क्या मुझे 47 वर्ष की उम्र में 2.7 करोड़ रुपये की धनराशि, किराये की आय और भविष्य में बच्चों के खर्चों के साथ सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए?

Ans: एक व्यापक पोर्टफोलियो और बिना किसी देनदारी के, आप 45 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट पर विचार करने के लिए अनुकूल स्थिति में हैं। आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों और खर्चों के आधार पर अगले वर्ष रिटायर होने के लिए अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें:

मौजूदा कॉर्पस:

म्यूचुअल फंड: 15 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
प्लॉट: 10 लाख रुपये
बॉन्ड और एनसीडी: 24 लाख रुपये
खुद का घर: मूल्य निर्दिष्ट नहीं
मासिक खर्च:

आपके मासिक खर्च 22,000 रुपये हैं।
इन आंकड़ों को देखते हुए, आइए आपकी रिटायरमेंट संभावनाओं का विश्लेषण करें:

टिकाऊ आय:

अपने मौजूदा कॉर्पस (म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड और एनसीडी) से उत्पन्न वार्षिक आय की गणना करें। औसत रिटर्न और कर निहितार्थ पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से उत्पन्न आय आपके 22,000 रुपये के मासिक खर्च और किसी भी अतिरिक्त रिटायरमेंट खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
भविष्य के खर्चों का मूल्यांकन करें:

सेवानिवृत्ति के बाद अपने खर्चों में किसी भी बदलाव का अनुमान लगाएँ। स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा और अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष इन संभावित खर्चों का समर्थन कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक आरामदायक जीवन शैली प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि:

अपने जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीनों के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए अलग रखी जानी चाहिए।

मुद्रास्फीति पर विचार:

अपने खर्चों और निवेश रिटर्न पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रख सकता है।

पेशेवर सलाह:

अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का व्यापक रूप से मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निवेश रणनीति का आकलन करके यह निर्धारित कर सकता है कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं।

प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आपके पर्याप्त कोष, कम खर्चों और देनदारियों की कमी को देखते हुए 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव प्रतीत होता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए गहन विश्लेषण करना, संभावित आकस्मिकताओं पर विचार करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने 35 की उम्र में एक महत्वपूर्ण कोष बनाकर अच्छा किया है। जल्दी रिटायर होने के बारे में सोचना सराहनीय है। हालाँकि, जल्दी रिटायर होने के साथ चुनौतियाँ भी आती हैं। आपको एक स्पष्ट तस्वीर देने के लिए हमें आपकी स्थिति का कई कोणों से आकलन करना चाहिए।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
कोष का अवलोकन: आपके पास 55 लाख रुपये हैं। आपकी पत्नी के पास 20 लाख रुपये हैं। कुल मिलाकर, यह कुल 75 लाख रुपये बनता है।

गृह स्वामित्व: आपके पास टियर 3 शहर में एक घर है। यह एक परिसंपत्ति है, लेकिन जब तक इसे किराए पर नहीं दिया जाता है, तब तक यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

मासिक व्यय: आपका वर्तमान मासिक व्यय 40,000 रुपये है। यह उचित है, लेकिन मुद्रास्फीति समय के साथ इसे बदल सकती है।

जल्दी रिटायर होने की संभावना का मूल्यांकन
जीवन प्रत्याशा पर विचार: 35 की उम्र में, आपके पास संभवतः लंबी सेवानिवृत्ति है। यदि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों तक खुद को बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर सकती है। 7% मुद्रास्फीति को मानते हुए, आपके वर्तमान 40,000 रुपये मासिक खर्च 10-12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

कॉर्पस डेप्लेशन रिस्क: 75 लाख रुपये का कॉर्पस अभी पर्याप्त लग सकता है, लेकिन 50+ वर्षों में, यह मुद्रास्फीति और जीवन-यापन के खर्चों के कारण जल्दी से समाप्त हो सकता है।

आय सृजन: सक्रिय आय स्ट्रीम के बिना, केवल अपने कॉर्पस पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। नियमित आय उत्पन्न करने वाले निवेश इस जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद संभावित आय स्रोत
म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से FD की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित ये फंड विकास के अवसरों की पहचान करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड: ये फंड उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान करती हैं। यह आपके मासिक खर्चों का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है।

डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता के लिए डेट फंड या बॉन्ड पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड में SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मासिक खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, बिना आपकी जमा राशि को बहुत तेज़ी से खत्म किए।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश: मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ने वाली संपत्तियों में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इस वृद्धि क्षमता की पेशकश कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। इसके अलावा, चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित लागतों के लिए एक बफर प्रदान करता है।

भविष्य के जीवन में होने वाले बदलावों पर विचार करना
संभावित पारिवारिक विस्तार: हालाँकि अभी आपके बच्चे नहीं हैं, लेकिन यह बदल सकता है। बच्चों के साथ शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसी अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ आती हैं।

आवास लागत: टियर 3 शहर में आपके घर का रखरखाव खर्च अब कम हो सकता है। हालांकि, अगर आप किसी बड़े शहर में जाने का फैसला करते हैं, तो लागत बढ़ सकती है।

जीवनशैली समायोजन: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अक्सर जीवनशैली समायोजन की आवश्यकता होती है। अगर आपके खर्चे बढ़ जाते हैं, तो हो सकता है कि आपकी जमा पूंजी पर्याप्त न हो। संभावित जीवनशैली परिवर्तनों के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

एक स्थायी निकासी रणनीति बनाना
सुरक्षित निकासी दर: वित्तीय योजनाकार अक्सर 4% निकासी दर की सलाह देते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपनी जमा पूंजी का 4% सालाना निकालना होगा। 75 लाख रुपये के लिए, यह सालाना 3 लाख रुपये या मासिक 25,000 रुपये है। यह आपके मौजूदा 40,000 रुपये मासिक खर्च से कम है, जो एक बड़े कोष या अतिरिक्त आय धाराओं की आवश्यकता का सुझाव देता है।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करना: इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास प्रदान कर सकता है। यह संतुलन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

रिटायरमेंट से पहले वैकल्पिक विचार
अंशकालिक काम: अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपके कोष पर दबाव को कम कर सकता है। यह आपको व्यस्त और सक्रिय भी रखता है।

रिटायरमेंट में देरी: यदि संभव हो, तो रिटायरमेंट को कुछ वर्षों के लिए टालने से आपके कोष में काफी वृद्धि हो सकती है। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है और आपको फंड करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या कम हो जाती है।

निष्क्रिय आय का निर्माण: निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण पर विचार करें। इसमें किराये की आय शामिल हो सकती है यदि आपके पास अतिरिक्त संपत्ति या रचनात्मक कार्य से रॉयल्टी है।

अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें
निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है। ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान केंद्रित करें जो तरलता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं देते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनका लाभ उठा सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन उन्हें आपके द्वारा सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान कर सकता है।

दीर्घकालिक भविष्य के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि: आपका वर्तमान कोष अगले 50 वर्षों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कोष समय के साथ बढ़ता रहे, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें।

कर नियोजन: कुशल कर नियोजन आपको अपनी आय और रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखने में मदद कर सकता है। इसमें कर-कुशल निवेश विकल्प चुनना और उपलब्ध कटौती का उपयोग करना शामिल है।

विरासत नियोजन: यदि आप अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो संपत्ति नियोजन पर विचार करें। इसमें वसीयत बनाना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके सभी वित्तीय खातों में उचित नामांकन हों।

एक मजबूत स्वास्थ्य सेवा योजना बनाना
व्यापक स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।

टॉप-अप प्लान: अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है कि आप बड़े चिकित्सा बिलों के लिए कवर हैं।

दीर्घकालिक देखभाल योजना: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दीर्घकालिक देखभाल आवश्यक हो सकती है। इसके लिए फंड अलग से रखकर या बीमा योजनाओं में निवेश करके योजना बनाएं जो दीर्घकालिक देखभाल को कवर करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। जबकि आपकी वर्तमान निधि पर्याप्त है, यह सावधानीपूर्वक योजना और बुद्धिमानी से निवेश किए बिना अगले 50+ वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की अपनी इच्छा को संतुलित करने पर विचार करें। इसमें सेवानिवृत्ति में देरी करना, अपनी आय को पूरक बनाना, या विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में अधिक आक्रामक रूप से निवेश करना शामिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और अपने जीवन या बाजार में किसी भी बदलाव के अनुकूल बनें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

मुझे नहीं लगता कि यह अब संभव है।

केवल इसलिए कि आपकी मौजूदा जमा पूंजी आपके खर्चों और होम लोन की EMI को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने में सक्षम नहीं होगी।

बेशक, इसके अलावा आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना होगा और उन्हें एक अच्छी जीवनशैली प्रदान करनी होगी।

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति सबसे भयावह रूप से उच्च है।

इसके अलावा आपातकालीन निधि के रूप में कुछ राशि रखने की भी आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के निर्णय से पहले सभी पहलुओं का गहन और विस्तृत विश्लेषण आवश्यक है।

शुभकामनाएँ;
X: @ mars_invest

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपकी कुल राशि 3.55 करोड़ रुपये है, जो विभिन्न निवेश विकल्पों में फैली हुई है।

पीएफ (1.7 करोड़ रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करता है।

एनपीएस (30 लाख रुपये) आंशिक वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है, हालांकि निकासी नियम लागू होते हैं।

पीपीएफ (75 लाख रुपये) कर-मुक्त रिटर्न के साथ जोखिम-मुक्त है, लेकिन इसमें तरलता प्रतिबंध हैं।

म्यूचुअल फंड (40 लाख रुपये) विकास की संभावना देते हैं, लेकिन बाजार से जुड़े होते हैं।

एफडी (40 लाख रुपये) स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

आपके पास एक घर है, जो आपकी आवास आवश्यकताओं को सुरक्षित करता है।

आपके जीवनसाथी (42 वर्ष) और बच्चे (12 और 7 वर्ष) निरंतर वित्तीय जिम्मेदारियाँ जोड़ते हैं।

क्या एक वर्ष के भीतर सेवानिवृत्ति संभव है?

46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन यह व्यय नियंत्रण और मुद्रास्फीति पर निर्भर करता है।

आपका कोष अनुशासित निवेश के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकता है।

बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा की लागत मुख्य विचारणीय बिंदु हैं।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-10 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

इस लक्ष्य के लिए ऋण या संतुलित साधनों में अलग से निधि आवंटित करें।

इन खर्चों के लिए PPF परिपक्वता या FD के हिस्से का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि के रूप में 12-18 महीने के खर्चों को अलग रखें (6-9 लाख रुपये)।

लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते आपात स्थितियों के लिए आदर्श हैं।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा कवरेज का आकलन
अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, जिसमें टॉप-अप प्लान शामिल हैं।

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये के स्वास्थ्य कवरेज पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के बाद अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति को संबोधित करना
मुद्रास्फीति वर्षों में आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

विकास के लिए अपनी निधि का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

संतुलित निवेश दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
इक्विटी आवंटन
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%-45% निवेश करें।

मध्यम जोखिम के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।

इस चरण में सेक्टर-विशिष्ट या स्मॉल-कैप फंड से बचें।

ऋण आवंटन
पीपीएफ, डेट फंड और एससीएसएस जैसे ऋण साधनों में 40%-45% रखें।

ऋण फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।

खर्चों को पूरा करने के लिए पीपीएफ से अलग-अलग निकासी का उपयोग करें।

सोने का आवंटन
यदि आवश्यक हो तो एसजीबी या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से सोने का आवंटन बनाए रखें।

आवंटन बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती है।

लिक्विड एसेट
अपने पोर्टफोलियो का 5%-10% लिक्विड फंड या बचत खातों में रखें।

यह अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
टैक्स-कुशल मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

3%-4% वार्षिक निकासी दर से शुरू करें।

धनराशि को सुरक्षित रखने के लिए अप्रयुक्त राशि का पुनर्निवेश करें।

सीढ़ीदार सावधि जमा
आवधिक और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह के लिए सीढ़ीदार FD का उपयोग करें।

कम ब्याज दर चक्रों के दौरान FD में पुनर्निवेश करने से बचें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन कर योग्य है।

स्थिरता और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए सीमाओं के भीतर निवेश करें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के LTCG और STCG पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

एलआईसी और निवेश योजनाएँ
यदि आप एलआईसी या निवेश-लिंक्ड बीमा रखते हैं, तो उसके रिटर्न की समीक्षा करें।

कम प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को छोड़ दें और उच्च वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

विस्तृत मूल्यांकन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

जोखिम कम करने के उपाय
किसी एक निवेश पर निर्भरता कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

संतुलन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

दीर्घकालिक वित्तीय निगरानी
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी योजना के अनुरूप है, अपने खर्च की नियमित समीक्षा करें।

जीवनशैली में बदलाव और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

समय पर अपडेट के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निधि कुशल नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकती है। बच्चों की शिक्षा और मुद्रास्फीति के लिए बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ। नियमित आय सृजन और कर दक्षता को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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