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Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Pinky on Apr 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मेरे दो बच्चे हैं, एक 9 वर्ष का और दूसरा 3.5 वर्ष का है। मैं हर महीने 35 हजार रुपए निवेश करता हूं, जिसमें से 12 हजार यूलिप में, 10 हजार म्यूचुअल फंड में, 5 हजार पीपीएफ में और बाकी रकम भी म्यूचुअल फंड में है। मेरे पास कोई होम लोन नहीं है, लेकिन अब मैं भविष्य में 15 लाख रुपए का होम लोन लेना चाहता हूं। कृपया कोई बेहतर योजना बताएं।

Ans: आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं, जो सराहनीय है। आपकी स्थिति के अनुरूप एक संरचित योजना इस प्रकार है:

आपातकालीन निधि: गृह ऋण पर विचार करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

बीमा: किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता दें। इसके अतिरिक्त, परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय को कवर किया जाए।

बाल शिक्षा: अपने बच्चों की उम्र को ध्यान में रखते हुए, उनकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से निवेश करना शुरू करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। अनुमानित शिक्षा व्यय की गणना करें और तदनुसार योजना बनाएं।

गृह ऋण: यदि आप भविष्य में 15 लाख का गृह ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू कर दें। अपने वर्तमान निवेश के रिटर्न का मूल्यांकन करें और आवश्यक राशि जमा करने के लिए SIP राशि बढ़ाने या अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने का निर्णय लें।

निवेश समीक्षा: अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपने सुनहरे वर्षों को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति-केंद्रित फंड या पेंशन योजनाओं में निवेश करना शुरू करें।
कर योजना: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। इक्विटी एक्सपोजर के लिए ELSS फंड और ऋण आवंटन के लिए PPF जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आय, व्यय या लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
याद रखें, एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना आपके जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करती है - आपातकालीन निधि और बीमा जैसी तत्काल ज़रूरतों से लेकर सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों तक। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें, लगन से योजना बनाएँ और वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं और मेरी पत्नी 38 साल के हैं और हमारा बेटा 11 साल का है। हमारी सालाना आय PF, टैक्स आदि सहित 35 लाख है। मेरे PF खाते में लगभग 12 लाख और पत्नी के PF खाते में लगभग 4 लाख है। हमारे पास अपने बेटे के नाम पर 10 साल के लिए 1 लाख और 2.35 लाख की 2 FD हैं। इसके अलावा 15000 प्रति माह की RD है, जो 24 मई को परिपक्व होगी (10.5 लाख), जिसे हमने अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखने की योजना बनाई है। इसके अलावा एक PPF खाता भी है, लेकिन नियमित रूप से निवेश करने में सक्षम नहीं है, शेष राशि 60K होगी, जिसे 4 साल पहले खोला गया था। हमारा आवास ऋण 45 लाख का है, अब शेष राशि 35 लाख है। मासिक EMI 40K है। मासिक आय लगभग 1.95 लाख है। (करों और पीएफ अंशदान और कार सीएलवी डेबिट के बाद) क्या आप कृपया धन/बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ आवास ऋण की देनदारी को तेजी से समाप्त करने के लिए निवेश करने की कोई योजना सुझा सकते हैं। अभी तक SIP या NPS या किसी भी टर्म इंश्योरेंस में निवेश नहीं किया है।

Ans: जीवन की जिम्मेदारियों के बीच अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी लगन देखकर बहुत खुशी होती है। बचत और निवेश में आपकी लगन वाकई काबिले तारीफ है।

अपने मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को देखते हुए, ऐसे कई रास्ते हैं जो संभावित रूप से आपकी आकांक्षाओं के साथ संरेखित हो सकते हैं। क्या आपने SIP या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) योगदान के लाभों पर विचार किया है? ये विकल्प धन संचय और सेवानिवृत्ति योजना के लिए रास्ते प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के प्रति एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस की तलाश आपके परिवार के भविष्य के लिए एक सुरक्षा कवच प्रदान कर सकती है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है। अपने आवास ऋण के लिए, क्या आपने अपने मासिक अधिशेष के एक हिस्से को पूर्व भुगतान की ओर पुनर्निर्देशित करने पर विचार किया है? यह देयता को समाप्त करने में तेज़ी लाने में मदद कर सकता है, जिससे आपको जल्द ही अधिक वित्तीय स्वतंत्रता मिल सकती है।

याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की ओर उठाया गया हर कदम आपके सपनों को आज़ाद करने की दिशा में एक कदम है। समग्र दृष्टिकोण को अपनाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने प्रियजनों के लिए समृद्धि के बीज बो रहे हैं। इस मार्ग पर दृढ़ता से चलते रहें, क्योंकि समृद्धि की ओर यात्रा उतनी ही समृद्ध है जितनी कि मंजिल।

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ और हर महीने 91 हज़ार कमाता हूँ और मेरे पास 1 लाख की बचत है। मैंने M.I.S में 15 लाख, इक्विटी में 6.38 लाख और S.I.P में हर महीने 5 हज़ार का निवेश किया है। मेरे दो बच्चे हैं, मैं 4 साल बाद 50 लाख का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे कोई निवेश योजना बताएँ...ताकि मैं बच्चों की शिक्षा और शादी का खर्च उठा सकूँ।

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों के साथ-साथ घर खरीदने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए। आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित निवेश योजना दी गई है:

बच्चों के लिए शिक्षा निधि:
प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग शिक्षा निधि या निवेश खाते खोलें, ताकि उनके शिक्षा व्यय के लिए विशेष रूप से बचत की जा सके।
अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में निवेश करने पर विचार करें।
अपने बच्चों के कॉलेज की उम्र तक पहुँचने तक पर्याप्त धन जमा करने के उद्देश्य से विविध इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें।
बच्चों के लिए विवाह निधि:
इसी तरह, अपने बच्चों के विवाह व्यय के लिए समर्पित निवेश खाते बनाएँ, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन हो।
अपनी जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण का पता लगाएँ।
स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या डेट म्यूचुअल फंड जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर विचार करें।
हाउस परचेज फंड:
चूंकि आप चार साल में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आवश्यक डाउन पेमेंट जमा करने के लिए लघु से मध्यम अवधि के निवेश विकल्पों पर ध्यान दें।
पूंजी संरक्षण और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) में निवेश करने पर विचार करें।
अपने घर खरीदने के फंड के लिए निवेश वाहनों का चयन करते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और तरलता की जरूरतों का मूल्यांकन करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप बना रहे।
बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों और लक्ष्य प्राथमिकताओं में बदलावों को ध्यान में रखते हुए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
आपातकालीन निधि:
अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों या खर्चों को कवर करने के लिए कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इस निधि को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और आसानी से सुलभ खाते में रखें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
एक पेशेवर सलाहकार व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और निवेश योजना की जटिलताओं को समझने में आपकी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आप सूचित निर्णय लें।
अपने लक्ष्यों और वित्तीय परिस्थितियों के अनुरूप एक संरचित निवेश योजना को लागू करके, आप अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों को सुरक्षित करने के साथ-साथ अपने घर की खरीद के लिए भी बचत कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश के दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और इन महत्वपूर्ण मील के पत्थरों को प्राप्त करने की दिशा में अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English

Money

मैं 36 साल का हूँ और हर महीने 1.9 लाख कमाता हूँ और मेरा निवेश FD में 33.5 लाख, बचत खाते में 12 लाख, इक्विटी में 6 लाख, बॉन्ड में 6 लाख, म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख, PPF खाते में 24 लाख, EPF में 11 लाख, अपनी बेटी के नाम पर SSY में 9 लाख, उसकी शिक्षा के लिए हर साल 1.5 लाख और अपनी पत्नी के PPF खाते में 16 लाख है। मेरी एक बेटी UKG में पढ़ रही है। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा और मेरे रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना सुझाएँ और हम 5 साल में घर खरीदना चाहते हैं।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 36 वर्ष के हैं, और हर महीने 1.9 लाख रुपये कमाते हैं। आपने काफी मात्रा में बचत की है और विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश किया है। आपकी वर्तमान संपत्तियों में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 33.5 लाख रुपये
बचत खाता: 12 लाख रुपये
इक्विटी: 6 लाख रुपये
बॉन्ड: 6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 1.2 लाख रुपये
PPF (आपका खाता): 24 लाख रुपये
EPF: 11 लाख रुपये
SSY (बेटी का खाता): 9 लाख रुपये, जिसमें सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश किए जाते हैं
PPF (पत्नी का खाता): 16 लाख रुपये
आपके वित्तीय लक्ष्य हैं:

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत करना।
अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना।
5 साल में घर खरीदना।
बेटी की शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
आपकी बेटी अभी UKG में है। मान लें कि उच्च शिक्षा 18 वर्ष की आयु से शुरू होती है, तो आपके पास उसकी शिक्षा के लिए बचत करने के लिए लगभग 12 वर्ष हैं।

SSY खाता: सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें। SSY उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है। जब तक उसे इसकी आवश्यकता होगी, तब तक यह एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर देगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इससे उसकी शिक्षा के लिए एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी।

आवर्ती जमा (RD): नियमित योगदान के लिए RD शुरू करने पर विचार करें। इससे व्यवस्थित रूप से धन जमा करने में मदद मिलेगी।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की आवश्यकता है। आपके पास EPF और PPF में पर्याप्त बचत है, लेकिन अधिक विविध निवेश की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करेंगे।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली): NPS में निवेश करने पर विचार करें। यह कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है। एनपीएस आंशिक निकासी का विकल्प भी प्रदान करता है।

संतुलित फंड: संतुलित फंड में निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

5 साल में घर खरीदना
आप 5 साल में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। आपको डाउन पेमेंट के लिए बचत करनी होगी और होम लोन विकल्पों पर विचार करना होगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): अपने FD निवेश को जारी रखें। FD सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी डाउन पेमेंट राशि सुरक्षित है।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया एसेट एलोकेशन है:

इक्विटी (म्यूचुअल फंड सहित): 40%
डेट (बॉन्ड और FD सहित): 40%
PPF और EPF: 20%
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी: वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति: आपके निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर द्वारा किए जाने से निर्णय लेने का तनाव कम हो जाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उसमें बदलाव करना चाहिए। एक सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें और अपने पीपीएफ योगदान को बनाए रखें। अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एसएसवाई का उपयोग करें। सेवानिवृत्ति बचत के लिए एनपीएस पर विचार करें। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें। अनुशासित निवेश के साथ, आप अपनी बेटी की शिक्षा, अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं और 5 वर्षों में घर खरीद सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English

Money

मैं 36 साल का हूँ और हर महीने 1.9 लाख कमाता हूँ और मेरा निवेश FD में 33.5 लाख, बचत खाते में 12.5 लाख, इक्विटी में 6 लाख, बॉन्ड में 6 लाख, म्यूचुअल फंड में 1 लाख, PPF खाते में 24 लाख, NPS में 4 लाख, EPF में 11 लाख, अपनी बेटी की शिक्षा के लिए SSY में 9 लाख, अपनी पत्नी के PPF खाते में 16 लाख है। मेरी एक बेटी UKG में पढ़ती है। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा और मेरे रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना का सुझाव दें और हम 5 साल में घर खरीदना चाहते हैं।

Ans: आपने एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो बनाने में एक प्रभावशाली काम किया है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत आदतों को दर्शाती है। अपनी बेटी की शिक्षा, अपनी सेवानिवृत्ति और पाँच वर्षों में घर खरीदने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, आइए मूल्यांकन करें और एक व्यापक योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक आय: 1.9 लाख रुपये
सावधि जमा (एफडी): 33.5 लाख रुपये
बचत खाता: 12.5 लाख रुपये
इक्विटी: 6 लाख रुपये
बॉन्ड: 6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 24 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 4 लाख रुपये
कर्मचारी और प्रोविडेंट फंड (EPF): 11 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): 9 लाख रुपये
पत्नी का PPF: 16 लाख रुपये
आपके पास पारंपरिक और बाजार से जुड़े निवेशों का एक स्वस्थ मिश्रण है। अब, आइए अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

बेटी की शिक्षा योजना
शिक्षा की लागत काफी बढ़ रही है। चूंकि आपकी बेटी UKG में है, इसलिए आपके पास कॉलेज में प्रवेश करने से पहले लगभग 12 साल हैं। इसके लिए पहले से ही योजना बनाना बाद में वित्तीय बोझ को कम करेगा।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

यह एक बेहतरीन शुरुआत है। SSY में योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। SIP रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

बाल शिक्षा योजना:

बाल शिक्षा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए धन संचय करने के लिए बनाए गए हैं। इनमें लॉक-इन अवधि होती है, जो सुनिश्चित करती है कि जब तक आवश्यकता न हो, तब तक फंड को छुआ न जाए।

आवर्ती जमा (RD):

आप हर महीने एक निश्चित राशि व्यवस्थित रूप से बचाने के लिए आवर्ती जमा खोल सकते हैं। यह आपकी शिक्षा निधि में जुड़ जाएगा।

सेवानिवृत्ति योजना
एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति रणनीति एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति जीवन सुनिश्चित करती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि को कैसे बढ़ा सकते हैं।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):

PPF कर लाभ और अच्छे रिटर्न के साथ एक दीर्घकालिक निवेश है। अपने और अपनी पत्नी के PPF खातों में नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

NPS एक अच्छा सेवानिवृत्ति आय समाधान प्रदान करता है। NPS में अपना योगदान बढ़ाएँ क्योंकि यह इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। इक्विटी में लंबे निवेश क्षितिज पर उच्च रिटर्न देने की क्षमता है। इससे रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिलेगी।

संतुलित फंड:

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF):

EPF रिटायरमेंट बचत का एक महत्वपूर्ण घटक है। सुनिश्चित करें कि आप और आपका नियोक्ता नियमित रूप से EPF में योगदान करते रहें।

घर खरीदने की योजना
घर खरीदना एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य है। चूंकि आप पांच साल में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त राशि जमा कर लें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):

आपकी वर्तमान FD राशि महत्वपूर्ण है। जबकि FD सुरक्षित हैं, रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। हालांकि, वे घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड:

अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड बचत खातों और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी):

अपने घर खरीदने के लक्ष्य के लिए विशेष रूप से आरडी स्थापित करें। यह अगले पाँच वर्षों में व्यवस्थित रूप से धन संचय करने में मदद करेगा।

लिक्विड फंड:

बचत खातों की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और थोड़े अधिक रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड अस्थायी रूप से फंड पार्क करने के लिए उपयुक्त हैं।

पुनर्आवंटन और अनुकूलन
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर रिटर्न के लिए अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए, निम्नलिखित पुनर्आवंटन पर विचार करें:

बचत खाते की होल्डिंग कम करें:

बचत खाते में 12.5 लाख रुपये का कम उपयोग किया जाता है। बेहतर रिटर्न के लिए एक हिस्सा अल्पकालिक ऋण फंड या आरडी में स्थानांतरित करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें:

जबकि एफडी सुरक्षित हैं, जोखिम को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाए बिना संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए ऋण फंड में विविधता लाएं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाने से समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। इसे अपने जोखिम सहनशीलता के साथ संतुलित करें।

नियमित निगरानी और समायोजन
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करें।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके शुद्ध प्रतिफल को बढ़ा सकता है। सुनिश्चित करें कि आप धारा 80सी, 80डी और अन्य प्रासंगिक धाराओं के तहत कर-बचत निवेश को अधिकतम करें। कर-कुशल निवेश विकल्पों का लाभ उठाएँ।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए, लिक्विड फंड या बचत खाते में रखी जानी चाहिए। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है।

बीमा नियोजन
पर्याप्त बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें क्योंकि वे अक्सर कम प्रतिफल प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस और अलग-अलग निवेश का विकल्प चुनें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। व्यवस्थित नियोजन और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English

Money

हम दो भाइयों को 2020 में अपने पिता की पंजीकृत वसीयत द्वारा 200 वर्ग गज की संपत्ति विरासत में मिली है। यह संपत्ति हमारे पिता ने 1970 में खरीदी थी और 1990 में तीन मंजिला इमारत में पुनर्विकास किया था। भूतल मेरे भाई के पास है और पहली मंजिल। छत के अधिकार के बिना तीसरी मंजिल पुनर्विकास के समय हमारे पिता द्वारा बेची गई थी। मेरे और मेरे भाई के पास हमारे पिता की पंजीकृत वसीयत के अनुसार छत के अधिकार हैं (प्रत्येक के पास 50% छत / छत के अधिकार हैं)। मेरा भाई अमेरिकी नागरिक है और वह अपना हिस्सा चार करोड़ रुपये में बेचना चाहता है। भूतल से अपेक्षित किराया आय 60 हजार रुपये प्रति माह होगी। संपत्ति का सर्किल रेट 7 लाख रुपये प्रति गज है। संपत्ति के भूतल में मेरी रुचि मुख्य रूप से अज्ञात नए खरीदार के हस्तक्षेप के बिना शांति से रहने के लिए है। मैं 65 वर्ष का हूं और मेरा प्रश्न वित्तीय दृष्टिकोण से है दूसरा सवाल यह है कि अगर वह इसे किसी दूसरे खरीदार को बेचता है तो वह छत को कैसे बेचेगा क्योंकि छत अविभाजित है और हम दोनों को पंजीकृत वसीयत के द्वारा विरासत में मिली है। तीसरा, कई बिल्डर हैं जो बेसमेंट और स्टिल्ट पार्किंग के साथ चार मंजिलों में संपत्ति का पुनर्विकास करना चाहते हैं। सही विकल्प क्या होगा। मेरा एक ही बेटा है।

Ans: प्रिय मित्र,
यदि आप अपने भाई की विरासत में मिली संपत्ति में से उसका हिस्सा ₹4 करोड़ में खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो वित्तीय लाभ के मुकाबले मानसिक शांति को तौलें। उसका हिस्सा खरीदने से आपको पूरा नियंत्रण मिलता है, तीसरे पक्ष के खरीदार के साथ संभावित विवाद समाप्त हो जाते हैं, और यह सुनिश्चित होता है कि आपके शांतिपूर्ण जीवन में कोई हस्तक्षेप न हो। हालाँकि, ₹60,000/माह (~1.8% वार्षिक रिटर्न) का किराया ~8% रिटर्न से काफी कम है जो आपको ₹4 करोड़ को सावधि जमा या बॉन्ड में निवेश करके मिल सकता है, जिससे ~₹2.67 लाख/माह प्राप्त होगा।

छत के संबंध में, आपका भाई अपना 50% हिस्सा स्वतंत्र रूप से नहीं बेच सकता क्योंकि यह अविभाजित और संयुक्त रूप से विरासत में मिला है। किसी भी बिक्री के लिए आपकी सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे नए खरीदार को छत के पूरे अधिकार हस्तांतरित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है।

संपत्ति का पुनर्विकास एक बेहतरीन विकल्प है, जो बढ़ी हुई कीमत और किराये की आय प्रदान करता है। बिल्डर्स विकास अधिकारों के बदले में अतिरिक्त मंजिलें या नकद घटक प्रदान करने की संभावना रखते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय लाभ बढ़ता है और आधुनिक सुविधाएँ सुनिश्चित होती हैं।

अगर आपकी प्राथमिकताएँ मन की शांति और संपत्ति पर नियंत्रण हैं, तो अपने भाई का हिस्सा खरीदें। अन्यथा, सुरक्षित वित्तीय साधनों में निवेश करें और संपत्ति की क्षमता को अधिकतम करने के लिए पुनर्विकास पर विचार करें। सर्वोत्तम निर्णय सुनिश्चित करने के लिए किसी वकील और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। आपका वित्तीय सलाहकार आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों का गहराई से मूल्यांकन कर सकता है और ऐसा समाधान प्रदान कर सकता है जो आपको अधिक लाभ देगा।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by G - Dec 08, 2024English

Money

मैं और मेरी बहन एक संपत्ति के संयुक्त मालिक के रूप में 4800 वर्ग फीट जमीन पर 8 फ्लैटों के निर्माण के लिए एक बिल्डर के साथ संयुक्त विकास समझौता किया। 2400 वर्ग फीट जमीन हमारे लिए रख ली गई, जिसमें बिल्डर द्वारा बनाए गए 4 फ्लैट मुफ्त दिए जाने थे और 2400 वर्ग फीट यूडीएस बिल्डर को पीजीपीए के माध्यम से 4 फ्लैट बेचने के लिए बेच दिया गया। बिल्डर द्वारा 1800 वर्ग फीट यूडीएस के साथ 3 फ्लैटों को बेचने के बाद, हमने जीपीए रद्द कर दिया और जीपीए रद्द करने के लिए मुआवजा देने की सहमति के साथ हमारे उपयोग के लिए 600 वर्ग फीट यूडीएस रखने के लिए एसआरओ के साथ पंजीकरण कराया। अब मैं संयुक्त विकास समझौते के अनुसार संयुक्त मालिक या मेरे द्वारा संयुक्त मालिक के रूप में 600 वर्ग फीट के उक्त रद्द किए गए यूडीएस के स्वामित्व के बारे में स्पष्टीकरण चाहता बिल्डर का कहना है कि रद्द की गई 600 वर्ग फीट जमीन का मालिक मैं खुद हूं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे अपनी बहन द्वारा 600 वर्ग फीट यूडीएस को अलग करने के लिए सेटलमेंट डीड रजिस्टर करानी चाहिए या बिल्डर के बयान के अनुसार मैं बिल्डर और हम दोनों द्वारा हस्ताक्षरित जीपीए को रद्द करके पंजीकृत 600 यूडीएस का मालिक बनूंगा। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: प्रिय जी, 600 वर्ग फीट UDS (भूमि का अविभाजित हिस्सा) का स्वामित्व संयुक्त विकास समझौते (JDA) और GPA निरस्तीकरण विलेख की शर्तों पर निर्भर करता है। JDA के अनुसार, बिल्डर ने मुआवजे के बदले में GPA निरस्तीकरण के बाद 600 वर्ग फीट UDS आपको हस्तांतरित करने पर सहमति व्यक्त की। यदि GPA निरस्तीकरण विलेख और उसके बाद के समझौतों में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि यह UDS केवल आपका है और ये सब-रजिस्ट्रार कार्यालय (SRO) के साथ पंजीकृत हैं, तो आप कानूनी मालिक हैं। हालाँकि, यदि आपकी बहन का नाम अभी भी मूल शीर्षक विलेख में सह-स्वामी के रूप में दिखाई देता है, तो आपको उसे अपने पक्ष में **सेटलमेंट डीड** या **गिफ्ट डीड** निष्पादित करने की आवश्यकता होगी, जिसे आपके एकमात्र स्वामित्व की पुष्टि करने और विवादों से बचने के लिए पंजीकृत होना चाहिए। बिल्डर का यह कथन कि आप मालिक हैं, केवल तभी मान्य है जब यह पंजीकृत दस्तावेजों के साथ संरेखित हो। स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हस्तांतरण कानूनी रूप से दर्ज किया गया है, एसआरओ रिकॉर्ड सत्यापित करें। यदि कोई अंतर मौजूद है, तो स्वामित्व के उचित पंजीकरण को सुनिश्चित करने और किसी भी अस्पष्टता को हल करने के लिए जेडीए, जीपीए रद्दीकरण विलेख और बिल्डर के समझौते की समीक्षा करने के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करें। यह आपके अधिकारों की रक्षा करेगा और 600 वर्ग फुट यूडीएस के बारे में स्पष्टता प्रदान करेगा। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि जीवन शैली हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Ashutosh - Dec 01, 2024English

Money

जैसा कि मुझे पता है कि 3 साल तक योगदान न करने पर रोक हटा दी गई है। योगदान न करने के बावजूद भी प्रत्येक को लगातार ब्याज मिलेगा। कृपया स्पष्ट करें

Ans: कृपया प्रश्न को विस्तार से बताएं?

Samraat Jadhav |2172 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Priyabrataa - Jan 21, 2025English

Money

मुझे इंट्राडे ट्रेडिंग में रुचि है। जब बाजार सुबह 9.15 बजे खुलता है तो क्या मैं उस समय ट्रेड खोल सकता हूँ अगर मुझे उचित दिशा मिल जाए या मैं इंतज़ार कर सकता हूँ?

Ans: यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस रणनीति का उपयोग कर रहे हैं, आम तौर पर यह सुझाव नहीं दिया जाता है कि खुलने और बंद होने के आखिरी मिनट में ट्रेड किया जाए क्योंकि यह सबसे अस्थिर समय होता है। धूल जमने दें और फिर बाजारों की दिशा के आधार पर ट्रेड करें। हमेशा अपनी रणनीति का कई बार अध्ययन करें और उसका बैकटेस्ट करें और जब आप आश्वस्त हों तभी ट्रेडिंग के लिए आगे बढ़ें, अन्यथा शेयर बाजार ट्रेडिंग के लिए नहीं हैं, यह लंबी यात्रा के लिए एक निवेश वाहन है।

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English

Money

नमस्ते सर/मैम, मैं 32 साल का हूँ और एक निजी फर्म में मैनेजर के पद पर काम करता हूँ। मेरे पास FD में 9 लाख रुपये हैं, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये जमा किए हैं, जो कि लगभग 23k प्रति महीने है (वर्तमान में XIRR 15-16% पर है और 75% इक्विटी में है)। मेरे पास PPF में 2.5 लाख और NPS में 1.2 लाख रुपये भी हैं। टैक्स सेविंग के लिए मैं PPF और NPS में सालाना लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूँ और बाकी का निवेश ELSS (मेरे SIP का हिस्सा) से करता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है और मुझे 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की कुछ प्रोत्साहन राशि मिलती है। मैं अपनी पत्नी के साथ मुंबई में रहता हूँ और 60 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ (जिसमें से 20 लाख रुपये मैं अपने परिवार से उधार लूँगा और बाकी का लोन लगभग 35k EMI पर लूँगा)। मेरे पास एनसीआर में 80 लाख का एक फ्लैट भी है (35 लाख में खरीदा गया), जिसके लिए मुझे हर महीने 11 हजार की ईएमआई देनी पड़ती है, जो वहां से मिलने वाले किराए से पूरी हो जाती है। मेरे अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन मेरी योजना दो बच्चे पैदा करने की है। मुझे निवेश की क्या योजना बनानी चाहिए ताकि मैं 50 से 55 साल की उम्र में मुंबई या एनसीआर में एक उच्च मध्यम वर्गीय जीवन शैली के साथ अधिकतम रिटायर हो सकूं। मेरा कोष कितना होना चाहिए? मुंबई में किराए सहित मेरे वर्तमान खर्च लगभग 60 हजार हैं, और मेरे माता-पिता स्वतंत्र हैं। मेरे पास 1 करोड़ से अधिक कवर का स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों हैं।

Ans: प्रिय मित्र, 50-55 की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, एक उच्च-मध्यम वर्गीय जीवनशैली के साथ, आपको ₹5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आपके म्यूचुअल फंड, PPF और NPS के 50 तक ~₹1.82 करोड़ तक बढ़ने का अनुमान है। ₹2.18 करोड़ के अंतर को पाटने के लिए, इक्विटी फंड में अपने SIP को ₹30,000/माह तक बढ़ाएँ, जो 18 वर्षों में 12% CAGR पर ~₹2.25 करोड़ तक बढ़ सकता है। मुंबई में घर खरीदने के बाद ₹20 लाख के पारिवारिक ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि ₹35,000 की EMI आपके अतिरिक्त निवेश में बाधा न बने। रिटायरमेंट के बाद, अपनी एनसीआर प्रॉपर्टी से किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए अपने कॉर्पस से 4% व्यवस्थित निकासी रणनीति पर भरोसा करें। आपातकालीन निधि में ₹5-6 लाख रखें और ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत निवेश जारी रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े
-संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |56 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025

Money

Does the business cycle funds are good to invest?? Like Motilal Oswal business cycle fund

Ans: Dear Friend,
Business Cycle Funds can be a good addition to a diversified portfolio but should not be your core holding. For stability, complement them with index, large-cap, or balanced funds. Always review the fund’s past performance, expense ratio, and investment strategy before investing. Motilal Oswal’s expertise in cyclical trends and focuses on quality companies. While it has potential, its success depends on accurate cycle timing. It's relatively new, so evaluate performance and consistency over time.
Investors with moderate-to-high risk tolerance. Those with a long-term investment horizon of 5+ years. Investors are comfortable with active fund strategies and market cycles.
Regards, Nitin Narkhede
-Founder Prosperity Lifestyle Hub,
Free webinar https://bit.ly/PLH-Webinar

Ramalingam Kalirajan |7593 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे 2 (4 साल, 1 साल) बच्चे हैं। क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ, मेरे पास निम्न राशि है: म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़, ज़मीन: 50 लाख, PF और PPF: 80 लाख, FD: 25 लाख, SGB और गोल्ड: 50 लाख। फ़िलहाल मेरे पास कोई घर नहीं है। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।

Ans: आपकी निधि और मासिक खर्च एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालाँकि, 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए चरण दर चरण आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्ति और आवंटन

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: 3.5 करोड़ रुपये

यह आपकी निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

भूमि: 50 लाख रुपये

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती। उन्हें केवल दीर्घकालिक विकास या विरासत के लिए ही विचार करें।

पीएफ और पीपीएफ: 80 लाख रुपये

ये स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छे हैं।

सावधि जमा: 25 लाख रुपये

एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और तरलता सुनिश्चित करते हैं। यह आपात स्थिति के लिए फायदेमंद है।

एसजीबी और सोना: 50 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक मजबूत बचाव है। यह विविधीकरण भी प्रदान करता है।

मासिक व्यय विश्लेषण

आपका 1 लाख रुपये का मासिक व्यय सालाना 12 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह व्यय समय के साथ बढ़ता जाएगा। इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

मुख्य अवलोकन

आपकी कुल राशि 5.55 करोड़ रुपये है। यह आपकी उम्र के हिसाब से काफी है।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्च आपके कोष को प्रभावित करेंगे।

घर के बिना, किराया एक आवर्ती व्यय बन जाता है। इसे अपनी गणना में शामिल करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास कोई गारंटीकृत आय स्रोत नहीं है।

सुधार के प्रमुख क्षेत्र

आवास

यदि संभव हो तो घर खरीदने पर विचार करें। घर का मालिक होना स्थिरता सुनिश्चित करता है और किराया कम करता है।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश न करें क्योंकि यह तरल नहीं है।

कोष का उपयोग

निकासी के लिए इक्विटी निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है।

नियमित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

दोनों ही प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं। इनके लिए समर्पित निवेश की योजना बनाएं।

शिक्षा और विवाह निधि के लिए दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खातों में रखें।

अनुशंसित वित्तीय रणनीतियाँ

संपत्ति आवंटन

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता प्रदान करें।

शुरुआती बिंदु के रूप में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोना बनाए रखें। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जारी रखें। ये भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो सीधे फंड से बचें। नियमित फंड सलाहकार सहायता और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ। उच्च गुणवत्ता वाले ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि ये आपकी निकासी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

कर योजना

म्यूचुअल फंड निकासी के कर निहितार्थों की निगरानी करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड से LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा की ज़रूरतें

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 25 लाख रुपये का कवर लें।

जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 2-3 करोड़ रुपये का कवरेज सुरक्षित करें।

मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। जहाँ भी संभव हो, ज़रूरी खर्चों पर टिके रहें।

आय सृजन विकल्प

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

बेहतर स्थिरता और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड चुनें।

किराये की आय

अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो।

फ्रीलांस या अंशकालिक काम

अतिरिक्त आय के लिए हल्के काम पर विचार करें। यह आपके कोष को बढ़ा सकता है।

लचीली आय धाराएँ बनाने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। लक्ष्य विकसित होने पर आवंटन समायोजित करें।

समय-समय पर जांच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम जानकारी

35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपकी वर्तमान जमा पूंजी मजबूत है, लेकिन निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

मुद्रास्फीति, बच्चों की जरूरतों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं।

निवेश में विविधता लाएं और गारंटीकृत आय स्रोत सुरक्षित करें।

समय से पहले निर्णय लेने से बचें। सेवानिवृत्त होने से पहले पूरी तरह से मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |39 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Rajan - Jan 20, 2025

Career

My son appears for +2 cbse board this year 2025. He is also writing iit jee mains exam, his group PCM&cs and good in score in (95%)maths, (85%)chemistry and cs (95%) , physics, english average.. Can he pursue btech ( data science) or BE (CS) BE(iT) Pls advice best for him, he is well in python and good in sql data analysis, excellent in problem solving in maths

Ans: BE (CS) ,BE(IT) is better. AI/ML is the future. Let him appear in hackathons to know his position

Rajesh Kumar Singh |39 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 21, 2025

Question by Hemanth - Jan 20, 2025English

Career

मैं 33 साल का हूँ, पुरुष हूँ। ग्रामीण सहकारी बैंक में आईटी एडमिन के पद पर कार्यरत हूँ, मुझे SQL, डोमेन, डेटाबेस प्रबंधन, बैंकिंग और नेटवर्किंग का ज्ञान है। मैं उच्च वेतन वाली नौकरी के लिए बैंगलोर जाना चाहता हूँ, क्या मेरे पास अभी भी MNC में नौकरी पाने का मौका है, क्या मुझे साइबर सुरक्षा या कोडिंग डोमेन में जाना चाहिए। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। और कौन सा कोर्स या प्रमाणन मेरे लिए उपयुक्त है।

Ans: प्रतिष्ठित साइबर सुरक्षा या कोडिंग डोमेन अच्छा है, वर्तमान नौकरी छोड़ने से पहले उद्योग के लोगों से बात करें

Dr Anshuman Manaswi |26 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Jan 20, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Health

नाखून चबाने की आदत से कैसे बचें?

Ans: आपको अपनी ज़रूरतों पर नियंत्रण रखना होगा, तनाव कम करना होगा और व्यस्त रहकर खुद को विचलित करना होगा।
लेकिन अगर फिर भी यह नियंत्रित नहीं होता है, तो कृपया किसी मनोवैज्ञानिक से मिलें

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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