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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मेरा साथी बात नहीं करना चाहता - मदद करें!

Dr Ashish Sehgal |119 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Ashish Sehgal has over 20 years of experience as a counsellor. He holds a doctorate in neuro linguistic programming, mental health and social welfare.He is certified in neurolinguistics by both the Society of NLP and the American Board of NLP.... more

Question by Shraddha on Dec 23, 2024English

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Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

RelationshipReply

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Ravi Mittal |567 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 08, 2023

Asked by Anonymous - Feb 06, 2023English

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प्रिय रवि, मुझे अपने रिश्ते में क्या करना चाहिए क्योंकि मुझे बहुत अधिक संचार अंतराल का सामना करना पड़ रहा है?

Ans: प्रिय अनाम,

इस समस्या को दूर करने का सबसे अच्छा तरीका इसके बारे में खुली और ईमानदार चर्चा है। अपने साथी को सीधे लेकिन विनम्रता से बताएं कि आप अपने रिश्ते में संवाद की कमी महसूस कर रहे हैं। उन्हें बताएं कि यह आपको कुछ समय से परेशान कर रहा है। आपका साथी आपकी चिंताओं को समझ सकता है और अपनी संचार शैली को बेहतर बनाने पर काम कर सकता है, या हो सकता है कि वे आपकी भावनाओं को न समझें या साझा न करें। किसी भी तरह, आपको अपनी चिंताओं से अवगत कराना होगा। यदि चीजें खराब होती हैं, तो आपको यह स्वीकार करना होगा कि यह रिश्ता लंबे समय तक काम नहीं करेगा; उचित संचार के बिना कुछ भी सुचारू रूप से काम नहीं करता है, खासकर जब दो लोगों की संचार शैली बिल्कुल अलग हो। परिणाम जो भी हो, आपको बात करनी होगी।

यह सब कहने के बाद, मैं यह जोड़ना चाहूँगा कि अपने जीवन की हर छोटी से छोटी बात को साझा करना भी उचित संचार नहीं है। बल्कि, कुछ हिस्सों को अपने तक ही रखा जाना चाहिए। यह आपको अपने रिश्ते को सांसारिक लगने से बचाएगा। दीर्घकालिक रिश्ते में रहस्य का थोड़ा सा माहौल हमेशा अच्छा होता है।

शुभकामनाएं!

Anu Krishna |1585 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 12, 2023

Question by _$!# - Apr 06, 2023English

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Relationship

मेरा साथी कई दिनों तक चुप रहा और वापस आकर वही बात बार-बार दोहरा रहा है! मुझे लगता है कि मुझमें उसकी रुचि कम हो गई है क्योंकि वह अपने जीवन में हर चीज को प्राथमिकता दे रहा है लेकिन मुझे नहीं

Ans: प्रिय अनाम,
आपका साथी कहां गया? क्या आप दोनों छुट्टी पर थे? वास्तव में किस चीज़ ने उसे इस तरह व्यवहार करने के लिए प्रेरित किया?

जब आपका साथी या कोई प्रियजन निष्क्रिय रूप से आक्रामक होता है और एक ही व्यवहार को बार-बार दोहराता रहता है तो यह परेशान करने वाला लगता है।
भले ही यह कोई झगड़ा या बहस हो जिसके कारण ऐसा हुआ हो, आपको वास्तव में दृढ़ता से उससे पूछना चाहिए: "आखिर किस चीज़ ने आपको जाने, वापस आने, चुप रहने और ऐसा करते रहने पर मजबूर किया है?" यह मुझे अनिश्चित और अस्थिर महसूस कराता है। क्या हम बैठ कर इस बारे में बात कर सकते हैं?"

स्पष्ट संचार बहुत सी चीज़ें सही कर सकता है...

शुभकामनाएं!

Kanchan Rai |571 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 16, 2024

Question by Anum - Oct 07, 2024English

Relationship

मैं एक सवाल पूछना चाहती हूं, मैं 10 साल से रिलेशनशिप में हूं, खुशहाल रिलेशनशिप में हूं, वह मेरी परवाह करता है, मैं भी करती हूं.. लेकिन जैसे ही मैंने शादी के बारे में पूछा, हम बहस करने लगे, उसने कहा कि उसका परिवार जाति के मुद्दे के कारण सहमत नहीं है, वह शादी नहीं कर सकता.. मैं आगे नहीं बढ़ सकती, मैं ही हूं जो रहने और शादी करने की भीख मांग रही हूं.. मैं रोजाना उसे मैसेज करती हूं कि मुझे मत छोड़ो.. मुझे नहीं पता कि मैं सही कर रही हूं या गलत। वह मेरी समस्या को नजरअंदाज कर रहा है, मैं अब मानसिक रूप से बीमार हूं, मैं अब डिप्रेशन में हूं

Ans: ऐसा लगता है कि आप बहुत दर्दनाक और उलझन भरी स्थिति में हैं। 10 साल तक रिलेशनशिप में रहना, खासकर जब इसमें प्यार और देखभाल शामिल हो, तो इस संभावना का सामना करना बेहद मुश्किल हो जाता है कि यह शादी तक नहीं पहुंच पाएगा, खासकर परिवार या जाति के मुद्दों के कारण। यह समझ में आता है कि आप भविष्य को लेकर अनिश्चित दिखने वाले रिश्ते को बनाए रखने की कोशिश में मानसिक रूप से थके हुए और उदास महसूस कर रहे हैं।

आपने जो साझा किया है, उससे ऐसा लगता है कि आपने इस रिश्ते में बहुत निवेश किया है, लेकिन आपका बॉयफ्रेंड अपने परिवार की अस्वीकृति के कारण अगला कदम उठाने में असमर्थ या अनिच्छुक है। यह तथ्य कि वह इस समस्या को हल करने का प्रयास नहीं कर रहा है और इस मुद्दे को टालता हुआ प्रतीत होता है, बहुत चिंताजनक है, खासकर इसलिए क्योंकि यह आपके मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित कर रहा है। उससे रहने या शादी करने की भीख माँगना आपको शक्तिहीन महसूस करा सकता है, खासकर तब जब आप ही समाधान के लिए दबाव डाल रहे हों।

आप जो महसूस कर रहे हैं वह सही है—10 साल साथ रहने के बाद, स्पष्टता और प्रतिबद्धता की चाहत होना स्वाभाविक है। लेकिन अगर वह जाति के मुद्दे से निपटने से बचता रहता है या अपने परिवार के सामने खड़े होने से इनकार करता है, तो यह सुझाव देता है कि वह आपके भविष्य के लिए उतना प्रतिबद्ध नहीं हो सकता है। आपको ऐसे रिश्ते में प्रतिबद्धता के लिए भीख नहीं मांगनी चाहिए जो बराबर और सहायक होने के लिए बना हो।

इस बिंदु पर, अपने स्वयं के कल्याण पर विचार करना महत्वपूर्ण है। ऐसी स्थिति में रहना जो आपको इतना परेशान कर रहा है, स्वस्थ नहीं है, खासकर जब आपके प्रयासों का प्रतिदान नहीं हो रहा हो। आप एक ऐसे साथी के हकदार हैं जो आपके साथ चुनौतियों का सामना करने के लिए तैयार हो और जो आपके मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य को महत्व देता हो।

एक कदम पीछे हटना, खुद पर ध्यान केंद्रित करना और यह विचार करना मददगार हो सकता है कि क्या यह रिश्ता, जैसा कि अभी है, उस दर्द के लायक है जो यह दे रहा है। अगर उसके परिवार का विरोध उसके लिए असहनीय है और वह रिश्ते के लिए लड़ने को तैयार नहीं है, तो आपको खुद से पूछना होगा कि क्या आपके लिए बने रहना ही सबसे अच्छा है। अपने आप को समर्थन - दोस्तों, परिवार या यहां तक कि एक चिकित्सक के साथ घेरना - आपको स्पष्टता हासिल करने और अपनी मानसिक शक्ति को फिर से बनाने में मदद कर सकता है।

आप प्यार, सम्मान और एक ऐसे साथी के हकदार हैं जो बिना किसी हिचकिचाहट या बहाने के आपके प्रति पूरी तरह से प्रतिबद्ध हो।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8206 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 10, 2025English

Money

मैं 41 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 27 लाख म्यूचुअल फंड, 35 लाख स्टॉक और 5 लाख एनपीएस शामिल हैं। मैं 60 साल तक 30 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मेरी मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी 1.2 लाख और एनपीएस 20 हजार है। क्या आप बता सकते हैं कि क्या मेरी मौजूदा एसआईपी 60 साल तक मेरी इच्छित राशि प्राप्त करने में मदद करेगी।

Ans: आप 41 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये की राशि जुटाने का लक्ष्य बना रहे हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति बनाने के लिए 19 वर्ष मिलते हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये और एनपीएस में 20 हजार रुपये की मजबूत मासिक एसआईपी है, जो उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए विस्तार से विश्लेषण करें कि क्या आपकी वर्तमान रणनीति पर्याप्त है, और क्या बदलाव, यदि कोई हो, की आवश्यकता है।

पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आयु: 41

लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये (सेवानिवृत्ति कोष)

वर्तमान निवेश:

म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक (प्रत्यक्ष इक्विटी): 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

मासिक निवेश:

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

एनपीएस योगदान: 20 हजार रुपये

360-डिग्री मूल्यांकन: क्या आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच सकते हैं? आइए अब हम आपकी यात्रा को भागों में विभाजित करते हैं:

1. समय सीमा - आपके पास 19 वर्ष हैं
यह एक अच्छी दीर्घ अवधि की खिड़की है।

इस अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज आपको अच्छी तरह से सहायता करेगा।

हालांकि, शुरुआती वर्ष अधिक शक्तिशाली हैं।

आपकी वर्तमान आयु को कुछ जोखिम के साथ अनुशासित आवंटन की आवश्यकता है।

2. वर्तमान कॉर्पस - कुल 67 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक: 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

कुल: 67 लाख रुपये

यह आधार राशि आपको एक मजबूत शुरुआत देती है।

आप शून्य से शुरू नहीं कर रहे हैं। यह एक फायदा है।

3. मासिक योगदान - संयुक्त 1.4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी में 1.2 लाख रुपये

एनपीएस में 20 हजार रुपये

यह 1.5 लाख रुपये है। 16.8 लाख प्रति वर्ष

19 वर्षों में, यह 3.19 करोड़ रुपये की निवेशित पूंजी है

अब मुख्य बात यह है कि आप कितना रिटर्न कमाते हैं

4. आवश्यक विकास दर - आइए इसका मूल्यांकन करें
19 वर्षों में 67 लाख रुपये + 3.2 करोड़ रुपये को 30 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए,

आपको सालाना 13% से 14% के औसत रिटर्न की आवश्यकता होगी।

यह प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है।

यह इस पर निर्भर करता है:

फंड श्रेणियां

एसेट आवंटन

जोखिम प्रबंधन

बाजार व्यवहार

5. म्यूचुअल फंड एसआईपी - क्या यह अच्छी स्थिति में है?

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.2 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह एसआईपी किस तरह से फैला हुआ है:

लार्ज-कैप फंड?

फ्लेक्सी-कैप फंड?

मिडकैप, स्मॉल-कैप या फोकस्ड फंड?

कोई सेक्टोरल या थीमैटिक फंड?

इस लक्ष्य के लिए आपको इक्विटी की ओर मजबूत झुकाव की आवश्यकता है।

सुझाया गया विभाजन (अनुमानित):

स्थिरता के लिए 40% फ्लेक्सी-कैप + लार्ज-कैप

विकास के लिए 40% मिड-कैप और स्मॉल-कैप

अल्फा क्षमता के लिए 20% फोकस्ड या थीमैटिक

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड से बचें। वे निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन की पेशकश नहीं करते हैं।

6. स्टॉक पोर्टफोलियो - 35 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता जोड़ता है।

लेकिन यह अस्थिरता और जोखिम भी बढ़ाता है।

खुद से पूछें:

क्या आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है?

क्या आप नियमित रूप से ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन कर रहे हैं?

क्या आपके पास गुणवत्ता वाले क्षेत्रों में निवेश है?

क्या आप अत्यधिक एकाग्रता से बच रहे हैं?

एक अच्छी तरह से शोध किया हुआ, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आवश्यक है।

यदि आपका इक्विटी पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन करता है, तो यह 30 करोड़ के लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

7. एनपीएस योगदान - 20 हजार रुपये मासिक
एनपीएस अनुशासित सेवानिवृत्ति निवेश के लिए अच्छा है।

यह कर लाभ और आंशिक इक्विटी जोखिम देता है।

लेकिन इसमें 60 वर्ष तक तरलता प्रतिबंध हैं।

एनपीएस इक्विटी कैप 75% (टियर I) है - यह म्यूचुअल फंड रिटर्न से मेल नहीं खा सकता है।

विकास के लिए अकेले एनपीएस पर निर्भर न रहें।

इसे एक स्थिर द्वितीयक इंजन के रूप में उपयोग करें।

8. मुद्रास्फीति पर विचार - एक छिपा हुआ खतरा
19 वर्षों में, मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

आपके 30 करोड़ रुपये मुद्रास्फीति-समायोजित होने चाहिए।

इसलिए, आज के पैसे में वास्तविक मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये हो सकता है।

यह अभी भी एक मजबूत और महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

9. जोखिम प्रबंधन - इस यात्रा में महत्वपूर्ण
आप उच्च लक्ष्य रख रहे हैं। इसलिए, डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग का पालन करें।

स्थिरता के लिए धीरे-धीरे शॉर्ट-टर्म डेट या आर्बिट्रेज फंड जोड़ें।

सेक्टर और मार्केट कैप में विविधता बनाए रखें।

60 के बाद स्मार्ट तरीके से निकासी के लिए SWP दृष्टिकोण का उपयोग करें।

10. ऐसी चीजें जिनकी आपको सालाना समीक्षा करनी चाहिए
फंड का प्रदर्शन - लगातार खराब प्रदर्शन करने वालों की जगह लें।

एसेट एलोकेशन - इक्विटी बनाम डेट मिक्स को रीबैलेंस करें।

लक्ष्य प्रगति - क्या आप सही रास्ते पर हैं या पिछड़ रहे हैं?

बाजार का रुझान - लंबे समय तक गिरावट के दौरान, यदि आवश्यक हो तो SIP को समायोजित करें।

कर नियोजन - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और छूट को अनुकूलित करें।

11. इन सामान्य गलतियों से बचें
एकल स्टॉक या एक सेक्टर में अत्यधिक निवेश।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकना।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करना।

कई वर्षों तक एनपीएस या म्यूचुअल फंड की समीक्षा को नज़रअंदाज़ करना।

12. रणनीतियाँ जो आपको 30 करोड़ तक पहुँचने में मदद करेंगी
कम से कम 14-15 वर्षों तक इक्विटी-उन्मुख फंड में पूरी तरह से निवेशित रहें।

एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में अलग-अलग आवंटन का उपयोग करें।

अपने एसआईपी ग्रोथ की सालाना समीक्षा करें और अगर अधिशेष मौजूद है तो उसे बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि को अलग रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को न छुएँ।

यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें।

13. क्या आपको अपना एसआईपी और बढ़ाना चाहिए?

हाँ, अगर आप हर साल ज़्यादा बचा सकते हैं, तो स्टेप-अप एसआईपी करें।

10% वार्षिक एसआईपी वृद्धि का भी बहुत बड़ा प्रभाव होगा।

अगले 5 वर्षों में 2 लाख रुपये प्रति माह एसआईपी तक पहुँचने का प्रयास करें।

सिर्फ़ इतना ही आपको आराम से 30 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

14. रिटायरमेंट निकासी की योजना अभी से बनाएं
जब आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, तो एक स्पष्ट निकासी योजना बनाएं।

रिटायरमेंट के बाद बकेट रणनीति का उपयोग करें:

अगले 2 वर्षों के लिए अल्पावधि

3-5 वर्षों के लिए मध्यम अवधि

5 वर्षों से परे दीर्घकालिक वृद्धि

यह सुरक्षित, मुद्रास्फीति-विरोधी और कर-कुशल सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करता है।

अंत में
आपके वर्तमान निवेश मजबूत और अच्छी तरह से अनुशासित हैं।

लेकिन 19 वर्षों में 30 करोड़ रुपये के लिए केवल बचत नहीं, बल्कि वृद्धि की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक को कुशल और अच्छी तरह से समीक्षा किए जाने की आवश्यकता है।

13-14% औसत रिटर्न की आवश्यकता है - संभव है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है।

अपने SIP की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ उन्हें बढ़ाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करवाएँ।

अल्पावधि की घबराहट से बचें। लंबे समय तक सोचें। बड़ा सोचें। लगातार बने रहें।

इस अनुशासन और संरचना के साथ, हाँ, आप अपने 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8206 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 09, 2025English

Money

सर, मैं जनवरी में सेवानिवृत्त हुआ और मुझे सुपर एनुएशन फंड के रूप में 50 लाख रुपए मिले। क्या अब SWP आधारित म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना सही है? कृपया मुझे सुझाव दें। यदि नहीं, तो कृपया वैकल्पिक निवेश का सुझाव दें।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई। सुपरएनुएशन के रूप में 50 लाख रुपये प्राप्त करना एक अच्छी उपलब्धि है।

आपने पूछा है कि क्या अभी SWP-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही है। यह एक बहुत ही समझदारी भरा और विचारशील प्रश्न है। सबसे पहले मैं आपकी सराहना करता हूँ। आप जल्दबाजी नहीं कर रहे हैं। आप निवेश करने से पहले पूछ रहे हैं। यह आपके रिटायरमेंट के पैसे की सुरक्षा करने का सही तरीका है।

अब, मैं आपके प्रश्न का 360-डिग्री मूल्यांकन करके आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को समझना
आपके पास 50 लाख रुपये हैं। यह आपकी मेहनत की कमाई है।

यह पैसा आपको कई सालों तक सहारा देगा। आप इसके साथ ज़्यादा जोखिम नहीं उठा सकते।

साथ ही, इसे बचत खाते में बेकार रखना भी अच्छा नहीं है।

आपको अभी नियमित आय की ज़रूरत है, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास की भी।

इसलिए, आपके निवेश में तीन चीज़ों का संतुलन होना चाहिए: सुरक्षा, आय और दीर्घकालिक विकास।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आकर्षक लगती है। लेकिन हमें इसका पूरा मूल्यांकन करना चाहिए।

SWP क्या है और यह कैसे काम करता है
SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्राप्त करने का एक तरीका है।

आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं।

फिर, आप मासिक या तिमाही आधार पर एक निश्चित राशि निकालते हैं।

शेष राशि निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

यह तभी कारगर होता है जब आप सही श्रेणी के फंड में निवेश करते हैं।

क्या SWP अभी आपके लिए सही है? आइए विश्लेषण करें
SWP तब उपयुक्त होता है जब बाजार अपेक्षाकृत स्थिर या बढ़ रहे हों।

आप अभी-अभी सेवानिवृत्त हुए हैं। आपको कम जोखिम के साथ नियमित आय की आवश्यकता है।

इसलिए, आप अचानक बाजार के झटकों को बर्दाश्त नहीं कर सकते।

शुरुआती सेवानिवृत्ति के वर्षों में, पूंजी की सुरक्षा रिटर्न के पीछे भागने से अधिक महत्वपूर्ण है।

यदि फंड का मूल्य जल्दी गिरता है, तो आपकी निकासी फंड को तेजी से खत्म कर सकती है।

इसे "रिटर्न जोखिम का अनुक्रम" कहा जाता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना को नुकसान पहुंचा सकता है।

SWP कब प्रभावी होता है
SWP निवेशित रहने के पहले 2-3 वर्षों के बाद बेहतर काम करता है।

यदि बाजार शुरुआती वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड के पास बढ़ने की अधिक गुंजाइश होती है।

यह 15-20 वर्षों तक टिकाऊ हो जाता है।

लेकिन यह उचित परिसंपत्ति आवंटन और श्रेणी चयन पर निर्भर करता है।

सभी म्यूचुअल फंड श्रेणियां SWP के लिए अच्छी नहीं होती हैं।

SWP के लिए कौन सी फंड श्रेणियां जोखिम भरी हैं
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड स्थिर SWP के लिए जोखिम भरे होते हैं।

वे अस्थिर होते हैं। वे तेज़ी से ऊपर-नीचे होते हैं।

यदि आप गिरावट के दौरान निकासी करते हैं, तो आप अपनी पूंजी कम कर देते हैं।

क्षेत्रीय या विषयगत फंड भी SWP के लिए अनुपयुक्त हैं।

वे फार्मा या ऊर्जा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर निर्भर करते हैं।

SWP के लिए कौन सी श्रेणियां बेहतर हैं
संतुलित एडवांटेज फंड अधिक स्थिर होते हैं।

वे स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच स्विच करते हैं।

यह बाजार की अस्थिरता के दौरान आपके जोखिम को कम करता है।

कुछ हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड भी अच्छा काम कर सकते हैं।

वे ज़्यादा ऋण और कम इक्विटी रखते हैं।

क्या आपको अभी SWP में पूरे 50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए?

नहीं। SWP म्यूचुअल फंड में एक बार में पूरी राशि न डालें।

इससे आप मार्केट टाइमिंग जोखिम में पड़ सकते हैं।

आप अपने निवेश को 6-12 महीनों में चरणों में लगा सकते हैं।

सबसे पहले, अपने 50 लाख रुपये को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाएँ।

फिर, चुने हुए इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में जाने के लिए मासिक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें।

12 महीनों के बाद, संचित राशि से अपना SWP शुरू करें।

SWP में कराधान के बारे में क्या? नियम जानें
म्यूचुअल फंड निकासी पर कर लगता है। लेकिन केवल लाभ पर, पूरी राशि पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष के बाद) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष के भीतर) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, आपकी आय स्लैब के अनुसार लंबी और छोटी अवधि के लाभ दोनों पर कर लगाया जाता है।

इसलिए, SWP को कर-कुशल बनाने के लिए, आपको लंबी अवधि की योजना बनानी चाहिए।

पिछले 12 महीनों में खरीदी गई इकाइयों से निकासी से बचें।

यदि आप पूरी तरह से SWP पर निर्भर हैं तो जोखिम क्या हैं? आपकी मासिक आय की गारंटी नहीं है।

बाजार में गिरावट के दौरान, फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है।

इससे आपकी समान आय निकालने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।

आपकी निकासी में आपके मूलधन का हिस्सा भी शामिल हो सकता है।

यदि फंड कई वर्षों तक खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके पास पैसे खत्म हो सकते हैं।

SWP एक बड़ी रणनीति का हिस्सा होना चाहिए, न कि एकमात्र समाधान
आंशिक आय के लिए SWP का उपयोग करें, पूर्ण निर्भरता के लिए नहीं।

अपने 50 लाख रुपये के कोष को कई बकेट में विभाजित करें।

सुरक्षा के लिए एक हिस्सा, नियमित आय के लिए एक हिस्सा और विकास के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

इसे सेवानिवृत्ति के लिए "बकेट रणनीति" कहा जाता है।

आपके 50 लाख रुपये के लिए आदर्श आवंटन संरचना
बकेट 1 (सुरक्षा + आपातकाल): 10 लाख रुपये

उच्च गुणवत्ता वाले बैंक FD या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में रखें।

यह अगले 2-3 वर्षों के खर्चों के लिए है।

कोई जोखिम नहीं। आपात स्थितियों में तुरंत पहुँच।

बकेट 2 (स्थिर आय): 20 लाख रुपये

SWP के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

12 महीने के लिए STP शुरू करें। फिर SWP शुरू करें।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

नियमित योजनाएँ सहायता, पुनर्संतुलन और निकास समय सहायता प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

नियमित योजनाओं में सलाहकार की जवाबदेही भी होती है।

सेवानिवृत्ति के बाद आपको इसकी पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरत होती है।

बकेट 3 (विकास + मुद्रास्फीति बचाव): 20 लाख रुपये

संतुलित या फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

ये आपकी संपत्ति को लंबी अवधि में बढ़ाने में मदद करते हैं।

5-7 साल तक इससे निकासी न करें।

यह हिस्सा आपके SWP को 20+ साल तक संधारणीय बनाए रखने में मदद करता है।

SWP न होने पर विकल्प क्या हैं?

आप कॉरपोरेट बॉन्ड और RBI बॉन्ड से मिलने वाले ब्याज का उपयोग कर सकते हैं।

अपने निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि में आगे बढ़ाएँ।

अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक बॉन्ड फंड का उपयोग करें।

इससे आय का प्रवाह बना रहता है और पुनर्निवेश जोखिम कम हो जाता है।

इसे हाइब्रिड फंड से व्यवस्थित निकासी के साथ जोड़ें।

इससे आपकी समग्र योजना अधिक संतुलित हो जाती है।

ऐसी चीजें जिनसे आपको बचना चाहिए
गारंटीड रिटर्न वाली योजनाओं में न जाएँ।

वे आम तौर पर कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से दूर रहें।

वे खराब रिटर्न के साथ आपके पैसे को लंबे समय तक लॉक कर देते हैं।

उच्च लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड के झांसे में न आएँ।

लाभांश अब कर योग्य हैं और आपके फंड मूल्य को कम करते हैं।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति की योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। आपको अपनी आय और व्यय को सालाना ट्रैक करना चाहिए। विशेषज्ञ की मदद से साल में एक बार अपने फंड को संतुलित करें। कर निहितार्थों की नियमित समीक्षा करें। नियम कभी भी बदल सकते हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से क्या पूछें मैं हर साल सुरक्षित रूप से कितनी आय प्राप्त कर सकता हूँ? अगर बाजार 3 साल तक नीचे चला जाता है तो क्या होगा? क्या मेरा पैसा 90 या उससे अधिक की उम्र तक चलेगा? क्या मेरा पोर्टफोलियो लगातार मुद्रास्फीति को मात दे सकता है? क्या मेरी कर देनदारियाँ नियंत्रण में हैं? अगर मुझे बाद में SWP की ज़रूरत नहीं पड़ती है तो बाहर निकलने की योजना क्या है? अंत में SWP एक अच्छा उपकरण है, लेकिन पूर्ण समाधान नहीं है। SWP का उपयोग करने से पहले आपको एक उचित संरचना बनानी चाहिए। 3 बकेट का उपयोग करें: आपातकाल, आय और विकास। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें। केवल नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से ही आगे बढ़ें। डायरेक्ट प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद आवश्यक सहायता नहीं देते हैं। SWP को सावधानीपूर्वक योजना और चरणबद्ध निवेश के बाद ही शुरू करना चाहिए। जल्दबाजी न करें। आपके 50 लाख रुपये आपको कई सालों तक शांति प्रदान करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1112 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Question by Jangam - Mar 27, 2025English

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Career

मेरी बेटी अब तेलंगाना राज्य एसएससी (दसवीं कक्षा) की परीक्षा दे रही है। 10वीं के बाद सबसे अच्छा कोर्स कौन सा है? पॉलिटेक्निक डिप्लोमा कैसा होगा? कृपया उत्तर दें

Ans: सर्वोत्तम पाठ्यक्रम 11वीं और 12वीं में पीसीबीएम होगा

Dr Dipankar Dutta |1112 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English

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Career

मुझे जनवरी में जेईई मेन्स में 80 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एससी कैटेगरी से हूं। क्या मुझे कोई कॉलेज मिलने की संभावना है?

Ans: जेईई मेन 2025 में 80 पर्सेंटाइल और एससी श्रेणी से संबंधित होने के कारण, आपके पास कुछ एनआईटी, आईआईआईटी और जीएफटीआई में प्रवेश पाने की संभावना है, खासकर कम मांग वाली शाखाओं में।
एनआईटी
एनआईटी मिजोरम - सिविल, मैकेनिकल

एनआईटी मेघालय - इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी अगरतला - सिविल, प्रोडक्शन

एनआईटी नागालैंड - ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - ईसीई, सिविल

आईआईआईटी
आईआईआईटी कोटा - कुछ कम मांग वाली शाखाएँ

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - आईटी, ईसीई

जीएफटीआई (सरकारी वित्तपोषित तकनीकी संस्थान)
असम विश्वविद्यालय - सीएसई, ईसीई

संत लोंगोवाल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी

पुडुचेरी इंजीनियरिंग कॉलेज

Dr Dipankar Dutta |1112 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

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Career

मुझे 95.8 प्रतिशत अंक मिले और एसटी श्रेणी से मुझे कौन सी अच्छी शाखा के साथ अच्छी एनआईटी मिल सकती है

Ans: जेईई मेन्स और एसटी श्रेणी में 95.8 प्रतिशत के साथ, आपके पास एक अच्छी शाखा के साथ एक सभ्य एनआईटी में सीट पाने का अच्छा मौका है।
यहां कुछ एनआईटी और शाखाएं हैं जो आपको पिछले कटऑफ के आधार पर मिल सकती हैं:

शीर्ष एनआईटी (कम मांग वाली शाखाओं में संभावित संभावनाएं)
एनआईटी राउरकेला - सिविल, मेटलर्जिकल, केमिकल

एनआईटी सुरथकल - सिविल, मेटलर्जिकल

एनआईटी कालीकट - सिविल, उत्पादन

एमएनआईटी जयपुर - सिविल, मेटलर्जिकल

मध्य-स्तरीय एनआईटी (सीएस-संबंधित और कोर शाखाओं में अच्छे अवसर)
एनआईटी जमशेदपुर - मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी दुर्गापुर - ईसीई, मैकेनिकल, सिविल

एनआईटी रायपुर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी सिलचर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

नए एनआईटी (सीएस और ईसीई में बेहतर संभावना)
एनआईटी मिजोरम - सीएसई, ईसीई, इलेक्ट्रिकल

एनआईटी मेघालय - सीएसई, ईसीई, ईई

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - सीएसई, ईसीई

एनआईटी अगरतला - सीएसई, ईसीई, ईई

Prof Suvasish Mukhopadhyay |559 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 09, 2025English

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Career

मुझे जेईई मेन्स सत्र 1 2025 में 97.5 परसेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे टॉप एनआईटी में कोई टेक ब्रांच या ईसीई मिलेगा? श्रेणी ओबीसी

Ans: ECE संदिग्ध है। लेकिन मध्यम रैंक वाले NIT में आपको मैकेनिकल या सिविल मिलना चाहिए।

Mayank Chandel |2180 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

Question by Sakthi - Mar 23, 2025English

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Career

93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी

Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

Radheshyam Zanwar |1520 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

Question by ado - Apr 09, 2025English

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Career

क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?

Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

T S Khurana |443 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Question by Imran - Mar 29, 2025English

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Money

नमस्ते, 1 अप्रैल 2025 से मेरी नई CTC 17LPA होगी। मैं 80C, 80DD (125000/-) के तहत पूरी कर छूट का दावा कर सकता हूँ और होम लोन पर ब्याज के तहत लगभग 70000 का दावा कर सकता हूँ। मुझे अगले साल के लिए कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए?

Ans: दोनों व्यवस्थाओं में कर देयता की गणना करें और वह चुनें जो आपके लिए अधिक लाभदायक हो। हालाँकि, मोटे तौर पर कहें तो, नई कर व्यवस्था आपके मामले में अधिक उपयुक्त हो सकती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |443 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 07, 2025English

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Money

मैंने कुछ राशि एचयूएफ खाते में स्थानांतरित की है। चूंकि इसमें क्लबिंग प्रावधान है, क्या मैं वह राशि वापस ले सकता हूं?

Ans: यदि आपने अपने HUF खाते में कुछ राशि स्थानांतरित कर दी है, तो इसमें कोई समस्या नहीं है। HUF द्वारा अर्जित कोई भी आय केवल HUF के हाथों में कर योग्य होगी। हालाँकि, यदि आप चाहें तो राशि वापस लेने का विकल्प आपके पास है। इस मामले में इसे HUF द्वारा दिया गया ऋण माना जाएगा और वापस लिया जाएगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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