मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपए निवेश करना चाहता हूँ (अभी वह 3 महीने का है) और रिटर्न से स्कूल की फीस निकालना चाहता हूँ। मैं इस पैसे का इस्तेमाल किसी और काम में नहीं करने की कोशिश करूँगा। मेरी योजना इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (50%), मिडकैप मोमेंटम फंड (25%), स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (25%) में एसटीपी शुरू करने की है। मैं इस पैसे को सिर्फ़ अपने बच्चों की शिक्षा के लिए रखना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि यह अच्छा विचार है या नहीं। अगर यह अच्छा विचार है, तो कृपया सुझाव दें कि फंड आवंटन सही है या नहीं।
Ans: आप अपने बच्चे के लिए एक शिक्षा निधि बनाने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक विचारशील और केंद्रित लक्ष्य है।
आपका बच्चा 3 महीने का है, जिससे आपको निवेश के लिए लंबा समय मिल जाता है।
इस फंड का इस्तेमाल स्कूल की फीस और उच्च शिक्षा के लिए किया जाएगा।
आप लिक्विड फंड और एसटीपी के माध्यम से अनुशासित निवेश करना पसंद करते हैं।
आपकी योजना संरचित है, लेकिन बेहतर दक्षता और कम जोखिम के लिए इसे ठीक करने की आवश्यकता है।
वर्तमान आवंटन से संबंधित चिंताएँ
इंडेक्स फंड, मिड-कैप मोमेंटम फंड और स्मॉल-कैप मोमेंटम फंड में आपका वर्तमान आवंटन लाभदायक है। हालाँकि, कुछ चिंताएँ हैं:
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं है: निफ्टी 50 में निष्क्रिय निवेश बदलते बाजारों के साथ समायोजित नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
उच्च जोखिम आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 50% आवंटन अस्थिरता बढ़ाता है। जब फंड की आवश्यकता होती है तो यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
समायोजित फंड आवंटन
अधिक संतुलित आवंटन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है:
लार्ज-कैप इक्विटी फंड में 50%: ये स्थिर हैं और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में 30%: ये कम जोखिम के साथ मार्केट कैप में विविधता प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड में 20%: ये मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।
यह आवंटन स्थिरता, वृद्धि और कम अस्थिरता सुनिश्चित करता है।
सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के लाभ
STP के साथ लिक्विड फंड का उपयोग करने की आपकी योजना बेहतरीन है।
STP निवेश को अलग-अलग करके मार्केट टाइमिंग के जोखिम को कम करते हैं।
जबकि फंड धीरे-धीरे ट्रांसफर किए जाते हैं, लिक्विड फंड सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
यह दृष्टिकोण अनुशासित है और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
रेगुलर फंड का महत्व
डायरेक्ट प्लान किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर प्लान निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण के लिए फंड के प्रदर्शन और बाजार में होने वाले बदलावों की निगरानी की जाती है।
कर निहितार्थों पर विचार करें
अपने चुने हुए फंड के लिए कराधान नियमों को समझें:
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर एक वर्ष के बाद 12.5% कर लगता है।
इक्विटी से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
शिक्षा कोष बनाने के लिए कदम
ट्रैक पर बने रहने के लिए इन चरणों का पालन करें:
एकमुश्त राशि को लिक्विड फंड में निवेश करें।
12-18 महीनों में इक्विटी फंड में एसटीपी स्थापित करें।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जब निकासी की आवश्यकता हो, उस समय के करीब पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
आपातकालीन निधि सेटअप
इस योजना में पूरे 10 लाख रुपये का निवेश न करें।
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखें।
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक समर्पित शिक्षा निधि बनाने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए फंड आवंटन को परिष्कृत करें। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें। अनुशासित निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन आपके बच्चे की भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं को सुरक्षित करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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