Hi Sir I lost my job 3 years before and i am currently unemployed, recently i had withdrawn my epf amount of roughly 18 lacks which i want to invest for kid future professional studies in approx 8-9 years of time frame. I want to invest the epf amount in a popular flexi cap company. I need your advice whether i should invest the amount in lumpsum in one go or invest in some liquid fund and invest it in a staggered manner. Also plz guide what would be the tax implications if i invest the money in liquid and do monthly STP to the flexi cap fund.

Ans: आपको अपना EPF (ब्याज सहित) निकाल लेना चाहिए और PMVVY, SCSS, Postal MIS (15, 30, 15, कुल 60 लाख) में निवेश करना चाहिए क्योंकि ये सॉवरेन सुरक्षा के साथ आते हैं।

फिर FD पर विचार करें लेकिन बड़े/सरकारी बैंकों को प्राथमिकता दें और इसे बैंकों में छोटे-छोटे आकार में विभाजित करें।

रिटायरमेंट में खुद और जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा सहायता सुनिश्चित करें।

MF से SWP भी MF कॉर्पस से आवधिक भुगतान प्राप्त करने का एक विकल्प है, लेकिन इसकी योजना बनाने के लिए आपको MF सलाहकार से सलाह लेनी होगी।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

Ans: कई चीजों पर निर्भर करता है, आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल, समय सीमा, सेवानिवृत्ति का समय, लक्ष्य आदि। मेरे पास मदद के लिए पर्याप्त डेटा नहीं है लेकिन मैं निश्चित रूप से कह सकता हूं, आप म्यूचुअल फंड हैं। अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश में जोड़ें। उन्हीं योजनाओं का उपयोग करें जिनमें आपने निवेश किया है & अधिक योजनाएं न जोड़ें. निवेश को 4 भागों में बांटें & अगले 6 महीनों में अपनी प्रत्येक गिरावट पर तैनात करें।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! EPFO ​​से अपनी PF राशि निकालनी है या वहीं छोड़नी है, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ कुछ बातें बताई गई हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगी:
1. वित्तीय लक्ष्य: अपने तत्काल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें। यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं और आपको PF राशि की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो इसे EPFO ​​में निवेशित रखने से आपको ब्याज आय के माध्यम से एक स्थिर आय प्राप्त हो सकती है।
2. जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं पर विचार करें। EPFO ​​सुनिश्चित रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्प प्रदान करता है, जो इसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। यदि आप संभावित उच्च रिटर्न की तुलना में सुरक्षा और स्थिरता पसंद करते हैं, तो अपने फंड को EPFO ​​में रखना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
3. निवेश विकल्प: उपलब्ध निवेश विकल्पों और उनके संभावित रिटर्न का आकलन करें। जबकि FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यदि आप अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने में सहज हैं और कुछ हद तक जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।
4. कर निहितार्थ: अपने PF की राशि निकालने के कर निहितार्थों को समझें। लगातार पाँच साल की सेवा के बाद EPF से निकासी कर-मुक्त होती है। हालाँकि, FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। अपने निर्णय के कर निहितार्थों को समझने के लिए किसी कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

5. तरलता की आवश्यकताएँ: अपनी तरलता की आवश्यकताओं और आपातकालीन निधि की आवश्यकताओं का आकलन करें। यदि आपको निकट भविष्य में कोई अप्रत्याशित व्यय होने की आशंका है, तो अपने फंड को EPFO ​​में रखकर तरलता बनाए रखना लाभदायक हो सकता है।

6. मुद्रास्फीति पर विचार: अपनी बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। EPFO ​​की ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं, जिससे समय के साथ आपकी बचत का वास्तविक मूल्य प्रभावित होता है। ऐसे निवेश विकल्पों की खोज करें जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप होना चाहिए। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

आपके रिटायरमेंट और आपके बेटे की विदेश में पढ़ाई के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: नमस्ते रोहित,

आप ​​20 साल के लिए 20 लाख रुपये निवेश करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों का मिश्रण चुन सकते हैं। अगर सही तरीके से किया जाए, तो आपकी सेवानिवृत्ति पर यह 2.7 करोड़ रुपये हो जाएगा।

कृपया अपनी वर्तमान में चल रही SIPs की जानकारी मेरे साथ साझा करें ताकि मैं उनकी समीक्षा कर सकूँ और आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकूँ।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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