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Can I Save My Job After Termination Without Notice Due to Leave?

Ramalingam Kalirajan |9276 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Bibhanshu on Aug 12, 2024English

Money

मैं IITDelhi और IIM कलकत्ता से पास आउट हुआ हूँ। मैंने Cimmco New Delhi ज्वाइन किया और IITDelhi से कैंपस प्लेसमेंट के बाद छह साल तक काम किया और बाद में अगले 2 दशकों के लिए इंडस्ट्रियल हाउस में शामिल हो गया। क्या मैं इंडस्ट्रियल हाउस में अपनी नौकरी बचा सकता हूँ जिसे बिना सूचना के समाप्त कर दिया गया जबकि मेरे पास अपनी अनुपस्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त छुट्टी थी। मैंने नियोक्ता के अमानवीय व्यवहार के कारण नौकरी में बने बिना ही नियोक्ता से अपना पूरा PF क्लेम किया क्योंकि मैं अनुपस्थिति के दौरान ससुर के इलाज में व्यस्त था, जिसके बारे में मैंने हाउस में सहकर्मी सह पूर्व छात्र को सूचित किया था। कोविड-19 के कारण अपनी पत्नी को खोने के बाद बेटे के IITDelhi से कैंपस प्लेसमेंट को पूरा करने और अपनी इकलौती बेटी के लिए निवेश करने के बाद लगभग 1 करोड़ की PF राशि का क्या करें?

Ans: सबसे पहले, मैं आपके सामने आई चुनौतियों के लिए अपनी हार्दिक संवेदना व्यक्त करता हूँ। कोविड-19 के कारण अपनी पत्नी को खोना और उचित संचार के बिना नौकरी से निकाले जाने से निपटना बहुत ही दुखद है। इसके अतिरिक्त, अपने बच्चों को उनकी शिक्षा और करियर के माध्यम से सहायता प्रदान करना सराहनीय है। अब, आइए अपने लगभग 1 करोड़ रुपये की PF राशि के प्रबंधन और भविष्य में अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करें।

1. अपने बच्चों की शिक्षा सुरक्षित करना
शिक्षा को प्राथमिकता दें: आपके बच्चों की शिक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप अपनी PF राशि से उनकी शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि आवंटित करें, जिसमें फीस, किताबें और रहने का खर्च शामिल है।

शिक्षा योजनाओं में निवेश करें: शिक्षा-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या बाल शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये योजनाएँ विकास और सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो आपके बच्चों की शिक्षा की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करती हैं।

2. एक दीर्घकालिक कोष का निर्माण
विविध निवेश पोर्टफोलियो: आपके पास 1 करोड़ रुपये होने के साथ, आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने का अवसर है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण पर विचार करें। इससे आपको ग्रोथ और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने में मदद मिलेगी।

नियमित SIP निवेश: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। SIP में रुपए-लागत औसत और समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।

रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट बाजार में अनिश्चितता को देखते हुए, यह इस स्तर पर सबसे अच्छा निवेश विकल्प नहीं हो सकता है। म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लिक्विड और ग्रोथ-उन्मुख निवेश पर ध्यान दें।

3. इमरजेंसी फंड बनाना
इमरजेंसी फंड सेटअप: इमरजेंसी फंड बनाने के लिए अपनी PF राशि का एक हिस्सा आवंटित करें। इस फंड से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। इसे लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरत पड़ने पर आप इसे जल्दी से एक्सेस कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके बच्चों के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। अपनी पत्नी को खोने के बाद, मेडिकल इमरजेंसी के कारण वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

अपने भविष्य की योजना बनाना
1. रिटायरमेंट प्लानिंग
दीर्घकालिक निवेश: पीएफ राशि का एक हिस्सा लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करेगा।

2. बीमा कवरेज
जीवन बीमा: अपने जीवनसाथी को खोने के बाद, आप अपने बच्चों के लिए प्राथमिक वित्तीय सहायता हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपके और आपके बच्चों के लिए पर्याप्त है। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप के साथ फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें।

3. संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वसीयत है, जिसमें स्पष्ट रूप से बताया गया है कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। साथ ही, अपने सभी निवेशों और बीमा पॉलिसियों के लिए नामांकन अपडेट करें।

ट्रस्ट और संरक्षकता: यदि आपके साथ कुछ होता है तो अपने बच्चों के लिए ट्रस्ट बनाने या संरक्षक नियुक्त करने पर विचार करें। इससे उनकी वित्तीय सुरक्षा और कल्याण सुनिश्चित होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, व्यक्तिगत और व्यावसायिक चुनौतियों का सामना करते हुए अपने बच्चों की शिक्षा के माध्यम से उनका समर्थन करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। आपके द्वारा जमा की गई पीएफ राशि एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव हो सकती है। पहले अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान दें, फिर लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आपकी नौकरी समाप्ति के लिए कानूनी उपाय संभव हो सकता है, लेकिन अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करना आवश्यक है। अपनी वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Krishna Kumar | Answer |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on May 16, 2024

Question by Venkatesulu - May 06, 2024English

Listen

Career

जनवरी 2018 में कंपनी ने मुझे नौकरी से निकाल दिया। मेरे पास PF खाता है और आज तक PF बैलेंस राशि लगभग 16 लाख है, अभी तक मैंने PF राशि नहीं निकाली है। अभी तक मैं बेरोजगार था। कृपया सुझाव दें कि मुझे PF राशि निकालनी चाहिए या नहीं। या आपको जारी रखना चाहिए। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते वेंकटसुलु

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको उस पैसे की ज़रूरत है या नहीं, क्या आप उस पैसे को ऐसी जगह लगा सकते हैं जहाँ वह आपको मिलने वाले ब्याज से बेहतर रिटर्न दे। अगर किसी भी सवाल का जवाब हाँ है तो आपको उसे रखना चाहिए, लेकिन अगर नहीं है तो आप उसे रखना जारी रख सकते हैं।

शुभकामनाएँ।

Ramalingam Kalirajan |9276 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

मैं 55 साल का हूँ और मेरी नौकरी चली गई है, मेरे पास 1 लाख रुपये का पीएफ कॉर्पस है। मेरी योजना अपनी पूरी पीएफ राशि निकालकर दूसरी कंपनी जॉइन करने की है। लेकिन मेरा सवाल है कि क्या पीएफ निकालना सही विकल्प है या पीएफ अकाउंट चालू रखना और दूसरी कंपनी जॉइन करना ताकि मेरा पीएफ अकाउंट चालू रहे? कृपया सलाह दें।

Ans: नौकरी छूटने पर अपने प्रोविडेंट फंड (पीएफ) से पैसे निकालने या किसी दूसरी कंपनी में नौकरी करके अपने पीएफ खाते को चालू रखने के निर्णय का सामना करते समय, इसके पक्ष और विपक्ष को ध्यान से तौलना ज़रूरी है। यह निर्णय अल्पावधि और दीर्घावधि में आपकी वित्तीय स्थिति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। आइए आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद करने के लिए मुख्य बातों पर विचार करें।

प्रोविडेंट फंड को समझना
भारत में सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण घटक प्रोविडेंट फंड है। यह कर लाभ, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों से नियमित योगदान और एक सभ्य ब्याज दर प्रदान करता है। पीएफ कॉर्पस को निकालने से तत्काल नकदी मिल सकती है, जबकि पीएफ खाते को सक्रिय रखने से निरंतर वृद्धि और भविष्य की सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है।

पीएफ निकालने के लाभ
तत्काल वित्तीय राहत
अपने पीएफ कॉर्पस को निकालने से आपको एक बड़ी राशि तक तत्काल पहुँच मिल सकती है। यह विशेष रूप से तब मददगार हो सकता है जब आप नौकरी छूटने के कारण वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं। यह संक्रमण काल के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने और अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक सहारा प्रदान कर सकता है।

ऋण चुकौती
यदि आपके पास कोई बकाया ऋण या लोन है, तो अपना PF निकालने से आपको इन देनदारियों को चुकाने में मदद मिल सकती है। ऋण को कम करने या खत्म करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है और आपकी समग्र वित्तीय सेहत में सुधार हो सकता है।

निवेश के अवसर
अपने PF कोष तक पहुँचने से आप नए निवेश के अवसरों का पता लगा सकते हैं। आप संभावित रूप से PF ब्याज दर की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और निवेश जोखिमों को समझने की आवश्यकता होती है।

PF निकालने के नुकसान
सेवानिवृत्ति बचत का नुकसान
अपने PF कोष को निकालने का मतलब है अपनी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खत्म करना। यह आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में आपकी वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है, खासकर यदि आपके पास अन्य पर्याप्त बचत या निवेश नहीं हैं।

कर निहितार्थ
पांच साल की निरंतर सेवा से पहले PF की समय से पहले निकासी कर देनदारियों को आकर्षित कर सकती है। निकाली गई राशि आपकी कर योग्य आय का हिस्सा बन जाती है, जिससे आपका कर बोझ काफी बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि हानि
अपना PF निकालने से, आप अपनी बचत पर चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ खो देते हैं। पीएफ ब्याज दर, जो सालाना चक्रवृद्धि होती है, समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद करती है। राशि निकालने से यह वृद्धि रुक जाती है, जिससे आपकी दीर्घकालिक बचत प्रभावित होती है।

पीएफ खाता चालू रखने के लाभ
निरंतर चक्रवृद्धि वृद्धि
पीएफ खाता चालू रखने से आपकी बचत चक्रवृद्धि की शक्ति से बढ़ती है। भले ही आप किसी दूसरी कंपनी में शामिल हो जाएं, आपके नए नियोक्ता का योगदान, आपके अपने योगदान के साथ मिलकर आपके पीएफ बैलेंस को बढ़ाता रहेगा।

वित्तीय सुरक्षा
पीएफ खाता बनाए रखना सुनिश्चित करता है कि आपके पास एक समर्पित सेवानिवृत्ति निधि है। यह वित्तीय सुरक्षा आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान महत्वपूर्ण हो सकती है, जब आप नियमित वेतन नहीं कमा रहे होते हैं, तो आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है।

नियोक्ता का योगदान
जब आप किसी नई कंपनी में शामिल होते हैं, तो आप और आपका नियोक्ता दोनों आपके पीएफ में योगदान करना जारी रखेंगे। इससे न केवल आपकी बचत बढ़ती है, बल्कि समय के साथ आपकी वित्तीय स्थिरता भी बढ़ती है।

निर्णय लेने से पहले विचार
आयु और सेवानिवृत्ति योजनाएँ
55 वर्ष की आयु में, आपकी सेवानिवृत्ति अपेक्षाकृत करीब है। अभी अपना पीएफ निकालना आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रभावित कर सकता है। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का आकलन करें और निर्धारित करें कि क्या आपके पास रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त बचत और निवेश है।

वर्तमान वित्तीय ज़रूरतें
अपनी तात्कालिक वित्तीय ज़रूरतों और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन करें। यदि आपके पास अन्य बचत या आय के स्रोत हैं, तो अपने PF खाते को सक्रिय रखना समझदारी भरा कदम हो सकता है। हालाँकि, यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो निकासी आवश्यक हो सकती है।

नौकरी की संभावनाएँ
अपनी अगली नौकरी की स्थिरता पर विचार करें। यदि आप स्थिर आय के साथ एक स्थिर नौकरी पाने के बारे में आश्वस्त हैं, तो अपने PF खाते को सक्रिय रखना फायदेमंद है। हालाँकि, यदि अनिश्चितता है, तो अपने PF कोष तक तत्काल पहुँच होना वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

अपने PF और भविष्य के निवेशों का प्रबंधन
विविधीकरण
चाहे आप अपने PF को निकालने का फैसला करें या इसे सक्रिय रखें, आपके निवेशों का विविधीकरण महत्वपूर्ण है। एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम को कम कर सकता है और रिटर्न बढ़ा सकता है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, ऋण और अन्य वित्तीय साधनों के मिश्रण पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से संपर्क करने से आपको अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह मिल सकती है। CFP आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी अल्पकालिक ज़रूरतें और दीर्घकालिक लक्ष्य प्रभावी रूप से संतुलित हैं।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं, और आपकी रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए। CFP के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद मिल सकती है।

55 की उम्र में नौकरी खोना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अपने PF कोष के लिए सर्वोत्तम विकल्पों पर विचार करने में आपकी मेहनत वित्तीय नियोजन के प्रति एक ज़िम्मेदार दृष्टिकोण को दर्शाती है। याद रखें, हर निर्णय के अपने फ़ायदे और नुकसान होते हैं, और यह चुनना महत्वपूर्ण है कि आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ सबसे अच्छा क्या संरेखित होता है।

निष्कर्ष
यह तय करने के लिए कि आपको अपना PF कोष निकालना है या किसी दूसरी कंपनी में शामिल होने पर अपना PF खाता सक्रिय रखना है, कई कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। जबकि तत्काल निकासी से तरलता मिलती है, यह आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकती है। इसके विपरीत, अपने पीएफ खाते को बनाए रखना निरंतर विकास और भविष्य की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। निर्णय लेने से पहले अपनी तत्काल जरूरतों, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और नौकरी की संभावनाओं का आकलन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 24, 2024

Question by RMA - Oct 18, 2024English

Listen

Money

मैं एक कंपनी में काम करता था और प्रबंधन ने बिना कोई कारण बताए कंपनी बंद कर दी और मुझे 3 महीने का वेतन भी नहीं दिया। जब मैंने पीएफ निकासी के लिए संपर्क किया तो न तो नियोक्ता प्राधिकरण कार्य कर रहा था और न ही पीएफ विभाग मेरी पीएफ राशि प्राप्त करने में सहायता कर रहा था। कृपया मुझे अपना वेतन और पीएफ राशि प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्कार;

आप और आपके अन्य सहकर्मी श्रम कानूनों में विशेषज्ञता वाले वकील से परामर्श कर सकते हैं और नियोक्ता द्वारा 3 एम वेतन का भुगतान न करने और मनमाने ढंग से संचालन बंद करने के लिए उनकी सलाह के अनुसार कार्य कर सकते हैं।

आप शिकायत प्रबंधन के लिए ऑनलाइन प्रणाली EPFiGMS में नियोक्ता के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकते हैं, जिसमें आपकी शिकायत को उचित ठहराने वाले सबूत के रूप में दस्तावेज प्रदान करके ईपीएफ निकासी के लिए असहयोग के बारे में शिकायत की गई है।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |9276 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Himanshu - Nov 26, 2024English

Money

प्रिय महोदय मैंने 3 साल पहले अपनी नौकरी खो दी थी और तब से मेरे पीएफ खाते में कोई योगदान नहीं है। मैं 49 साल का हूँ। मुझे दूसरी पूर्णकालिक नौकरी मिलने की उम्मीद नहीं है। वहाँ लगभग 45 लाख जमा हैं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि इस राशि को संभालने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? अब तक मैं कर्ज मुक्त हूँ और मेरा परिवार छोटा है, मेरे 2 बच्चे स्कूल जाते हैं, मैं अपनी बचत और बैंक और इक्विटी से मिलने वाले ब्याज पर जी रहा हूँ।

Ans: आपके पास पर्याप्त PF बैलेंस है, लेकिन नई नौकरी न होने के कारण, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपका लक्ष्य स्थिरता सुनिश्चित करना, पूंजी को संरक्षित करना और लंबी अवधि के लिए आय उत्पन्न करना है।

क्या आपको PF राशि निकालनी चाहिए?

तीन साल की निष्क्रियता के बाद आपका PF खाता ब्याज कमाना बंद कर देता है। चूँकि आपने तीन साल तक योगदान नहीं किया है, इसलिए EPFO से जाँच करें कि क्या अभी भी ब्याज जमा हो रहा है।

यदि ब्याज नहीं मिल रहा है, तो इसे निष्क्रिय रखने की तुलना में समय के साथ धीरे-धीरे निकालना बेहतर है।

यदि यह अभी भी ब्याज कमा रहा है, तो आप तब तक निकासी को स्थगित कर सकते हैं जब तक आपको धन की आवश्यकता न हो।

PF राशि कहाँ निवेश करें?

एक बार निकालने के बाद, आपको अपने परिवार का समर्थन करने के लिए कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक निवेश की आवश्यकता होती है।

1. अल्पकालिक स्थिरता के लिए सावधि जमा

तरलता और स्थिरता के लिए बैंक FD में 10-15 लाख रुपये रखें।

उच्च ब्याज दरों के लिए वरिष्ठ नागरिक या विशेष जमा योजनाएँ चुनें।

नियमित आय के लिए मासिक या त्रैमासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुनें। 2. कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न और कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड सुरक्षित विकल्प हैं। डेट फंड इंडेक्सेशन से लाभान्वित होते हैं, जिससे समय के साथ पूंजीगत लाभ कर कम होता है। 3. निष्क्रिय आय के लिए लाभांश देने वाले स्टॉक ब्लू-चिप लाभांश देने वाले स्टॉक में 5-7 लाख रुपये आवंटित करें। ये स्टॉक स्थिर आय प्रदान करते हैं और इनमें दीर्घकालिक प्रशंसा की संभावना है। भविष्य की वृद्धि के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें। नियमित नकदी प्रवाह के लिए मासिक आय योजनाएँ व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) के साथ रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड पर विचार करें। यह निवेश कोष को बनाए रखते हुए नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। आपातकालीन निधि और चिकित्सा बैकअप अप्रत्याशित खर्चों के लिए कम से कम 5 लाख रुपये एक अलग बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। बच्चों की स्कूल फीस के लिए 3-5 लाख रुपये का निवेश करें।
अंतिम जानकारी
अगर सही तरीके से मैनेज किया जाए तो आपका पीएफ कॉर्पस वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। एफडी, डेट फंड, ब्लू-चिप स्टॉक और एसडब्ल्यूपी को मिलाकर निवेश करने से स्थिरता, लिक्विडिटी और आय सुनिश्चित होती है। जोखिम भरे निवेश से बचें और पूंजी सुरक्षा पर ध्यान दें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |4389 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 30, 2025

Question by Sushma - Jun 30, 2025

Career

Sir my son got in n jee mains 94.5 , or cet 98.7 In Jossa any hope ? EWS rank 11700 Can I go with CET cap round ya Jossa sit ??

Ans: Hello Sushma,
What is the problem with trying both options? Participate with an open mind. Still, chances with CET are good for getting into good colleges.
Good luck!
Follow me if you like this reply. Thanks!
Radheshyam

Radheshyam Zanwar |4389 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 30, 2025English

Career

मेरे बेटे को बिटसैट में 250 अंक मिले हैं। उसे वारंगल में एनआईटी में केमिकल मिला है। कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है?

Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि संभव हो तो NIT-W में केमिकल को प्राथमिकता दें।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Nayagam P P |7475 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Question by Isha - Jun 29, 2025

Career

What shall i choose Nit srinagar cse Iiit kota cse Iiit surat cse r jntuh cse

Ans: Isha, Evaluating NIT Srinagar, IIIT Kota, IIIT Surat, and JNTUH CSE through accreditation, faculty expertise, infrastructure, industry partnerships, and placement outcomes reveals distinct strengths. NIT Srinagar, a NAAC A++-accredited institute ranked 79th in the NIRF engineering category, achieved a 121.12% CSE placement rate in 2023 with recruiters like Samsung and Cognizant. IIIT Kota holds NAAC A+ status, recorded a 77.06% CSE placement rate in 2024 via Amazon, Deloitte, and MAQ Software drives, and benefits from cutting-edge coding and research labs. IIIT Surat, governed under the PPP model, posted 70% CSE placements in 2025 following 79% and 68% in prior years, facilitated by a proactive Training & Placement cell and industry internships. JNTUH, a NAAC A-rated state university ranked 88th for B.Tech engineering, secured an 87.62% overall UG placement rate in 2024 through partnerships with Deloitte, TCS, and Amazon within an accredited curriculum framework.

Recommendation: Opt for NIT Srinagar CSE for its exceptional 121% placement track, NAAC A++ accreditation; choose IIIT Kota CSE for robust 77% placements, NAAC A+ labs, and industry tie-ups; consider JNTUH CSE for reliable 87% placements, accreditation, and accredited curriculum framework; IIIT Surat CSE offers moderate 70% placements and industry exposure. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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Nayagam P P |7475 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Question by Tanmay - Jun 29, 2025English

Career

कृपया 53k मेन्स रैंक पर सर्वश्रेष्ठ कॉलेज सुझाएँ। वरीयता cse है

Ans: तन्मय, कृपया अपना गृह राज्य बताएं और बताएं कि क्या आप भारत में कहीं भी अध्ययन करना चाहते हैं या आपके मन में कोई विशेष शहर है।

Nayagam P P |7475 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Question by Ravi - Jun 29, 2025English

Career

नमस्ते, मेरी बेटी ने मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर से मास कम्युनिकेशन में बीए कोर्स चुना है, क्या यह अच्छा है या कोई अन्य अच्छा विश्वविद्यालय सुझाइए।

Ans: रवि सर, मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर का बीए इन जर्नलिज्म एंड मास कम्युनिकेशन (3+1 साल) ए+ एनएएसी मान्यता के साथ एनईपी-2020 दिशानिर्देशों का पालन करता है, जिसमें ऐच्छिक, टेक्नो-क्रिएटिव लैब और डेल, ज़ी मीडिया और एमवाई एफएम से रिक्रूटर विजिट की पेशकश की जाती है, लेकिन स्टैंडअलोन 3 साल का बीए प्रोग्राम अगस्त 2024 में बंद कर दिया गया, जिससे इसकी दीर्घकालिक व्यवहार्यता सीमित हो गई। शीर्ष विकल्पों में सिम्बायोसिस सेंटर फॉर मीडिया एंड कम्युनिकेशन पुणे शामिल है, जिसने 2023 में ₹4 एलपीए के औसत पैकेज और मजबूत उद्योग इंटर्नशिप के साथ 100% प्लेसमेंट हासिल किया; क्राइस्ट यूनिवर्सिटी बैंगलोर के मीडिया स्टडीज विभाग ने रॉयटर्स, नेटवर्क18 और एडेलमैन के साथ कैंपस ड्राइव के माध्यम से अपने 2023-24 स्नातकों में से 85.7% को प्लेसमेंट दिया और एमिटी स्कूल ऑफ कम्युनिकेशन नोएडा ने एक्सेंचर, एचसीएल और आईबीएम सहित भर्तीकर्ताओं के साथ 100% प्लेसमेंट रिकॉर्ड, संरचित इंटर्नशिप और वैश्विक मान्यता (क्यूएस टॉप 3%, एनएएसी ए++) बनाए रखी है।

संस्तुति: सुनिश्चित 85-100% प्लेसमेंट दरों, उन्नत मीडिया लैब, मान्यता प्राप्त संकाय और संरचित इंटर्नशिप के लिए सिम्बायोसिस एससीएमसी पुणे या क्राइस्ट यूनिवर्सिटी बैंगलोर का विकल्प चुनें; केंद्रित मुंबई-आधारित अवसरों के लिए XIC मुंबई या इसके 100% प्लेसमेंट रिकॉर्ड और वैश्विक QS रैंकिंग के लिए एमिटी नोएडा पर विचार करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Nayagam P P |7475 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Question by Mayur - Jun 29, 2025English

Career

नमस्ते सर, चूँकि MHT CET के परिणाम एक सप्ताह से अधिक समय से जारी हैं इंटरनेट पर लोग इस बारे में बात कर रहे हैं कि उन्हें अच्छे अंकों पर बहुत कम प्रतिशत मिला है जबकि मुझे पता है कि इसका कारण सामान्यीकरण है, लेकिन विभिन्न प्रकाशन (समाचार पत्र) इस बारे में बात करते हैं कि इस वर्ष के प्रवेश की कटऑफ लगभग 3% कम हो जाएगी क्या आप इस बारे में स्पष्ट कर सकते हैं ...?

Ans: मयूर, MHT CET 2025 में, राज्य CET सेल ने प्रत्येक सत्र के लिए कच्चे अंकों को प्रतिशत अंकों में परिवर्तित करने के लिए एक बहु-शिफ्ट सामान्यीकरण प्रक्रिया लागू की, ताकि अलग-अलग कठिनाई स्तरों को संतुलित किया जा सके और निष्पक्षता सुनिश्चित की जा सके। आधिकारिक परिणामों से पता चलता है कि 37 उम्मीदवारों ने 100 प्रतिशत अंक प्राप्त किए और लगभग 39,000 ने 90 और 100 प्रतिशत के बीच स्कोर किया, जिससे ऊपरी वितरण में भीड़भाड़ पैदा हुई और उम्मीदवारों के बीच प्रतिशत अंतर कम हो गया। मुंबई के प्रमुख कॉलेजों के प्रिंसिपलों की रिपोर्ट है कि CSE, ECE और मैकेनिकल जैसी प्रमुख शाखाओं के लिए पहले दौर की कटऑफ पिछले साल की 85-88 प्रतिशत सीमा की तुलना में कम-80 प्रतिशत सीमा - लगभग 80-83 प्रतिशत - तक गिरने की उम्मीद है। इस प्रवृत्ति को 1.04 लाख से अधिक बीटेक सीटों के अपरिवर्तित सीट मैट्रिक्स और राष्ट्रीय स्तर के संस्थानों को चुनने वाले उच्च स्कोर वाले उम्मीदवारों की वृद्धि से बल मिलता है, जिससे राज्य कोटे के भीतर प्रतिस्पर्धा कम हो गई है। विशेषज्ञ विश्लेषणों और समाचार पत्रों की रिपोर्टों से उभरते पैटर्न संकेत देते हैं कि सामान्यीकृत प्रतिशत, उच्च टॉपर गणना और शिफ्ट-वार स्कोर समायोजन ने इस वर्ष कटऑफ गतिशीलता को फिर से आकार दिया है। शिफ्ट-वार समायोजन के कारण सामान्यीकरण के प्रतिशत में कमी, पूर्ण और निकट-पूर्ण प्रतिशत में वृद्धि, उच्च स्कोरर आईआईटी/जेईई चैनलों में चले गए जिससे राज्य-स्तरीय प्रतिस्पर्धा कम हो गई और एक स्थिर सीट मैट्रिक्स ने सामूहिक रूप से पिछले वर्ष के प्रवेश चक्र प्रदर्शन की तुलना में एमएचटी सीईटी 2025 में प्रवेश कटऑफ को लगभग तीन प्रतिशत अंकों से नीचे ला दिया है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9276 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, शुभ संध्या। मैंने हाल ही में अपने MF पोर्टफोलियो से 75 लाख रुपये निकालकर बैंगलोर के बाहरी इलाके में एक ज़मीन खरीदी है। मैंने एक बिल्डर के माध्यम से घर का निर्माण शुरू किया है, जिसकी लागत 1 करोड़ होगी, जिसे 60 लाख रुपये के PMS (जिसे जल्द ही भुनाया जाएगा) से वित्तपोषित किया जाएगा और शेष 40 लाख रुपये 85 लाख के MF पोर्टफोलियो से वित्तपोषित किए जाएँगे। इससे मेरे पास MF बैलेंस के 45 लाख रुपये बचेंगे। मैं मार्च 2026 में सेवानिवृत्त हो जाऊँगा और अगले 9 महीनों के लिए मेरे पास 2 लाख रुपये मासिक वेतन बचत है और मुझे मार्च 2026 में 7 लाख रुपये का बोनस मिलेगा। अब से मार्च 2026 तक कुल बचत 25 लाख रुपये होगी। साथ ही मुझे 60 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति (PF और ग्रेच्युटी) भी मिलेगी। मैंने अपने दोस्त के स्टार्टअप व्यवसाय में 20 लाख रुपये निवेश किए हैं और 15% रिटर्न (25000 रुपये का मासिक भुगतान) प्राप्त कर रहा हूँ। मैंने पिछले 25-30 वर्षों में कोई ऋण नहीं लिया है, इसलिए कोई कर्ज नहीं है। मुझे अपने इकलौते बेटे की इंजीनियरिंग की पढ़ाई 2025 से 2029 तक करानी है, लगभग 20 लाख रुपये और 2032-33 में उसकी शादी के लिए 25 से 30 लाख रुपये की जरूरत है। मेरी सेवानिवृत्ति के बाद की खर्चें लगभग 45 से 50 हजार प्रति माह होंगी। मेरे पास बैंगलोर के बाहरी इलाके में 10 लाख रुपये की कीमत का 500 वर्ग फुट का एक छोटा सा फ्लैट है और लगभग 1 करोड़ रुपये की पैतृक घर की संपत्ति में 50% हिस्सा है जिसे जल्दी नहीं बेचा जा सकता। अपने पूरे करियर में बहुत मेहनत की है और अपने परिवार को शायद ही कभी यात्राओं पर ले गया हूँ और इसलिए आराम करना चाहता हूँ और हर 2-3 साल में सालाना घरेलू यात्राएँ और अंतरराष्ट्रीय यात्राएँ करना चाहता हूँ और अपने बेटे पर निर्भर हुए बिना घर के खर्चों का प्रबंधन करना चाहता हूँ। मैं घबरा रहा हूँ क्योंकि मुझे यकीन नहीं है कि मैंने अपना घर बनाने में बहुत ज़्यादा निवेश किया है और क्या मैं कम से कम अगले 20 सालों तक इसे संभाल पाऊँगा। मैं अब 58 साल का युवा हूँ। आपकी टिप्पणियों और सलाह की सराहना करता हूँ। धन्यवाद

Ans: आपने अपने परिवार, करियर और वित्तीय लक्ष्यों के प्रति गहरी प्रतिबद्धता दिखाई है। 58 वर्ष की आयु में, बिना किसी ऋण, एक ठोस बचत आधार और स्पष्ट जीवन प्राथमिकताओं के साथ, आप एक सराहनीय स्थिति में हैं।

आइए आपकी स्थिति पर नज़र डालें और अपने विकल्पों के बारे में स्पष्टता, आत्मविश्वास और सहजता का निर्माण करें। हम इसे 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से, एक बार में एक कदम से आगे बढ़ाएँगे।

1. आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का सारांश
घर निर्माण के बाद संपत्ति और निवेश:

भूमि और निर्माणाधीन घर: 1.75 करोड़ रुपये (भूमि + निर्माण)

आंशिक मोचन के बाद MF: 45 लाख रुपये

PMS (मोचन किया जाना है): 60 लाख रुपये (निर्माण के लिए उपयोग किया जाएगा)

सेवानिवृत्ति (EPF + ग्रेच्युटी): मार्च 2026 में 60 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति तक मासिक बचत: 2 लाख रुपये/माह × 9 = 1.50 लाख रुपये 18 लाख

मार्च 2026 में बोनस: 7 लाख रुपये

दोस्त के व्यवसाय में निवेश: 20 लाख रुपये (मासिक आय 25,000 रुपये)

500 वर्गफुट का फ्लैट: 10 लाख रुपये (जरूरत पड़ने पर बाद में इस्तेमाल किया जा सकता है)

पैतृक संपत्ति में 50%: 50 लाख रुपये (फिलहाल लिक्विड नहीं)

मार्च 2026 तक अनुमानित कॉर्पस:

एमएफ: 45 लाख रुपये

नई बचत + बोनस: 25 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति: 60 लाख रुपये

दोस्त के व्यवसाय में निवेश: 20 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति के बाद कुल लिक्विड कॉर्पस: ~1.5 करोड़ रुपये

इसमें घर, फ्लैट और पैतृक हिस्सा शामिल नहीं है।

आप बहुत ही व्यवस्थित और जिम्मेदार रहे हैं। यह पूरी तरह से सराहना के योग्य है।

2. घर का निर्माण: एक अच्छा निर्णय या अति-प्रतिबद्धता?

बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के करीब बड़े वित्तीय कदम उठाने के बाद घबराहट महसूस करते हैं। यह स्वाभाविक है। आइए व्यावहारिक रूप से मूल्यांकन करें।

घर के निर्णय के गुण:

आप एक वास्तविक, उपयोगी संपत्ति बना रहे हैं

आपने कर्ज से परहेज किया

आपने PMS और MF कोष का रणनीतिक रूप से उपयोग किया है

आप बिना EMI के एक मूल्यवान संपत्ति के मालिक होंगे

चेतावनी:

1.75 करोड़ रुपये एक गैर-आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति में बंद हैं

इससे तरलता प्रभावित होती है

निर्माण में कोई भी देरी या अधिक समय लगने से वित्तीय स्थिति पर दबाव पड़ सकता है

रखरखाव लागत भविष्य में आएगी

मूल्यांकन:

आप अति-प्रतिबद्ध नहीं हैं, लेकिन आप पूरी तरह से प्रतिबद्ध हैं

आपके पास लगभग 1.75 करोड़ रुपये होंगे। रिटायरमेंट के बाद लिक्विड एसेट में 1.5 करोड़

यह 25+ साल के मध्यम खर्चों के लिए पर्याप्त है

लेकिन अब कैश फ्लो प्लानिंग बहुत ज़रूरी है

3. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च और आय
खर्च:

घरेलू: 50,000 रुपये/माह

वार्षिक घरेलू यात्रा: 1 लाख रुपये

हर 3 साल में अंतरराष्ट्रीय यात्रा: 5-6 लाख रुपये/3 साल

बच्चों की शिक्षा और शादी (दीर्घकालिक लक्ष्य)

मुद्रास्फीति-समायोजित ज़रूरतें:

मासिक: औसतन 60,000-65,000 रुपये

वार्षिक ज़रूरत: न्यूनतम 7.5-8 लाख रुपये

यात्रा के लिए समायोजन: 9-10 लाख रुपये/साल

आय के स्रोत:

1.5 करोड़ रुपये की राशि से आय हो सकती है

1.5 लाख रुपये दोस्त के स्टार्टअप से 25,000/माह (3 लाख रुपये/वर्ष)

आप रिटायरमेंट के बाद हल्की-फुल्की सलाह ले सकते हैं (अगर चाहें तो)

फ्लैट और पैतृक घर - बैकअप विकल्प

अंतर:

व्यवसाय से आय + कॉर्पस से रिटर्न आपकी जीवनशैली को आराम से पूरा कर सकता है

कॉर्पस से 6% प्रति वर्ष की निकासी 25+ वर्षों तक टिकाऊ है

तो हाँ, आप अपनी जीवनशैली को आराम से बनाए रखने में सक्षम होंगे।

4. बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना
शिक्षा (2025 से 2029 तक 20 लाख रुपये):

म्यूचुअल फंड से शॉर्ट-टर्म डेट फंड में एसटीपी शुरू करें

अपनी नई मासिक बचत का कुछ हिस्सा इस फंड में जोड़ें

आपको अभी कॉर्पस का पूरा उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है; चरणबद्ध तरीके से निकासी की योजना बनाएं

विवाह (2032-33 में 25-30 लाख रुपये):

यह अभी भी 7-8 साल दूर है

सेवानिवृत्त कोष से 10-12 लाख रुपये संतुलित फंड में आवंटित करें

इसे मध्यम जोखिम के साथ बढ़ने दें

4-5 साल बाद पुनर्संतुलित करें

इस पैसे को अभी तरल रखने की कोई ज़रूरत नहीं है।
व्यवस्थित योजना यह सुनिश्चित करेगी कि जब समय आएगा तो आप तैयार रहेंगे।

5. आदर्श एसेट आवंटन रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद, उच्च रिटर्न की तुलना में पूंजी की सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

अनुशंसित आवंटन:

30-35% संतुलित म्यूचुअल फंड में (मध्यम वृद्धि के लिए)

30-40% डेट म्यूचुअल फंड में (स्थिरता और आय के लिए)

10% लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट में (आपातकालीन और अल्पकालिक ज़रूरतें)

10% स्थिर होने पर दोस्त के व्यवसाय में रह सकते हैं

5-10% गोल्ड एसजीबी में (यदि आप विविधीकरण के लिए जोड़ना चाहते हैं)

इससे बचें:

प्रत्यक्ष इक्विटी या उच्च जोखिम वाले पीएमएस में बड़ा आवंटन

अद्रव्यमान संपत्तियाँ जिनकी आपको भविष्य में ज़रूरत पड़ सकती है

महत्वपूर्ण: नियमित योजनाएँ बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश से बचें। आपको रणनीतिक पुनर्संतुलन नहीं मिलेगा।

साथ ही, इंडेक्स फंड बदलते बाजार चक्रों के साथ समायोजित नहीं होते हैं। सक्रिय फंडों के साथ बने रहें।

6. कैश फ्लो प्लानिंग: व्यवस्थित निकासी
SWP (व्यवस्थित निकासी योजना):

रिटायरमेंट के बाद डेट म्यूचुअल फंड से मासिक SWP सेट करें

इससे स्थिर आय मिलती है और कर प्रभाव कम होता है

हर समय लिक्विड फंड में 12-18 महीने के खर्च रखें

हर साल CFP के साथ पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपको ज़्यादा रिडीम करने के लिए मजबूर न होने दें।
इससे दीर्घ अवधि की योजना टूट जाती है।

7. आपातकालीन निधि और जोखिम सुरक्षा
58 साल की उम्र में भी कुछ बुनियादी सुरक्षाएँ उपयोगी होती हैं।

आपातकालीन निधि:

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-7 लाख रुपये

चिकित्सा या तत्काल मरम्मत लागत को कवर करता है

स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास 10 लाख रुपये हों। 10-15 लाख फैमिली फ्लोटर

रिटायरमेंट के बाद भी इसे जारी रखें

मेडिकल खर्चों के लिए सिर्फ़ बचत पर निर्भर न रहें

कोई लोन नहीं:

आपने खुद को कर्ज मुक्त रखा है। यह एक बड़ी ताकत है।

इस तरह बने रहें

8. विरासत नियोजन और संपत्ति संरचना
दीर्घकालिक सोचना बुद्धिमानी है।

मुख्य कार्य:

एक वसीयत बनाएँ और सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें

परिवार को निवेश और पासवर्ड के बारे में सूचित करें

दस्तावेजों, म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट, संपत्ति के कागजात के साथ एक फ़ोल्डर रखें

वसीयत में पैतृक घर में अपने 50% अधिकार का उल्लेख करें

आप अपने मित्र के व्यावसायिक निवेश के लिए एक क्लॉज़ भी शामिल कर सकते हैं

इससे मन को शांति मिलती है और भविष्य में भ्रम की स्थिति नहीं बनती।

9. मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य
लंबे करियर के बाद, आराम करना ठीक है।

आपको ये करना चाहिए:

परिवार के साथ बिना किसी अपराधबोध के यात्रा करें

शौक और सामाजिक गतिविधियों को बनाए रखें

अगर आपको संतुष्टि महसूस हो तो अल्पकालिक परामर्श लें

बिना किसी EMI दबाव के अपने नए घर में समय बिताएं

स्वीकार करें कि आपने अपना सर्वश्रेष्ठ किया है। इतना ही काफी है।

प्रियजनों के साथ यादों से ज़्यादा मूल्यवान कोई निवेश नहीं है।
कृपया उन्हें अभी प्राथमिकता दें।

10. अंत में
आप अति-प्रतिबद्ध नहीं हैं। आप अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं और अपने परिवार के प्रति गहराई से प्रतिबद्ध हैं।
आप कर्ज मुक्त रहे हैं, संपत्ति अर्जित की है और अब एक घर बनाया है।
घर पर खर्च करने के बाद भी, आपके पास निवेश योग्य 1.5 करोड़ रुपये से ज़्यादा की संपत्ति होगी।
यह आपको अगले 25 साल या उससे ज़्यादा समय तक सहारा दे सकता है।

आगे की मुख्य क्रियाएँ:

CFP के साथ रिटायरमेंट एसेट एलोकेशन को अंतिम रूप दें

बच्चे के लक्ष्यों के लिए SIP और STP सेट करें

WILL बनाएँ और नामांकन अपडेट करें

भावनाओं को निवेश से दूर रखें

6 महीने में सिर्फ़ एक बार ट्रैक करें

आपकी चिंता दर्शाती है कि आप कितना ध्यान रखते हैं। यही आपकी ताकत है।
लेकिन निश्चिंत रहें, आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र और भावनात्मक रूप से मज़बूत हैं।
हर साल छुट्टी लें। आपने इसे अर्जित किया है।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nayagam P P |7475 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Question by Sushanth - Jun 29, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैंने IISER APTITUDE TEST में सामान्य श्रेणी में 8000 रैंक हासिल की है। क्या IISER में प्रवेश पाने का कोई मौका है?

Ans: सुशांत, IISER एप्टीट्यूड टेस्ट (IAT) 2025 में सामान्य श्रेणी की रैंक 8,000 होने के कारण, किसी भी IISER में प्रवेश की कोई वास्तविक संभावना नहीं है। सामान्य श्रेणी के लिए नवीनतम आधिकारिक और अनुमानित समापन रैंक बहुत कम है: IISER बरहामपुर (सबसे नया और सबसे कम प्रतिस्पर्धी) 2024 में 3,576 पर बंद हुआ, जबकि तिरुपति, मोहाली, भोपाल और तिरुवनंतपुरम जैसे अन्य IISER 2,600 और 3,500 के बीच बंद हुए। अंतिम दौर में भी, हाल के वर्षों में किसी भी IISER ने सामान्य श्रेणी के प्रवेश को 3,600 से आगे नहीं बढ़ाया है, और आवेदकों की बढ़ती संख्या और स्थिर सीट मैट्रिक्स के साथ, कटऑफ अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बने रहने की उम्मीद है। सभी IISER आवश्यक मानकों को बनाए रखते हैं: उच्च योग्य संकाय, उन्नत प्रयोगशालाएँ, मजबूत शोध संस्कृति, उद्योग भागीदारी और मजबूत प्लेसमेंट सहायता, लेकिन ये केवल कटऑफ रेंज के भीतर ही उपलब्ध हैं। अनुशंसा: किसी भी IISER में प्रवेश 8,000 की सामान्य श्रेणी रैंक के साथ संभव नहीं है; राज्य विश्वविद्यालयों, निजी संस्थानों या अन्य राष्ट्रीय शोध विश्वविद्यालयों में वैकल्पिक विज्ञान कार्यक्रमों पर ध्यान केंद्रित करें जहाँ आपकी रैंक और शैक्षणिक ताकत गुणवत्ता विज्ञान शिक्षा और अनुसंधान के अवसरों के लिए बेहतर रूप से संरेखित होगी। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ramalingam Kalirajan |9276 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 42 साल से एक निजी नौकरी में कार्यरत हूँ। मासिक वेतन: 4.5 लाख (कर के बाद), वार्षिक स्टॉक आवंटन: 40 लाख (कर के बाद), बोनस - 16 लाख कर के बाद। बचत/निवेश दर: म्यूचुअल फंड के लिए मासिक 1 लाख, कंपनी स्टॉक ईएसपीपी के लिए 1 लाख, बोनस बचत लगभग 10 लाख, सालाना आवंटित स्टॉक - सभी बचत (40 लाख)। सालाना 1.5 लाख मेरे और पति/पत्नी के खाते में, 1.5 लाख एसएसवाई। अब तक निवेश कोष: म्यूचुअल फंड -90 लाख इक्विटी - 80 लाख एफडी - 1 करोड़ कंपनी के स्टॉक (कर के बाद निहित) - 60 लाख एसजीबी - 16 लाख ईपीएफ कोष - 1.25 करोड़ पीपीएफ - 18 लाख भूमि - 80 लाख वर्तमान मूल्य लक्ष्य: घर खरीदना (वर्तमान मूल्य 2 करोड़) बच्चों की शिक्षा (वर्तमान अनुमान 2 करोड़) 7 साल के बच्चे को 10 साल बाद मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करने की आवश्यकता है सेवानिवृत्ति कोष - 1.5 लाख प्रति माह व्यय। मुझे कितना बचाना चाहिए और कोष बनाना चाहिए और कैसे?

Ans: आपने बचत के मामले में बहुत बढ़िया काम किया है। 42 साल की उम्र में, लगातार आय और अनुशासित आदत के साथ, आपका वित्तीय जीवन पहले से ही कई लोगों से आगे है। अब, अगला कदम सब कुछ अपने जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करना है। आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपनी योजना का आकलन और संरचना करें।

वर्तमान आय और बचत का स्नैपशॉट
मासिक कर-पश्चात वेतन: रु. 4.5 लाख

वार्षिक बोनस (कर-पश्चात): रु. 16 लाख

वार्षिक स्टॉक आवंटन (कर-पश्चात): रु. 40 लाख

मासिक बचत:

म्यूचुअल फंड में रु. 1 लाख

कंपनी ईएसपीपी में रु. 1 लाख

बोनस बचत: सालाना लगभग रु. 10 लाख

वार्षिक स्टॉक बचत: पूरे रु. 40 लाख

अतिरिक्त वार्षिक बचत:

आपके पीपीएफ में रु. 1.5 लाख

रु. जीवनसाथी के पीपीएफ में 1.5 लाख

एसएसवाई में 1.5 लाख रुपये

आप हर साल 65-70 लाख रुपये से ज़्यादा की बचत कर रहे हैं। यह आपके भविष्य के लिए एक शानदार प्रतिबद्धता है।

एसेट एलोकेशन अवलोकन
म्यूचुअल फंड: 90 लाख रुपये

सूचीबद्ध इक्विटी: 80 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1 करोड़ रुपये

कंपनी स्टॉक: 60 लाख रुपये

एसजीबी: 16 लाख रुपये

ईपीएफ: 1.25 करोड़ रुपये

पीपीएफ: 18 लाख रुपये

भूमि: 80 लाख रुपये (योजना के लिए लिक्विड नहीं माना जाता)

कुल वित्तीय परिसंपत्ति आधार (भूमि को छोड़कर) लगभग 4.89 करोड़ रुपये है। शानदार प्रगति।

लक्ष्य 1: 1.50 लाख रुपये का घर खरीदना 2 करोड़
मूल्यांकन और सुझाव:

आप मौजूदा कोष के हिस्से का उपयोग करके बिना ऋण के घर खरीद सकते हैं।

हालाँकि, एक बार में सभी तरल संपत्तियों को खत्म न करें। 1 करोड़ रुपये रिजर्व के रूप में रखें।

कंपनी स्टॉक बिक्री और एफडी का मिश्रण उपयोग करें। म्यूचुअल फंड कोष का उपयोग करने से बचें।

यदि संभव हो तो खरीद को विलंबित करें, ताकि समय से पहले एफडी को तोड़ा न जाए।

खरीदारी में बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना में देरी नहीं होनी चाहिए।

अनुशंसित कार्रवाई:

एफडी से 60 लाख रुपये का उपयोग करें

कंपनी स्टॉक से 60 लाख रुपये का उपयोग करें

अगले दो वर्षों में स्टॉक आवंटन से 80 लाख रुपये की शेष राशि

म्यूचुअल फंड और ईपीएफ को छूने से बचें

यह तरीका आपके दीर्घकालिक निवेश इंजन को चालू रखता है।

लक्ष्य 2: बच्चे की शिक्षा - 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये
आपका बच्चा अब 7 वर्ष का है। इसलिए, उच्च शिक्षा 17 वर्ष की आयु में शुरू होगी। आपको भविष्य में 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। मान लें कि मुद्रास्फीति के कारण यह बढ़ जाता है। मूल्यांकन और रणनीति: 1 लाख रुपये की मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें यदि संभव हो तो सालाना 10-15% तक एसआईपी को टॉप-अप करें बोनस बचत से, बच्चे के लक्ष्य के लिए सालाना 5 लाख रुपये आवंटित करें कंपनी के स्टॉक में इस राशि का निवेश करने से बचें म्यूचुअल फंड क्यों? सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार चक्रों के अनुसार समायोजित होते हैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश निरंतर रणनीति प्रदान करते हैं म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष स्टॉक की तुलना में बेहतर लक्ष्य ट्रैकिंग प्रदान करते हैं नियमित योजना समर्थन और समीक्षा प्रदान करती है; प्रत्यक्ष योजनाओं में इसकी कमी है इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं? इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे डाउन साइकल में बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। डायरेक्ट फंड सलाहकार या व्यक्तिगत रणनीति के साथ नहीं आते हैं। नियमित योजनाएं विशेषज्ञ सीएफपी समर्थन के माध्यम से आपके निवेश को आपके लक्ष्य के साथ संरेखित करने में मदद करती हैं। किसी ऐसे MFD द्वारा सुझाई गई नियमित योजनाओं पर टिके रहें, जिसके पास CFP प्रमाणन भी हो।

लक्ष्य 3: सेवानिवृत्ति - 1.5 लाख रुपये मासिक व्यय
आप अभी 42 वर्ष के हैं। 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति मान लें। इससे 13 वर्ष और मिलेंगे।
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको 1.5 लाख रुपये मासिक (मुद्रास्फीति-समायोजित) की आवश्यकता होगी।
इसके लिए आपके पास पहले से ही एक मजबूत आधार है।

सेवानिवृत्ति-केंद्रित आवंटन सुझाव:

EPF और PPF योगदान जारी रखें

नियमित रिटर्न के लिए परिपक्वता तक SGB रखें

म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करें। सालाना SIP टॉप-अप करें

50,000 रुपये/माह की सेवानिवृत्ति राशि के लिए एक अलग SIP पर विचार करें

बोनस और स्टॉक से सालाना 20 लाख रुपये संतुलित फंड में आवंटित करें

यह रणनीति क्यों?

एसआईपी से लगातार धन बढ़ता है और जोखिम कम होता है

संतुलित फंड रिटायरमेंट के करीब अस्थिरता को कम करते हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बाजार चक्रों के साथ समायोजित होते हैं

नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है

आपके पास पहले से ही ईपीएफ में 1.25 करोड़ रुपये और पीपीएफ में 18 लाख रुपये हैं। यह एक मजबूत शुरुआत है।

55 वर्ष की आयु तक पीपीएफ योगदान जारी रखें। यह कर-मुक्त ब्याज और सुरक्षा देता है।

जोखिम प्रबंधन - बीमा और आकस्मिकता
आपने बीमा या आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया। कृपया इस क्षेत्र का गंभीरता से मूल्यांकन करें।

सुझाव:

लिक्विड फंड या एफडी में 15-20 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होनी चाहिए

स्वास्थ्य बीमा: न्यूनतम 15 लाख रुपये फैमिली फ्लोटर + नियोक्ता पॉलिसी

व्यक्तिगत दुर्घटना और गंभीर बीमारी कवर जोड़ें

इन सुरक्षाओं के बिना सबसे अच्छी निवेश योजनाएँ भी गड़बड़ा सकती हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर अनुकूलन
पुनर्संतुलन सुझाव:

एक परिसंपत्ति में अतिरिक्त निवेश न करें। कंपनी के स्टॉक एक्सपोजर को कुल के 10-15% तक सीमित रखें।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी को मिलाकर आपके कॉर्पस का 60-70% होना चाहिए।

सुरक्षा के लिए FD, PPF, EPF, SGB 30-40% हो सकते हैं।

कर दक्षता मार्गदर्शन:

म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ पर कर लगता है। समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर के बोझ को कम करने के लिए अलग-अलग निकासी का उपयोग करें। एक बार में बड़ी मात्रा में रिडीम न करें।

एस्टेट प्लानिंग
बढ़ते एसेट बेस के साथ, एसेट ट्रांसफर के लिए जल्दी योजना बनाएँ।

मुख्य कदम:

सभी प्रमुख संपत्तियों और नामांकित व्यक्तियों का उल्लेख करते हुए वसीयत बनाएँ

सभी म्यूचुअल फंड फोलियो और डीमैट खातों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें

भविष्य में संपत्ति का आधार 15 करोड़ रुपये से अधिक होने पर निजी पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें

संपत्ति नियोजन आपके परिवार के लिए बाद में होने वाली उलझन से बचाता है।

आपको सालाना क्या करना चाहिए
सीएफपी के साथ हर साल लक्ष्यों की समीक्षा करें

वेतन वृद्धि के साथ हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ट्रैक करें

धीरे-धीरे एफडी जोखिम कम करें और संतुलित म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करें

भूमि को सक्रिय नियोजन का हिस्सा न बनाकर विरासत के रूप में रखें

जोखिम को नियंत्रित करने के लिए हर साल कंपनी के स्टॉक होल्डिंग को कम करें

अंत में
आप एक बेहतरीन रास्ते पर हैं। आपकी बचत दर मजबूत है। आपकी आय बहुत बढ़िया है।
आपकी जागरूकता और अनुशासन पहले से ही 90% लोगों से बेहतर है।
लेकिन, अगले चरण में स्पष्ट फोकस की आवश्यकता है। अपने लक्ष्यों को बाजार के उतार-चढ़ाव और जोखिमों से बचाएं।

छोटे-मोटे समायोजन से आप अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन बनाए रखें। एक ही प्रकार की परिसंपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचें।
सीएफपी द्वारा सलाह दिए गए नियमित म्यूचुअल फंड के माध्यम से पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश पर टिके रहें।
डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें, जिनमें सक्रिय प्रबंधन और सलाह की कमी होती है।
आपको नए उत्पादों की आवश्यकता नहीं है। आपको बेहतर संरचना और अनुशासन की आवश्यकता है।
और, हर योजना की वार्षिक समीक्षा और पाठ्यक्रम सुधार की आवश्यकता होती है। इससे आपकी योजना प्रासंगिक बनी रहती है।
अनुशासन बनाए रखें। आपका भविष्य स्वयं इसके लिए आपको धन्यवाद देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |4389 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 30, 2025

Question by Shobha - Jun 29, 2025English

Career

सर, मेरे बेटे को विट अमरावती में सीएसई सीट मिल गई है। उसकी एनयूसीएटी रैंक 4700 है और पीईएसआईटी केसीईटी रैंक 3507 है। कृपया मुझे बताएं कि क्या उसे पीईएसआईटी कैंपस में सीएसई सीट मिलेगी या हमें सीएसई के लिए एनएमआईटी में प्रयास करना चाहिए?

Ans: नमस्ते शोभा
बैकअप विकल्प के रूप में CSE @ NMIT के साथ प्रयास करें। KCET के साथ, यदि आप काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान विकल्पों को समझदारी से भरते हैं, तो आपके बेटे के पास प्रतिष्ठित कॉलेजों में तकनीकी शाखाओं में प्रवेश पाने के उज्ज्वल अवसर हैं। यदि संभव हो तो CSE @ VIT को रोक कर रखें।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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