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46 वर्षीय व्यक्ति 7 साल के लक्ष्य के लिए पोर्टफोलियो सलाह चाहता है
Ramalingam Kalirajan |7967 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 14, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Saravanan on Feb 13, 2025English
मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। नीचे 7 साल के लक्ष्य के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें। निप्पॉन इंडिया इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (25%) - रु.6974 कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (15%) - 4184 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (20%) - 5579 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान (20%) - 5579 मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - डायरेक्ट प्लान (20%) - 5579 नोट: मैंने उच्च कर निहितार्थों के कारण शुद्ध ऋण फंड को BAF और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड से बदल दिया है।
Ans: आपने अलग-अलग श्रेणियों में फंड आवंटित किए हैं।
आपका ध्यान इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर है।
आपने कर दक्षता के लिए शुद्ध ऋण फंड से परहेज किया है।
आपका लक्ष्य सात साल का है, जो एक मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इंडेक्स फंड से जुड़ी चिंताएँ
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
वे बाजार में सुधार के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
वे बेहतर स्टॉक चयन और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड शायद डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान न करें।
डायरेक्ट प्लान से जुड़ी चिंताएँ
डायरेक्ट प्लान सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
आपको खुद को ट्रैक करने और पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है।
बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समय पर पोर्टफोलियो समायोजन की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से रणनीति बनाने में मदद मिलती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि जोखिम का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जाए।
पोर्टफोलियो आवंटन विश्लेषण
इंडेक्स फंड आपके पोर्टफोलियो का 40% हिस्सा बनाते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और सक्रिय प्रबंधन लाता है।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट मिक्स के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करता है। एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है। आपके पोर्टफोलियो के साथ संभावित मुद्दे इंडेक्स फंड में अधिक निवेश रिटर्न को सीमित कर सकता है। शुद्ध डेट घटक न होने से बाजार जोखिम बढ़ता है। हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आवंटन की समीक्षा की आवश्यकता होती है। सक्रिय फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण बेहतर जोखिम नियंत्रण सुनिश्चित करता है। सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन इंडेक्स फंड एक्सपोजर कम करें और सक्रिय इक्विटी फंड बढ़ाएं। बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता सुनिश्चित करें। हाइब्रिड फंड रखें, लेकिन उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। शुद्ध डेट में एक छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान कर सकता है। कर-कुशल निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए। आपके निवेश पर कर प्रभाव 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। हाइब्रिड फंड कराधान इक्विटी आवंटन पर निर्भर करता है।
उचित कर नियोजन आपके कर बोझ को कम कर सकता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) करों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके परिसंपत्ति आवंटन को बेहतर संतुलन की आवश्यकता है।
सक्रिय फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड फंड मदद करते हैं, लेकिन शुद्ध ऋण अधिक स्थिरता प्रदान करता है।
नियमित रूप से फंड की समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपका लक्ष्य पूरा हो।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका ध्यान इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर है।
आपने कर दक्षता के लिए शुद्ध ऋण फंड से परहेज किया है।
आपका लक्ष्य सात साल का है, जो एक मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इंडेक्स फंड से जुड़ी चिंताएँ
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
वे बाजार में सुधार के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
वे बेहतर स्टॉक चयन और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड शायद डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान न करें।
डायरेक्ट प्लान से जुड़ी चिंताएँ
डायरेक्ट प्लान सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
आपको खुद को ट्रैक करने और पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है।
बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समय पर पोर्टफोलियो समायोजन की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से रणनीति बनाने में मदद मिलती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि जोखिम का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जाए।
पोर्टफोलियो आवंटन विश्लेषण
इंडेक्स फंड आपके पोर्टफोलियो का 40% हिस्सा बनाते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और सक्रिय प्रबंधन लाता है।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट मिक्स के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करता है। एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है। आपके पोर्टफोलियो के साथ संभावित मुद्दे इंडेक्स फंड में अधिक निवेश रिटर्न को सीमित कर सकता है। शुद्ध डेट घटक न होने से बाजार जोखिम बढ़ता है। हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आवंटन की समीक्षा की आवश्यकता होती है। सक्रिय फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण बेहतर जोखिम नियंत्रण सुनिश्चित करता है। सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन इंडेक्स फंड एक्सपोजर कम करें और सक्रिय इक्विटी फंड बढ़ाएं। बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता सुनिश्चित करें। हाइब्रिड फंड रखें, लेकिन उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। शुद्ध डेट में एक छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान कर सकता है। कर-कुशल निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए। आपके निवेश पर कर प्रभाव 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। हाइब्रिड फंड कराधान इक्विटी आवंटन पर निर्भर करता है।
उचित कर नियोजन आपके कर बोझ को कम कर सकता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) करों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके परिसंपत्ति आवंटन को बेहतर संतुलन की आवश्यकता है।
सक्रिय फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड फंड मदद करते हैं, लेकिन शुद्ध ऋण अधिक स्थिरता प्रदान करता है।
नियमित रूप से फंड की समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपका लक्ष्य पूरा हो।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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सर मैंने 2023 में पहली बार 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी थी और साथ में जेईई मेन्स भी, लेकिन दोनों में फेल हो गया। 2024 में फिर से 12वीं की परीक्षा दी, पास हो गया, लेकिन जेईई मेन्स में कटऑफ क्लियर नहीं कर सका। अब मैंने 2025 में जेईई मेन्स क्लियर कर लिया है, क्या मैं इस साल भी जेईई एडवांस देने के योग्य हूं?
Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि आपने आवश्यक कट-ऑफ के साथ जेईई (मेन) पास कर लिया है, तो आप जेईई (एडवांस) 2025 के लिए पात्र हैं।
यदि आप उत्तर से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम
यदि आपने आवश्यक कट-ऑफ के साथ जेईई (मेन) पास कर लिया है, तो आप जेईई (एडवांस) 2025 के लिए पात्र हैं।
यदि आप उत्तर से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम
Asked on - Feb 15, 2025 | Answered on Feb 15, 2025
बहुत बहुत धन्यवाद सर आपके समय के लिए,
आपके उत्तर ने मेरा दिन बना दिया
Ans: धन्यवाद।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
मुझे फ़ॉलो करने का यह सही समय है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
मुझे फ़ॉलो करने का यह सही समय है।
Dr Nagarajan Jsk |246 Answers |Ask -Follow
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