सर, कृपया आपातकालीन निधि बनाने के लिए कोई लिक्विड फंड सुझाएँ? इसके अलावा मेरे पास फ्लेक्सी में 5 फंड और लार्ज और मिडकैप में 2 फंड हैं, इसके अलावा अगर मेरे पास 2 के बजाय लार्ज और मिडकैप के फ्लेक्सी में एक ही एसआईपी है, और जब मुझे 10 साल बाद 50 लाख की आवश्यकता होती है, तो मैं उस एसआईपी से निकासी करूँ?

Ans: अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा
आप जनवरी 2019 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।

आपका शुरुआती SIP ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड में 2,500 रुपये था।

मई 2021 में, आपने एक्सिस ब्लूचिप फंड में 2,500 रुपये का SIP जोड़ा।

आप 2011 से VPF में भी 10% का योगदान करते हैं, जिससे आपके पास पर्याप्त PF बैलेंस बन गया है।

2022 से, आप NPS में सालाना 1,00,000 रुपये का योगदान करते हैं।

ये निवेश धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस आधार हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन
ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड:

यह फंड लार्ज और मिड-कैप दोनों तरह के शेयरों में निवेश करता है।

यह अच्छे रिटर्न और मध्यम जोखिम की संभावना के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

2019 से आपका लगातार SIP एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है।

एक्सिस ब्लूचिप फंड:

यह फंड लार्ज-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जो स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करता है।

मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं।

2021 में इस SIP को शुरू करने से आपकी निवेश रणनीति स्थिरता के साथ पूरी होती है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
2011 से VPF में आपके 10% योगदान ने एक मजबूत PF बैलेंस बनाया है।

VPF कर लाभ और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित निवेश बनाता है।

यह अपनी स्थिर वृद्धि के कारण आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक विश्वसनीय घटक है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
2022 में 1,00,000 रुपये के वार्षिक योगदान के साथ NPS शुरू करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

NPS धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के संपर्क के साथ एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
प्रभावी सेवानिवृत्ति योजना के लिए, आपको एक विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

वीपीएफ और एनपीएस में आपके निवेश से सुरक्षित और कर-कुशल रिटर्न का एक ठोस आधार मिलता है।

आपके म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी के माध्यम से विकास की संभावना को बढ़ाते हैं।

आपातकालीन कोष का निर्माण
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है।

यह आपके जीवन-यापन के 6-12 महीनों के खर्चों को कवर करना चाहिए।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन कोष के लिए सुझाया गया फंड
लिक्विड फंड:

ये फंड उच्च लिक्विडिटी वाले अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम और आपके पैसे तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करके आप प्रभावी रूप से अपना आपातकालीन कोष बना सकते हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड:

ये फंड लिक्विड फंड की तुलना में थोड़े लंबे समय के ऋण साधनों में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम के साथ थोड़े अधिक रिटर्न देते हैं।

थोड़े अधिक विकास की संभावना वाले आपातकालीन फंड बनाने के लिए उपयुक्त।

लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड के लाभ
कम जोखिम:

इन फंड में क्रेडिट जोखिम और ब्याज दर जोखिम कम होता है।

ये अल्पकालिक निवेश और आपात स्थितियों के लिए उपयुक्त हैं।

उच्च लिक्विडिटी:

आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के जल्दी से फंड निकाल सकते हैं।

यह उन आपात स्थितियों के लिए महत्वपूर्ण है जहाँ फंड तक तत्काल पहुँच आवश्यक है।

स्थिर रिटर्न:

ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं।

ये बाजार की अस्थिरता के अधीन नहीं होते हैं, जिससे मन को शांति मिलती है।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना
दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में अधिक एसआईपी जोड़ने पर विचार करें।

प्रदर्शन के आधार पर समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकता है।

वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देते हैं।

सीएफपी से परामर्श करने से धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

निवेश की निगरानी और समायोजन
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर SIP राशि और फंड विकल्पों को समायोजित करें।

सूचित निर्णय लेने के लिए आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखें।

अनुशासित निवेश का महत्व
म्यूचुअल फंड में लगातार SIP लंबी अवधि में धन अर्जित करते हैं।

बाजार की टाइमिंग से बचें; अनुशासित निवेश पर ध्यान दें।

नियमित निवेश बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं।

कर नियोजन और दक्षता
कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत निवेश का उपयोग करें।

NPS, PPF और ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

कुशल कर नियोजन समग्र रिटर्न और बचत को बढ़ाता है।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

यह जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

आपातकालीन निधि रखरखाव
आवश्यकतानुसार अपने आपातकालीन निधि की नियमित समीक्षा करें और उसे फिर से भरें।

सुनिश्चित करें कि यह दीर्घकालिक निवेश से अलग रहे।

यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

वित्तीय शिक्षा और जागरूकता
वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों के बारे में शिक्षित रहें।

बाजार के रुझानों को समझना बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

निरंतर सीखने से यह सुनिश्चित होता है कि आप सूचित और सक्रिय रहें।

निष्कर्ष
आपके मौजूदा निवेश धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक मजबूत आधार दिखाते हैं।

आपातकालीन कोष के लिए किसी लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये जोड़ने पर विचार करें।

व्यक्तिगत सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए किसी सीएफपी से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: स्मार्ट सेविंग: इमरजेंसी फंड और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
यह एक शानदार तरीका है! इमरजेंसी फंड के रूप में 5 लाख रुपये रखना दिखाता है कि आप अप्रत्याशित के लिए तैयार हैं। और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए 5 लाख रुपये का निवेश करना संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

इमरजेंसी फंड - अपना सुरक्षा जाल जमा करें

आपका इमरजेंसी फंड आसानी से सुलभ और कम जोखिम वाला होना चाहिए। यहाँ कुछ अच्छे विकल्प दिए गए हैं:

हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट: अपने पैसे को थोड़ा बढ़ाने के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दर वाले अकाउंट की तलाश करें।

लिक्विड फंड: ये म्यूचुअल फंड हैं जो बहुत ही कम अवधि के डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो आपके पैसे तक आसान पहुँच और रिटर्न की कुछ संभावना प्रदान करते हैं।

महत्वपूर्ण: इमरजेंसी फंड उच्च रिटर्न के बारे में नहीं हैं, वे सुरक्षा के बारे में हैं।

दीर्घकालिक विकास - उच्च जोखिम, उच्च पुरस्कार (संभावित रूप से!)

चूँकि आपके पास दीर्घकालिक विकास के लिए उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। इस दृष्टिकोण में उच्च रिटर्न की संभावना है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी है।
विविधीकरण महत्वपूर्ण है!

अपने जोखिम को फैलाने और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करें:

मल्टी-कैप फंड: विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करने वाली बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करें।

सेक्टोरल फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें, जो उच्च विकास की पेशकश कर सकते हैं लेकिन एक क्षेत्र में एकाग्रता के कारण उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

प्रति माह 25,000 रुपये (एसआईपी) का निवेश - धैर्य शक्ति है

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में नियमित निवेश (एसआईपी) समय के साथ आपके निवेश की लागत को औसत कर सकता है। यह रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने का एक शानदार तरीका है।

याद रखें, यह केवल एक सामान्य दिशानिर्देश है। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना बना सकते हैं।

CFP आपकी निम्न में भी मदद कर सकता है:

सही फंड चुनना: वे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: वे आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एसेट क्लास (मल्टी-कैप, सेक्टोरल, आदि) के सही मिश्रण पर सलाह दे सकते हैं।

नियमित समीक्षा: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और आवश्यकतानुसार आपकी योजना को समायोजित करेगा।

अपने भविष्य की जिम्मेदारी लेना

एक आपातकालीन निधि स्थापित करके और दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित कर रहे हैं। याद रखें, उच्च जोखिम वाले निवेश संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकते हैं, लेकिन नुकसान के अधिक जोखिम के साथ भी आते हैं। एक CFP आपको इन परिस्थितियों से निपटने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वित्तीय योजना से पता चलता है कि आप विचारशील और प्रतिबद्ध हैं। 34 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर आय के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। आपकी एक बेटी है और आप दूसरे बच्चे की योजना बना रहे हैं, जिसका मतलब है कि आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ेंगी।

वर्तमान निवेश और EMI
आपकी मौजूदा EMI 34,000 रुपये प्रति माह है। इसके अतिरिक्त, आपने 10,000 रुपये प्रति माह की SIP और 10,000 रुपये प्रति माह की LIC पॉलिसी शुरू की है। इन प्रतिबद्धताओं के बाद आपके पास 46,000 रुपये बचते हैं।

आपातकालीन निधि का महत्व
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या तत्काल मरम्मत जैसी अप्रत्याशित स्थितियों में मदद करती है। आदर्श रूप से, इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

आपातकालीन निधि बनाना
अपनी शेष मासिक आय का एक हिस्सा बचाकर शुरुआत करें। अपनी मासिक आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें। यह लगभग 20,000 रुपये प्रति माह होगा।

अपने आपातकालीन निधि के लिए एक अलग बचत खाता खोलें। इससे इसे आपके नियमित खर्च से अलग रखने में मदद मिलती है।

मासिक बजट
अपने खर्चों पर नज़र रखें ताकि आप समझ सकें कि आपका पैसा कहाँ जाता है। अनावश्यक खर्च को नियंत्रित करने के लिए एक बजट बनाएँ। ज़रूरी खर्चों और बचत को प्राथमिकता दें।

बचत बढ़ाना
ईएमआई और निवेश के बाद 46,000 रुपये बचे होने पर, बचत और आपातकालीन निधि के लिए एक हिस्सा आवंटित करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

आपातकालीन निधि बचत के लिए 20,000 रुपये
अतिरिक्त बचत या निवेश के लिए 10,000 रुपये
जीवनयापन के खर्च और विविध लागतों के लिए 16,000 रुपये
निवेश की समीक्षा और समायोजन
आपका 10,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी एक शानदार शुरुआत है। म्यूचुअल फंड में एसआईपी लंबी अवधि की वृद्धि प्रदान करते हैं और लचीले होते हैं। धन संचय के लिए इस निवेश को जारी रखें।

एलआईसी पॉलिसी भी आपकी योजना का हिस्सा है। हालाँकि, इसके लाभों का मूल्यांकन करें। अगर यह एक निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो इसके रिटर्न पर विचार करें। यदि रिटर्न कम है, तो आपको पुनर्विचार करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड बहुमुखी हैं और विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, बेहतर विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके जोखिम को फैलाता है।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है, लचीलापन प्रदान करता है।
कर लाभ: कुछ फंड 80C जैसी धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। पुनर्निवेशित आय समय के साथ अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करती है, जिससे आपकी संपत्ति में वृद्धि होती है। SIP में नियमित निवेश इस शक्ति का प्रभावी ढंग से उपयोग करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त। उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना।

ऋण फंड: लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श। कम जोखिम और स्थिर रिटर्न।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का मिश्रण। संतुलित जोखिम और रिटर्न, मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

जोखिम और विचार
इक्विटी फंड: बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन। अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है।

ऋण फंड: क्रेडिट और ब्याज दर जोखिमों के संपर्क में। जोखिम को कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले फंड चुनें।

हाइब्रिड फंड: संतुलन प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिमों से अछूता नहीं है। संतुलित विकास चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से मार्गदर्शन और विशेषज्ञता मिलती है। सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड: कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालांकि, पेशेवर मार्गदर्शन की कमी आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।

नियमित फंड: थोड़ा अधिक व्यय अनुपात लेकिन पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। सूचित निर्णय और आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
दो बच्चों के साथ, शिक्षा और अन्य खर्च बढ़ेंगे। उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें।

लंबी अवधि के विकास के लिए चाइल्ड एजुकेशन प्लान या समर्पित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

जीवन बीमा और वित्तीय सुरक्षा
जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज है।

अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करें। अगर यह कम रिटर्न वाली निवेश-सह-बीमा योजना है, तो इसे सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास और लचीलेपन के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

वित्तीय अनुशासन और समीक्षा
अपने बजट और बचत योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

अपने निवेश के प्रदर्शन को ट्रैक करें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप आवश्यक समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान निवेश और वित्तीय योजना के साथ सही रास्ते पर हैं। आपातकालीन निधि बनाना और वित्तीय अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

रिटर्न के लिए अपनी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मार्गदर्शन कर सकता है। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपकी योजना प्रभावी बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि होनी चाहिए।

कुछ बैंक बचत खाते पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन यह मासिक औसत शेष राशि की आवश्यकता के अधीन है। (उदाहरण के लिए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक)

कुछ बैंक बचत खाते की तरह फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट, उच्च ब्याज दर और निकासी की सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन यह ऑटो रिन्यूअल सुविधा के साथ आता है। (उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक)

म्यूचुअल फंड लिक्विड डेट फंड प्रदान करते हैं जो बेहतर ब्याज दर, निकासी में सुविधा प्रदान कर सकते हैं और कुछ अधिकतम 50K तक कॉर्पस के 90% का तत्काल मोचन भी प्रदान करते हैं और शेष कॉर्पस मोचन T+1 कार्य दिवस पर होता है। ज़्यादातर कम परिपक्वता वाले सुरक्षित ऋण साधनों में निवेश करते हैं, इसलिए कम से मध्यम जोखिम के साथ जुड़े होते हैं। (उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड-ग्रोथ)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

Ans: आप पहले से ही व्यवसाय, ऋण और व्यक्तिगत ज़रूरतों का ध्यान रख रहे हैं। यह अनुशासन और प्रयास को दर्शाता है। कुछ संरचना के साथ, आप नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और स्थिरता बना सकते हैं।

» आपातकालीन निधि का महत्व

आपातकालीन निधि सुरक्षा जाल का काम करती है।

यह आपकी आय कम होने पर सुरक्षा प्रदान करती है।

यह अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए उधार लेने से बचने में मदद करती है।

यह व्यवसाय में मंदी के दौरान मानसिक शांति प्रदान करती है।

इस निधि के बिना, हर मंदी दबाव पैदा करेगी।

» आपातकालीन निधि कैसे बनाएँ

छोटी मासिक बचत से शुरुआत करें।

6 से 9 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।

केवल सुरक्षित और तरल साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि को इक्विटी में निवेश न करें।

अच्छे विकल्प हैं:

स्वीप-इन सुविधा वाला बैंक बचत खाता।

अल्पकालिक तरल म्यूचुअल फंड।

ऑटो स्वीप और आसान निकासी के साथ सावधि जमा।

दो उत्पादों में विभाजित। कुछ तुरंत उपयोग के लिए रखें, कुछ थोड़े अधिक रिटर्न के लिए।

» चरण-दर-चरण विधि

अपने मासिक घरेलू खर्च लिखें।

ऋण की ईएमआई भी जोड़ें।

कम से कम 6 से गुणा करें। यह आपके आपातकालीन निधि का आकार है।

आपको इसे एक बार में बनाने की ज़रूरत नहीं है।

लक्ष्य तक पहुँचने तक मासिक बचत करें।

इसे ईएमआई की तरह ही अपरक्राम्य समझें।

"वर्तमान ऋण स्थिति"

आवास ऋण की ईएमआई: ₹9560

सामुदायिक ऋण की चुकौती: ₹12,000

कार ऋण की ईएमआई: ₹23,230

ये तीनों मिलकर एक बड़ा मासिक बोझ बन जाते हैं।

व्यावसायिक आय ₹80,000 से ₹1,00,000 के बीच उतार-चढ़ाव करती है।

कम बजट वाले महीनों में, ईएमआई का दबाव तनाव पैदा करता है।

"पहले कौन सा ऋण चुकाएँ?"

कार ऋण का ब्याज आमतौर पर ज़्यादा होता है।

कार के मूल्यह्रास के साथ इसका मूल्य भी कम होता है।

इसलिए, कार लोन सबसे पहले चुकाना चाहिए।

इसके बाद CC लोन आता है। इसकी ब्याज दर भी ज़्यादा होती है और यह कैश फ्लो को प्रभावित करता है।

हाउसिंग लोन की ब्याज दर सबसे कम होती है और यह टैक्स बेनिफिट भी देता है।

हाउसिंग लोन को आखिर में रखें। इसे समय से पहले चुकाने में जल्दबाजी न करें।

"SIP बनाम लोन प्रीपेमेंट"

लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए SIP सबसे अच्छा है।

अगर ब्याज ज़्यादा है तो लोन प्रीपेमेंट अच्छा है।

कार लोन और CC लोन के लिए, प्रीपेमेंट बेहतर है।

हाउसिंग लोन के लिए, EMI जारी रखें और भुगतान में जल्दबाजी न करें।

इमरजेंसी फंड बनाने और महंगे लोन कम करने के बीच अपने पैसों का संतुलन बनाए रखें।

"कैश फ्लो कैसे बनाएँ"

सबसे पहले, इमरजेंसी फंड के लिए हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखें।

दूसरा, समय पर EMI का भुगतान ज़रूर करें।

तीसरा, कार लोन प्रीपेमेंट के लिए अतिरिक्त बचत करें।

कार लोन चुकाने के बाद, EMI की राशि को इमरजेंसी फंड या SIP में डाल दें।

इस स्नोबॉल तरीके से कैश फ्लो आसान हो जाएगा।

" व्यावसायिक आय में अनियमितता

व्यवसाय में हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

इसलिए आपातकालीन निधि और भी महत्वपूर्ण हो जाती है।

अच्छे महीनों के दौरान, मंदी के महीनों के लिए अतिरिक्त बचत करें।

जीवन शैली के खर्चों के लिए अतिरिक्त राशि का उपयोग न करें।

व्यावसायिक खाते और व्यक्तिगत खाते को अलग-अलग रखें।

इससे भ्रम की स्थिति नहीं रहती और अनुशासन बना रहता है।

» म्यूचुअल फंड की भूमिका

इस समय, आपकी प्राथमिकता आपातकालीन निधि और उच्च लागत वाले ऋण को चुकाना है।

एक बार ये स्थिर हो जाएँ, तो SIP बढ़ाएँ।

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन के लिए सर्वोत्तम हैं।

लेकिन अभी इनमें अत्यधिक निवेश करके तरलता से समझौता न करें।

पहले नींव तैयार करें, फिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

» बीमा सुरक्षा

जाँच ​​करें कि क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है।

अस्पताल का खर्च बचत को कम कर सकता है।

यदि परिवार आप पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस भी आवश्यक है।

बीमा कवरेज की तुलना में प्रीमियम कम है।

यह सुरक्षा आपके व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करते हुए परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

» मनोवैज्ञानिक आराम

एक बार जब आप आपातकालीन निधि बना लेंगे, तो आत्मविश्वास बढ़ेगा।

कार ऋण चुकाने पर ईएमआई का बोझ कम होगा।

व्यापार में मंदी का डर नहीं रहेगा।

आपका वित्तीय जीवन अधिक संतुलित महसूस होगा।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

आपातकालीन निधि आपकी स्थिरता के लिए पहला कदम है।

कम से कम 6 से 9 महीने के खर्चों के लिए धन जुटाएँ।

केवल तरल और सुरक्षित साधनों का ही उपयोग करें।

पहले कार ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें, फिर क्रेडिट कार्ड ऋण।

कम ब्याज दर और कर लाभ के कारण आवास ऋण को अंत तक जारी रखें।

ऋण और आपातकालीन निधि का प्रबंधन होने तक भारी एसआईपी से बचें।

बाद में, धन सृजन के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।

परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा करवाएँ।

यह 360-डिग्री दृष्टिकोण व्यावसायिक और व्यक्तिगत जीवन में मजबूती प्रदान करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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