विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English

मैं सिंगापुर में रहने वाला एक एनआरआई हूं, उम्र 31, अपने 3 सदस्यों के परिवार का अकेला कमाने वाला हूं। रुपये में मेरी आय 63 लाख है और मैं अपनी बेटी, जो अभी 3 महीने की है, के लिए और अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए पैसा निवेश करना चाहता हूं। नीचे मेरा पोर्टफोलियो है- 29k SIP - 2.90 lkh निवेश 1.13 lkh लाभ स्टॉक- 2.7 lkh निवेश 3.12 lkh लाभ स्मॉल केस- 19k निवेश 5k लाभ एनपीएस - 1 lkh निवेश - 90 k लाभ उदयपुर में एक 2 बेडरूम का फ्लैट 35 lkh में बिना किसी ऋण के खरीदा गया कोई ऋण नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड नहीं सिंगापुर में 49 lkh की बचत। कंपनी द्वारा सिंगापुर में स्वास्थ्य बीमा पीपीएफ- 12 lkh किराए के बाद मासिक 4000 sgd बचाने में सक्षम; किराने आदि। मुझे और कितना निवेश करना चाहिए 3k निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप. 1k केनरा रोबेका ईएलएस टैक्स सेवर फंड. 10k क्वांट ईएलएस टैक्स सेवर और 10k एचडीएफसी डिफेंस फंड ग्रोथ इक्विटी सेक्टोरल

Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जो एक मजबूत आधार है। यहां आपके निवेशों पर एक विस्तृत नज़र है:

SIP: 29k रुपये का निवेश और 1.13 लाख रुपये का मुनाफ़ा।

स्टॉक: 2.7 लाख रुपये का निवेश और 3.12 लाख रुपये का मुनाफ़ा।

स्मॉलकेस: 19k रुपये का निवेश और 5k रुपये का मुनाफ़ा।

NPS: 1 लाख रुपये का निवेश और 90k रुपये का मुनाफ़ा।

उदयपुर में फ्लैट: 35 लाख रुपये में खरीदा, कोई लोन नहीं।

सिंगापुर में बचत: 49 लाख रुपये।

PPF: 12 लाख रुपये।

SIP: कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज ग्रोथ लार्ज एंड मिड कैप में 5k, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 3k, कैनरा रोबेको ELSS टैक्स सेवर फंड में 1k, क्वांट ELSS टैक्स सेवर में 10k, HDFC डिफेंस फंड ग्रोथ इक्विटी सेक्टोरल में 10k।

आपके निवेश विविध हैं, जिनमें इक्विटी, रियल एस्टेट और निश्चित आय शामिल हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बेटी की शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। वे 15-20 वर्षों में उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जो आपकी बेटी की शिक्षा समयरेखा के साथ संरेखित है।
शिक्षा निधि के लिए SIP: उसकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक SIP शुरू करें। इस SIP में अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो योगदान को समायोजित करें।
सेवानिवृत्ति योजना
आपके वर्तमान निवेश मजबूत हैं, लेकिन वृद्धि के लिए हमेशा जगह होती है:

वर्तमान निवेश जारी रखें: आपके मौजूदा SIP, स्टॉक और अन्य निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। इन्हें जारी रखें।
और अधिक विविधता लाएँ: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें। इक्विटी फंड ग्रोथ प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
SIP राशि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे आपके रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिलेगी।
इक्विटी और डेट बैलेंस: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन बनाए रखें।
मासिक बचत आवंटन
आप हर महीने 4000 SGD (लगभग 2.4 लाख रुपये) बचाते हैं। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

SIP बढ़ाएँ: मौजूदा फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाने के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
विविध म्यूचुअल फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अतिरिक्त विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
डेट फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना महत्वपूर्ण है:

नियमित परामर्श: अपने पोर्टफोलियो का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने प्लानर के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें।
लक्ष्य निर्धारण और ट्रैकिंग: अपने लक्ष्यों (बेटी की शिक्षा और सेवानिवृत्ति) को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें और अपनी प्रगति को ट्रैक करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए निम्नलिखित पर विचार करें:

SIP बढ़ाएँ: उच्च रिटर्न के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
इक्विटी फंड पर ध्यान दें: अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें।
विविधीकरण और संतुलन: जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.