मैं IITDelhi और IIM कलकत्ता से पास आउट हुआ हूँ। मैंने Cimmco New Delhi ज्वाइन किया और IITDelhi से कैंपस प्लेसमेंट के बाद छह साल तक काम किया और बाद में अगले 2 दशकों के लिए इंडस्ट्रियल हाउस में शामिल हो गया। क्या मैं इंडस्ट्रियल हाउस में अपनी नौकरी बचा सकता हूँ जिसे बिना सूचना के समाप्त कर दिया गया जबकि मेरे पास अपनी अनुपस्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त छुट्टी थी। मैंने नियोक्ता के अमानवीय व्यवहार के कारण नौकरी में बने बिना ही नियोक्ता से अपना पूरा PF क्लेम किया क्योंकि मैं अनुपस्थिति के दौरान ससुर के इलाज में व्यस्त था, जिसके बारे में मैंने हाउस में सहकर्मी सह पूर्व छात्र को सूचित किया था। कोविड-19 के कारण अपनी पत्नी को खोने के बाद बेटे के IITDelhi से कैंपस प्लेसमेंट को पूरा करने और अपनी इकलौती बेटी के लिए निवेश करने के बाद लगभग 1 करोड़ की PF राशि का क्या करें?
Ans: सबसे पहले, मैं आपके सामने आई चुनौतियों के लिए अपनी हार्दिक संवेदना व्यक्त करता हूँ। कोविड-19 के कारण अपनी पत्नी को खोना और उचित संचार के बिना नौकरी से निकाले जाने से निपटना बहुत ही दुखद है। इसके अतिरिक्त, अपने बच्चों को उनकी शिक्षा और करियर के माध्यम से सहायता प्रदान करना सराहनीय है। अब, आइए अपने लगभग 1 करोड़ रुपये की PF राशि के प्रबंधन और भविष्य में अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करें।
1. अपने बच्चों की शिक्षा सुरक्षित करना
शिक्षा को प्राथमिकता दें: आपके बच्चों की शिक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप अपनी PF राशि से उनकी शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि आवंटित करें, जिसमें फीस, किताबें और रहने का खर्च शामिल है।
शिक्षा योजनाओं में निवेश करें: शिक्षा-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या बाल शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये योजनाएँ विकास और सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो आपके बच्चों की शिक्षा की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करती हैं।
2. एक दीर्घकालिक कोष का निर्माण
विविध निवेश पोर्टफोलियो: आपके पास 1 करोड़ रुपये होने के साथ, आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने का अवसर है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण पर विचार करें। इससे आपको ग्रोथ और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने में मदद मिलेगी।
नियमित SIP निवेश: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। SIP में रुपए-लागत औसत और समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट बाजार में अनिश्चितता को देखते हुए, यह इस स्तर पर सबसे अच्छा निवेश विकल्प नहीं हो सकता है। म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लिक्विड और ग्रोथ-उन्मुख निवेश पर ध्यान दें।
3. इमरजेंसी फंड बनाना
इमरजेंसी फंड सेटअप: इमरजेंसी फंड बनाने के लिए अपनी PF राशि का एक हिस्सा आवंटित करें। इस फंड से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। इसे लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरत पड़ने पर आप इसे जल्दी से एक्सेस कर सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके बच्चों के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। अपनी पत्नी को खोने के बाद, मेडिकल इमरजेंसी के कारण वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।
अपने भविष्य की योजना बनाना
1. रिटायरमेंट प्लानिंग
दीर्घकालिक निवेश: पीएफ राशि का एक हिस्सा लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करेगा।
2. बीमा कवरेज
जीवन बीमा: अपने जीवनसाथी को खोने के बाद, आप अपने बच्चों के लिए प्राथमिक वित्तीय सहायता हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपके और आपके बच्चों के लिए पर्याप्त है। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप के साथ फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें।
3. संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वसीयत है, जिसमें स्पष्ट रूप से बताया गया है कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। साथ ही, अपने सभी निवेशों और बीमा पॉलिसियों के लिए नामांकन अपडेट करें।
ट्रस्ट और संरक्षकता: यदि आपके साथ कुछ होता है तो अपने बच्चों के लिए ट्रस्ट बनाने या संरक्षक नियुक्त करने पर विचार करें। इससे उनकी वित्तीय सुरक्षा और कल्याण सुनिश्चित होगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, व्यक्तिगत और व्यावसायिक चुनौतियों का सामना करते हुए अपने बच्चों की शिक्षा के माध्यम से उनका समर्थन करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। आपके द्वारा जमा की गई पीएफ राशि एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव हो सकती है। पहले अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान दें, फिर लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आपकी नौकरी समाप्ति के लिए कानूनी उपाय संभव हो सकता है, लेकिन अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करना आवश्यक है। अपनी वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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