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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

Money

मेरी उम्र 44 साल है, मेरे पास 60 लाख पीपीएफ, 24 लाख ईपीएफ, 15 लाख एफडी, 10 लाख पोस्ट ऑफिस, 20 लाख एसजीबी, 20 लाख सुकन्या, 20 लाख फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस है। कोई हाउसिंग/कार लोन आदि नहीं है। मेरे 16 और 11 साल के 2 बच्चे हैं। मेरी सैलरी 1.25 लाख प्रति माह है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं, कृपया सलाह दें

Ans: 50 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाना
50 की उम्र में आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, यह लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए रोडमैप बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपने विभिन्न निवेश साधनों में महत्वपूर्ण संपत्तियाँ जमा की हैं:

पीपीएफ: 60 लाख रुपये
ईपीएफ: 24 लाख रुपये
एफडी: 15 लाख रुपये
डाकघर: 10 लाख रुपये
एसजीबी: 20 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि: 20 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 20 लाख रुपये फैमिली फ्लोटर
आपका मासिक वेतन 1.25 लाख रुपये है, और आपके पास कोई बकाया ऋण नहीं है।

वित्तीय लक्ष्य और ज़रूरतें
सेवानिवृत्ति की आयु: 50
आप 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए छह और साल मिल जाते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह
आपके बच्चे 16 और 11 वर्ष के हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा और विवाह व्यय की योजना बनाएँ।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय
मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलावों को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक व्यय का अनुमान लगाएँ।

निवेश रणनीतियाँ
वर्तमान निवेश को अधिकतम करें
पीपीएफ, ईपीएफ और सुकन्या समृद्धि खातों में योगदान करना जारी रखें। ये अच्छे रिटर्न वाले सुरक्षित निवेश हैं।

विविधता लाएँ और बढ़ाएँ
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

लचीलापन
ये फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए निवेश को समायोजित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, जिससे आपको अपने कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलती है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में खर्च कम हो सकता है, लेकिन नियमित फंड की तरह व्यक्तिगत सलाह और पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो समीक्षा और आवश्यकतानुसार समायोजन प्राप्त होता है।

अनुशंसित आवंटन
इक्विटी एक्सपोजर
उच्च विकास क्षमता के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

ऋण निवेश
स्थिरता के लिए एफडी, एसजीबी और पोस्ट ऑफिस योजनाओं जैसे ऋण निवेश के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
अपनी इच्छित जीवनशैली, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाएं। एक सीएफपी आपको सटीक गणना और योजना बनाने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

बीमा कवरेज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करता है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन
उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करें। वसीयत बनाएँ और सुचारू परिसंपत्ति हस्तांतरण और प्रबंधन के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
रणनीतिक नियोजन और अनुशासित निवेश के साथ, आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English

Money

मेरी उम्र 33 साल है। हाथ में सैलरी 65 हजार है। 8 लाख का लोन और सिंगल। मेरे पास 1.5 लाख का म्यूचुअल फंड है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं।

Ans: आपको अपने भविष्य की योजना बनाते हुए देखना बहुत अच्छा लगा। 33 की उम्र में, आपके पास 50 की उम्र तक एक ठोस रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए आपके लिए एक व्यापक रणनीति पर चर्चा करते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और ऋण

हाथ में वेतन: 65,000 रुपये प्रति माह।
मौजूदा ऋण: 8 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड निवेश: 1.5 लाख रुपये।
आपकी आय स्थिर है, लेकिन ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता है। आइए ऋण चुकौती और निवेश वृद्धि को संतुलित करने के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाएं।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
1. अपने ऋण का प्रबंधन

अपने 8 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करें। ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करें। इससे ब्याज का बोझ कम होगा और निवेश के लिए धन मुक्त होगा।

आपातकालीन निधि निर्माण
2. आपातकालीन निधि स्थापित करें

अपने मासिक खर्चों के 6-9 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए, इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाना चाहिए।

रणनीतिक निवेश योजना
3. म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतरीन साधन हैं। 50 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता होगी।

मासिक निवेश आवंटन
4. अपने निवेश में विविधता लाएँ

अपने मासिक निवेश को समझदारी से आवंटित करें। यहाँ एक सुझाई गई योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 30,000 रुपये
डेट म्यूचुअल फंड: 10,000 रुपये
संतुलित/हाइब्रिड फंड: 5,000 रुपये
यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन को संतुलित करता है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड की समीक्षा
5. अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और उसे फिर से व्यवस्थित करें

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करना
6. विकास के लिए लगातार SIP

चुने हुए म्यूचुअल फंड में SIP स्थापित करें। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और वित्तीय अनुशासन स्थापित करने में मदद करते हैं। मुद्रास्फीति और आय वृद्धि से मेल खाने के लिए SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।

ऋण प्रबंधन और बचत संतुलन
7. उच्च-ब्याज ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

सबसे पहले उच्च-ब्याज ऋण चुकाने पर ध्यान दें। एक बार 8 लाख रुपये का ऋण चुक जाने के बाद, उस राशि को अपने निवेश में लगाएँ।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशना
8. विविधीकरण के लिए वैकल्पिक निवेश

जबकि इक्विटी और डेट फंड प्राथमिक हैं, अतिरिक्त विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड या अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में थोड़ा आवंटन करने पर विचार करें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
9. पर्याप्त बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय या वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है।

कर नियोजन और दक्षता
10. कर-कुशल निवेश

अपनी कर देयता को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। करों को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी और मोचन की योजना बनाएं।

नियमित निगरानी और समायोजन
11. वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम सहनशीलता को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

वित्तीय अनुशासन और धैर्य
12. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें। नियमित निवेश और चक्रवृद्धि समय के साथ आपके पक्ष में काम करेंगे।

पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता
13. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक सीएफपी के साथ काम करें। वे व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा प्रदान कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
14. रिटायरमेंट जरूरतों का अनुमान लगाना

रिटायरमेंट के बाद अपने अपेक्षित मासिक खर्चों के आधार पर अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। यथार्थवादी आंकड़े तक पहुंचने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

जीवनशैली और बजट
15. जीवनशैली की जरूरतों के लिए बजट

अपनी वर्तमान और भविष्य की जीवनशैली की जरूरतों की योजना बनाएं। यह यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जमा पूंजी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाकर, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करके और पेशेवर सलाह का लाभ उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को 50 तक प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासन, धैर्य और नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने की कुंजी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Question by Arun - Jul 07, 2024English

Money

मैं 46 वर्ष का हूं, मेरी मासिक आय 40,000 है, मेरे पास पीपीएफ में 10 लाख की बचत है, मेरी पत्नी के ईपीएफ में 2 लाख है, मेरी पोस्ट ऑफिस आरडी में 10,000 प्रति माह की बचत है, मेरी दो बेटियां हैं, 16 वर्ष और 12 वर्ष की, मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, मुझे एक करोड़ की सेवानिवृत्ति की आवश्यकता है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूं

Ans: अपनी बचत और रिटायरमेंट के लिए अपने स्पष्ट लक्ष्य को देखना बहुत अच्छा है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी मासिक आय 40,000 रुपये है।

आपकी बचत में शामिल हैं:

पीपीएफ: 10 लाख रुपये।

पत्नी का ईपीएफ: 2 लाख रुपये।

पोस्ट ऑफिस आरडी: 10,000 रुपये प्रति माह।

आपकी दो बेटियाँ भी हैं, जिनकी उम्र 16 और 12 साल है, जिन्हें उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों के लिए धन की आवश्यकता होगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र में 1 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना है। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, लेकिन उचित योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

मौजूदा बचत और निवेश की समीक्षा
पीपीएफ:

पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश है, इसलिए यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छा है।

ईपीएफ:

ईपीएफ भी एक सुरक्षित निवेश है। यह स्थिर रिटर्न देता है और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

पोस्ट ऑफिस आरडी:

आवर्ती जमा सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं। हालांकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
1. मासिक बचत बढ़ाएँ:

आपकी मौजूदा बचत एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको अपनी मासिक बचत बढ़ाने की ज़रूरत है।

2. म्यूचुअल फंड में निवेश करें:

पारंपरिक बचत की तुलना में म्यूचुअल फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे इस प्रकार हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर तैयार की गई निवेश योजनाएँ।

विस्तृत निवेश रणनीति
1. विविध पोर्टफोलियो:

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ। इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

SIP के ज़रिए नियमित रूप से निवेश करें। यह बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और अनुशासित निवेश की आदत बनाने में मदद करता है।

3. निगरानी और पुनर्संतुलन:

अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बेटियों के लिए शिक्षा निधि
1. अलग शिक्षा निधि:

अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक अलग निधि बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि उनकी शिक्षा निधि आपकी सेवानिवृत्ति बचत के साथ मिश्रित न हो।

2. बाल योजनाएँ:

ऐसी बाल योजनाओं पर विचार करें जो विशेष रूप से शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करती हों। ये योजनाएँ उस समय एकमुश्त राशि प्रदान करती हैं जब आपके बच्चे को इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

जोखिम प्रबंधन
1. आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को भुनाए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

2. बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं के कारण वित्तीय झटकों से बचाता है।

कर नियोजन
1. कर-कुशल निवेश:

कर-कुशल विकल्पों में निवेश करें। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और ईपीएफ कर-कुशल हैं और कर बचाने में मदद कर सकते हैं।

2. कर कटौती का उपयोग करें:

धारा 80सी, 80डी आदि के तहत कर कटौती का उपयोग करें। यह आपकी कर योग्य आय को कम करने और कर बचाने में मदद करता है।

आम निवेश गलतियों से बचें
1. पोर्टफोलियो की समीक्षा न करना:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

2. बाजार के रुझान को अनदेखा करना:

बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

3. फंड के प्रदर्शन को नज़रअंदाज़ करना:

फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और बेंचमार्क और साथियों के साथ इसकी तुलना करें।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाना
1. निवेश के बारे में जानें:

अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाएँ। विभिन्न निवेश विकल्पों, बाजार के रुझान और वित्तीय नियोजन रणनीतियों के बारे में जानें।

2. सूचित रहें:

बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें। यह सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

अच्छी वित्तीय आदतें बनाना
1. बजट बनाना:

अपने बजट पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप नियमित रूप से बचत और निवेश करते रहें।

2. नियमित रूप से बचत करना:

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाएं। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।

3. समझदारी से निवेश करना:

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लें।

यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इससे एक केंद्रित निवेश योजना बनाने में मदद मिलती है। आपके लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या कोई विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य शामिल हो सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाना
1. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना:

अपने वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा निर्धारित करें।

2. बचत योजना बनाना:

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बचत योजना विकसित करें।

3. भविष्य के लिए निवेश करना:

अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।

नियमित पुनर्संतुलन का महत्व
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहें।

वित्तीय अनुशासन पर जोर देना
वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है। अपने बजट पर टिके रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और बचत और निवेश को प्राथमिकता दें। इससे समय के साथ आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होगा।

वित्तीय शिक्षा के महत्व को पहचानना
वित्तीय शिक्षा महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत वित्त, बजट और निवेश के बारे में जानें। यह ज्ञान आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से जुड़ना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है, आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है, और उपयुक्त निवेशों का चयन करने में सहायता करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान बचत और निवेश एक मजबूत आधार हैं। 1 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपनी मासिक बचत बढ़ाने और SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं, और नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा है और वित्तीय स्थिरता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाएँ ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें और अपनी बचत और निवेश के साथ अनुशासित रह सकें।

व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें। अनुशासित रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Question by Kailash - Jul 09, 2024English

Money

मेरी उम्र 40 साल है। मेरे पास 40 लाख के 3 प्लॉट हैं, 10 लाख MF में, 8 लाख PPF में, 6 लाख SSY में। मेरी 8 साल और 3 साल की दो बेटियाँ हैं। मेरी मौजूदा सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। मैं 50 साल की उम्र में 1 लाख प्रति महीना नियमित आय के साथ रिटायरमेंट चाहता हूँ।

Ans: आपके पास एक ठोस आधार है। आपकी संपत्तियों में 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट, म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये और एसएसवाई में 6 लाख रुपये शामिल हैं। आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है। आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना है। मौजूदा निवेश का आकलन रियल एस्टेट होल्डिंग्स आपके पास 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट हैं। रियल एस्टेट एक स्थिर संपत्ति हो सकती है। हालाँकि, यह कम तरल है। आप इन प्लॉट को लंबी अवधि के मूल्यवृद्धि के लिए रखने पर विचार कर सकते हैं। विविधीकरण के लिए अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश से बचें। म्यूचुअल फंड आपके पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदेमंद होते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और उच्च रिटर्न सुनिश्चित होता है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) आपके पास पीपीएफ में 8 लाख रुपये हैं। पीपीएफ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। जोखिम-मुक्त विकास के लिए PPF में निवेश जारी रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

आपने अपनी बेटियों के लिए SSY में 6 लाख रुपये जमा किए हैं। यह योजना उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है। अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों के लिए योगदान जारी रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ मुख्य कदम दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।
इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
व्यक्तिगत फंड चयन के लिए CFP से परामर्श करें।
PPF योगदान को अधिकतम करें

वार्षिक रूप से अपने PPF योगदान को अधिकतम करें।
चक्रवृद्धि ब्याज और कर बचत से लाभ उठाएँ।
बेटियों के लिए SSY पर विचार करें

दीर्घकालिक लाभ के लिए SSY में योगदान करते रहें।
इससे उनकी शिक्षा और विवाह के खर्च सुरक्षित रहेंगे।
भविष्य के योगदान और बचत
मासिक बचत आवंटन

अपनी बचत दर बढ़ाएँ। अपनी आय का 30-40% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
पीपीएफ, एसएसवाई और म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इस फंड को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।
बीमा की जरूरतें
जीवन बीमा

पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
टर्म इंश्योरेंस एक किफ़ायती विकल्प है।
कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना रखें।
सुनिश्चित करें कि यह सभी बड़ी बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है।
कर योजना
कर-बचत निवेश

ईएलएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
इससे आपकी कर योग्य आय कम होगी और बचत बढ़ेगी।
अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। केंद्रित योजना के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। विविध निवेश, कर योजना और बीमा को प्राथमिकता दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English

Money

मेरा शुद्ध वेतन 80 हजार है, उम्र 43 साल है, मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं, मैं 55 साल की उम्र में 1 करोड़ चाहता हूं।

Ans: 43 वर्ष की आयु में, 80,000 रुपये के शुद्ध वेतन के साथ, आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 1 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना है। यह एक विवेकपूर्ण योजना है, और केंद्रित वित्तीय नियोजन के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी सहायता के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य से 12 वर्ष दूर हैं, जो आपको अपने निवेश को बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण समय क्षितिज प्रदान करता है।

80,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध वेतन आपको अपने मौजूदा खर्चों को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए एक हिस्सा आवंटित करने की गुंजाइश देता है।

इस स्तर पर, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है। यह जोखिम को फैलाता है और लगातार रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

12 साल के क्षितिज को देखते हुए अपनी बचत का ज़्यादा प्रतिशत इक्विटी फंड में लगाएं। इससे आपके निवेश को बढ़ने में मदद मिलेगी।

नियमित निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाज़ार की टाइमिंग के बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक बढ़िया तरीका है।

म्यूचुअल फंड में अपने SIP शुरू करें या बढ़ाएँ। इन SIP में अपने वेतन का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने का लक्ष्य रखें।

जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी आय वृद्धि के अनुरूप समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

जोखिम प्रबंधन
जबकि इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इसे संतुलित करने के लिए, डेट फंड शामिल करें।

बाज़ार की अस्थिरता से बचने के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास विभिन्न बाज़ार खंडों में अपने जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण है।

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य
निवेश क्षितिज
सेवानिवृत्ति से 12 साल पहले, आपके पास एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, जो इक्विटी निवेश के लिए अनुकूल है।

इक्विटी फंड में एक दशक में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, जिससे आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

हर कुछ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन और पुनर्संतुलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

लक्ष्य कोष
55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है।

यदि आपकी वर्तमान बचत न्यूनतम है, तो आपको 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अधिक आक्रामक तरीके से बचत करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों की गणना करें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि क्या 1 करोड़ रुपये पर्याप्त होंगे या आपको अपने लक्ष्य को समायोजित करने की आवश्यकता है।

कर दक्षता
कर नियोजन
जैसे-जैसे आप अपने निवेश को बढ़ाते हैं, कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।

अपने लक्ष्य के लिए निवेश करते समय कर बचाने के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत म्यूचुअल फंड चुनें।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल है, विकास और कर दायित्वों के बीच संतुलन बनाए रखता है।

अपने निवेश की सुरक्षा
बीमा
अपने निवेश और अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए, पर्याप्त बीमा कवर सुनिश्चित करें।

अगर आपके पास पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो पॉलिसी खरीदने पर विचार करें। यह किफ़ायती है और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक योजना है जो आपको और आपके परिवार को कवर करती है।

वित्तीय अनुशासन
आपातकालीन निधि
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है।

लिक्विड फंड में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा।
ऋण प्रबंधन
अपने ऋणों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करें। यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज वाला ऋण है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें।

अनावश्यक ऋण जमा करने से बचें, क्योंकि यह आपकी बचत और निवेश करने की क्षमता में बाधा डाल सकता है।

निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो पर कड़ी नज़र रखें। बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, और आपकी ज़रूरतें बदल सकती हैं।

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक निवेश योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित परामर्श सुनिश्चित करते हैं कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित दृष्टिकोण से 55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। नियमित निवेश, उचित विविधीकरण और समय-समय पर समीक्षा महत्वपूर्ण हैं।

अपने पोर्टफोलियो में वृद्धि और सुरक्षा के बीच संतुलन पर ध्यान दें।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपने कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित निवेश की ओर बढ़ें।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखें, अपने खर्चों का प्रबंधन करें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 30 वर्ष का हूँ और अगले 30 वर्षों के लिए मिड कैप म्यूचुअल फंड में 10,000/- प्रति माह की दर से SIP शुरू करना चाहता हूँ, जिसका लक्ष्य 20 करोड़ रुपये (18-20%/वर्ष) है। आपसे अनुरोध है कि मुझे MF उद्योग में भविष्य में आने वाले जोखिमों और अगले 30 वर्षों के लिए फंड हाउस की स्थिरता के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: मिड-कैप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना एक सराहनीय रणनीति है। यह 30 साल में 20 करोड़ रुपये का मजबूत कोष हासिल करने की आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, इसमें जोखिम और विचार हैं जिन पर ध्यान देना होगा।

1. म्यूचुअल फंड उद्योग में संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव
मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

बाजार में सुधार के दौरान अल्पकालिक उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

आर्थिक मंदी
आर्थिक अस्थिरता मिड-कैप शेयरों पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है।

ऐसी मंदी फंड के विकास पथ को कम कर सकती है।

विनियामक परिवर्तन
सेबी और सरकारी विनियमन म्यूचुअल फंड संचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, कराधान या निवेश सीमा में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति जोखिम
मुद्रास्फीति 30 वर्षों में क्रय शक्ति और वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है।

इस जोखिम को आपके दीर्घकालिक लक्ष्य में शामिल किया जाना चाहिए।

2. फंड हाउस की स्थिरता के जोखिम
फंड हाउस की स्थिरता
खराब ट्रैक रिकॉर्ड वाला फंड हाउस 30 साल तक नहीं चल सकता।

मजबूत प्रशासन वाला एक स्थापित और प्रतिष्ठित फंड हाउस चुनें।

फंड मैनेजर का जोखिम
प्रदर्शन फंड मैनेजर के निर्णयों पर निर्भर करता है।

मैनेजर के बदलाव फंड की रणनीति और स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं।

परिचालन जोखिम
फंड हाउस को प्रौद्योगिकी विफलताओं या खराब अनुपालन जैसे जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है।

फंड हाउस की परिचालन शक्ति और जोखिम प्रबंधन नीतियों की पुष्टि करें।

3. यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीदें
30 वर्षों में 18-20% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करना आशावादी है।

ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि मिड-कैप फंड औसतन 12-15% रिटर्न देते हैं।

उच्च रिटर्न पर भरोसा करने से अवास्तविक उम्मीदें हो सकती हैं।

4. स्थिरता के लिए विविधीकरण
अपने लक्ष्य के लिए केवल मिड-कैप फंड पर निर्भर न रहें।

अस्थिरता को कम करने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ विविधीकरण करें।

संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

5. आवधिक समीक्षा का महत्व
अपने SIP प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें, कम से कम साल में एक बार।

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

6. सक्रिय फंड प्रबंधन की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार में होने वाले बदलावों पर नज़र रखते हैं और पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

यह दृष्टिकोण निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड पर बढ़त प्रदान करता है।

7. रिटर्न पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर निहितार्थों को समझने से निकासी की योजना प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलती है।

8. 360-डिग्री वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

पर्याप्त बीमा
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें।

इस उद्देश्य के लिए यूलिप या निवेश-लिंक्ड बीमा का उपयोग करने से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति-विशिष्ट साधनों में समानांतर रूप से निवेश करें।

स्थिर विकास विकल्पों को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

शिक्षा और विवाह
भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाएं।

विभिन्न जीवन लक्ष्यों में जोखिम को संतुलित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।

अंत में
मिड-कैप फंड धन सृजन के लिए एक आशाजनक विकल्प हैं, लेकिन वे जोखिम के साथ आते हैं। विविधता लाएं, समय-समय पर समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत, दीर्घकालिक निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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