नमस्ते, मैंने एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान खरीदा है। मैंने इसे 8 लाख के सिंगल प्रीमियम पर लिया है। 6 महीने हो गए हैं और मुझे अपने फंड में कोई वृद्धि नहीं दिख रही है। वास्तव में मेरी राशि केवल घट रही है। मुझे वास्तव में शेयर बाजार और अन्य चीजों के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। मैं अपने पैसों को लेकर बहुत चिंतित हूं। अगर किसी ने भी यही प्लान लिया है तो कृपया इस बारे में अपना अनुभव साझा करें

Ans: बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं:
• संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है।
• कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है।
• अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है।
अपने लक्ष्यों पर विचार करें!
• जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं।
• धन वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें? MF उनके लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी निवेश रणनीति का आकलन करना
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान में मिडकैप फंड में 100% आवंटन के साथ निवेश करने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण है। आइए यूलिप को सरेंडर करने और संभावित रूप से बेहतर परिणामों के लिए फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के विकल्प का पता लगाएं।

यूलिप को सरेंडर करना
अपनी चिंताओं और निवेश उद्देश्यों पर विचार करते हुए, यूलिप को सरेंडर करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। यूलिप अक्सर उच्च शुल्क और सीमित लचीलेपन के साथ आते हैं, जो लंबी अवधि में आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य और किसी भी संबंधित शुल्क का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
सरेंडर किए गए यूलिप से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम भूख और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और तरलता प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

यूलिप के नुकसान
यूलिप अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं, खासकर पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में पारदर्शिता और लचीलापन की कमी हो सकती है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में पुनर्निवेशित फंड आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

नियमित फंड के लाभ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं। सीएफपी आपके निवेश को आपके उद्देश्यों के अनुरूप सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं। वे बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
यूलिप को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके निवेश लक्ष्यों और चिंताओं को ध्यान में रखते हुए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

निवेश और बीमा को मिलाने की गलती कभी न करें।

आप जिस वार्षिक प्रीमियम (10 लाख प्रति वर्ष) में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उसके लिए आपको नए नियमों के अनुसार परिपक्वता पर LTCG कर का भुगतान करना होगा।

यदि आपके पास पहले से ही पर्याप्त जीवन बीमा कवर है, तो मेरा सुझाव है कि आप इस ULIP से बचें और अपने अन्य लक्ष्यों के लिए NPS, म्यूचुअल फंड (इक्विटी और डेट दोनों), सोना और रियल एस्टेट में निवेश करें।

शुभकामनाएँ;

Ans: आप बीमा-सह-निवेश पॉलिसी में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

पॉलिसी की अवधि 12 वर्ष है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष है।

आपने 2 वर्ष पूरे कर लिए हैं, और फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है।

आप जानना चाहते हैं कि आपको यह पॉलिसी जारी रखनी चाहिए या नहीं।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ धन सृजन के लिए सर्वोत्तम नहीं हैं। आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

बीमा-सह-निवेश योजनाओं से जुड़ी समस्याएँ
उच्च शुल्क: इन योजनाओं में शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क होता है। इससे वास्तविक निवेश रिटर्न कम हो जाता है।

कम रिटर्न: रिटर्न आमतौर पर 4%-6% होता है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम होता है।

लॉक-इन अवधि: आपको सीमित लचीलेपन के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना होता है।

खराब लिक्विडिटी: मैच्योरिटी से पहले फंड निकालने पर उच्च दंड लग सकता है।

बीमा और निवेश का मिश्रण: बीमा को सुरक्षा प्रदान करनी चाहिए, और निवेश को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। संयुक्त उत्पाद किसी भी लक्ष्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करता है।

आपकी पॉलिसी का अब तक का प्रदर्शन
आपने अब तक 3 लाख रुपये (2 साल के लिए 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) निवेश किए हैं।

आपके वर्तमान फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है, जिसका मतलब है कि 30,000 रुपये का नुकसान।

यह शुरुआती वर्षों में काटे गए उच्च शुल्कों के कारण है।

भले ही फंड भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करे, लेकिन शुल्क रिटर्न को प्रभावित करना जारी रखेंगे।

आपको यह तय करना होगा कि निवेशित रहना है या बेहतर विकल्पों की ओर बढ़ना है।

क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?

यदि धन सृजन आपका लक्ष्य है, तो यह योजना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।

यदि आपको बीमा की आवश्यकता है, तो शुद्ध टर्म बीमा योजना अधिक लागत प्रभावी है।

आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और बेहतर विकास के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।

सरेंडर शुल्क आपके कॉर्पस को कम कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देंगे।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये बीमा योजनाओं की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड अच्छे रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आपको कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है तो उपयुक्त है।

पीपीएफ या ईपीएफ: यदि आप एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प चाहते हैं।

इन साधनों में अपने पैसे को फिर से आवंटित करने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिलेगा।

सरेंडर करने पर कर संबंधी विचार
5 साल से पहले सरेंडर करने पर परिपक्वता राशि आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगी।

यदि आप 5 साल के बाद बाहर निकलते हैं, तो राशि कर-मुक्त होगी।

आप जितनी जल्दी सरेंडर करेंगे, प्रभाव उतना ही अधिक होगा, लेकिन निवेशित रहने से आपके रिटर्न में कमी आती रहेगी।

यदि आवश्यक हो तो कर विशेषज्ञ से परामर्श करें, लेकिन अधिकांश मामलों में, बेहतर निवेश पर स्विच करना अधिक फायदेमंद होता है।

आपके अगले कदम क्या होने चाहिए?

यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है, तो पॉलिसी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

ऐसी बीमा-लिंक्ड योजनाओं में भविष्य के निवेश से बचें।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें।

अंत में
बीमा-सह-निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न नहीं देती हैं।

आपकी पॉलिसी पहले से ही उच्च शुल्क के कारण नकारात्मक वृद्धि दिखा रही है।

इसे सरेंडर करने और बेहतर निवेश रणनीति अपनाने पर विचार करें।

बेहतर वित्तीय विकास के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

म्यूचुअल फंड और अन्य लचीले विकल्पों में भविष्य के निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: मैं मार्गदर्शन प्राप्त करने में आपकी स्पष्टता और सक्रियता की सराहना करता हूँ। आइए कदम दर कदम काम करें ताकि आप अपनी पॉलिसी भुगतान का अधिकतम लाभ उठा सकें और एक मजबूत भविष्य का निर्माण कर सकें।

आपकी मौजूदा पॉलिसी और वर्तमान मूल्य

आपने इस महीने समाप्त होने वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसी में पाँच वर्षों में 6 लाख रुपये का निवेश किया। पॉलिसी का वर्तमान मूल्य 1.05 करोड़ रुपये है। आपने इस योजना को नौ वर्षों तक बनाए रखा। यह धैर्य और दृढ़ता को दर्शाता है। अब आपका पैसा अधिक उत्पादक क्षेत्रों में निवेश के लिए तैयार है।

बीमा-सह-निवेश योजनाओं की आलोचना

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ जीवन बीमा को निवेश घटक के साथ जोड़ती हैं। हालाँकि ये सुरक्षा का वादा करती हैं, लेकिन इनके साथ एंट्री लोड, फंड प्रबंधन शुल्क और कमीशन भुगतान जैसी उच्च आंतरिक लागतें भी आती हैं। ये शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं, जो अक्सर म्यूचुअल फंड जैसे स्पष्ट साधनों की तुलना में उन्हें कम प्रदर्शन करने वाला बनाते हैं।

ये योजनाएँ आपको दीर्घकालिक अनुबंधों से भी बांधती हैं और लचीलेपन को सीमित करती हैं। आप कस्टमाइज्ड एसेट एलोकेशन नहीं चुन सकते, न ही जरूरतों के आधार पर रीबैलेंस कर सकते हैं। निवेश रिटर्न औसत रहता है क्योंकि शुल्क प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं। आपके जीवन के विकास के साथ रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई निरंतर सलाहकार मार्गदर्शन नहीं है।

नतीजतन, ऐसी योजनाएं अक्सर निवेश के भेष में बीमा प्रदान करती हैं, मामूली वृद्धि प्रदान करती हैं और आपको इसमें फंसा देती हैं। दूसरी ओर, डायरेक्ट इक्विटी या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं के लिए व्यक्तिगत प्रयास की आवश्यकता होती है और इसमें छिपे हुए नुकसान हो सकते हैं, खासकर पेशेवर सहायता के बिना।

सरेंडर बनाम मैच्योरिटी तक जारी रखें

आप एक निर्णायक निर्णय बिंदु पर खड़े हैं। एक विकल्प यह है कि पॉलिसी को मैच्योरिटी तक जारी रखें और गारंटीड भुगतान प्राप्त करें। इससे आपको सुरक्षा मिलती है लेकिन आपका पैसा कम रिटर्न वाले उत्पाद में बंधा रह जाता है।

दूसरा विकल्प अभी पॉलिसी सरेंडर करना है। ऐसा करने से आपके पूरे 1.05 करोड़ रुपये फिर से निवेश के लिए उपलब्ध हो जाएंगे। उचित योजना के साथ, इस राशि का अधिक रचनात्मक रूप से उपयोग किया जा सकता है—विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से जो बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

अभी सरेंडर करने से आपको अपनी पूंजी तक पहले पहुंच मिलती है। समय के साथ, विकास परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश आपके लक्ष्यों के लिए शेष वर्षों में काफी अधिक लाभ कमा सकता है। दूसरी ओर, परिपक्वता तक जारी रखने से किसी भी आत्मसमर्पण दंड से बचा जा सकता है, लेकिन आपके पैसे का कम उपयोग होता है।

अपने वित्तीय और जीवन के उद्देश्यों को स्पष्ट करना

परिनियोजन निर्णय लेने से पहले, अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें:

सेवानिवृत्ति सुरक्षा: आप किस उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं? उस समय आपका वांछित कोष कितना है?

बच्चे का भविष्य: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा, शादी या अन्य ज़रूरतें हो सकती हैं। कब और कितना?

जीवन शैली की आकांक्षाएँ: क्या आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं? व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं? यात्रा करना चाहते हैं?

प्रत्येक लक्ष्य को अनुकूलित निवेश बकेट के साथ लक्षित किया जा सकता है, ताकि आप प्रगति को अलग से ट्रैक कर सकें। यह विभिन्न उद्देश्यों के लिए बनाए गए कोष को मिलाने से बचता है।

बीमा समीक्षा: क्या आप अभी भी पर्याप्त रूप से कवर हैं?

जब आप अपनी योजना रद्द करते हैं, तो अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें:

टर्म बीमा: क्या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है? अंगूठे का नियम: आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना, वर्तमान जिम्मेदारियों के लिए समायोजित।

स्वास्थ्य बीमा: उम्र बढ़ने के साथ यह महत्वपूर्ण हो जाता है। जांचें कि क्या आपके पास गंभीर बीमारियों सहित पर्याप्त कवरेज है।

एंडोमेंट या यूलिप उत्पादों में पुनर्निवेश करने से बचें: वे बीमा और निवेश को शिथिल रूप से मिलाते हैं और बहुत अधिक रिटर्न नहीं देते हैं। यदि मौजूद हैं, तो अपने सीएफपी से अधिक कुशल म्यूचुअल फंड में मूल्य को आत्मसमर्पण करने और पुनः आवंटित करने के बारे में परामर्श करें।

बीमा को पैसे की रक्षा करनी चाहिए, न कि उसे बंद करना चाहिए।

एक बेहतर निवेश आवंटन का निर्माण

एक बार जब 1.05 करोड़ रुपये उपलब्ध हो जाएं, तो इसे विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में आवंटित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%)
ये फंड कंपनियों में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित, नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें। वे आर्थिक स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जबकि प्रत्यक्ष निवेश या इंडेक्स फंड में वह लचीलापन नहीं होता है। आपका सीएफपी और एमएफडी आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद करेगा।

ऋण और निश्चित आय (30%)
इसमें पीपीएफ, एनएससी, कॉरपोरेट बॉन्ड या कम अवधि के ऋण फंड जैसे उत्पाद शामिल हैं। ये इक्विटी की अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं।

सोने का निवेश (5%)
आर्थिक झटकों को झेलने के लिए सोने में थोड़ा निवेश करें। शुद्धता और पुनर्विक्रय संबंधी परेशानियों से बचने के लिए आप भौतिक आभूषणों के बजाय सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड रख सकते हैं।

तरलता बफर (5%)
आपात स्थिति या अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विड फंड या अल्पकालिक जमा रखें।

नियमित निवेश और पुनर्संतुलन के माध्यम से, यह आवंटन जोखिम नियंत्रण के साथ दीर्घकालिक धन का निर्माण करता है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी निवेश

सीएफपी और एमएफडी द्वारा निर्देशित नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएं क्यों पसंदीदा तरीका हैं:

व्यवहार कोचिंग: भावनाएं गलत निर्णय लेने को प्रेरित करती हैं। आपका सीएफपी आपको मंदी के दौरान शांत रहने में मदद करता है।

अनुकूली निवेश: फंड मैनेजर बाजार चक्रों के आधार पर पोर्टफोलियो मिश्रण बदलते हैं—ऐसा कुछ जो इंडेक्स फंड नहीं कर सकते।

कस्टमाइज़्ड चयन: आपका CFP आपके लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर फंड चुनता है।

समय-समय पर निगरानी: आपको नियमित समीक्षा मिलती है और आप समय के साथ अपने पाठ्यक्रम को सही कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड स्वामित्व की जिम्मेदारी पूरी तरह से आप पर छोड़ देते हैं। फंड चयन, समय या गैर-पुनर्संतुलन में गलतियाँ दीर्घकालिक रिटर्न को नुकसान पहुँचा सकती हैं। पेशेवर निरीक्षण के साथ नियमित योजनाएँ इन जोखिमों को कम करती हैं।

निवेश में कराधान जागरूकता

इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (₹1.25 लाख से ऊपर) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है

ऋण साधन:

लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है

स्मार्ट टैक्स प्लानिंग में फंड की बिक्री को कई वित्तीय वर्षों में फैलाना और उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करना शामिल है। आपका CFP आपकी कर देयता को कम करने के लिए समय और रिपोर्टिंग में सहायता करता है।

लिक्विडिटी और अल्पकालिक जरूरतें

आपके कुछ कोष की जरूरत अगले एक या दो साल में पड़ सकती है (जैसे, यात्रा, चिकित्सा आपात स्थिति या घर के नवीनीकरण के लिए)। ऐसे फंड के लिए:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें

ये स्थिरता प्रदान करते हैं और इन्हें 1–3 दिनों में भुनाया जा सकता है

अगर आप FD पसंद करते हैं, तो छोटी अवधि चुनें और नकदी प्रवाह की जरूरतों के हिसाब से उन्हें अलग-अलग समय पर चुकाएं

मन की शांति के लिए बफर (कॉर्पस का ~5%) अलग रखें

एस्टेट प्लानिंग और वेल्थ ट्रांसफर

इस आकार के कोष के लिए परिवार के लिए उचित योजना की जरूरत होती है:

अपनी वसीयत बनाएं या अपडेट करें, जिसमें संपत्ति, निवेश, बीमा शामिल हों

सुनिश्चित करें कि बैंक खातों, बीमा, म्यूचुअल फंड में नामांकन अपडेट किए गए हैं

अपने नामांकित परिवार के सदस्यों या प्रियजनों को खाते तक पहुंच के बारे में सूचित करें

रिकॉर्ड को सुरक्षित तरीके से स्टोर करें (सेफ डिपॉजिट बॉक्स या डिजिटल वॉल्ट में)

इससे यह सुनिश्चित होता है कि भविष्य में आपकी संपत्ति आपके प्रियजनों को आसानी से ट्रांसफर हो जाए।

कार्यान्वयन योजना (तिमाही-दर-तिमाही)

तिमाही 1

सरेंडर निर्णय या पॉलिसी परिपक्वता समयसीमा को अंतिम रूप दें

अवधि और स्वास्थ्य कवर सहित बीमा पर्याप्तता को मान्य करें

नए निवेश (बैंक, एमएफडी, रजिस्ट्रार) के लिए खाते खोलें

तिमाही 2

म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम पोर्टफोलियो में पूंजी का पुनर्निवेश करें

इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के लिए एसआईपी सेट करें

लिक्विड फंड या एफडी में लिक्विडिटी बफर का निवेश करें

तिमाही 3

प्रगति की समीक्षा करें और पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

फंड चयन, एसआईपी राशि या लिक्विडिटी आवश्यकताओं को समायोजित करें

किसी भी अल्पकालिक व्यय (यात्रा, गृह सुधार) के लिए योजना बनाएं

तिमाही 4 (वर्ष के अंत में)

वार्षिक रिटर्न और कर निहितार्थों की समीक्षा करें

प्रदर्शन और लक्ष्य प्रगति के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और योजना का पुनर्मूल्यांकन करें

पहले वर्ष के बाद, चक्र जारी रखें—यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय यात्रा आपकी विकसित प्राथमिकताओं के साथ संरेखित रहे।

सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए

एक अच्छी योजना के साथ भी, इन नुकसानों से बचें:

केवल कम-उपज वाले बीमा उत्पादों में पुनर्निवेश करना

बिना मार्गदर्शन के सीधे फंड में जाना

कर-कुशल निवेश के महत्व को अनदेखा करना

आपात स्थिति के लिए लिक्विडिटी को भूल जाना

बीमा समीक्षा में देरी करना या उसे छोड़ देना

संपत्ति नियोजन और अपडेट को औपचारिक रूप न देना

आपके CFP के माध्यम से नियमित समीक्षा प्रक्रिया सब कुछ ट्रैक पर रखती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने बचत-आधारित उत्पाद में एक बड़ा कोष बनाने के लिए लगन से काम किया है। अब आप बेहतर रिटर्न और स्पष्टता के हकदार हैं। इरादे और योजना के साथ अपनी पूंजी को जल्दी से जल्दी जारी करने से आप उन साधनों में पैसा लगा सकते हैं जो आपकी महत्वाकांक्षा और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप बढ़ते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और डेट फंड के विविध मिश्रण में स्थानांतरित करके, आप स्थिरता बनाए रखते हुए दीर्घकालिक विकास को बढ़ाने के लिए खुद को तैयार करते हैं। सोने और लिक्विडिटी बफर में केवल 5% के साथ, आपका पोर्टफोलियो मजबूत और लचीला बना रहता है। चयन, समीक्षा और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से अनुशासित कार्यान्वयन सुनिश्चित होता है।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ेंगे, आपके निवेश उद्देश्यपूर्ण और कुशल होंगे, जो आपके लक्ष्यों, करों, पारिवारिक सुरक्षा और विरासत नियोजन के साथ संरेखित होंगे। अभी रिडीम करना केवल एक वित्तीय कदम नहीं है—यह अधिक फायदेमंद और सुरक्षित वित्तीय मार्ग पर चलने की क्षमता को अनलॉक करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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