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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rajeev Question by Rajeev on Jul 02, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 वर्ष है और मेरी मासिक आय 1 लाख है। मेरी 2 साल की बेटी है और मैं दूसरी बेटी के लिए योजना बना रहा हूँ। मेरी वर्तमान ईएमआई 34 हजार है और मैंने हर महीने 10 हजार का एसआईपी निवेश शुरू किया है। मैंने हर महीने 10 हजार का एलआईसी भी शुरू किया है। मैं बचत और आपातकालीन निधि कैसे बनाऊं, कृपया मदद करें।

Ans: आपकी वित्तीय योजना से पता चलता है कि आप विचारशील और प्रतिबद्ध हैं। 34 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर आय के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। आपकी एक बेटी है और आप दूसरे बच्चे की योजना बना रहे हैं, जिसका मतलब है कि आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ेंगी।

वर्तमान निवेश और EMI
आपकी मौजूदा EMI 34,000 रुपये प्रति माह है। इसके अतिरिक्त, आपने 10,000 रुपये प्रति माह की SIP और 10,000 रुपये प्रति माह की LIC पॉलिसी शुरू की है। इन प्रतिबद्धताओं के बाद आपके पास 46,000 रुपये बचते हैं।

आपातकालीन निधि का महत्व
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या तत्काल मरम्मत जैसी अप्रत्याशित स्थितियों में मदद करती है। आदर्श रूप से, इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

आपातकालीन निधि बनाना
अपनी शेष मासिक आय का एक हिस्सा बचाकर शुरुआत करें। अपनी मासिक आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें। यह लगभग 20,000 रुपये प्रति माह होगा।

अपने आपातकालीन निधि के लिए एक अलग बचत खाता खोलें। इससे इसे आपके नियमित खर्च से अलग रखने में मदद मिलती है।

मासिक बजट
अपने खर्चों पर नज़र रखें ताकि आप समझ सकें कि आपका पैसा कहाँ जाता है। अनावश्यक खर्च को नियंत्रित करने के लिए एक बजट बनाएँ। ज़रूरी खर्चों और बचत को प्राथमिकता दें।

बचत बढ़ाना
ईएमआई और निवेश के बाद 46,000 रुपये बचे होने पर, बचत और आपातकालीन निधि के लिए एक हिस्सा आवंटित करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

आपातकालीन निधि बचत के लिए 20,000 रुपये
अतिरिक्त बचत या निवेश के लिए 10,000 रुपये
जीवनयापन के खर्च और विविध लागतों के लिए 16,000 रुपये
निवेश की समीक्षा और समायोजन
आपका 10,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी एक शानदार शुरुआत है। म्यूचुअल फंड में एसआईपी लंबी अवधि की वृद्धि प्रदान करते हैं और लचीले होते हैं। धन संचय के लिए इस निवेश को जारी रखें।

एलआईसी पॉलिसी भी आपकी योजना का हिस्सा है। हालाँकि, इसके लाभों का मूल्यांकन करें। अगर यह एक निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो इसके रिटर्न पर विचार करें। यदि रिटर्न कम है, तो आपको पुनर्विचार करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड बहुमुखी हैं और विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, बेहतर विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके जोखिम को फैलाता है।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है, लचीलापन प्रदान करता है।
कर लाभ: कुछ फंड 80C जैसी धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। पुनर्निवेशित आय समय के साथ अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करती है, जिससे आपकी संपत्ति में वृद्धि होती है। SIP में नियमित निवेश इस शक्ति का प्रभावी ढंग से उपयोग करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त। उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना।

ऋण फंड: लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श। कम जोखिम और स्थिर रिटर्न।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का मिश्रण। संतुलित जोखिम और रिटर्न, मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

जोखिम और विचार
इक्विटी फंड: बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन। अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है।

ऋण फंड: क्रेडिट और ब्याज दर जोखिमों के संपर्क में। जोखिम को कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले फंड चुनें।

हाइब्रिड फंड: संतुलन प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिमों से अछूता नहीं है। संतुलित विकास चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से मार्गदर्शन और विशेषज्ञता मिलती है। सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड: कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालांकि, पेशेवर मार्गदर्शन की कमी आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।

नियमित फंड: थोड़ा अधिक व्यय अनुपात लेकिन पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। सूचित निर्णय और आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
दो बच्चों के साथ, शिक्षा और अन्य खर्च बढ़ेंगे। उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें।

लंबी अवधि के विकास के लिए चाइल्ड एजुकेशन प्लान या समर्पित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

जीवन बीमा और वित्तीय सुरक्षा
जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज है।

अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करें। अगर यह कम रिटर्न वाली निवेश-सह-बीमा योजना है, तो इसे सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास और लचीलेपन के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

वित्तीय अनुशासन और समीक्षा
अपने बजट और बचत योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

अपने निवेश के प्रदर्शन को ट्रैक करें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप आवश्यक समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान निवेश और वित्तीय योजना के साथ सही रास्ते पर हैं। आपातकालीन निधि बनाना और वित्तीय अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

रिटर्न के लिए अपनी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मार्गदर्शन कर सकता है। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपकी योजना प्रभावी बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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सर, मैं 34 साल का हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 43000 है, इसमें से 26000 मेरे घर के खर्च में खर्च हो जाते हैं, 8300 (इस निवेश के अलावा 5 हजार रुपये का ईपीएफ भी) मेरे निवेश में खर्च हो जाते हैं, 3000 मेरे टेलीफोन बिल और अन्य अतिरिक्त रिचार्ज में खर्च हो जाते हैं और बाकी 4000 मेरी जरूरतों के लिए हैं। 1. मेरा सवाल यह है कि अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, तो क्या यह निवेश के लिए सही रकम है या मुझे इस निवेश को बढ़ाने की जरूरत है। 2. मैं आपातकालीन निधि के लिए कैसे बचत कर सकता हूँ?
Ans: 34 की उम्र में, 45 साल की उम्र तक रिटायरमेंट की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है और इसके लिए केंद्रित वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। निवेश के लिए 8300 की बचत और EPF योगदान के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी निवेश राशि बढ़ाने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस वृद्धि में तेज़ी आ सकती है। अपने अधिशेष का एक बड़ा हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करने का लक्ष्य रखें। आपातकालीन निधि के लिए, अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा तब तक अलग रखने पर विचार करें जब तक कि आपके पास 3-6 महीने के खर्च के लिए बचत न हो जाए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों के लिए तैयार हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
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आपातकालीन निधि कैसे बनाएं और उस निधि को कहां रखें। मेरा मतलब है बचत खाते या किसी लिक्विड फंड में। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: आपातकालीन निधि बनाना वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए यह कदम उठा रहे हैं। आइए इस प्रक्रिया को विस्तार से देखें और समझें कि इस निधि को कहाँ रखना है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता को समझना
आपातकालीन निधि होना वित्तीय सुरक्षा जाल की तरह है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना या ऋण लिए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करता है। यह निधि कठिन समय के दौरान मन की शांति और वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।

आपको कितनी बचत करनी चाहिए?
आपको जितनी राशि की आवश्यकता है वह आपके मासिक खर्चों पर निर्भर करती है। एक सामान्य नियम यह है कि 6 से 12 महीने के रहने के खर्च की बचत करें। इसमें किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान और अन्य आवश्यक चीजें शामिल हैं।

अपने मासिक खर्चों का आकलन करें
अपने मासिक खर्चों की गणना करके शुरू करें। किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, परिवहन और किसी भी अन्य आवर्ती लागत को शामिल करें। इसे उन महीनों की संख्या से गुणा करें जिन्हें आप कवर करना चाहते हैं।

बचत लक्ष्य निर्धारित करना
एक बार जब आप अपने मासिक खर्चों का पता लगा लेते हैं, तो बचत लक्ष्य निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है, तो 3 लाख से 6 लाख रुपये के बीच बचत करने का लक्ष्य रखें।

अपना आपातकालीन कोष बनाना
आपातकालीन कोष बनाने में समय और अनुशासन लगता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे व्यवस्थित तरीके से कैसे कर सकते हैं।

छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बनाएँ
हर महीने एक छोटी राशि बचाकर शुरुआत करें। समय के साथ 5,000 या 10,000 रुपये भी महीने में जुड़ सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, राशि बढ़ाते जाएँ।

अपनी बचत को स्वचालित करें
अपने वेतन खाते से अपने आपातकालीन कोष में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह इच्छाशक्ति पर निर्भर किए बिना लगातार बचत सुनिश्चित करता है।

अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। उन बचतों को अपने आपातकालीन कोष में पुनर्निर्देशित करें। अभी किए गए छोटे त्याग बाद में बड़े लाभ की ओर ले जा सकते हैं।

अपना आपातकालीन कोष कहाँ रखें?
अपने आपातकालीन कोष को रखने के लिए सही जगह चुनना महत्वपूर्ण है। यह आसानी से सुलभ, सुरक्षित और कुछ रिटर्न देने वाला होना चाहिए।

बचत खाता
बचत खाता सबसे सरल और सुरक्षित विकल्प है। आपका पैसा आसानी से उपलब्ध है और आपको मामूली ब्याज मिलता है। हालांकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

लिक्विड फंड
लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो अल्पकालिक साधनों में निवेश करता है। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं। आप अपने पैसे को जल्दी से, आमतौर पर 24 घंटे के भीतर एक्सेस कर सकते हैं।

लिक्विड फंड के लाभ
लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। वे आपके आपातकालीन फंड को पार्क करने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। आइए उनके लाभों के बारे में जानें।

उच्च रिटर्न
लिक्विड फंड आम तौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। इससे आपके पैसे को बढ़ने में मदद मिलती है जबकि वे सुलभ रहते हैं।

लिक्विडिटी
आप लिक्विड फंड से जल्दी से पैसे निकाल सकते हैं। अधिकांश फंड एक दिन के भीतर निकासी की प्रक्रिया करते हैं, जिससे वे बचत खाते की तरह ही सुलभ हो जाते हैं।

कम जोखिम
लिक्विड फंड अल्पकालिक, उच्च गुणवत्ता वाले साधनों में निवेश करते हैं। यह उन्हें अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम भरा बनाता है।

जोखिम और विचार
जबकि लिक्विड फंड सुरक्षित हैं, वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं। निवेश करने से पहले इन जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है।

बाजार जोखिम
हालांकि न्यूनतम, कुछ बाजार जोखिम है। फंड का मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर थोड़ा उतार-चढ़ाव कर सकता है।

क्रेडिट जोखिम
लिक्विड फंड ऋण साधनों में निवेश करते हैं। एक छोटा जोखिम है कि जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। हालांकि, उच्च गुणवत्ता वाले साधनों के साथ यह जोखिम बहुत कम है।

बचत खाते और लिक्विड फंड का संयोजन
आप बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। यह सुरक्षा, पहुंच और रिटर्न को संतुलित करता है।

बचत खाते में तत्काल जरूरतें
अपने आपातकालीन फंड का एक हिस्सा बचत खाते में रखें। यह तत्काल जरूरतों और अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।

लिक्विड फंड में शेष राशि
बाकी को लिक्विड फंड में रखें। यह कम अवधि के भीतर सुलभ होने के साथ-साथ उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, नियमित रूप से अपने आपातकालीन फंड की समीक्षा करें। अपने खर्चों में बदलाव के अनुसार राशि को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
अपने आपातकालीन फंड की सालाना समीक्षा करें। अपने मासिक खर्चों या वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के लिए समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
यदि आपका आपातकालीन निधि उल्लेखनीय रूप से बढ़ता है, तो इसे पुनर्संतुलित करें। बेहतर वृद्धि के लिए अतिरिक्त निधियों को दीर्घकालिक निवेशों में लगाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित निधियों के लाभ
जबकि लिक्विड फंड आपातकालीन बचत के लिए अच्छे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक निवेशों के लिए बेहतर हैं।

पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न प्राप्त करना होता है।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल बिठा सकते हैं। यह लचीलापन विकास के अवसरों को प्राप्त करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड बाजार के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। उनकी फीस कम होती है, लेकिन वे सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

सीमित वृद्धि
इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, उसे मात देना नहीं। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में उनकी वृद्धि क्षमता को सीमित करता है।

अनुकूलनशीलता की कमी
इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम लचीले होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी आपातकालीन निधि और समग्र वित्तीय योजना का प्रबंधन करने में आपकी मदद कर सकता है।

व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

दीर्घकालिक योजना
CFP आपको दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास आपात स्थितियों और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन है।

LIC और ULIP पॉलिसियों का मूल्यांकन
यदि आप LIC या ULIP पॉलिसियाँ रखते हैं, तो उनके रिटर्न का आकलन करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

सरेंडर और पुनर्निवेश
कम-उपज वाली LIC या ULIP पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें। इससे आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

कर दक्षता
कर-कुशल साधनों में निवेश करने से आपका रिटर्न अधिकतम हो सकता है। बचत खातों की तुलना में लिक्विड फंड अधिक कर-कुशल होते हैं।

कर लाभ
लिक्विड फंड कर लाभ प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि तीन साल से अधिक समय तक रखा जाए। व्यक्तिगत कर सलाह के लिए CFP से परामर्श करें।

विभिन्न जीवन चरणों के लिए आपातकालीन निधि रणनीतियाँ
विभिन्न जीवन चरणों में आपकी आपातकालीन निधि की ज़रूरतें अलग-अलग हो सकती हैं। आइए जानें कि इसे प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित किया जाए।

युवा पेशेवर
छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे आगे बढ़ें। अपनी बचत को स्वचालित करें और अनावश्यक खर्चों में कटौती करें। बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

मध्य-करियर
अपने खर्चों के बढ़ने पर अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाएँ। बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में बड़ा हिस्सा रखने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के करीब
सुरक्षा और पहुँच पर ध्यान दें। अपने आपातकालीन फंड का अधिकांश हिस्सा बचत खाते में रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कुछ लिक्विड फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन फंड बनाना महत्वपूर्ण है। अपने खर्चों का आकलन करके और बचत लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के लिए बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है, नियमित रूप से अपने फंड की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। व्यक्तिगत सलाह और दीर्घकालिक योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने बचत प्रयासों में अनुशासित और सुसंगत रहें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 31 साल का हूँ और मेरा 15 महीने का बच्चा है, मैं IT में काम करता हूँ और हर महीने 1.75 लाख कमाता हूँ। मैंने 60 लाख का बैंक लोन लेकर एक फ्लैट खरीदा है, जिसकी EMI मैं हर महीने 52 हजार के आसपास चुकाता हूँ। मैं 2030 से पहले 50 हजार मासिक प्रीपेमेंट करके इसे पूरा करने की योजना बना रहा हूँ। मैं अपने माता-पिता को हर महीने 20 हजार भेजकर उनकी मदद कर रहा हूँ। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मुझे इमरजेंसी फंड (लगभग 6 लाख के बारे में सोच रहा हूँ, अब तक डेट फंड में 2 लाख की बचत हुई है), 45 साल की उम्र में 12 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाने के बारे में सलाह चाहिए, मैं टैक्सेशन के लिए बेहतर तरीके से कैसे योजना बना सकता हूँ। कृपया अपने विचार साझा करें। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

आपातकालीन निधि योजना
आपका लक्ष्य 6 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाना है।

आपने पहले ही ऋण निधि में 2 लाख रुपये बचाए हैं।

अतिरिक्त 4 लाख रुपये अलग रखकर इसे जारी रखें।

इस निधि को चिकित्सा आपातकाल या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए प्राथमिकता दें।

इस लक्ष्य के लिए हर महीने कम से कम 20,000 रुपये बचाएँ।

दस महीनों में, आपका आपातकालीन निधि पूरा हो जाएगा।

एक आपातकालीन निधि में कम से कम छह महीने के रहने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए।

यह अच्छी बात है कि आप पहले से ही इस दिशा में काम कर रहे हैं।

ऋण पूर्व भुगतान रणनीति
आपके पास 52 हजार रुपये की ईएमआई के साथ 60 लाख का गृह ऋण है।

हर महीने 50 हजार रुपये का पूर्व भुगतान करने की योजना बनाना समझदारी है।

इससे आपका ब्याज का बोझ काफी कम हो जाएगा।

पूर्व भुगतान करने से आपको ब्याज बचाने और ऋण अवधि को छोटा करने में मदद मिलती है।

2030 तक आप कर्ज मुक्त हो सकते हैं, बशर्ते आप इस योजना पर टिके रहें।

अगर आपके बैंक से कोई प्रीपेमेंट चार्ज है, तो उस पर नज़र रखें।

कर्ज को जल्दी कम करने से आपको जल्दी वित्तीय आज़ादी मिलती है।

माता-पिता की मदद करना
अपने माता-पिता को हर महीने 20 हज़ार रुपये देकर मदद करना सराहनीय है।

यह आपकी ज़िम्मेदारी और पारिवारिक मूल्यों की भावना को दर्शाता है।

सुनिश्चित करें कि यह खर्च आपके बजट में लगातार शामिल हो।

अगर आपके माता-पिता को किसी अतिरिक्त वित्तीय मदद की ज़रूरत है, तो उनसे बात करें।

इस तरह, आप अपने लक्ष्यों से समझौता किए बिना अपने वित्त की बेहतर योजना बना सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना है।

आपकी मौजूदा उम्र 31 साल है, इसलिए आपके पास इसे हासिल करने के लिए 14 साल हैं।

आइए इसे एक स्पष्ट रणनीति में तोड़ते हैं:

1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):

आपको विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।

लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

आपकी मौजूदा आय आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने की अनुमति देती है।

अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें और इसे सालाना बढ़ाते जाएँ।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।

अस्थिर बाज़ारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको सही फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

3. नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड:

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ नियमित फंड के ज़रिए निवेश करें।

नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और समय-समय पर समीक्षा के साथ आते हैं।

प्रत्यक्ष फंड किफ़ायती लग सकते हैं लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और समय पर समायोजन प्रदान करने में मदद कर सकता है।

4. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बनाएँ।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड को शामिल करें।

इससे जोखिम कम होता है और समय के साथ रिटर्न बढ़ता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन से आप काफी बचत कर सकते हैं।

यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

1. कर-बचत निवेश:

धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

विकल्पों में इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ईएलएसएस), पीपीएफ और एनएससी शामिल हैं।

ये निवेश आपकी कर योग्य आय को सालाना 1.5 लाख रुपये तक कम कर सकते हैं।

2. स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के अंतर्गत कर कटौती के लिए योग्य हैं।

आप अपने, जीवनसाथी और बच्चों के लिए 25,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, यदि माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप उनके लिए 50,000 रुपये का दावा कर सकते हैं।

3. गृह ऋण ब्याज:

आपके गृह ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज धारा 24(बी) के अंतर्गत कर कटौती के लिए योग्य है।

आप सालाना 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

मूलधन का पुनर्भुगतान धारा 80सी के अंतर्गत कटौती के लिए योग्य है।

4. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

एनपीएस में निवेश करने पर धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कर कटौती मिलती है।

यह धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा से अलग है।

5. एचआरए और एलटीए:

यदि आप किराए के घर में रह रहे हैं, तो हाउस रेंट अलाउंस (एचआरए) का दावा करें।

यात्रा व्यय के लिए लीव ट्रैवल अलाउंस (एलटीए) का दावा किया जा सकता है।

ये छूट आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर देती हैं।

बीमा कवरेज
आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

यह अच्छा है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है।

जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

बच्चे का भविष्य
आपका बच्चा अभी 15 महीने का है।

उनकी शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत करना शुरू करें।

बच्चे के लिए विशेष निवेश योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

ये निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए पहले से योजना बनाना बुद्धिमानी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है और आप सही रास्ते पर हैं।

आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है, और आप लगभग वहां पहुंच चुके हैं।

अपने ऋण को समय से पहले चुकाना आपके ऋण को तेजी से कम करने के लिए एक स्मार्ट कदम है।

अपने माता-पिता का समर्थन करना आपके मजबूत पारिवारिक मूल्यों को दर्शाता है।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए विविध म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

कर नियोजन आपको पैसे बचा सकता है और आपके निवेश को अनुकूलित कर सकता है।

अपने बीमा कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपने बच्चे के भविष्य के लिए पहले से योजना बनाएं।

आवश्यकतानुसार अपनी वित्तीय योजना की निगरानी और समायोजन करते रहें।

बचत और निवेश में निरंतरता और अनुशासन आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

याद रखें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 26 साल से अविवाहित हूँ और मेरी सैलरी करीब 1 लाख है, जिसमें सभी EMI, बिल, किराने का सामान, माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा और खुद का खर्च, टर्म प्लान, पीपीएफ, एनपीएस मिलाकर हर महीने करीब 40 हजार खर्च होते हैं। इसलिए मुझे यह समझना होगा कि खर्च का 6 गुना यानी 2.4 लाख का इमरजेंसी फंड रखना बेहतर है, तो क्या मुझे इसे हर साल बनाए रखना चाहिए या मुझे इसे आरडी निवेश की तरह एक निश्चित अवधि के लिए रखना चाहिए। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर
Ans: 26 साल की उम्र में, आपके पास अपने वित्त पर एक ठोस नियंत्रण है, जो प्रभावशाली है। वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि होना आवश्यक है। यह निधि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या तत्काल मरम्मत जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करती है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा जाल है, जो आपको अपने बजट को बाधित किए बिना या ऋण लिए बिना अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।

अपने आपातकालीन निधि के आकार का निर्धारण
आपने छह महीने के खर्चों को कवर करने वाले आपातकालीन निधि की आवश्यकता को सही ढंग से पहचाना है। आपके मासिक खर्च 40,000 रुपये के साथ, आपका लक्षित आपातकालीन निधि 2.4 लाख रुपये है। यहाँ बताया गया है कि यह एक अच्छा बेंचमार्क क्यों है:

मन की शांति: यह जानना कि आपके पास आपात स्थिति के लिए अलग से धनराशि है, वित्तीय अनिश्चितताओं के बारे में तनाव और चिंता को कम करता है।
वित्तीय स्थिरता: एक आपातकालीन निधि यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित लागतों को संभाल सकते हैं।
ऋण से बचना: एक निधि होने से आप आपात स्थिति में उच्च-ब्याज वाले ऋण या क्रेडिट कार्ड का सहारा लेने से बचते हैं।
आपातकालीन निधि बनाए रखना
एकमुश्त राशि बनाम आवर्ती योगदान
आप एकमुश्त राशि या आवर्ती योगदान के ज़रिए अपना आपातकालीन निधि बना सकते हैं। आइए दोनों विकल्पों पर नज़र डालें:

एकमुश्त राशि: इसमें एक बार में बड़ी राशि की बचत करना शामिल है, जब तक आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुँच जाते। यह तत्काल वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन गैर-आपातकालीन स्थितियों के लिए निधि का उपयोग करने से बचने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है।

लाभ: अपने लक्ष्य तक पहुँचने का त्वरित तरीका, धन की तत्काल उपलब्धता।

नुकसान: शुरू में काफ़ी बचत की आवश्यकता होती है, हो सकता है कि आप इसे अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए प्रेरित हों।

आवर्ती योगदान: इस पद्धति में लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी मासिक आय का एक हिस्सा अलग रखना शामिल है। इसे अपने बजट के भीतर प्रबंधित करना आसान है और यह धीरे-धीरे निधि बनाता है।

लाभ: बजट बनाना आसान है, वित्तीय तनाव कम है, बचत की आदत बनती है।

नुकसान: निधि बनाने में अधिक समय लगता है, लगातार योगदान की आवश्यकता होती है।

आपके आपातकालीन निधि के लिए निवेश विकल्प
अपनी आपातकालीन निधि रखने के लिए सही जगह चुनना महत्वपूर्ण है। यह आसानी से सुलभ और कम जोखिम वाली होनी चाहिए। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

बचत खाता
बचत खाता आपातकालीन निधि के लिए सबसे सरल विकल्प है। जब भी आपको इसकी आवश्यकता हो, यह आपके पैसे तक त्वरित पहुँच प्रदान करता है।

लाभ: अत्यधिक तरल, कम जोखिम, कोई लॉक-इन अवधि नहीं।

नुकसान: कम ब्याज दरें, न्यूनतम वृद्धि।

सावधि जमा (FD)

FD बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। आप एक सीढ़ीदार रणनीति का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें विभिन्न परिपक्वता तिथियों के साथ कई FD में निवेश करना शामिल है। यह बेहतर रिटर्न अर्जित करते हुए तरलता सुनिश्चित करता है।

लाभ: उच्च ब्याज दरें, अनुमानित रिटर्न।

नुकसान: लॉक-इन अवधि, जल्दी निकासी के लिए दंड।

लिक्विड म्यूचुअल फंड
लिक्विड म्यूचुअल फंड अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं, जो बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसमें फंड तक त्वरित पहुँच होती है, आमतौर पर 24 घंटों के भीतर।

लाभ: बेहतर रिटर्न, फंड तक आसान पहुँच।

नुकसान: कुछ बाजार जोखिम, फंड तक पहुँचने में थोड़ी देरी।

निश्चित अवधि बनाम निरंतर रखरखाव
निश्चित अवधि
अपने आपातकालीन फंड को एक निश्चित अवधि के लिए बनाए रखने का मतलब है 1000 रुपये अलग रखना। 2.4 लाख रुपये से ज़्यादा की बचत करें और समय-समय पर इसकी समीक्षा करें। यह तरीका सुनिश्चित करता है कि आपके पास हर महीने सक्रिय रूप से योगदान किए बिना पर्याप्त फंड हो।

फ़ायदे: एक बार का प्रयास, फंड की तत्काल उपलब्धता सुनिश्चित करता है।

नुकसान: मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता, समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है।

निरंतर रखरखाव

निरंतर रखरखाव में आपके आपातकालीन फंड में नियमित योगदान, मुद्रास्फीति और बढ़े हुए खर्चों के लिए समायोजन शामिल है। यह दृष्टिकोण आपके फंड को आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से अद्यतित रखता है।

फ़ायदे: आपकी ज़रूरतों के हिसाब से बढ़ता है, मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित होता है।

नुकसान: निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है, अन्य बचत लक्ष्यों के साथ ओवरलैप हो सकता है।

आपातकालीन फंड और अन्य निवेशों को संतुलित करना

एक बार जब आपका आपातकालीन फंड स्थापित हो जाता है, तो अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी प्राथमिकताओं को संतुलित करने का तरीका इस प्रकार है:

निवेश को प्राथमिकता देना

अन्य लक्ष्यों में निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड पूरी तरह से वित्त पोषित है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए आधार प्रदान करता है। उसके बाद ही आपको अन्य निवेशों के लिए संसाधन आवंटित करने चाहिए।

चरण 1: आपातकालीन फंड को पूरी तरह से वित्त पोषित करें।

चरण 2: सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत आवंटित करें।

निवेश में विविधता लाना
आपका आपातकालीन फंड आसानी से सुलभ होना चाहिए। अन्य बचत के लिए, म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और टर्म प्लान में विविधता लाएं। यह विविधता विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम स्तरों को पूरा करती है।

आपातकालीन फंड: बचत खाता, एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड।
दीर्घकालिक लक्ष्य: इक्विटी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वार्षिक समीक्षा
अपने आपातकालीन फंड की सालाना समीक्षा करें। अपने खर्चों, मुद्रास्फीति और वित्तीय लक्ष्यों में बदलावों का आकलन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए फंड के आकार को समायोजित करें कि यह पर्याप्त रहे।

खर्च: क्या आपके मासिक खर्च बढ़ गए हैं?
मुद्रास्फीति: क्या जीवन यापन की लागत बढ़ गई है?
लक्ष्य: क्या आपकी वित्तीय प्राथमिकताएँ बदल गई हैं?
जीवन में बदलाव
शादी, नौकरी में बदलाव या बच्चे होने जैसी प्रमुख जीवन घटनाएँ आपकी वित्तीय ज़रूरतों को प्रभावित कर सकती हैं। इन नए खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन फंड को तदनुसार समायोजित करें।

विवाह: अतिरिक्त घरेलू खर्चों की योजना बनाएं।
नौकरी में बदलाव: सुनिश्चित करें कि संक्रमण अवधि के दौरान आपके पास पर्याप्त बफर हो।
बच्चे: संभावित बच्चे से संबंधित आपात स्थितियों को कवर करने के लिए फंड बढ़ाएँ।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
व्यक्तिगत मार्गदर्शन
सीएफपी आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करता है। वे एक व्यापक योजना बनाने में मदद करते हैं जिसमें आपातकालीन निधि प्रबंधन और दीर्घकालिक निवेश शामिल हैं।

व्यक्तिगत योजनाएँ: एक ऐसी योजना बनाएँ जो आपकी जीवनशैली और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो।
व्यापक सलाह: वित्तीय नियोजन के सभी पहलुओं पर मार्गदर्शन प्राप्त करें।
निवेश रणनीति
सीएफपी विविध निवेश रणनीतियों की सलाह देते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित होती हैं, जिससे इष्टतम विकास और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

जोखिम मूल्यांकन: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और उसके अनुसार निवेश करें।
रणनीति: विकास और सुरक्षा के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ।
कर दक्षता
सीएफपी आपको रणनीतिक निवेशों के माध्यम से कर लाभ को अधिकतम करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य की जरूरतों के लिए अपनी कमाई का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

कर नियोजन: कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
अधिकतम रिटर्न: सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय का अधिक हिस्सा बनाए रखें।
एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
अल्पकालिक लक्ष्य
बचत खातों और लिक्विड फंडों के माध्यम से तत्काल जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करें। यह दीर्घकालिक निवेशों को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।

आपातकालीन निधि: तत्काल पहुँच के लिए तरलता को प्राथमिकता दें।
अल्पकालिक बचत: कम जोखिम वाले, सुलभ साधनों का उपयोग करें।
मध्यम अवधि के लक्ष्य
कार खरीदने या शादी की योजना बनाने जैसे लक्ष्यों के लिए, संतुलित निधि और आवर्ती जमा का उपयोग करें। ये प्रबंधनीय जोखिमों के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित निधि: मध्यम रिटर्न के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
आवर्ती जमा: मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए लगातार बचत।
दीर्घकालिक लक्ष्य
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में निवेश करें। ये साधन सेवानिवृत्ति और अन्य महत्वपूर्ण खर्चों के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए उच्च रिटर्न।
पीपीएफ और एनपीएस: कर लाभ के साथ सुरक्षित निवेश।
स्वास्थ्य बीमा और टर्म प्लान
पर्याप्त कवरेज
अपने और अपने माता-पिता के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। यह आपकी बचत को खत्म किए बिना चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करता है।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा: आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज।
माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि वे चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कवर हैं।
टर्म इंश्योरेंस
टर्म प्लान आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज देनदारियों को कवर करने और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए प्रदान करने के लिए पर्याप्त है।

टर्म प्लान: अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज।
देयता कवरेज: सुनिश्चित करें कि यह आपके ऋणों और दायित्वों को कवर करता है।
ऋण प्रबंधन
ईएमआई और ऋण
सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई और ऋण चुकौती प्रबंधनीय सीमाओं के भीतर हैं। अतिरिक्त ऋण लेने से बचें जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है।

ऋण प्रबंधन: ईएमआई को एक आरामदायक सीमा के भीतर रखें।
अधिक उधार लेने से बचें: अत्यधिक ऋण से वित्तीय तनाव को रोकें।
ऋण में कमी
सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें। इससे वित्तीय बोझ कम होता है और बचत और निवेश के लिए धन मुक्त होता है।

प्राथमिकता पुनर्भुगतान: उच्च-ब्याज वाले ऋण को जल्दी से चुकाएँ।
धन मुक्त करें: निवेश के लिए बचत का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
26 वर्ष की आयु में वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए प्रमुख चरणों का सारांश दिया गया है:

आपातकालीन निधि स्थापित करें: 10 लाख रुपये का ऋण बनाएँ। 2.4 लाख आपातकालीन निधि एकमुश्त या आवर्ती योगदान के माध्यम से। सुनिश्चित करें कि यह तरल है और बचत खातों, FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड के माध्यम से आसानी से सुलभ है।

रखरखाव और समायोजन: मुद्रास्फीति और अपने खर्चों में बदलाव के साथ तालमेल रखने के लिए अपने आपातकालीन निधि की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका फंड पर्याप्त बना रहे, वार्षिक समीक्षा आवश्यक है।

निवेश में विविधता लाएं: अपने आपातकालीन निधि की स्थापना के बाद, दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। संतुलित विकास प्राप्त करने के लिए अपनी बचत को म्यूचुअल फंड, PPF, NPS और टर्म प्लान में विविधता प्रदान करें।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा: अपने और अपने माता-पिता के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, और पर्याप्त टर्म बीमा कवरेज बनाए रखें। यह चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है और आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

ऋण प्रबंधन: EMI को प्रबंधनीय सीमाओं के भीतर रखें और ऋण में कमी को प्राथमिकता दें। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए नए उच्च-ब्याज वाले ऋण लेने से बचें।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित एक व्यापक योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और कर लाभ को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं, एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रख सकते हैं, और एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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