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55 वर्ष की आयु और आर्थिक रूप से सुरक्षित - क्या मैं सेवानिवृत्त होने का जोखिम उठा सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |8292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

मेरी उम्र 55 साल है। मेरे पास इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ का कोष है, विभिन्न योजनाओं में 3 करोड़ का निवेश है, 2.5 करोड़ का अपना घर है, 50 लाख की ज़मीन है, लगभग 50 लाख की बचत है। बेटी विदेश में पढ़ रही है और उसकी पढ़ाई लगभग पूरी हो चुकी है और बेटा इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ।

Ans: आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण लगता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये और विभिन्न योजनाओं में 3 करोड़ रुपये के साथ, आपने एक मजबूत आधार बनाया है। इसके अतिरिक्त, 2.5 करोड़ रुपये के ऋण-मुक्त घर का मालिक होना आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करता है। 50 लाख रुपये की बचत अल्पकालिक जरूरतों के लिए लचीलापन प्रदान करती है। विदेश में अपने बच्चों की शिक्षा और इंजीनियरिंग की पढ़ाई का समर्थन करना एक सोची-समझी वित्तीय योजना का संकेत है। चूंकि आपकी बेटी की शिक्षा पूरी होने वाली है, इसलिए भविष्य के खर्च कम होने की संभावना है, जिससे संसाधन मुक्त होंगे। सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता आपकी कॉर्पस और जीवनशैली लक्ष्यों के आधार पर, अब सेवानिवृत्त होना व्यवहार्य हो सकता है। हालांकि, अंतिम निर्णय लेने से पहले कुछ आवश्यक विचार हैं: मासिक खर्च: स्वास्थ्य सेवा और अवकाश सहित सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित मासिक खर्चों की गणना करें। मुद्रास्फीति कारक: आपकी कॉर्पस को मुद्रास्फीति से निपटने के लिए बढ़ती आय प्रदान करनी चाहिए। लंबी सेवानिवृत्ति क्षितिज के लिए नियमित निकासी के साथ-साथ पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है। बच्चों के भविष्य के खर्च: सुनिश्चित करें कि आपके बेटे की शेष शिक्षा और आपकी बेटी के लिए किसी भी सहायता के लिए धन आवंटित किया गया है।

सुझाव
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): नियमित आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड कोष का एक हिस्सा SWP में आवंटित करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद कर-कुशल, पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: विकास के अवसरों से लाभ उठाने के लिए अपने इक्विटी कोष का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में रखें। ये फंड अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डेट फंड आवंटन: उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश बढ़ाएँ। ये स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिमों को संतुलित करते हैं।

आपातकालीन निधि: 25-30 लाख रुपये का लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय या अन्य आपात स्थितियों से सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा और स्वास्थ्य सुरक्षा
स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त कवरेज के साथ, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा चुनें। आपका वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य प्रीमियम को कवर कर सकता है।

जीवन बीमा: मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान पॉलिसियाँ अब किसी व्यावहारिक उद्देश्य की पूर्ति करती हैं। इस स्तर पर, यूलिप या एलआईसी योजनाएँ जैसे निवेश-केंद्रित बीमा संभवतः अप्रभावी हैं।

संपत्ति नियोजन
वसीयत तैयार करना: अपनी इच्छा के अनुसार अपनी संपत्ति वितरित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत का मसौदा तैयार करें। यह भविष्य के विवादों को रोकता है और सुचारू उत्तराधिकार सुनिश्चित करता है।

पावर ऑफ अटॉर्नी: वित्तीय पावर ऑफ अटॉर्नी के रूप में किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या सलाहकार को नियुक्त करने पर विचार करें।

शिक्षा निधि नियोजन
अपने बेटे की शिक्षा लागतों को पूरी तरह से कवर करने के लिए अपनी बचत का एक विशिष्ट हिस्सा आवंटित करें।
इस निर्धारित राशि से कोई भी अधिशेष निवेश में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

संपत्ति उपयोग अंतर्दृष्टि
घर और भूमि स्वामित्व: यदि वे भावनात्मक सुरक्षा प्रदान करते हैं तो इन परिसंपत्तियों को रखना जारी रखें।

यदि आवश्यक हो, तो इन्हें बाद में सेवानिवृत्ति के दौरान आगे की आय के लिए समाप्त किया जा सकता है।

बचत में विविधता लाएं: स्थिर और सुरक्षित रिटर्न के लिए 50 लाख रुपये की बचत को रणनीतिक रूप से सावधि जमा, ऋण निधि और तरल म्यूचुअल फंड के बीच विभाजित किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 लाख रुपये के कोष के साथ। 5 करोड़ और विवेकपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन के साथ, 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव प्रतीत होता है। स्थिर विकास और आय सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और ऋण निवेश के बीच एक इष्टतम संतुलन बनाए रखने पर ध्यान दें। निकासी, बीमा और संपत्ति नियोजन के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेने से, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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