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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 27, 2024English

मेरा पोर्टफोलियो इस प्रकार है। 45 वर्षीय पुरुष। 65 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। 1 - 1.1 करोड़ मूल्य के 2 घर, जिनमें से प्रत्येक का पूरा भुगतान हो चुका है। 1.3 करोड़ मूल्य का एक पैतृक घर। 2 - 5 करोड़ मूल्य की 1 विदेशी संपत्ति, जिस पर लगभग 2.2 करोड़ का लोन बाकी है 3 - बैंक जमा + नकद (लगभग 50 लाख) 4 - लगभग 25 लाख मूल्य के विदेशी स्टॉक और क्रिप्टो, इन स्टॉक और क्रिप्टो में हर महीने लगभग 30 हजार रुपये का निवेश 5 - हाल ही में लगभग 7 महीने पहले लगभग 90 हजार प्रति माह की दर से MF SIP शुरू किया। 10-15 साल तक जारी रखने का इरादा है (ज्यादातर इक्विटी)। अब तक कुल मूल्य 7 लाख रुपये। 6 - सुपरएनुएशन फंड में अब तक लगभग 1.5 करोड़ रुपये। 67 वर्ष की आयु में बाहर निकल सकते हैं। 7 किराये की आय 36 हजार प्रति माह। 8 पिछले 3 महीनों से हर महीने 13 हजार रुपये की कुल राशि के साथ कमोडिटी (सोना, चांदी और प्लेटिनम) में निवेश करना शुरू किया है। कम से कम 5 साल तक इसे जारी रखने का इरादा है। 9 - गारंटीड (आस्थगित वार्षिकी योजना) में निवेश कर रहा हूँ, जिससे मुझे 60 साल की उम्र से 20 साल तक हर महीने लगभग 30 हजार रुपये मिलेंगे। 10. कुछ चालू एलआईसी योजनाएँ। अगले 20 सालों में कुल 60 लाख रुपये वापस मिलने की उम्मीद है। 11. वर्तमान में कर के बाद हर महीने लगभग 5 लाख रुपये निकाल रहा हूँ। लक्ष्य निम्नलिखित हैं - 60 साल की उम्र से हर महीने लगभग 2 लाख रुपये की स्थिर आय - 65 साल की उम्र में 20 करोड़ रुपये की कुल लिक्विडिटी (संपत्ति परिसंपत्ति मूल्य को छोड़कर) मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर लगभग 20 करोड़ रुपये की तलाश में हूँ। क्या यह संभव है? मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में सबसे अच्छा बदलाव कैसे करूँ? मैं सभी अंडे एक ही टोकरी में रखना पसंद नहीं करता और आगे विविधता लाना चाहता हूँ।

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, हमें आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और आवश्यक समायोजन करने की आवश्यकता है। आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु से 2 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर आय और 65 वर्ष की आयु तक 20 करोड़ रुपये की कुल तरलता है। यह एक अच्छी तरह से संरचित योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ संभव है। आइए आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू का मूल्यांकन करें और सुधार का सुझाव दें।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जो एक अच्छी शुरुआत है। नीचे आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक घटक के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सुझाव दिए गए हैं।

रियल एस्टेट
आपके पास रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश है, जिसमें 1.1 करोड़ रुपये के दो पूरी तरह से भुगतान किए गए घर और 1.3 करोड़ रुपये का एक पैतृक घर शामिल है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 2.2 करोड़ रुपये के बकाया ऋण के साथ 5 करोड़ रुपये की एक विदेशी संपत्ति है।

जबकि रियल एस्टेट पूंजी वृद्धि प्रदान करता है, यह कम तरल है। इसलिए, सेवानिवृत्ति के लिए केवल संपत्ति पर निर्भर रहना आदर्श नहीं हो सकता है। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना होना चाहिए कि अन्य तरल निवेश आपकी रियल एस्टेट होल्डिंग्स का पूरक हों।

बैंक जमा और नकद
आपके पास बैंक जमा और नकद में 50 लाख रुपये हैं। यह एक रूढ़िवादी और सुरक्षित विकल्प है, जो तरलता और सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न आमतौर पर कम होता है।

यहाँ एक आपातकालीन निधि बनाए रखने और बाकी को अधिक-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। यह समय के साथ बेहतर विकास सुनिश्चित करेगा।

विदेशी स्टॉक और क्रिप्टो
आप विदेशी स्टॉक और क्रिप्टो में हर महीने 30 हज़ार रुपये का निवेश करते हैं, जिसकी कीमत वर्तमान में 25 लाख रुपये है। इस सेगमेंट में उच्च रिटर्न की संभावना है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक है। यहाँ अधिक निवेश न करके संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।

निवेश जारी रखना अच्छा है, लेकिन प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखें और समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी
आपने 7 महीने पहले 90 हज़ार रुपये प्रति महीने का म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू किया था, जो ज़्यादातर इक्विटी में था, जिसका कुल मूल्य 7 लाख रुपये था। यह दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक ठोस रणनीति है। इसे अगले 10-15 वर्षों तक योजना के अनुसार जारी रखें।

डायरेक्ट फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर प्रबंधन और पुनर्संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

सुपरएनुएशन फंड
आपके पास सुपरएनुएशन फंड में 1.5 करोड़ रुपये हैं, जिन्हें 67 वर्ष की आयु में निकाला जा सकता है। यह एक बड़ी राशि है जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का समर्थन कर सकती है। सुनिश्चित करें कि इसे विकास और सुरक्षा को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और ऋण के संतुलित मिश्रण में निवेश किया जाए।

किराये की आय
आपको किराये की आय में प्रति माह 36K रुपये मिलते हैं। यह एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है और अन्य निवेशों के लिए एक अच्छा पूरक है।

कमोडिटी निवेश
आपने सोने, चांदी और प्लैटिनम में प्रति माह 13K रुपये का निवेश करना शुरू कर दिया है। कमोडिटी मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकती है। विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार बनाने के लिए योजना के अनुसार इसे कम से कम पांच साल तक जारी रखें।

आस्थगित वार्षिकी योजनाएँ
आपकी आस्थगित वार्षिकी योजनाएँ 60 वर्ष की आयु से 20 वर्षों के लिए मासिक 30K रुपये का भुगतान करेंगी। वार्षिकियाँ एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकती हैं, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं। सुनिश्चित करें कि ये वार्षिकियाँ आपकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से फिट बैठती हैं।

जीवन बीमा पॉलिसियाँ
अगले 20 वर्षों में चल रही LIC योजनाओं से 60 लाख रुपये की उम्मीद करना फायदेमंद है। सुनिश्चित करें कि ये पॉलिसियाँ आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और पर्याप्त कवरेज प्रदान करें।

वर्तमान आय
आप कर के बाद हर महीने 5 लाख रुपये निकालते हैं। यह आय स्तर भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत और निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
आपकी वर्तमान स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर, आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए यहाँ अनुशंसाएँ दी गई हैं:

म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना है। इक्विटी-उन्मुख फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। CFP के माध्यम से नियमित निवेश बेहतर फंड चयन और समय पर पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।

विदेशी निवेश में विविधता लाएँ
विदेशी स्टॉक और क्रिप्टो उच्च जोखिम वाले हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। अस्थिर परिसंपत्तियों में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स का अनुकूलन करें
किराये की आय और पूंजी वृद्धि उत्पन्न करने के लिए रियल एस्टेट की क्षमता पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि संपत्ति का रखरखाव अच्छी तरह से हो और किराये की आय का लाभ उठाकर अन्य उच्च-विकास वाली संपत्तियों में निवेश करें।

पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। एक सीएफपी आपको सही परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं
म्यूचुअल फंड, सुपरएनुएशन और अन्य विकास-उन्मुख संपत्तियों में व्यवस्थित रूप से निवेश करके एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखें। अनुशासित बचत और विकास रणनीतियों के माध्यम से अपने निवेश के मूल्य को बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

कमोडिटी में निवेश बढ़ाएँ
कमोडिटी बाजार में उतार-चढ़ाव से बचा सकती है। धीरे-धीरे सोने, चांदी और प्लेटिनम में अपने निवेश को बढ़ाएँ। ओवरएक्सपोज़र से बचने के लिए संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

नकदी और सावधि जमा बढ़ाएँ
बैंक जमा और नकदी में एक स्वस्थ आपातकालीन निधि बनाए रखें। बेहतर रिटर्न के लिए अधिक-उपज वाले साधनों में अधिशेष धन का निवेश करें।

एन्युटी योजनाओं की निगरानी करें
सुनिश्चित करें कि आपकी एन्युटी योजनाएँ पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय प्रदान करती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, समय-समय पर उनके प्रदर्शन का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 65 वर्ष की आयु तक 20 करोड़ रुपये की लिक्विडिटी प्राप्त करना संभव है। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें, और इष्टतम परिणामों के लिए सीएफपी से सलाह लें। आपके प्रयास और संरचित योजना एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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