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Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English

हाय देवजी, मैं हाल ही में एक कॉर्पोरेट कंपनी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ और EPFO पोर्टल पर कंपनी द्वारा अंतिम तिथियों को अपडेट किए जाने के बाद PF निकासी और EPS (वार्षिकी) के लिए प्रोसेसिंग का इंतजार कर रहा हूँ। ऐसे में मेरे पास जुलाई/अगस्त तक अपने बेटे की विदेश में पढ़ाई की प्रक्रिया पूरी होने तक कोई तत्काल वैकल्पिक निवेश योजना नहीं है। क्या मुझे EPFO से अपनी PF राशि पूरी तरह से निकाल लेनी चाहिए और FD जैसे उपलब्ध निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए या फिर फंड को उसी EPFO में रखना चाहिए, जहाँ मुझे लगता है कि उनकी मानक ब्याज दरें मिलेंगी। कृपया सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! EPFO से अपनी PF राशि निकालनी है या वहीं छोड़नी है, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ कुछ बातें बताई गई हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगी:
1. वित्तीय लक्ष्य: अपने तत्काल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें। यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं और आपको PF राशि की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो इसे EPFO में निवेशित रखने से आपको ब्याज आय के माध्यम से एक स्थिर आय प्राप्त हो सकती है।
2. जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं पर विचार करें। EPFO सुनिश्चित रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्प प्रदान करता है, जो इसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। यदि आप संभावित उच्च रिटर्न की तुलना में सुरक्षा और स्थिरता पसंद करते हैं, तो अपने फंड को EPFO में रखना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
3. निवेश विकल्प: उपलब्ध निवेश विकल्पों और उनके संभावित रिटर्न का आकलन करें। जबकि FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यदि आप अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने में सहज हैं और कुछ हद तक जोखिम उठाने को तैयार हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।
4. कर निहितार्थ: अपने PF की राशि निकालने के कर निहितार्थों को समझें। लगातार पाँच साल की सेवा के बाद EPF से निकासी कर-मुक्त होती है। हालाँकि, FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। अपने निर्णय के कर निहितार्थों को समझने के लिए किसी कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

5. तरलता की आवश्यकताएँ: अपनी तरलता की आवश्यकताओं और आपातकालीन निधि की आवश्यकताओं का आकलन करें। यदि आपको निकट भविष्य में कोई अप्रत्याशित व्यय होने की आशंका है, तो अपने फंड को EPFO में रखकर तरलता बनाए रखना लाभदायक हो सकता है।

6. मुद्रास्फीति पर विचार: अपनी बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। EPFO की ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं, जिससे समय के साथ आपकी बचत का वास्तविक मूल्य प्रभावित होता है। ऐसे निवेश विकल्पों की खोज करें जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप होना चाहिए। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

आपके रिटायरमेंट और आपके बेटे की विदेश में पढ़ाई के लिए शुभकामनाएँ!

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