विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
क्या मुझे 2 वर्षों के बाद 2.7 लाख फंड मूल्य वाली अपनी एसबीआई स्मार्ट वेल्थ योजना जारी रखनी चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English
मैं 7 साल के लिए एसबीआई स्मार्ट वेल्थ प्लान में 1.5 लाख का निवेश कर रहा हूँ। मेरी पॉलिसी अवधि 12 साल है। क्या यह अच्छे रिटर्न के लिए एक अच्छी योजना है, 2 साल पूरे हो गए हैं, फंड वैल्यू 2.7 लाख है, क्या इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: आप बीमा-सह-निवेश पॉलिसी में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।
पॉलिसी की अवधि 12 वर्ष है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष है।
आपने 2 वर्ष पूरे कर लिए हैं, और फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है।
आप जानना चाहते हैं कि आपको यह पॉलिसी जारी रखनी चाहिए या नहीं।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ धन सृजन के लिए सर्वोत्तम नहीं हैं। आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
बीमा-सह-निवेश योजनाओं से जुड़ी समस्याएँ
उच्च शुल्क: इन योजनाओं में शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क होता है। इससे वास्तविक निवेश रिटर्न कम हो जाता है।
कम रिटर्न: रिटर्न आमतौर पर 4%-6% होता है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम होता है।
लॉक-इन अवधि: आपको सीमित लचीलेपन के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना होता है।
खराब लिक्विडिटी: मैच्योरिटी से पहले फंड निकालने पर उच्च दंड लग सकता है।
बीमा और निवेश का मिश्रण: बीमा को सुरक्षा प्रदान करनी चाहिए, और निवेश को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। संयुक्त उत्पाद किसी भी लक्ष्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करता है।
आपकी पॉलिसी का अब तक का प्रदर्शन
आपने अब तक 3 लाख रुपये (2 साल के लिए 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) निवेश किए हैं।
आपके वर्तमान फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है, जिसका मतलब है कि 30,000 रुपये का नुकसान।
यह शुरुआती वर्षों में काटे गए उच्च शुल्कों के कारण है।
भले ही फंड भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करे, लेकिन शुल्क रिटर्न को प्रभावित करना जारी रखेंगे।
आपको यह तय करना होगा कि निवेशित रहना है या बेहतर विकल्पों की ओर बढ़ना है।
क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?
यदि धन सृजन आपका लक्ष्य है, तो यह योजना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।
यदि आपको बीमा की आवश्यकता है, तो शुद्ध टर्म बीमा योजना अधिक लागत प्रभावी है।
आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और बेहतर विकास के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।
सरेंडर शुल्क आपके कॉर्पस को कम कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देंगे।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये बीमा योजनाओं की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड अच्छे रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: यदि आपको कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है तो उपयुक्त है।
पीपीएफ या ईपीएफ: यदि आप एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प चाहते हैं।
इन साधनों में अपने पैसे को फिर से आवंटित करने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिलेगा।
सरेंडर करने पर कर संबंधी विचार
5 साल से पहले सरेंडर करने पर परिपक्वता राशि आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगी।
यदि आप 5 साल के बाद बाहर निकलते हैं, तो राशि कर-मुक्त होगी।
आप जितनी जल्दी सरेंडर करेंगे, प्रभाव उतना ही अधिक होगा, लेकिन निवेशित रहने से आपके रिटर्न में कमी आती रहेगी।
यदि आवश्यक हो तो कर विशेषज्ञ से परामर्श करें, लेकिन अधिकांश मामलों में, बेहतर निवेश पर स्विच करना अधिक फायदेमंद होता है।
आपके अगले कदम क्या होने चाहिए?
यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है, तो पॉलिसी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
ऐसी बीमा-लिंक्ड योजनाओं में भविष्य के निवेश से बचें।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें।
अंत में
बीमा-सह-निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न नहीं देती हैं।
आपकी पॉलिसी पहले से ही उच्च शुल्क के कारण नकारात्मक वृद्धि दिखा रही है।
इसे सरेंडर करने और बेहतर निवेश रणनीति अपनाने पर विचार करें।
बेहतर वित्तीय विकास के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।
म्यूचुअल फंड और अन्य लचीले विकल्पों में भविष्य के निवेश करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
पॉलिसी की अवधि 12 वर्ष है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष है।
आपने 2 वर्ष पूरे कर लिए हैं, और फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है।
आप जानना चाहते हैं कि आपको यह पॉलिसी जारी रखनी चाहिए या नहीं।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ धन सृजन के लिए सर्वोत्तम नहीं हैं। आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
बीमा-सह-निवेश योजनाओं से जुड़ी समस्याएँ
उच्च शुल्क: इन योजनाओं में शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क होता है। इससे वास्तविक निवेश रिटर्न कम हो जाता है।
कम रिटर्न: रिटर्न आमतौर पर 4%-6% होता है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम होता है।
लॉक-इन अवधि: आपको सीमित लचीलेपन के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना होता है।
खराब लिक्विडिटी: मैच्योरिटी से पहले फंड निकालने पर उच्च दंड लग सकता है।
बीमा और निवेश का मिश्रण: बीमा को सुरक्षा प्रदान करनी चाहिए, और निवेश को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। संयुक्त उत्पाद किसी भी लक्ष्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करता है।
आपकी पॉलिसी का अब तक का प्रदर्शन
आपने अब तक 3 लाख रुपये (2 साल के लिए 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) निवेश किए हैं।
आपके वर्तमान फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है, जिसका मतलब है कि 30,000 रुपये का नुकसान।
यह शुरुआती वर्षों में काटे गए उच्च शुल्कों के कारण है।
भले ही फंड भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करे, लेकिन शुल्क रिटर्न को प्रभावित करना जारी रखेंगे।
आपको यह तय करना होगा कि निवेशित रहना है या बेहतर विकल्पों की ओर बढ़ना है।
क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?
यदि धन सृजन आपका लक्ष्य है, तो यह योजना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।
यदि आपको बीमा की आवश्यकता है, तो शुद्ध टर्म बीमा योजना अधिक लागत प्रभावी है।
आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और बेहतर विकास के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।
सरेंडर शुल्क आपके कॉर्पस को कम कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देंगे।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये बीमा योजनाओं की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड अच्छे रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: यदि आपको कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है तो उपयुक्त है।
पीपीएफ या ईपीएफ: यदि आप एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प चाहते हैं।
इन साधनों में अपने पैसे को फिर से आवंटित करने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिलेगा।
सरेंडर करने पर कर संबंधी विचार
5 साल से पहले सरेंडर करने पर परिपक्वता राशि आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगी।
यदि आप 5 साल के बाद बाहर निकलते हैं, तो राशि कर-मुक्त होगी।
आप जितनी जल्दी सरेंडर करेंगे, प्रभाव उतना ही अधिक होगा, लेकिन निवेशित रहने से आपके रिटर्न में कमी आती रहेगी।
यदि आवश्यक हो तो कर विशेषज्ञ से परामर्श करें, लेकिन अधिकांश मामलों में, बेहतर निवेश पर स्विच करना अधिक फायदेमंद होता है।
आपके अगले कदम क्या होने चाहिए?
यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है, तो पॉलिसी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
ऐसी बीमा-लिंक्ड योजनाओं में भविष्य के निवेश से बचें।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें।
अंत में
बीमा-सह-निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न नहीं देती हैं।
आपकी पॉलिसी पहले से ही उच्च शुल्क के कारण नकारात्मक वृद्धि दिखा रही है।
इसे सरेंडर करने और बेहतर निवेश रणनीति अपनाने पर विचार करें।
बेहतर वित्तीय विकास के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।
म्यूचुअल फंड और अन्य लचीले विकल्पों में भविष्य के निवेश करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024
नवीनतम प्रश्न
Dr Anshuman Manaswi |34 Answers |Ask -Follow
Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Mar 19, 2025
Radheshyam Zanwar |1457 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 19, 2025
Anu Krishna |1563 Answers |Ask -Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 19, 2025
Anu Krishna |1563 Answers |Ask -Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 19, 2025
Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow
Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025
Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow
Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025
Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow
Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025
Milind Vadjikar |1116 Answers |Ask -Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 19, 2025
Question by P - Mar 18, 2025English
Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025
