नमस्ते सर, हम एक फ्लैट लेकर आगे बढ़ने की योजना बना रहे हैं जिसकी कीमत चेक में 3.35 करोड़ है। हम बचत और शेष ऋण से लगभग 1.5 करोड़ रुपये का भुगतान करने की योजना बना रहे हैं। हाल ही में मेरे 80 वर्षीय पिता ने पुणे में एक संपत्ति बेची और इसके लिए...

नमस्ते सर, हम एक फ्लैट लेकर आगे बढ़ने की योजना बना रहे हैं जिसकी कीमत चेक में 3.35 करोड़ है। हम बचत और शेष ऋण से लगभग 1.5 करोड़ रुपये का भुगतान करने की योजना बना रहे हैं। हाल ही में मेरे 80 वर्षीय पिता ने पुणे में एक संपत्ति बेची और इसके लिए उन्हें 71 लाख रुपये मिले हैं। हमें पूंजीगत लाभ के उद्देश्य से और 1.5 करोड़ डाउन पेमेंट के एक हिस्से के रूप में इस पैसे को नए फ्लैट में निवेश करने की आवश्यकता है। शेष सारा भुगतान हम तीनों मिलकर करेंगे। मुख्य रूप से मैं और मेरी पत्नी और मेरा बेटा भी। चूँकि मैं 53 साल का हूँ और मेरी पत्नी 50 साल की है, मेरे बैंक ने मुझसे अपने बेटे का नाम भी जोड़ने के लिए कहा। मेरा प्रश्न है: क्या मुझे अपने पिता के पहले नाम पर फ्लैट खरीदना होगा या क्या वह संयुक्त/दूसरा नाम हो सकता है? मेरा प्रश्न इस तथ्य से आता है कि मैं अधिकांश ऋण अपने वेतन से चुकाऊंगा।

Ans: आपके पिता संपत्ति के मामले में किसी भी क्रम पर हो सकते हैं (पहला, दूसरा, कुछ भी...)। प्रतिशत के रूप में उनका योगदान संपत्ति में उनके हिस्से के रूप में गिना जाएगा।

मान लीजिए, बिक्री मूल्य के 71 लाख रुपये में से, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 33.5 लाख रुपये है और वह वह है जिसे आप जो नई संपत्ति खरीद रहे हैं उसमें उसके योगदान के रूप में निवेश किया जाता है। तो वह एलटीसीजी पर पूरा टैक्स बचाता है, और संपत्ति में उसका हिस्सा 10% हो जाता है क्योंकि 33.5L 3.35 करोड़ का 10% है।

Ans: अपने पिता के साथ मिलकर नया 2 BHK घर खरीदने की आपकी योजना एक स्मार्ट कदम है। आप अपने और अपने पिता के संसाधनों का प्रभावी ढंग से लाभ उठा रहे हैं। आइए विस्तार से जानें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पिता की वित्तीय स्थिति
बिक्री आय: 1 BHK बेचने से 1 करोड़ रुपये
नई खरीद: 2 BHK के लिए 1.60 करोड़ रुपये
पूंजीगत लाभ: इन लाभों पर कर बचाने का लक्ष्य रखें
आपकी वित्तीय स्थिति
बचत: 20 लाख रुपये
ऋण आवश्यकता: 40 लाख रुपये
संयुक्त स्वामित्व: पहले मालिक आपके पिता, दूसरे मालिक आप
अपनी योजना का मूल्यांकन
आपके पिता के लिए पूंजीगत लाभ कर लाभ
निर्धारित समय सीमा के भीतर नई आवासीय संपत्ति खरीदना पूंजीगत लाभ कर बचाने में मदद करता है। आपके पिता ने अपना 1 BHK बेच दिया और 2 BHK खरीदने की योजना बना रहे हैं। लाभ को फिर से निवेश करने और करों पर बचत करने के लिए यह एक अच्छी रणनीति है।

संयुक्त स्वामित्व और आपके लिए कर लाभ
अपने पिता को पहला संयुक्त मालिक और खुद को दूसरा संयुक्त मालिक बनाकर, आप आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) और 80सी के तहत आवास ऋण ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण आवश्यकता का विश्लेषण
आपको 40 लाख रुपये के ऋण की आवश्यकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर इस ऋण राशि के लिए पात्र हैं। यह ऋण अंतर को पाटने और खरीद को संभव बनाने में मदद करेगा।

विस्तृत वित्तीय योजना
अपने पिता की आय के लिए निवेश रणनीति
1 करोड़ रुपये का उपयोग: पूंजीगत लाभ कर पर बचत करने के लिए पूरी बिक्री आय को नए 2 BHK में निवेश करें।

40 लाख रुपये का ऋण: कमी को पूरा करने के लिए गृह ऋण सुरक्षित करें।

अपनी बचत का लाभ उठाना
खरीदारी के लिए अपनी 20 लाख रुपये की बचत का उपयोग करें। इससे ऋण का बोझ और संबंधित ब्याज लागत कम हो जाती है।

ऋण पात्रता सुनिश्चित करना
अपनी आय के आधार पर अपनी ऋण पात्रता की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छी ब्याज दरें पाने के लिए स्वस्थ है।

कर लाभ और बचत
मूलधन चुकौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती।
ब्याज चुकौती: धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये तक की कटौती।
निष्पादन चरण
खरीद को अंतिम रूप देना
संपत्ति पंजीकरण: योजना के अनुसार दोनों नामों से नए 2 BHK को पंजीकृत करें।
ऋण स्वीकृति: 40 लाख रुपये के ऋण के लिए आवेदन करें और स्वीकृति प्राप्त करें।
खरीद के बाद वित्त का प्रबंधन
ऋण चुकौती योजना: अपनी आय प्रवाह के अनुकूल पुनर्भुगतान अनुसूची निर्धारित करें।
कर घोषणाएँ: सुनिश्चित करें कि आप कर लाभ प्राप्त करने के लिए ऋण विवरण घोषित करें।
जोखिम प्रबंधन
बीमा: किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में ऋण राशि को कवर करने के लिए गृह ऋण बीमा प्राप्त करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: पुनर्भुगतान अवधि के दौरान किसी भी वित्तीय अड़चन का प्रबंधन करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
दीर्घकालिक विचार
संपत्ति की कीमत में वृद्धि
नए 2 BHK का मूल्य समय के साथ बढ़ने की संभावना है, जो आपकी संपत्ति में वृद्धि करेगा। सुनिश्चित करें कि आप संपत्ति का अच्छी तरह से रखरखाव करें।

अपने पिता के लिए सेवानिवृत्ति योजना
अपने पिता की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें। संपत्ति को कर-बचत उपकरण और उनके भविष्य के लिए एक सुरक्षित संपत्ति दोनों के रूप में काम करना चाहिए।

आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
संयुक्त स्वामित्व सुनिश्चित करता है कि आप और आपके पिता दोनों की संपत्ति में हिस्सेदारी है। यह सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
दीर्घकालिक विकास के लिए किसी भी अधिशेष निधि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें। चक्रवृद्धि की शक्ति आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद करेगी।

म्यूचुअल फंड निवेश
इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के साथ संतुलित दृष्टिकोण।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य रणनीतिक निवेश के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नया 2 BHK खरीदने की आपकी योजना ठोस है। अपने पिता की आय का लाभ उठाकर और ऋण लेकर, आप एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय ले रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप:

पूंजीगत लाभ का उपयोग करें: कर बचाने के लिए नई संपत्ति में आय का निवेश करें।
कर लाभों का लाभ उठाएँ: ऋण चुकौती पर कटौती को अधिकतम करें।
वित्त की योजना बनाएँ: ऋण चुकौती का प्रबंधन करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
बुद्धिमानी से निवेश करें: दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आपका सक्रिय दृष्टिकोण और विचारशील योजना एक सफल वित्तीय परिणाम की ओर ले जाएगी। अनुशासित रहें और अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in