से मेरे पैरों और नितंबों में खुजली और त्वचा पर दाने हो रहे हैं। इसका क्या कारण हो सकता है? इसका क्या उपाय है? कोई अन्य लक्षण नहीं...

Ans: कृपया त्वचा विशेषज्ञ से व्यक्तिगत रूप से मिलें (दूरभाष पर परामर्श के माध्यम से नहीं)

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Sumon - Jan 27, 2025English

Money

मैं 61 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मेरे पास 85 लाख का कोष है, जिसमें दो फ्लैट हैं। एक मुंबई में और दूसरा नासिक में। मेरे पास ईएमआई या बच्चों की शिक्षा के लिए कोई दायित्व नहीं है। वर्तमान में मेरी आय म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार और घर के किराए से होती है। कृपया मुझे बताएं कि मैं कम से कम एक लाख प्रति माह का रिटर्न पाने के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ।

Ans: 61 वर्ष की आयु में, 85 लाख रुपये का आपका कोष और संपत्ति परिसंपत्तियाँ एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपके संसाधनों का सावधानीपूर्वक आवंटन, विकास और स्थिरता को संतुलित करना आवश्यक है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री समाधान दिया गया है।

मुख्य अवलोकन और वर्तमान आय स्रोत
आपके पास मुंबई और नासिक में दो फ्लैट हैं, जिनसे किराये की आय हो रही है।

म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश अतिरिक्त आय प्रदान करते हैं।

आपके पास EMI या बच्चों की शिक्षा के लिए कोई देनदारी नहीं है।

यह वित्तीय स्वतंत्रता आपको अपने निवेशों के प्रबंधन और अनुकूलन पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

मासिक आय लक्ष्य और मुद्रास्फीति
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की लक्षित आय 12 लाख रुपये सालाना है।

मुद्रास्फीति अगले 20+ वर्षों में आपके जीवन-यापन के खर्चों में वृद्धि करेगी।

आपकी निवेश रणनीति स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

नियमित आय के लिए कोष का आवंटन
1. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रुपये अलग रखें।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD में निवेश करें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

2. विकास के लिए इक्विटी
अपनी कॉर्पस (34 लाख रुपये) का 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड कैटेगरी वाले डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

ये फंड लंबी अवधि में महंगाई का मुकाबला करने के लिए ग्रोथ प्रदान करेंगे।

3. स्थिरता के लिए ऋण
अपनी कॉर्पस (42.5 लाख रुपये) का 50% ऋण साधनों में निवेश करें।

ऋण म्यूचुअल फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट का मिश्रण इस्तेमाल करें।

ऋण निवेश स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए संतुलित और ऋण फंड से निकासी करें।

ऋण और संतुलित फंड से 75,000 रुपये से शुरुआत करें, बाद में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।

5. शेयर बाजार में निवेश
उच्च रिटर्न के अवसरों के लिए शेयर बाजार में 5%-10% (4-8 लाख रुपये) बनाए रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

केवल अधिशेष निधियों का निवेश करें और उन्हें मासिक खर्चों के लिए उपयोग करने से बचें।

किराये की आय का प्रबंधन
स्थिर किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए दोनों संपत्तियों का रखरखाव करें।

किराये की आय का उपयोग दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए करें या डेट फंड में पुनर्निवेश करें।

बाजार दरों से मेल खाने के लिए समय-समय पर किराये के समझौतों की समीक्षा करें।

निवेश पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करके कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज वरिष्ठ नागरिकों की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

पॉलिसी की बीमित राशि की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ें।

स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए अलग से फंड रखें, ताकि निवेश में कमी न आए।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और उम्र के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को संतुलित करें।

उम्र बढ़ने के साथ डेट और बैलेंस्ड फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
भारतीय बाजार में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड का चयन करते हैं।

मुख्य सिफारिशें
1. रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और मासिक आय उत्पन्न करने के लिए यह अनुपयुक्त है।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम विकल्पों पर ध्यान दें।

2. उच्च जोखिम वाले निवेशों का पुनर्आवंटन करें
यदि बाजार में उतार-चढ़ाव आय स्थिरता को प्रभावित करते हैं, तो व्यक्तिगत शेयरों में निवेश कम करें।

अधिशेष इक्विटी निवेश को संतुलित फंड या डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।

3. अधिशेष निधियों का उपयोग करें
किसी भी अधिशेष आय को इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज से आपकी राशि में वृद्धि होगी।

अंत में
अनुशासित वित्तीय नियोजन से मासिक 1 लाख रुपये कमाना संभव है।

स्थिरता और वृद्धि के लिए अपनी राशि को इक्विटी, ऋण और एसडब्लूपी में विविधता प्रदान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में तरलता बनाए रखने और जोखिम को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

भारत में एक टियर 2 शहर में रहने वाले 50 वर्षीय दम्पति के लिए कितना धन पर्याप्त है, यदि उनके पास बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण चुकाने, उचित मेडिक्लेम होने और वर्तमान घरेलू खर्च 75 हजार हो, जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष हो, पेंशन 50 हजार हो?

Ans: 50 वर्ष की आयु में, एक वित्तीय योजना में व्यय, मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति आय को शामिल किया जाना चाहिए।

आपके वर्तमान व्यय, पेंशन आय और जीवन प्रत्याशा महत्वपूर्ण इनपुट हैं।

वर्तमान घरेलू व्यय
75,000 रुपये का घरेलू व्यय आपकी आधारभूत लागत है।

आपकी 50,000 रुपये की पेंशन को शामिल करने के बाद, 25,000 रुपये की मासिक कमी है।

इस कमी को आपके सेवानिवृत्ति कोष से पूरा करना होगा।

मुद्रास्फीति का लेखा-जोखा
30 वर्षों में, मुद्रास्फीति व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि करेगी।

6% मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आज के 75,000 रुपये 30 वर्षों में 4.3 लाख रुपये हो जाएंगे।

आपकी वित्तीय योजना में मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को शामिल किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता
आपके कोष को आज के मूल्य में 25,000 रुपये की कमी को 30 वर्षों तक पूरा करना चाहिए।

इसमें मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ निकासी में वृद्धि शामिल है।

कमी को पूरा करने के लिए, इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

रिटायरमेंट के बाद 7% रिटर्न मानते हुए, आपको कम से कम 3.5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता है।

बच्चों की शिक्षा
बच्चों की शिक्षा लागत आमतौर पर रिटायरमेंट से पहले ही चुका दी जाती है।

अपनी रिटायरमेंट बचत से अलग से उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में पर्याप्त शिक्षा-केंद्रित निवेश सुनिश्चित करें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित स्थितियों के लिए 6-12 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

मेडिक्लेम और बीमा
आपका 1 करोड़ रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सुनिश्चित करें कि यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।

निवेश रणनीति
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी
30 वर्षों में मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आवश्यक हैं।

शुरुआत में अपने पोर्टफोलियो का 50%-60% इक्विटी फंड में लगाएं।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें।

स्थिरता के लिए ऋण
ऋण निवेश स्थिर आय प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

40%-50% ऋण म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और सावधि जमा में निवेश करें।

ऋण साधनों से सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पूंजी की सुरक्षा के लिए उम्र बढ़ने के साथ सुरक्षित ऋण विकल्पों में बदलाव करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन कर सकते हैं।

मुख्य सिफारिशें
एंडोमेंट पॉलिसी सरेंडर करें
यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर रिटर्न के लिए आय को इक्विटी या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।

धीरे-धीरे रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का उपयोग करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

रणनीतिपूर्वक निकासी की योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद की निकासी मुद्रास्फीति-समायोजित और कर-कुशल होनी चाहिए।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) और डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
80 वर्ष की आयु तक अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए आपको 3.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

अगले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों के लिए तैयारी शुरू करें।

एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए इक्विटी और डेट में समझदारी से निवेश करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपकी योजना को ट्रैक पर रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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