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52-Year-Old Investor Aims for 3 Crore Target with 50 Lakh Portfolio: How to Realign?

Ramalingam Kalirajan |9317 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by arun on Mar 16, 2023English

सर, वर्तमान में मेरे पास शेयरों में 50 लाख रुपये हैं, लेकिन मुझे अच्छा रिटर्न नहीं मिल रहा है, मैं 52 साल का हूं। मैं इस राशि को अगले 8 वर्षों तक रख सकता हूं, मैं 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचना चाहता हूं, कृपया मेरे पोर्टफोलियो को पुनः व्यवस्थित करने में मेरी मदद करें।

Ans: आपने शेयरों में 50 लाख रुपये निवेश किए हैं, लेकिन रिटर्न से संतुष्ट नहीं हैं। 52 साल की उम्र में, आपके पास 3 करोड़ रुपये के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 8 साल हैं। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने उद्देश्यों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करना चाहते हैं।

आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और पता लगाएं कि संरचित और प्रभावी तरीके से अपने लक्ष्य को कैसे प्राप्त करें।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की चुनौतियों को समझना
व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अगर सक्रिय रूप से प्रबंधित या विविधीकृत न हो। शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, और केवल प्रत्यक्ष इक्विटी पर निर्भर रहने से हमेशा वांछित रिटर्न नहीं मिल सकता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के साथ कुछ सामान्य चुनौतियाँ इस प्रकार हैं:

बाजार में अस्थिरता: शेयर की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, जिससे अप्रत्याशित रिटर्न मिलता है।

विविधीकरण की कमी: कुछ शेयरों में निवेश को केंद्रित करने से जोखिम बढ़ जाता है।

समय और विशेषज्ञता: शेयर पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

इन चुनौतियों को देखते हुए, अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करना और अधिक विविध विकल्पों का पता लगाना बुद्धिमानी हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संगठित करने का मामला
3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक अधिक संरचित और विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। केवल खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को बनाए रखना पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसके बजाय, एक पुनर्संरेखण आपको प्रबंधित जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में संक्रमण
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और विशेषज्ञता वाले फंड मैनेजर आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान मार्गदर्शन कर सकते हैं।

स्थिरता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो समय के साथ अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के लाभ
अनुकूलित सलाह: एक सीएफपी आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

लक्ष्य-उन्मुख योजना: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी के साथ, आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जाएगी और आपके लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहने के लिए समायोजित किया जाएगा।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने के चरण
यहाँ बताया गया है कि आप अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे फिर से संरेखित करना शुरू कर सकते हैं:

चरण 1: अपने वर्तमान शेयर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
कम प्रदर्शन करने वाले शेयरों की पहचान करें जो लगातार अपेक्षाओं को पूरा करने में विफल रहे हैं।

इन शेयरों को बेचने और फंड को अधिक विविध विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

चरण 2: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें
इक्विटी फंड: अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड स्टॉक की विविध श्रेणी में निवेश करते हैं, जो प्रबंधित जोखिम के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे विकास और स्थिरता दोनों मिलती है।

डेट फंड: आपके निवेश का एक छोटा हिस्सा डेट फंड में जा सकता है, जो कम रिटर्न देते हैं लेकिन स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

चरण 3: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
सीएफपी से जुड़ें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनने की प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) बनाने में भी मदद करेगा जो आपके लक्ष्य के साथ संरेखित हो, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश समय के साथ लगातार बढ़ते रहें।

कर दक्षता और निवेश क्षितिज
जैसे ही आप अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करते हैं, कर दक्षता और आपके निवेश क्षितिज पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक म्यूचुअल फंड रखने से, आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम कर दरों का लाभ उठा सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): आपके लक्ष्य वर्ष के करीब, एक सीएफपी आपको अपने फंड को धीरे-धीरे निकालने, कर प्रभाव को कम करने और तरलता सुनिश्चित करने के लिए एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
8 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से प्रत्यक्ष इक्विटी से अधिक विविध दृष्टिकोण के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करना आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, नियमित रूप से समीक्षा की जाती है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को अधिकतम करता है, जिससे आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर आ जाते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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