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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Aug 31, 2020

Mutual Fund Expert... more

Question by Ankit on Aug 31, 2020English

Money

मेरी शादी 31 साल की है। कृपया क्या आप मुझे मेरे नीचे दिए गए एसआईपी के बारे में सलाह दे सकते हैं जिनमें मैं निवेश करता हूं।</p> <p>ICICI इक्विटी और ऋण प्रत्यक्ष वृद्धि - रु. 2000</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 प्रत्यक्ष वृद्धि - रु. 2000</p> <p>आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज डायरेक्ट ग्रोथ- रु. 5000</p> <p>L&T उभरते व्यवसाय निधि प्रत्यक्ष विकास- रु. 2000</p> <p>मैं एक्सिस ब्लू-चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में निवेश करने के बारे में भी सोच रहा हूं।</p> <p>कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं उपरोक्त सभी फंडों में निवेशित रह सकता हूं या क्या मुझे दूसरे फंड में स्विच करने की जरूरत है। मेरा निवेश क्षितिज 5 वर्ष से अधिक का है।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें </strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI इक्विटी और ऋण प्रत्यक्ष वृद्धि - रु. 2000</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड पर स्विच करें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 प्रत्यक्ष वृद्धि - रु. 2000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी पर स्विच करें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईडीएफसी टैक्स एडवांटेज प्रत्यक्ष वृद्धि- रु. 5000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड पर स्विच करें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T उभरते व्यवसाय निधि प्रत्यक्ष विकास- रु. 2000</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप पर स्विच करें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लू-चिप फंड प्रत्यक्ष विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>निवेश प्रारंभ करें</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 14, 2021

Question by Bose - Dec 14, 2021English

Money

मैं 58 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं जो पिछले चार वर्षों से 10 वर्षों की न्यूनतम अवधि के साथ निम्नलिखित एसआईपी में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>कृपया सलाह दें कि क्या जारी रखना चाहिए या मुझे दूसरों के पास जाना चाहिए?</p> <p>एक से डेढ़ साल की अवधि के लिए लगभग 25 से 30 लाख रुपये निवेश करने के लिए सर्वोत्तम प्रदर्शन करने वाले, अल्पकालिक, ऋण जोखिम मुक्त फंड का भी सुझाव दें।</p> <p>मुझे छोटी अवधि के निवेश के लिए एफडी के बजाय बैंकिंग और पीएसयू फंड में निवेश करने की सलाह मिल रही है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>SIP राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेग (जी)</td> <td>रु. 6,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. फ्रैंकलिन फोकस्ड इक्विटी फंड (जी)</td> <td>रु. 6,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड रेग (जी)</td> <td>रु. 2,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मिराई एसेट लार्ज कैप फंड रेग (जी)</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया इक्विटी निवेश जारी रखें. कृपया यह भी जान लें कि कोई जोखिम मुक्त डेट फंड नहीं हैं। बाजार का जोखिम हमेशा बना रहता है।</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 16, 2020

Question by Neeraj - Dec 16, 2020English

Money

क्या मैं आपसे अनुरोध कर सकता हूँ कि कृपया. मुझे सलाह दें कि क्या मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित फंड में निवेश करूंगा:</p> <p>1. पराग पारिख दीर्घकालिक</p> <p>2. एक्सिस मल्टीकैप</p> <p>3. कोटक इक्विटी ऑप.</p> <p>4. मिरे एसेट लार्ज कैप</p> <p>5. केनरा रोबेको-----?</p> <p>6. इनवेस्को इंडिया-----?</p> <p>3-5 साल की अवधि के लिए निवेश के लिए आप कौन से अन्य फंड सुझाएंगे? दूसरे, मैंने निम्नलिखित फंडों में कुछ निवेश किया है। उनका भविष्य क्या है?</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4><strong>नीरज गुप्ता</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. पराग पारिख दीर्घकालिक</td> <td> इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस मल्टीकैप</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. कोटक इक्विटी Opp.</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मिरे एसेट लार्ज कैप</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> <td>कृपया जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. केनरा रोबेको-----?</td> <td> </td> <td> </td> <td> योजना का नाम गुम</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. इनवेस्को इंडिया-----?</td> <td> </td> <td> </td> <td> योजना का नाम गुम</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>1. एफटी छोटी कंपनियां</p> <p>2. निप्पॉन इंडिया इक्विटी सेविंग फंड.</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4><strong>कृपया नाम डालें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एफटी छोटी कंपनियां</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>3</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ या कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</td> पर विचार करना बेहतर है। </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. निप्पॉन इंडिया इक्विटी सेविंग फंड.</td> <td>हाइब्रिड - इक्विटी बचत</td> <td>3</td> <td>एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ ऑप्शन पर विचार कर सकते हैं</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>आपके शीघ्र उत्तर की अत्यधिक सराहना की जाती है।</p>

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jul 23, 2023

Asked by Anonymous - Jun 03, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 44 साल है, वर्तमान में मैंने निम्नलिखित एसआईपी में निवेश किया है, 1. एसबीआई मल्टीकैप फंड - 5K, 2. एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5K, 3. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5K, 4. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप -2K 5. पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ - 1.5K 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ-1.5K 7. क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ-2K। क्या ये एसआईपी जारी रखना अच्छा है? मैं एसआईपी में और 5 हजार निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे कुछ अच्छे विकल्प सुझाएं।

Ans: आपके वर्तमान एसआईपी इक्विटी फंड का एक अच्छा मिश्रण हैं। वे आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों का अनुभव प्रदान करते हैं, लेकिन हमारा सुझाव है कि आप अपनी उम्र, जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुसार अपना परिसंपत्ति आवंटन भी बनाए रखें।

आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन इक्विटी फंड में 100% है, और आपके पास कोई ऋण निवेश नहीं है। इसलिए, हमारा सुझाव है कि आप अपना परिसंपत्ति आवंटन बदलें और अपने पोर्टफोलियो में कुछ हाइब्रिड/डेट फंड जोड़ें।
अतिरिक्त रुपये के लिए. 5,000 एसआईपी, हम विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन के उद्देश्य से एग्रेसिव हाइब्रिड श्रेणी या बैलेंस्ड एडवांटेज श्रेणी में निवेश करने का सुझाव देते हैं।

आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ श्रेणी के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

आक्रामक हाइब्रिड - मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड
संतुलित लाभ - एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आपके लिए सबसे अच्छा एसआईपी आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करेगा।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Saddam - May 03, 2024English

Money

मुझे 10 साल में 5 करोड़ का कोष बनाना है। मैं वर्तमान में पिछले एक साल में 46500 की जांच कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं: एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स 20k पीजीआईएम मिडकैप 3k मोतीलाल मिडकैप इंडेक्स 3k एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स 1k मोतीलाल माइक्रो इंडेक्स 46 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी 1k क्वांट स्मॉल कैप 7k परकपारी फ्लेक्सी कैप 5k एक्सिस स्मॉल 2k. मैं निजी कर्मचारी हूं और 140000 प्रति माह कमाता हूं। इसलिए कृपया उचित उत्तर दें जिससे 10 साल में 5 करोड़ बनाए जा सकें। इसके अलावा मेरे पास 50k प्रति वर्ष का एलआईसी, 50k प्रति वर्ष का पीपीएफ और 5k प्रति माह एनपीएस है। मेरी वर्तमान आयु 34 वर्ष है

Ans: 10 साल में 5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो और बचत की आदतें इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं।

आपकी आयु 34 वर्ष और 10 वर्ष की समयावधि को देखते हुए, हमें विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करते हुए विकास-उन्मुख निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी।

चलिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके शुरू करते हैं। जबकि आपके पास फंडों का एक विविध मिश्रण है, हमें आपके लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे उच्च-विकास संभावित फंडों में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से व्यापक बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

प्रदर्शन की निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

इसके अतिरिक्त, बचत के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। आपका LIC, PPF और NPS योगदान स्थिरता और दीर्घकालिक विकास के अवसर प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप इन साधनों में अधिकतम योगदान अनुमेय सीमा के भीतर करें ताकि धन संचय के लिए उनकी पूरी क्षमता का दोहन किया जा सके।

धैर्य रखें और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए समय और निरंतरता की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको हर कदम पर मार्गदर्शन करने और बाजार में उतार-चढ़ाव और अनिश्चितताओं से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

दृढ़ संकल्प और रणनीतिक वित्तीय योजना के साथ, आप 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Lucas - May 05, 2024English

Money

नमस्कार, मैंने निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 1 लाख रुपए का निवेश किया है, 30 वर्ष बाद कितनी धनराशि मिलने की उम्मीद है?

Ans: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (या किसी भी म्यूचुअल फंड) के साथ 30 साल बाद आपके पास कितनी रकम होगी, इसका अनुमान लगाना असंभव है, क्योंकि इसके कई कारण हैं:

बाजार में उतार-चढ़ाव: शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक रूप से होता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता।

फंड का प्रदर्शन: फंड का भविष्य का प्रदर्शन आपके कॉर्पस को काफी हद तक प्रभावित करता है।

इसके बजाय हम यह कर सकते हैं:

ऐतिहासिक प्रदर्शन: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देता।

एसआईपी कैलकुलेटर: विभिन्न निवेश अवधियों और रिटर्न की अनुमानित दरों के आधार पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के एसआईपी कैलकुलेटर (https://mf.nipponindiaim.com/knowledge-center/tools/sip-calculator) का उपयोग करें। याद रखें, ये केवल अनुमान हैं।

पेशेवर सलाह लेना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समग्र पोर्टफोलियो पर विचार करके उपयुक्त निवेश रणनीति सुझा सकते हैं।

याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बात: अनुशासित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें। विविधता बनाए रखें और केवल अनुमानित रिटर्न के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Money

मैं अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा लेना चाहता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि उनमें पहले से मौजूद कोई बीमारी है या नहीं। चूँकि मेरे माता-पिता अक्सर बीमार रहते हैं। और अगर मैं बिना सोचे-समझे स्वास्थ्य बीमा ले लूँ तो मुझे प्रतीक्षा सूची में रहना पड़ सकता है या कंपनी यह कहकर दावा अस्वीकार कर सकती है कि आपने पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में नहीं बताया। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या कदम उठाने चाहिए

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा पर विचार कर रहे हैं। यह उनकी भलाई सुनिश्चित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

बीमा खरीदने से पहले अपने माता-पिता की स्वास्थ्य स्थिति को समझना महत्वपूर्ण है। उनके लिए एक व्यापक स्वास्थ्य जांच शेड्यूल करने पर विचार करें। इससे उनकी किसी भी पहले से मौजूद स्थिति की पहचान करने में मदद मिलेगी।

अगर पहले से मौजूद कोई बीमारी पाई जाती है, तो चिंता न करें। कई बीमा पॉलिसियाँ प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं। बाद में दावा खारिज होने से बचने के लिए बीमाकर्ता को सभी प्रासंगिक जानकारी पारदर्शी तरीके से बताएं।

फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना चुनना फायदेमंद हो सकता है। यह प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारियों सहित पूरे परिवार को एक ही पॉलिसी के तहत कवर करती है।

कवरेज, प्रीमियम, प्रतीक्षा अवधि और दावा निपटान अनुपात जैसे कारकों पर विचार करते हुए विभिन्न स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की तुलना करें। ऐसी योजना चुनें जो आपके माता-पिता की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं और आपके बजट के अनुकूल हो।

निरंतर कवरेज सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें और उसका नवीनीकरण करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने और आपकी किसी भी चिंता का समाधान करने के लिए यहाँ हूँ।

याद रखें, अपने माता-पिता के स्वास्थ्य में निवेश करना उनकी खुशी और कल्याण में निवेश करना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Ajay - May 02, 2024English

Money

नमस्ते, मुझे 1.1 करोड़ की कीमत वाला एक घर पसंद आया। मेरे पास डाउन पेमेंट नहीं है, इसलिए मैंने अपने दोस्त के साथ मिलकर इसे संयुक्त नाम पर लेने का फैसला किया है, जिसके पास 40 लाख रुपये हैं। क्या बैंक मुझे इस घर को दोस्त के साथ संयुक्त स्वामित्व में लेने के लिए 70 लाख का होम लोन देगा?

Ans: अपने दोस्त के साथ संयुक्त होम लोन लेना आपके मनचाहे घर के मालिक बनने के सपने को पूरा करने का एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। बैंक आमतौर पर संयुक्त होम लोन को मंजूरी देते समय सभी सह-आवेदकों की संयुक्त आय और क्रेडिट योग्यता पर विचार करते हैं।

आपके मामले में, चूंकि आपके दोस्त के पास डाउन पेमेंट के लिए 40 लाख रुपये हैं, इसलिए आप संयुक्त रूप से 70 लाख रुपये के होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक बैंक के अपने ऋण देने के मानदंड होते हैं और वे आय स्थिरता, क्रेडिट इतिहास और ऋण-से-आय अनुपात जैसे कारकों के आधार पर ऋण आवेदन का मूल्यांकन कर सकते हैं।

आगे बढ़ने से पहले, अपने दोस्त के साथ संयुक्त स्वामित्व की शर्तों पर चर्चा करना और भविष्य में किसी भी संभावित संघर्ष से बचने के लिए प्रत्येक पक्ष की जिम्मेदारियों, अधिकारों और दायित्वों को रेखांकित करते हुए सह-स्वामित्व समझौते का मसौदा तैयार करने के लिए कानूनी सलाह लेना उचित है।

इसके अतिरिक्त, ऋण प्रस्तावों की तुलना करने के लिए कई बैंकों या वित्तीय संस्थानों से परामर्श करें और ब्याज दरों, अवधि और पुनर्भुगतान विकल्पों के संदर्भ में अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें।

दोनों आवेदकों की संयुक्त वित्तीय ताकत का लाभ उठाकर, आप ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं और अपने घर के मालिक बनने के सपने को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

सर, मेरी आयु 43 वर्ष है, मैं 15 वर्ष के लिए किसी अच्छे मिड कैप फंड में 10,000/- रुपये का निवेश करना चाहता हूँ। क्या क्वांट एमएफ या किसी अन्य फंड हाउस के साथ आगे बढ़ना सुरक्षित है, जिसके बारे में मुझे सोचना चाहिए। कृपया सलाह दें। मैं पहले से ही केनरा रोबेको लार्ज कैप 5000/-, एक्सिस लार्ज कैप फंड 5000/-, आईडीबीआई टॉप 100-2000/-, एक्सिस मिड कैप फंड.-3000/-मिराए मिड कैप फंड 5000, मिराए मिड और लार्ज कैप 5000/- और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड 7500/- के साथ पिछले 5 वर्षों से एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अब से 15 वर्ष है। मेरी अपेक्षा 60 वर्ष की आयु तक कम से कम लगभग 4 करोड़ प्राप्त करना है। कृपया मेरे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पोर्टफोलियो में आवश्यक कुछ बदलावों की सलाह दें।

Ans: आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो और 15 वर्षों में लगभग 4 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश विकल्प आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

मिड-कैप फंड लंबी अवधि में आकर्षक विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही एक्सिस मिड कैप फंड के माध्यम से मिड-कैप फंड में निवेश है, इसलिए क्वांट एमएफ जैसे एक और मिड-कैप फंड को जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में एकाग्रता जोखिम बढ़ सकता है।

इसके बजाय, जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए अन्य परिसंपत्ति वर्गों या फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें। आप बाजार खंडों में बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक संतुलित फंड या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

इसके अलावा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से इसके प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए आवश्यक समायोजन करने में मदद मिल सकती है।

व्यवस्थित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। अनुशासित रहकर और सूचित निर्णय लेकर, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Sri - May 01, 2024English

Money

नमस्कार, मेरी आयु 34 वर्ष है, मैंने स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड (निप्पॉन (2017 से), डीएसपी (2016 से), एचएसबीसी (एलएंडटी) (2016 से), क्वांट (2023 से) में निवेश करके 2.28 करोड़ जमा किए हैं, मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मेरे दो बच्चे हैं जिनकी आयु 4.5 वर्ष और 2 वर्ष है, मेरे दिमाग में केवल एक ही विशिष्ट लक्ष्य है, एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति। मुद्रास्फीति को संज्ञान में लेते हुए क्या आप कोई सुधार सुझा सकते हैं, यदि कोई हो, तो मुझे वैधानिक निकाय का कर्मचारी होने के नाते, आय के हिसाब से यह 60 वर्ष की आयु तक बेहद स्थिर है।

Ans: आपके विवेकपूर्ण निवेश दृष्टिकोण और स्थिर आय को देखते हुए, आप शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। मुख्य रूप से स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में पोर्टफोलियो के साथ, आपने विकास की संभावना को अपनाया है। हालाँकि, आइए कमरे में हाथी को संबोधित करें: मुद्रास्फीति।

मुद्रास्फीति में समय के साथ क्रय शक्ति को कम करने की आदत है। अपने रिटायरमेंट के सपनों को सुरक्षित रखने के लिए, हमें आपकी निवेश रणनीति को मजबूत करने की आवश्यकता होगी। जबकि स्मॉल-कैप फंड मजबूत विकास की संभावनाएं प्रदान करते हैं, वे अस्थिर भी हो सकते हैं, खासकर आर्थिक मंदी के सामने।

यहां विविधीकरण हमारा सहयोगी है। हम जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण का पता लगा सकते हैं। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप फंड कम अस्थिरता के साथ विकास की क्षमता प्रदान करते हैं। डेट फंड बाजार की अशांति के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं, जो सेवानिवृत्ति की ओर एक सहज सवारी सुनिश्चित करते हैं।

इसके अलावा, समय-समय पर अपने एसेट एलोकेशन पर फिर से विचार करने पर विचार करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने फंड को बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर बढ़ें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपकी रणनीति को बेहतर बना सकती है और इसे बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल बना सकती है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट की ओर एक सहज यात्रा सुनिश्चित होती है।

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी वित्तीय सूझ-बूझ को बढ़ाते रहें और साथ मिलकर हम एक शांत रिटायरमेंट का मार्ग प्रशस्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

मेरे पास 200000 रुपये हैं, 10 साल के लिए सेवानिवृत्ति योजना के लिए कैसे निवेश करें?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। 10 साल के क्षितिज के लिए 2,00,000 रुपये के साथ, रणनीतिक आवंटन महत्वपूर्ण है।

अपनी समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करते हुए थोड़ा अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकते हैं। हालाँकि, संभावित रिटर्न के साथ जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और संभवतः सोने जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फंड आवंटित करने से बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं समय के साथ रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए, शायद SIP के माध्यम से, एक व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण की सलाह देता हूँ।

प्रत्यक्ष निवेश मार्गों से बचना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और DIY निवेश से जुड़े जोखिमों को कम कर सकता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में इंडेक्स फंडों की तुलना में थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है, वे सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन और उच्च-गुणवत्ता वाली प्रतिभूतियों के चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना न भूलें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उभरते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Kick - May 01, 2024English

Money

सर, मेरे पास 35 लाख की एफडी है, जिस पर मैंने 22 लाख का लोन लिया है, जिसमें से मैंने जमीन पर निवेश किया है, जिसकी कीमत 50 लाख है। अब मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में मासिक सिप करता हूं: बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट 1000 निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट वेल्थ क्रिएशन फंड 500 बंधन निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड 500 बीओआई मल्टी कैपफंड 1000 मेरी बचत के आधार पर मैं बीओआई मल्टी एसेट फंड में एकमुश्त निवेश कर रहा हूं महिंद्रा मैनुलाइफ फ्लेक्सी कैपफंड बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडव फंड आदित्य बिड़ला सनलाइफ मीडियम टर्म प्लान ताला गोल्ड ईटीएफ क्या ये अच्छे फंड हैं? क्या मुझे उन्हें बदलना होगा और मुझे अपनी ऋण राशि चुकानी होगी या एमएफ में निवेश करना होगा (जहां मैं मासिक 40k निवेश कर सकता हूं) मैं 35 साल का एक पीएसबी कर्मचारी हूं जिसकी मासिक आय 1.1 लाख है

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यह सराहनीय है कि आपने एक बड़ा फिक्स्ड डिपॉजिट बनाया है और जमीन में निवेश किया है। हालांकि, इसके बदले लोन लेना दोधारी तलवार है। यह लिक्विडिटी तो प्रदान कर सकता है, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो में कर्ज भी जोड़ता है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपके मासिक SIP एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो समझदारी भरा कदम है। हालांकि, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या ये फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हैं। इसके अतिरिक्त, एकमुश्त निवेश करने के लिए कुछ क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

आपकी स्थिर आय और उम्र को देखते हुए, कर्ज के बोझ और ब्याज लागत को कम करने के लिए लोन चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। साथ ही, आप व्यवस्थित रूप से धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रख सकते हैं। कर्ज चुकाने और धन संचय के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ: व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश के बारे में जानकारी नहीं है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। जब म्यूचुअल फंड चुनने की बात आती है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना फायदेमंद हो सकता है। वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी दे सकते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

आखिरकार, कुंजी एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना, अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Patrayya - May 02, 2024English

Money

नमस्कार, मैंने क्वांट फ्लेक्सी कैप, 200000 रुपये, एचएसबीसी लार्ज एंड मिड कैप, 100000 रुपये, केनरा रोबिको स्मॉल कैप, 50000 रुपये, टाटा डिजिटल, 50000 रुपये, पीजीआईएम इंडिया मिड कैप, 200000 रुपये, कोटक ब्लू चिप, 200000 रुपये, पराग पारेख फ्लेक्सीकैप, 200000 रुपये, एसबीआई पीएसयू, 50000 रुपये, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, 200000 रुपये, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप, 200000 रुपये, एचएसबीसी लार्ज कैप, 200000 रुपये, एक्सिस स्मॉल कैप, 200000 रुपये में 5 से 10 वर्षों के लिए निवेश किया है। मैं हर महीने 25000 रुपये भी जोड़ना चाहूंगा, कृपया सलाह दें।

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने विभिन्न म्यूचुअल फंड (MF) में विविध पोर्टफोलियो के साथ निवेश के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है। आइए आपके वर्तमान निवेशों का आकलन करें और आपकी भविष्य की निवेश रणनीति पर मार्गदर्शन प्रदान करें।

आपका पोर्टफोलियो फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों के मिश्रण को दर्शाता है, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 5 से 10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है, जो समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

25,000 रुपये का मासिक निवेश जोड़ना धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को और मजबूत करता है और रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

हालांकि, अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

विविधीकरण: जबकि विविधीकरण आवश्यक है, एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप और एकाग्रता जोखिम हो सकता है। मूल्यांकन करें कि क्या कुछ फंड समान उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और तदनुसार समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने MF के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और साथियों से करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड पर पुनर्विचार किया जा सकता है।

एसेट एलोकेशन: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन को समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं।

सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतकों और फंड मैनेजर में होने वाले बदलावों के बारे में खुद को अपडेट रखें। यह ज्ञान आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा।

पेशेवर सलाह लें: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक निवेश और व्यवस्थित वृद्धि के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। नियमित निगरानी और समायोजन के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1958 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 44 साल का हूँ और SIP के ज़रिए MF में 25 हज़ार प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास अभी MF में 9 लाख, PF में 25 लाख और इमरजेंसी फंड में 3 लाख हैं। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और तब तक मुझे 3 करोड़ का फंड चाहिए। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। मैंने स्मॉल, लार्ज और मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप में मासिक SIP किया है। कृपया सुझाव दें।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करें और आंकलन करें कि क्या आप 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ का कोष जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

विभिन्न म्यूचुअल फंड (MF) में 25,000 रुपये के मासिक SIP निवेश के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए लगातार बचत कर रहे हैं। MF में 9 लाख, PF में 25 लाख और इमरजेंसी फंड में 3 लाख का आपका मौजूदा निवेश वित्तीय नियोजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

छोटे, बड़े, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अपने SIP को विविधतापूर्ण बनाना एक संतुलित निवेश रणनीति को दर्शाता है, जो विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम को फैलाता है।

50 साल की उम्र में 3 करोड़ की राशि के साथ आराम से रिटायर होने के लिए, आइए एक त्वरित आकलन करें:

आपकी वर्तमान आयु 44 वर्ष है और 6 वर्षों में 3 करोड़ की वांछित राशि को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।

ऐतिहासिक बाजार रिटर्न और आपके मासिक SIP योगदान को ध्यान में रखते हुए, आपको यह आकलन करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या आपकी वर्तमान निवेश राशि और परिसंपत्ति आवंटन आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है।

इसके अतिरिक्त, आपकी सेवानिवृत्ति योजना रणनीति में मुद्रास्फीति, बाजार में उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित व्यय जैसे कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।

मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना की व्यापक समीक्षा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। वे आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकते हैं ताकि आपके निवेश पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन कर सकें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर हैं, आपकी निवेश योजना की नियमित निगरानी और आवधिक समीक्षा आवश्यक है।

कुल मिलाकर, नियमित बचत और विविध निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। उचित योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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