क्या मुझे अपना गृह ऋण चुकाना चाहिए या अपने माता-पिता की मासिक आय के लिए निवेश करना चाहिए?

Ans: आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं, जो सराहनीय है। आपकी स्थिति के अनुरूप एक संरचित योजना इस प्रकार है:

आपातकालीन निधि: गृह ऋण पर विचार करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

बीमा: किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता दें। इसके अतिरिक्त, परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय को कवर किया जाए।

बाल शिक्षा: अपने बच्चों की उम्र को ध्यान में रखते हुए, उनकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से निवेश करना शुरू करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। अनुमानित शिक्षा व्यय की गणना करें और तदनुसार योजना बनाएं।

गृह ऋण: यदि आप भविष्य में 15 लाख का गृह ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू कर दें। अपने वर्तमान निवेश के रिटर्न का मूल्यांकन करें और आवश्यक राशि जमा करने के लिए SIP राशि बढ़ाने या अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने का निर्णय लें।

निवेश समीक्षा: अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपने सुनहरे वर्षों को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति-केंद्रित फंड या पेंशन योजनाओं में निवेश करना शुरू करें।
कर योजना: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। इक्विटी एक्सपोजर के लिए ELSS फंड और ऋण आवंटन के लिए PPF जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आय, व्यय या लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
याद रखें, एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना आपके जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करती है - आपातकालीन निधि और बीमा जैसी तत्काल ज़रूरतों से लेकर सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों तक। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें, लगन से योजना बनाएँ और वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

Ans: सबसे पहले, 3 करोड़ रुपये की बड़ी रकम बनाने के लिए बधाई। आपने 1.2 करोड़ रुपये की ज़मीन भी जमा कर ली है और उस पर छह 2BHK फ़्लैट बनाने पर विचार कर रहे हैं। आपकी दुविधा यह है कि 1.3 करोड़ रुपये की लागत वाले इस निर्माण को आगे बढ़ाया जाए या सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश किया जाए। आपकी वित्तीय योजना में आपको 10 साल के बच्चे पर भी विचार करना है।

अपनी मौजूदा स्थिति को देखते हुए, आइए अपने धन को अधिकतम करने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका तलाशें।

निर्माण विकल्प का विश्लेषण
आइए फ़्लैट के निर्माण और संभावित किराये की आय के बारे में गहराई से जानें।

निर्माण लागत और अपेक्षित रिटर्न
प्रारंभिक निवेश:

आप 1.2 करोड़ रुपये की कीमत वाली अपनी ज़मीन पर छह 2BHK फ़्लैट बनाने में 1.3 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इससे आपका कुल रियल एस्टेट निवेश 2.5 करोड़ रुपये हो जाता है।
किराये की आय:

पूरा होने पर, आपको किराए के रूप में हर महीने 1.5 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। सालाना, यह 18 लाख रुपये होता है।
उपज और भुगतान अवधि:

किराये की उपज सालाना लगभग 7.2% (18 लाख रुपये / 2.5 करोड़ रुपये) होगी। किराए से पूरी तरह से अपने निवेश को वसूलने में लगभग 13.9 साल (2.5 करोड़ रुपये / 1.8 करोड़ रुपये) लगेंगे।
निर्माण विकल्प के पक्ष और विपक्ष
पक्ष:

स्थिर आय: आपको 1.5 लाख रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त होगी।
मूल्य वृद्धि की संभावना: समय के साथ संपत्ति का मूल्य बढ़ सकता है, जिससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ मिल सकता है।
संपत्ति उपयोग: आप अपनी भूमि का प्रभावी ढंग से उपयोग करते हैं, जिससे संभावित रूप से इसका समग्र मूल्य बढ़ सकता है।
पक्ष:

उच्च अग्रिम लागत: निर्माण के लिए 1.3 करोड़ रुपये के महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है।
समय और प्रयास: किरायेदारों, रखरखाव और संपत्ति के मुद्दों का प्रबंधन समय लेने वाला और तनावपूर्ण हो सकता है।
तरलता की कमी: वित्तीय निवेश की तुलना में रियल एस्टेट को आसानी से भुनाया नहीं जा सकता।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) की खोज
अब, आइए SWP मार्ग पर नज़र डालें, जहाँ आप अपने कोष को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और नियमित आय निकालते हैं।

SWP के लाभ
नियमित आय:

SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश के एक हिस्से को व्यवस्थित रूप से भुनाकर एक निरंतर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। इसे आपकी मासिक ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है।

पूंजी वृद्धि:

आपका बचा हुआ कोष बढ़ता रहता है, जो बाज़ार के चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभान्वित होता है। यह संभावित रूप से समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ा सकता है।

लचीलापन:

SWP लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपनी निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।

कर दक्षता:

SWP से निकासी पर केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जो इसे किराये की आय की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है, जो पूरी तरह से कर योग्य है।

SWP से संभावित रिटर्न
निवेश वृद्धि:

यदि आपका रु. 3 करोड़ की राशि को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, तो आप लगभग 8-10% के रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
मासिक निकासी:

SWP के साथ, आप एक निश्चित मासिक राशि निकाल सकते हैं जबकि शेष राशि बढ़ती रहती है। उदाहरण के लिए, 4% वार्षिक निकासी दर पूंजी को संरक्षित करते हुए प्रति माह 1 लाख रुपये प्रदान करती है।
SWP की निर्माण विकल्प से तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, दोनों विकल्पों की तुलना एक साथ करें।

आय सृजन
किराये की आय:

छह फ्लैटों के किराये से प्रति माह 1.5 लाख रुपये।
SWP निकासी:

SWP से 1 लाख रुपये की संभावित मासिक आय, पूंजी वृद्धि के अतिरिक्त लाभ के साथ।
तरलता और लचीलापन
रियल एस्टेट:

रियल एस्टेट कम तरल है। संपत्ति बेचने में समय लग सकता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकता है।
SWP:

SWP उच्च तरलता प्रदान करते हैं। यदि आवश्यक हो तो आप अपने फंड को अपेक्षाकृत जल्दी एक्सेस कर सकते हैं।
जोखिम और प्रयास
रियल एस्टेट:

संपत्ति और किरायेदारों के प्रबंधन में प्रयास की आवश्यकता होती है। बाजार मूल्य अस्थिर हो सकता है, और रिक्तियों के दौरान किराये की आय अनिश्चित हो सकती है।
एसडब्लूपी:

रियल एस्टेट की तुलना में कम प्रयास और जोखिम। पेशेवर फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं, जिससे मन को शांति मिलती है।
कर संबंधी विचार
किराये की आय:

आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य।
एसडब्लूपी:

केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर किराये की आय की तुलना में कम कर व्यय होता है।
अपने बच्चे के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करना
10 साल के बच्चे के साथ, उनके भविष्य को सुरक्षित करना सर्वोच्च प्राथमिकता है। यहाँ उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का तरीका बताया गया है।

शिक्षा और भविष्य की योजना
शिक्षा निधि:

अपने निवेश का एक हिस्सा अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए आवंटित करें। इस उद्देश्य के लिए बच्चे-केंद्रित म्यूचुअल फंड या निश्चित आय वाले साधनों पर विचार करें।
बीमा कवरेज:

अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। एक टर्म प्लान पर विचार करें जो आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता हो।
लंबी अवधि के लिए संपत्ति निर्माण
विविध पोर्टफोलियो:

एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जो विकास और सुरक्षा को संतुलित करता हो। इसमें इक्विटी, डेट और PPF और NPS जैसे सुरक्षित साधनों का मिश्रण शामिल हो सकता है।
नियमित समीक्षा:

बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
रणनीतिक सिफारिशें
आपकी स्थिति के आधार पर, यहाँ कुछ रणनीतिक सिफारिशें दी गई हैं:

SWP मार्ग चुनना
पूंजी संरक्षण:

SWP आपके 3 करोड़ रुपये के कोष को स्थिर आय प्रदान करते हुए संरक्षित करने में मदद करते हैं। यह दृष्टिकोण रियल एस्टेट प्रबंधन की तुलना में जोखिम और प्रयासों को कम करता है।
विकास और लचीलापन:

SWP के साथ, आपका कोष बढ़ता रहता है। आपके पास अपनी ज़रूरतों और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपनी निकासी को समायोजित करने की लचीलापन है।
मन की शांति:

SWP संपत्ति प्रबंधन की जटिलताओं के बिना आय उत्पन्न करने का एक परेशानी मुक्त तरीका प्रदान करते हैं।
रियल एस्टेट की संभावनाओं को अधिकतम करना
आंशिक निर्माण पर विचार करें:

यदि आपका रियल एस्टेट में बहुत ज़्यादा झुकाव है, तो शुरुआत में कम फ्लैट बनाने पर विचार करें। इससे शुरुआती लागत और जोखिम कम हो जाते हैं, जबकि कुछ किराये की आय भी मिलती है।
हाइब्रिड दृष्टिकोण:

SWP और रियल एस्टेट को मिलाएँ। अपनी जमा राशि का एक हिस्सा SWP में निवेश करें और बाकी का इस्तेमाल आंशिक निर्माण के लिए करें। इससे आय सृजन और जोखिम का संतुलन बना रहता है।
व्यापक वित्तीय योजना सुनिश्चित करना
आपातकालीन निधि:

कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक मज़बूत आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के खिलाफ़ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
दीर्घकालिक निवेश:

अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चे के भविष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड और PPF जैसे दीर्घकालिक विकास साधनों में निवेश करना जारी रखें।
नियमित निगरानी:

अपनी वित्तीय योजना और निवेश की नियमित समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी वित्तीय यात्रा के एक महत्वपूर्ण चरण में हैं, जिसमें एक मज़बूत जमा राशि और आगे महत्वपूर्ण निर्णय हैं। यहाँ सर्वोत्तम दृष्टिकोण का सारांश दिया गया है:

स्थिरता के लिए SWP पर विचार करें:

SWP एक स्थिर, लचीला और कर-कुशल आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। वे आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हैं और संपत्ति प्रबंधन की जटिलताओं को कम करते हैं।

रियल एस्टेट का विवेकपूर्ण मूल्यांकन करें:

रियल एस्टेट अच्छे रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसके साथ जोखिम और प्रबंधन जिम्मेदारियाँ भी जुड़ी होती हैं। ध्यान से मूल्यांकन करें कि निर्माण आपके वित्तीय और व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित करें:

अपने बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य बनाने को प्राथमिकता दें। उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करें और व्यापक बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

विविधता बनाए रखें:

इक्विटी, ऋण और सुरक्षित साधनों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रखें। यह विकास क्षमता और स्थिरता को संतुलित करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें:

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रणनीति बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। पेशेवर सलाह आपकी वित्तीय योजना और निवेश को अनुकूलित कर सकती है।

विचारशील योजना और रणनीतिक निर्णयों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित, आरामदायक और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 35 वर्ष
व्यवसाय: आईटी पेशेवर
वार्षिक आय: 10 लाख रुपये
परिवार: पत्नी, गृहिणी और 4 साल का बेटा
गृह ऋण: 25 लाख रुपये
भविष्य निधि: 3 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 10 लाख रुपये (पिता से विरासत में मिला)
यूलिप: 4-5 लाख रुपये (पिता से विरासत में मिला)

लक्ष्य
गृह ऋण का पूर्व भुगतान
भविष्य का निवेश
दूसरा घर खरीदना
अपनी स्थिति का आकलन
गृह ऋण का पूर्व भुगतान

अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान ब्याज के बोझ को कम कर सकता है।
हालांकि, निवेश तोड़ना हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
वर्तमान निवेश से मिलने वाले रिटर्न के मुकाबले गृह ऋण पर ब्याज की तुलना करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड आम तौर पर लंबी अवधि में बैंक से ज़्यादा रिटर्न देते हैं।
इसके रिडेम्प्शन पर कैपिटल गेन्स टैक्स लग सकता है।
ऐसे फंड के प्रदर्शन और क्षमता की जाँच करें।

यूलिप

यूलिप में बीमा और निवेश दोनों का मिश्रण होता है।

देखें कि सरेंडर करने पर कोई शुल्क लगता है या नहीं।

वर्तमान मूल्य और अपेक्षित रिटर्न देखें।

सिफारिशें

होम लोन ब्याज देखें

अपने होम लोन ब्याज की तुलना म्यूचुअल फंड/यूलिप पर मिलने वाले रिटर्न से करें।

अगर लोन ब्याज ऊपर बताए गए किसी भी रिटर्न से कहीं ज़्यादा है, तो आंशिक प्रीपेमेंट की सलाह दी जाती है।

निवेश को बरकरार रखें

अगर म्यूचुअल फंड और यूलिप अच्छा रिटर्न देते हैं, तो उन्हें बदलने की ज़रूरत नहीं है।

अन्य आय स्रोतों से लोन का प्रीपेमेंट करें।

इमरजेंसी फंड बनाएँ

इमरजेंसी फंड में 6 महीने के खर्च के लिए पैसे होने चाहिए।

यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपकी वित्तीय सुरक्षा का ख्याल रखेगा।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ

आप अपने एसआईपी शुरू करने या बढ़ाने के बारे में सोच सकते हैं।

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश से संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।

यूलिप की समीक्षा करें

यूलिप में ज़्यादा शुल्क लग सकते हैं।

अगर रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के बारे में सोचें।

रिटायरमेंट के लिए एनपीएस

कर लाभ और रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एनपीएस में अधिकतम योगदान करें। भविष्य में घर खरीदना

भविष्य में घर खरीदने के लिए एक अलग फंड बनाएँ।

सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें। शैक्षिक योजना

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश बनाएँ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार के लिए कदम मासिक बजट

अपने मासिक खर्चों और बचत पर नज़र रखें।

सुनिश्चित करें कि अधिशेष धन का निवेश समझदारी से किया गया है। बीमा कवरेज

जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें।

परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। नियमित समीक्षा

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंत में
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और मजबूत है। इन चरणों का पालन करके और उन पर टिके रहकर, आप आसानी से वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी संयुक्त आय 2.4 लाख रुपये प्रति माह है। आपके खर्च 2.7 लाख रुपये हैं, जिसमें 70,000 रुपये का होम लोन EMI शामिल है। आप हर महीने 70,000 रुपये का निवेश भी कर रहे हैं। यह मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है, लेकिन आय और व्यय के बीच का अंतर चिंताजनक है।

होम लोन रीपेमेंट का मूल्यांकन
आपके होम लोन पर 13 लाख रुपये बकाया हैं और 23 किश्तें बाकी हैं। इस लोन को जल्दी चुकाने के फायदे और नुकसान दोनों हैं।

लोन को जल्दी चुकाने के फायदे:

ब्याज की बचत: आप उस ब्याज पर बचत करते हैं जो आपको बाकी किश्तों पर देना होता।

कर्ज-मुक्त जीवन: कर्ज-मुक्त होने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है। इससे हर महीने 70,000 रुपये की बचत भी होती है।

जल्दी चुकाने के नुकसान:

अवसर लागत: अगर आपने यह राशि निवेश की तो आप संभावित उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

लिक्विडिटी प्रभाव: लोन को बंद करने के लिए 13 लाख रुपये का उपयोग करने से आपकी लिक्विड बचत कम हो जाती है।

एसडब्लूपी (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) पर विचार करें
एसडब्लूपी में 13 लाख रुपये का निवेश नियमित आय और संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकता है। हालांकि, इसके फायदे और नुकसान को समझना आवश्यक है।

एसडब्लूपी के लाभ:

नियमित आय: आपको एक स्थिर आय धारा मिलती है, जो आपके मासिक नकदी प्रवाह को पूरक कर सकती है।

पूंजी वृद्धि: आपके निवेश में वृद्धि की क्षमता है, जो आपको लंबी अवधि में अधिक मूल्य प्रदान करती है।

एसडब्लूपी की कमियाँ:

बाजार जोखिम: रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

ऋण-मुक्त नहीं: आप होम लोन की ईएमआई का भुगतान करना जारी रखेंगे, जो बाजार के खराब प्रदर्शन की स्थिति में आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है।

नकदी प्रवाह और व्यय प्रबंधन
आपके वर्तमान व्यय आपकी आय से 30,000 रुपये अधिक हैं। यह अभी प्रबंधनीय है, लेकिन यह लंबे समय तक टिकाऊ नहीं है।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: होम लोन चुकाने से आपके मासिक खर्च में 70,000 रुपये की कमी आ सकती है, जिससे आपको राहत मिलेगी।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करती है।

ऋण चुकौती और SWP के बीच निर्णय लेना
आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं:

होम लोन चुकाएँ: इससे एक महत्वपूर्ण मासिक खर्च समाप्त हो जाता है और मन की शांति मिलती है। यह आपके मासिक नकदी प्रवाह में 70,000 रुपये का सुधार भी करता है, जिसे आप फिर बचत या निवेश की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

यदि आप संभावित वृद्धि को प्राथमिकता देते हैं:

SWP में निवेश करें: इससे नियमित आय और उच्च रिटर्न की संभावना मिल सकती है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें और सुनिश्चित करें कि यदि रिटर्न अपेक्षा से कम है तो आपके पास बैकअप योजना हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, होम लोन चुकाना एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है। यह आपके मासिक खर्चों को कम करेगा, ऋण को खत्म करेगा और आपके वित्त में अधिक लचीलापन प्रदान करेगा। यदि आप सोच-समझकर जोखिम उठाना पसंद करते हैं, तो SWP विकल्प पर विचार करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए एक ठोस योजना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in