मैं पहली बार नॉन ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अपनी कार के डाउन पेमेंट के लिए 5 लाख तक का फंड जुटाना है। इसका लक्ष्य 5 साल है और इसमें जोखिम कम से मध्यम है। मैंने कुछ म्यूचुअल फंड चुने हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड में 2 हजार एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2 हजार क्वांट मिडकैप फंड में 1 हजार मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में 500 रुपये निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 1 हजार

Ans: हाय जसकरण. आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो से पता चलता है कि आपका 80% निवेश एक एएमसी यानी एचडीएफसी में है। इसलिए, मेरा सुझाव है कि आपके पोर्टफोलियो में एएमसी-वार विविधीकरण आवश्यक है। इसके अलावा, मैं आपको बड़े और amp जोड़ने की सलाह देता हूं; उचित आवंटन के साथ आपके भविष्य के निवेश में मिड और स्मॉल कैप श्रेणियां।

Ans: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है, जो बाजार खंडों में विविधता प्रदान करता है। हालांकि, अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके निवेश क्षितिज और लक्ष्यों के अनुरूप है। फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात और निवेश रणनीतियों की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय उद्देश्यों के अनुकूल हैं। इसके अतिरिक्त, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

Ans: नमस्ते रवि और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मुझे आपके पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड दिख रहे हैं, जो मुझे लगता है कि आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।

आपकी उम्र और उद्देश्य को देखते हुए, आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट फंड में अपने निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और इसके बजाय मल्टी कैप फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

मुझे पीएसयू इक्विटी फंड में निवेश भी दिख रहा है। हालाँकि पीएसयू फंड ने हाल ही में अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन थीमैटिक फंड के रूप में, आपको अपने पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा उनमें नहीं रखना चाहिए। थीमैटिक फंड में निवेश करने से अल्फा मिल सकता है लेकिन थीमैटिक फंड खराब प्रदर्शन भी कर सकते हैं।

यदि आप निवेश का प्रतिशत ब्रेकअप दे सकते हैं, तो मैं अन्य सुझाव दे सकता हूँ।

Ans: आपने अलग-अलग श्रेणियों में फंड आवंटित किए हैं।

आपका ध्यान इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर है।

आपने कर दक्षता के लिए शुद्ध ऋण फंड से परहेज किया है।

आपका लक्ष्य सात साल का है, जो एक मध्यम अवधि का क्षितिज है।

इंडेक्स फंड से जुड़ी चिंताएँ
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

वे बाजार में सुधार के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

वे बेहतर स्टॉक चयन और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड शायद डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान न करें।

डायरेक्ट प्लान से जुड़ी चिंताएँ
डायरेक्ट प्लान सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

आपको खुद को ट्रैक करने और पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है।

बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समय पर पोर्टफोलियो समायोजन की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से रणनीति बनाने में मदद मिलती है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि जोखिम का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जाए।

पोर्टफोलियो आवंटन विश्लेषण
इंडेक्स फंड आपके पोर्टफोलियो का 40% हिस्सा बनाते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और सक्रिय प्रबंधन लाता है।

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट मिक्स के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करता है। एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है। आपके पोर्टफोलियो के साथ संभावित मुद्दे इंडेक्स फंड में अधिक निवेश रिटर्न को सीमित कर सकता है। शुद्ध डेट घटक न होने से बाजार जोखिम बढ़ता है। हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आवंटन की समीक्षा की आवश्यकता होती है। सक्रिय फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण बेहतर जोखिम नियंत्रण सुनिश्चित करता है। सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन इंडेक्स फंड एक्सपोजर कम करें और सक्रिय इक्विटी फंड बढ़ाएं। बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता सुनिश्चित करें। हाइब्रिड फंड रखें, लेकिन उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। शुद्ध डेट में एक छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान कर सकता है। कर-कुशल निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए। आपके निवेश पर कर प्रभाव 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। हाइब्रिड फंड कराधान इक्विटी आवंटन पर निर्भर करता है।

उचित कर नियोजन आपके कर बोझ को कम कर सकता है।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) करों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके परिसंपत्ति आवंटन को बेहतर संतुलन की आवश्यकता है।

सक्रिय फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

हाइब्रिड फंड मदद करते हैं, लेकिन शुद्ध ऋण अधिक स्थिरता प्रदान करता है।

नियमित रूप से फंड की समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपका लक्ष्य पूरा हो।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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