सर,
मैं 31 साल से शादीशुदा हूँ और प्राइवेट सेक्टर में काम कर रहा हूँ, मेरे पास 1,50,000 का इमरजेंसी कॉर्पस है, जो मेरे लिए 4-6 महीने तक ठीक रहेगा। मेरे पास पहले से ही 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है। मैं निवेश के बारे में सलाह लेना चाहता हूँ।
मैंने अभी तक स्टॉक या MF में कोई निवेश शुरू नहीं किया है।
मेरे वित्तीय लक्ष्य इस प्रकार हैं:
अल्पावधि:
1. 6-7 साल बाद 10 लाख से कम की कार
2. 10-12 साल में घर (2bhk) (मैं पहले से ही अपने माता-पिता के घर में रहता हूँ, इसलिए मुझे अपना घर खरीदने की जल्दी नहीं है)
दीर्घावधि:
1. 17 साल बाद 20-25 लाख के कॉर्पस के साथ बच्चे की शिक्षा
2. 22 साल बाद 25-30 लाख के कॉर्पस के साथ बाल विवाह
3. 25 साल बाद 1 करोड़ के कॉर्पस के साथ रिटायरमेंट
मेरा वर्तमान वेतन 50 हजार है। कृपया सुझाव दें।
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा स्थिति को देखते हुए, यह देखना बहुत अच्छा है कि आपने पहले से ही एक आपातकालीन कोष स्थापित कर लिया है और आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। अब, आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें।
कार और घर खरीदने जैसे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, जो 6-12 साल दूर हैं, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जो आपके समय क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है। फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, शादी और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं और मुख्य रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। इन निवेशों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है, जो आपको आवश्यक कोष बनाने में मदद करता है।
चूंकि आप स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए नए हैं, इसलिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) से शुरुआत करना उचित है। SIP आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिलता है और बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।
अपने वर्तमान वेतन 50k को ध्यान में रखते हुए, अपने खर्चों को पूरा करने के बाद अपने मासिक अधिशेष का आकलन करें और अपने प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP के लिए एक हिस्सा आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।
अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें। अनुशासन और धैर्य के साथ, आप अपनी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
