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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Pritpal on May 18, 2024English

Money

सर जी, आपकी बहुमूल्य सलाह के लिए धन्यवाद। मैं वास्तव में इसकी सराहना करता हूँ। मेरी पिछली SIP अच्छी चल रही हैं। मैं मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड को बंद करने और फ्लेक्सी कैप और एक अच्छे मिड कैप फंड में SIP और LUMP SUM शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। क्या आप कृपया कुछ अच्छे विकल्प सुझा सकते हैं। इसके लिए मैं आपका बहुत आभारी रहूँगा।

Ans: मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड से स्विच करने पर विचार करना एक अच्छा विचार हो सकता है! यहाँ बताया गया है कि क्यों:

फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप विकल्प: ये फंड लार्ज और मिड-कैप फंड की तुलना में व्यापक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

SIP और एकमुश्त राशि: SIP और एकमुश्त राशि का संयोजन एक अच्छी रणनीति हो सकती है। SIP से रुपया-लागत औसत से लाभ होता है, जबकि एकमुश्त राशि आपको संभावित बाजार अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है।

फंड चुनना:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और आपके लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड विकल्पों का सुझाव दे सकते हैं।

याद रखें: पिछला प्रदर्शन जरूरी नहीं कि भविष्य के परिणामों का संकेत हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Question by Jagadeesh - Dec 16, 2023English

Money

सर, मेरे पास 2 SIP हैं, एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ और कोटक फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ। दोनों ही अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। क्या आप निवेश के लिए एक या दो और SIP सुझा सकते हैं?

Ans: एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड और कोटक फ्लेक्सीकैप फंड में आपके मौजूदा SIP को देखते हुए, जो दोनों ही विविधतापूर्ण फ्लेक्सी-कैप फंड हैं, आप अपने पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण बनाने के लिए निम्नलिखित श्रेणियों में SIP जोड़ने पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है। ये फंड मुख्य रूप से अच्छी तरह से स्थापित, लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं जो अपनी स्थिरता और लगातार प्रदर्शन के लिए जानी जाती हैं।

मिड कैप फंड: मिड-कैप फंड जोड़ने से मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता को पकड़ने में मदद मिल सकती है। ये फंड लार्ज और स्मॉल कैप के बीच बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च अस्थिरता के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इंटरनेशनल इक्विटी फंड: इंटरनेशनल इक्विटी फंड में निवेश करके वैश्विक स्तर पर विविधता लाने पर विचार करें। ये फंड विदेशी बाजारों में निवेश प्रदान करते हैं और घरेलू बाजार के जोखिमों से बचाव कर सकते हैं।

अतिरिक्त SIP चुनने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा का आकलन करें। साथ ही, निवेश करने से पहले फंड के प्रदर्शन, निवेश रणनीति और व्यय अनुपात की समीक्षा करना सुनिश्चित करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं।

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2023English

Money

हाय देव, मैं पिछले 5-6 सालों से नीचे दिए गए SIP कर रहा हूँ। कृपया बताएं कि क्या चुने गए फंड ठीक हैं या उन्हें एडजस्ट करने की जरूरत है। साथ ही, अगर मैं अगले 15 सालों तक SIP में हर साल 10% की बढ़ोतरी के साथ इसे जारी रखूँ तो मुझे कितना फंड मिल सकता है। एक्सिस मिड-कैप फंड - 10000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 10000 एचडीएफसी टॉप 100 फंड - 10000 एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड - 10000 आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड - 10000 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - 10000 मिरा एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 10000

Ans: पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। आपके SIP विभिन्न बाजार खंडों को कवर करते हैं। विविधता जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बेहतर बनाती है। आपके फंड मिड-कैप, बैलेंस्ड, लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, वैल्यू और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं।

प्रदर्शन और स्थिरता
आपके फंड ने अच्छा ऐतिहासिक प्रदर्शन दिखाया है। उन्हें प्रतिष्ठित एसेट मैनेजमेंट कंपनियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। इससे लगातार रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भी उठाते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव इन फंडों को काफी प्रभावित कर सकता है। उन्हें कम जोखिम वाले विकल्पों के साथ संतुलित करना अच्छा है।

संतुलित एडवांटेज फंड
संतुलित एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए उपयुक्त हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्राप्त करने में मदद करते हैं।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों की आय स्थिर है और विकास की संभावना है। लार्ज-कैप फंड मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

वैल्यू फंड
वैल्यू फंड विकास की संभावना वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इन फंडों को लाभ प्राप्त करने में समय लग सकता है। वैल्यू फंड में निवेश करते समय धैर्य रखना बहुत ज़रूरी है। वे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में निवेश करते हैं। इससे लचीलापन और विविधता मिलती है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं। ये फंड संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करते हैं।

एसआईपी ग्रोथ और फ्यूचर कॉर्पस
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक समझदारी भरी रणनीति है। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है। 15 वर्षों में, यह आपके कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ा सकता है। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका कॉर्पस काफी हद तक बढ़ सकता है।

निरंतर निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और निगरानी करें। बाजार की स्थितियां और फंड का प्रदर्शन बदल सकता है। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है।

आपने बेहतरीन फंड विकल्प चुने हैं। आपका विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। नियमित निवेश और बढ़ते SIP अनुशासित निवेश को दर्शाते हैं। ये आदतें दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं।

निवेश करना कठिन हो सकता है, लेकिन आप सही रास्ते पर हैं। सूचित और अनुकूलनशील बने रहना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है; दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। आप अपने SIP के साथ एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर रहे हैं।

निष्कर्ष
आपके वर्तमान SIP चयन और रणनीति सराहनीय हैं। अपनी योजना को जारी रखें और समय-समय पर समीक्षा करें। अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। आपका अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक लाभ प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मेरी उम्र 43 साल है और मैंने 2018 में SIP शुरू किया है। कृपया फंड के बारे में सुझाव दें। मेरे वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश निम्नलिखित हैं: एक्सिस ब्लू चिप फंड मासिक SIP 3500 रुपये मिराए लार्ज एंड मिड कैप फंड मासिक SIP 2000 रुपये इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड मासिक SIP 6000 रुपये एक्सिस स्मॉल कैप फंड मासिक SIP 5000 रुपये कोटेक फ्लेक्सीकैप फंड मासिक SIP 4000 रुपये एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड मासिक SIP 3500 रुपये फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड मासिक SIP 1000 रुपये।

Ans: आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से धन संचय के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें और इसके प्रदर्शन और क्षमता का आकलन करें।

विविधीकरण विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है।

प्रदर्शन मूल्यांकन
प्रत्येक फंड की अपनी अनूठी निवेश रणनीति और उद्देश्य होते हैं। बेंचमार्क और साथियों के खिलाफ उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण करने से रिटर्न देने में उनकी प्रभावकारिता के बारे में जानकारी मिलती है।

फंड चयन तर्क
आपके फंड का चयन अच्छी तरह से शोध किया हुआ प्रतीत होता है, जिसमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता, प्रदर्शन में निरंतरता और आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण जैसे कारक शामिल हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर आपका ध्यान बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और विकास के अवसरों का फायदा उठाने के लिए फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाने की प्राथमिकता का सुझाव देता है। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड जैसी निष्क्रिय रणनीतियों के विपरीत है, जिनमें सक्रिय प्रबंधन की चपलता और विवेक का अभाव है।

एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
एसआईपी रुपए की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को कम करता है और दीर्घकालिक धन सृजन को बढ़ावा देता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप पेशेवर मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो निगरानी से लाभान्वित होते हैं। नियमित फंड, हालांकि उनके पास प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ा अधिक व्यय अनुपात हो सकता है, विशेषज्ञ सलाह के माध्यम से मूल्य प्रदान करते हैं, जिससे इष्टतम फंड चयन और आवंटन सुनिश्चित होता है।

भविष्य के विचार
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और इसे विकसित वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।

निष्कर्ष
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधीकरण, सक्रिय प्रबंधन और व्यवस्थित निवेश की विशेषता वाले धन प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए आपके परिश्रम और प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Question by Sahil - Aug 15, 2024English

Money

सर, मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड में 10000 रुपये और निप्पॉन लार्ज कैप फंड में 3000 रुपये और केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड में 2000 रुपये का सिप शुरू किया है। मुझे करीब 10 साल बाद फंड की जरूरत है। कृपया बताएं कि क्या फंड अच्छे हैं। मेरे पास सिप में निवेश करने के लिए 10000 रुपये और हैं, क्या आप कुछ फंड सुझा सकते हैं?

Ans: आपने पहले ही ICICI प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड, निप्पॉन लार्ज कैप फंड और कैनरा रोबेको ब्लूचिप फंड में SIP शुरू कर दिया है। यह लार्ज-कैप फंड में अच्छे विविधीकरण को दर्शाता है। लार्ज-कैप फंड अपनी स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जाने जाते हैं, खासकर 10 साल जैसे लंबी अवधि के क्षितिज पर। आपके द्वारा चुने गए फंड आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो में एक मजबूत आधार बनाने के लिए सही होते हैं। हालाँकि, आइए फंड के विशिष्ट प्रकारों और समग्र रणनीति पर करीब से नज़र डालें।

लार्ज-कैप फंड: लाभों को समझना

लार्ज-कैप फंड मुख्य रूप से बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ आमतौर पर अच्छी तरह से स्थापित, वित्तीय रूप से स्थिर और मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों की तुलना में कम अस्थिर होती हैं। इसका मतलब है:

कम जोखिम: लार्ज-कैप कंपनियाँ अधिक स्थिर होती हैं, जिससे निवेश कम जोखिम भरा होता है।

स्थिर रिटर्न: ये फंड समय के साथ स्थिर और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

बाजार में मजबूत उपस्थिति: लार्ज-कैप फंड की कंपनियों की अक्सर बाजार में महत्वपूर्ण उपस्थिति होती है, जो आपके निवेश में सुरक्षा का तत्व जोड़ती है।

संगति: लार्ज-कैप फंड के पास लगातार रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है, जो आपके 10 साल के निवेश क्षितिज के लिए आदर्श है।

आपके फंड विकल्पों का विश्लेषण

आपने तीन लार्ज-कैप फंड में निवेश करना चुना है। यहाँ बताया गया है कि यह रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाती है:

ICICI प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड: यह फंड अपने मजबूत पोर्टफोलियो और लार्ज-कैप स्पेस में मजबूत प्रदर्शन के लिए जाना जाता है। यह अच्छी तरह से विविधीकृत होता है, जो उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

निप्पॉन लार्ज कैप फंड: इस फंड की प्रतिष्ठा अधिक रूढ़िवादी होने की है, जो आपके पोर्टफोलियो में अन्य फंडों को संतुलित कर सकता है। यदि आप मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

केनरा रोबेको ब्लूचिप फंड: कैनरा रोबेको का फंड लार्ज-कैप श्रेणी में एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड है। यह ग्रोथ और वैल्यू इन्वेस्टिंग का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो के समग्र प्रदर्शन को बढ़ा सकता है।

ये फंड सामूहिक रूप से आपको एक विविधतापूर्ण लार्ज-कैप पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जो अगले दशक में स्थिर रिटर्न के लिए आपके जोखिम को कम करते हैं। हालांकि, एक ही श्रेणी (लार्ज-कैप) के कई फंड में निवेश करने से ओवरलैप हो सकता है, जिसका अर्थ है कि आप बाजार के अन्य सेगमेंट का पूरा लाभ नहीं उठा पा रहे हैं।

आपके अतिरिक्त SIP निवेश के लिए सुझाव

चूंकि आपके पास SIP में मासिक निवेश करने के लिए 10,000 रुपये हैं, इसलिए आइए लार्ज-कैप फंड से परे विविधता लाने पर विचार करें। फंड की विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाने से आपको जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है। हालाँकि वे थोड़े अधिक जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन वे बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर 10 साल के क्षितिज में।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो अक्सर विकास के चरण में होती हैं। वे लार्ज और मिड-कैप फंडों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर कंपनियाँ समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करती हैं, तो वे महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड आवंटित करने की सुविधा देते हैं। यह बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में अवसरों को भुनाने में फायदेमंद हो सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। वे डेट निवेश के माध्यम से डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करते हुए इक्विटी वृद्धि का लाभ देते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: यदि आप अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और प्रौद्योगिकी, फार्मा या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो सेक्टोरल या थीमैटिक फंड एक विकल्प हो सकते हैं। हालांकि, ये फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और इन पर अधिक बारीकी से नज़र रखने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनके कम व्यय अनुपात के लिए जाना जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के कई फायदे हैं, खासकर भारत जैसे गतिशील बाजार में:

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर के पास बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन होती है, जो मंदी के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकती है।

अनुसंधान और विशेषज्ञता: सक्रिय फंड फंड मैनेजर के अनुसंधान और विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं, जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

सामरिक आवंटन: सक्रिय फंड सेक्टर या मार्केट कैप के बीच आवंटन को सामरिक रूप से स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे आपको बाजार के रुझानों से लाभ मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड लोकप्रिय होते हुए भी कुछ नुकसान के साथ आते हैं:

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड बेंचमार्क इंडेक्स के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिसका अर्थ है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। यह आपकी रिटर्न क्षमता को सीमित करता है।

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना स्टॉक की एक पूर्व निर्धारित सूची से चिपके रहते हैं। लचीलेपन की यह कमी अस्थिर बाजारों में नुकसानदेह हो सकती है।

ट्रैकिंग त्रुटि: हालांकि इंडेक्स फंड का उद्देश्य इंडेक्स को दोहराना होता है, लेकिन ट्रैकिंग त्रुटियाँ हो सकती हैं, जिससे प्रदर्शन में विचलन हो सकता है।

कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं: बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड इंडेक्स के नुकसान को बिना किसी सुरक्षात्मक रणनीति के दर्शाएंगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन में नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में कई लाभ मिल सकते हैं:

व्यक्तिगत सलाह: एक CFP आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार कर सकता है।

नियमित निगरानी: एक CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकता है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें, आवश्यकतानुसार बदलाव सुझा सकता है।

समग्र वित्तीय योजना: म्यूचुअल फंड से परे, एक CFP आपको कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन, बीमा और संपत्ति नियोजन में मदद कर सकता है, जिससे आपके वित्त के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

विशेषज्ञता तक पहुँच: नियमित योजनाओं में पेशेवर प्रबंधन का लाभ और वित्तीय सलाहकारों की विशेषज्ञता तक पहुँच होती है, जो जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन: निवेश करना भावनात्मक हो सकता है, और एक CFP आपको बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बेचने या तेजी के दौरान अधिक निवेश करने जैसी सामान्य गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

अंत में: अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करना

लार्ज-कैप फंड का आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अगले 10 वर्षों में आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, अन्य प्रकार के इक्विटी फंड में विविधता लाने से जोखिम का प्रबंधन करते हुए आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को और बढ़ाया जा सकता है। बाजार स्पेक्ट्रम में विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए अपने अतिरिक्त 10,000 रुपये के SIP को मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करने पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन, विशेषज्ञ सलाह और अपने निवेश की नियमित निगरानी प्राप्त हो। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, साथ ही यह भी सुनिश्चित हो सकता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना, और किसी पेशेवर की मदद से सूचित निर्णय लेना आपको सफलतापूर्वक अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Ashish Sehgal |115 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Shraddha - Dec 23, 2024English

Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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