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40-year-old with 3 funds, 60k SIP - Enough for 1cr education & retirement?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English
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नमस्ते...मैं निम्नलिखित 3 फंडों को होल्ड कर रहा हूँ और हर महीने 60k का SIP कर रहा हूँ (नीचे दिए गए फंडों में से प्रत्येक में 20k) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (g) एसबीआई ब्लूचिप फंड (g) एचडीएफसी लार्ज और मिडकैप फंड (g) फिलहाल इनका फंड वैल्यू 16L है मेरी उम्र अभी 40 साल है और मुझे अपने 2 बच्चों के लिए 2034 तक 1 करोड़ की शिक्षा निधि बनाने की जरूरत है और रिटायरमेंट की योजना बनानी है, क्या मेरी मौजूदा SIP पर्याप्त है मैं NPS में 14 K प्रति माह और EPF में 12 K प्रति माह और PPF में 10 K प्रति माह का योगदान भी करता हूँ। साथ ही मेरे पास अपने बच्चे के लिए 48K प्रति वर्ष प्रीमियम वाली icici स्मार्ट किड पॉलिसी (20!वर्ष) है, जिसे मैं 2016 से जारी रख रहा हूँ

Ans: आपकी निवेश रणनीति की शुरुआत बहुत बढ़िया रही है। आप तीन फंड में हर महीने 60,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, आप NPS में हर महीने 14,000 रुपये, EPF में 12,000 रुपये और PPF में 10,000 रुपये का योगदान करते हैं। ये योगदान दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं।

हालांकि, अपने बच्चों के लिए 2034 तक 1 करोड़ रुपये का शिक्षा कोष बनाने का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। सही रणनीति के साथ, यह हासिल किया जा सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
फंड का चयन: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, एसबीआई ब्लूचिप और एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप में आपके मौजूदा एसआईपी अलग-अलग मार्केट कैप में विविधतापूर्ण हैं। यह एक ठोस रणनीति है, क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करती है।

फ्लेक्सी कैप फंड: इस प्रकार का फंड फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप के बीच स्विच करने की सुविधा देता है। यह फायदेमंद हो सकता है, लेकिन प्रदर्शन प्रबंधक के कौशल पर अत्यधिक निर्भर करता है।

ब्लूचिप फंड: एसबीआई ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं। वे स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यह स्थिरता प्रदान करता है लेकिन बहुत अधिक रिटर्न की संभावना को सीमित करता है।

लार्ज और मिडकैप फंड: एचडीएफसी लार्ज और मिडकैप फंड मिड-कैप की वृद्धि क्षमता के साथ लार्ज कैप की स्थिरता को संतुलित करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में मध्यम जोखिम की एक परत जोड़ता है।

अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, विकास-उन्मुख फंड (जैसे मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप) और स्थिरता-केंद्रित फंड (जैसे लार्ज-कैप) का मिश्रण अच्छा है। हालांकि, अपने बच्चों के शिक्षा लक्ष्य को देखते हुए, शुरुआती वर्षों में अधिक आक्रामक रणनीति संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकती है।

एनपीएस, ईपीएफ और पीपीएफ में योगदान
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है। आपका 14,000 रुपये का मासिक योगदान कर-कुशल है और अच्छा रिटर्न देता है। हालांकि, NPS में रिटायरमेंट तक लॉक-इन अवधि होती है, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो सकती है।

EPF: EPF में आपका 12,000 रुपये का योगदान एक और सुरक्षित, कर-कुशल विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है।

PPF: PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। आपका 10,000 रुपये का मासिक योगदान स्थिर, दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। हालांकि, इक्विटी निवेश की तुलना में PPF से मिलने वाला रिटर्न मामूली है।

ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी का आकलन
पॉलिसी अवलोकन: ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी बीमा और निवेश का संयोजन है। आप 2016 से सालाना 48,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं।

पॉलिसी दक्षता: निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इसके अलावा, बीमा कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है। अक्सर बीमा और निवेश को अलग करना बेहतर होता है।

अनुशंसा: दीर्घकालिक लक्ष्य और ऐसी नीतियों के संभावित कम प्रदर्शन को देखते हुए, इस पॉलिसी को सरेंडर करने और उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। आप अपने SIP योगदान को बढ़ाने के लिए सरेंडर मूल्य का उपयोग कर सकते हैं।

क्या आपकी वर्तमान SIP 2034 तक 1 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त है?

प्रोजेक्शन: उल्लिखित फंड में प्रति माह 60,000 रुपये की आपकी वर्तमान SIP को 2034 तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यथार्थवादी है, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है। लेकिन ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी SIP राशि की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

संभावित कमी: यदि बाजार कम प्रदर्शन करता है, तो आपको कमी का सामना करना पड़ सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, अपनी SIP राशि बढ़ाने या मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड जैसे अधिक आक्रामक विकास विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। यह आपकी लक्षित राशि में किसी भी संभावित अंतर को पाटने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रणनीति
वर्तमान योगदान: आपका NPS, EPF और PPF योगदान सभी रिटायरमेंट की ओर निर्देशित हैं। हालाँकि, आपको यह आकलन करना चाहिए कि क्या ये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे, मुद्रास्फीति और जीवनशैली की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

रिटायरमेंट कॉर्पस: लक्ष्य एक ऐसा कॉर्पस जमा करना होना चाहिए जो महंगाई के हिसाब से समायोजित करके एक स्थिर रिटायरमेंट के बाद की आय उत्पन्न कर सके। आपकी वर्तमान आयु और इस तथ्य को देखते हुए कि आपके पास रिटायरमेंट तक 20 साल हैं, आपको एक ऐसा कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रख सके।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे डेट फंड या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसी सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें। लेकिन अभी के लिए, इक्विटी फंड के ज़रिए ग्रोथ पर ध्यान दें।

अपनी बीमा ज़रूरतों का पुनर्मूल्यांकन करें
बीमा कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने निवेशों से अलग पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक अधिक किफ़ायती तरीका है।

स्वास्थ्य बीमा: चूँकि आपने स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज है। यदि आपके पास कोई नहीं है, तो एक व्यापक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP बढ़ाएँ: अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने मासिक SIP को कम से कम 10,000 रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें। यह धीरे-धीरे किया जा सकता है, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है।

धन का पुनर्वितरण करें: ICICI स्मार्ट किड पॉलिसी का मूल्यांकन करें और इसे म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने के लिए इसे सरेंडर करने पर विचार करें। यह संभावित रूप से आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना: अपना ध्यान एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर रखें जो मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखता हो। आपका वर्तमान योगदान सही दिशा में है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

नियमित निगरानी: अपने निवेशों की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Feb 20, 2020

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मैं वर्तमान में निम्नलिखित फंडों में 60,000 रुपये का मासिक एसआईपी कर रहा हूं और इसे हर साल 10% बढ़ाता हूं। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या कुछ बदलाव की जरूरत है क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अगले 20 वर्षों में कम से कम 12 करोड़ रुपये अर्जित करना है। बेटी की शादी.</p> <ol प्रारंभ=1> <li>ICICI ब्लूचिप फंड- रु.3000</li> <li>ICICI वैल्यू डिस्कवरी-रु.3000</li> <li>ICICI मिड कैप-रु.2000</li> <li>ICICI मल्टीकैप- रु.2000</li> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप-35 &ndash; रु.7000</li> <li>मोतीलाल फोकस्ड 25- रु.2500</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप-रु.6000</li> <li>HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज-रु.8000</li> <li>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप-रु.6000</li> <li>फ्रैंकलिन छोटी कंपनी फंड- रु.6000</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-रु.15000</li> </ol> <p>&nbsp;इसके अलावा NPS, ULIP, LIC और amp;में प्रति वर्ष लगभग 4,00,000 रुपये का निवेश भी कर रहे हैं। एफडी.</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ए. आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड- रु.3000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बी. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी-रु.3000</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सी. ICICI मिड कैप-रु.2000</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>D. आईसीआईसीआई मल्टीकैप- रु.2000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ई. मोतीलालओसवाल मल्टीकैप-35 - रु.7000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एफ. मोतीलाल फोकस्ड 25- रु.2500</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>जी. मिराए एसेट लार्ज कैप-रु.6000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एच. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज-रु.8000</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>I. कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप-रु.6000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>जे. फ़्रैंकलिन छोटी कंपनी फ़ंड- रु.6000</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>K. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-रु.15000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 और 5 स्टार रेटेड फंड जारी रख सकते हैं; शेष के लिए आप नीचे से विचार कर सकते हैं:</p> <p>इक्विटी - वैल्यू फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li><span style=text-decoration: रेखांकित;>टाटा इक्विटी पे फंड - ग्रोथ</span></li> <li>UTI वैल्यू अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ प्लान</li> </ol> <p>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस मल्टीकैप फंड &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li><span style=text-decoration: रेखांकित;>UTI मास्टरशेयर यूनिट स्कीम - ग्रोथ प्लान</span></li> <li>LIC MF लार्ज कैप फंड-ग्रोथ</li> </ol> <p>इक्विटी - मिड कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>MOSL मिडकैप 30 फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP मिडकैप &ndash; विकास</li> </ol> <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</li> </ol>

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 12, 2023

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हमारे पास इन फंडों में एसआईपी हैं, मेरी पत्नी पोर्टफोलियो - मिराए एसेट्स टैक्स सेवर फंड 6000, पराग पारिख टैक्स सेवर 5000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5000, एचडीएफसी स्मॉल कैप 2500, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ 7000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट 4500, माय पोर्टफोलियो एसबीआई स्मॉल कैप 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5000, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 4000, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 5000, एचडीएफसी मिडकैप अवसर 3500, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग 3500...कृपया सुझाव दें कि क्या वे अच्छे हैं या कुछ बदलने की जरूरत है...मेरा उम्र 48 साल है
Ans: आपकी ओर से प्राप्त डेटा जैसे कि आपकी उम्र और फंड के अनुसार, हम कॉन्फ़िगर करते हैं कि आपके निवेश का झुकाव इक्विटी निवेश की ओर अधिक है। हालाँकि, आपके अन्य विवरण, जैसे कि आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और समग्र परिसंपत्ति आवंटन के अभाव में, हम आपको आपके निवेश की सटीक तस्वीर देने में असमर्थ हैं।

लेकिन, अगर हम फंडों की बात करें तो वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे रहे हैं। लेकिन मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ (अंतर्निहित ईटीएफ नैस्डैक 100 इंडेक्स को ट्रैक करता है) और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड (सेक्टोरल) जैसे फंडों में अंतर्निहित परिसंपत्तियों और अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर का एक केंद्रित क्षेत्र है, जो उन्हें बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन जोखिम भरा बनाता है। इसके अलावा, ईएलएसएस योगदान केवल तभी फायदेमंद है जब आप पुरानी कर व्यवस्था पर हैं क्योंकि नई कर व्यवस्था किसी भी 80 सी कटौती की अनुमति नहीं देती है।

यदि हम आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर विचार करते हैं, तो मौजूदा मासिक योगदान के साथ निवेशित रहें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

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नमस्ते सर, मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में नीचे SIP हैं। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ - 15000, 2. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ -5000, 3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 25000, 4. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फन - 5000, 5. मिराए एसेट लार्ज कैप - 10000 6. एक्सिस मिडकैप फंड - 10000। SIP, PPF और SSY के अलावा - 1.5 लाख / वर्ष प्रत्येक SIP के साथ किसी भी संशोधन की आवश्यकता है कृपया सुझाव दें। और मेरी लक्ष्य योजना है कि मेरी बेटी अभी 5 वर्ष की है, उसकी शिक्षा, विवाह और 20 वर्ष बाद स्वयं की सेवानिवृत्ति तथा 2030 तक 50 लाख का मकान। क्या यह ठीक हो सकता है? मेरे लक्ष्य के आधार पर इस वित्तीय योजना के बारे में अधिक जानकारी दीजिए।
Ans: आपके पास फ्लेक्सी-कैप, फोकस्ड इक्विटी, लार्ज कैप और मिड-कैप फंड में निवेश के साथ एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जो एक अच्छी शुरुआत है। अपने लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए, इन लक्ष्यों को लक्षित करते हुए एक बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक अलग निवेश योजना जोड़ने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के लिए, स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर डेट फंड या संतुलित फंड में विविधता लाएं। घर के लक्ष्य के लिए, मूलधन की सुरक्षा के लिए एक अल्पकालिक डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
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हाय टीम, मैं 35 साल का हूँ और मेरे पास नीचे दिए गए SIP हैं। कृपया उनकी समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या मुझे कोई बदलाव करना है। पराग पारीक फ्लेक्सी कैप फंड - 10000 मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड - 2500 क्वांट स्मॉल कैप फंड- 5000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड- 5000 एसबीआई बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड- 2500. ध्यान लंबी अवधि के लिए एसआईपी जारी रखने पर है
Ans: दीर्घ अवधि के लिए निवेश करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और चर्चा करें कि क्या आपके लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है।

अपने SIP का मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ प्रत्येक फंड का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (10,000 रुपये): बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में अपने लचीले निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जो लंबी अवधि के विकास के लिए विविधीकरण और क्षमता प्रदान करता है।

मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (2,500 रुपये): अमेरिकी शेयर बाजार में शीर्ष 500 कंपनियों में निवेश करता है, जो दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था में विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड (5,000 रुपये): उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जो उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (5,000 रुपये): मजबूत विकास संभावनाओं वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड (2,500 रुपये): बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करता है, जो भारतीय वित्तीय उद्योग की विकास क्षमता से लाभान्वित होते हैं।

अनुकूलन के लिए सिफारिशें
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है। हालांकि, आगे के अनुकूलन के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

प्रदर्शन की निगरानी करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने या बदलती बाजार स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्तियों को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं।

अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण पर विचार करें: जबकि मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड यूएस स्टॉक मार्केट में एक्सपोजर प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो में अधिक अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अपने निवेश क्षितिज को व्यापक बनाने के लिए वैश्विक इक्विटी फंड या अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

क्षेत्रीय एक्सपोजर की समीक्षा करें: एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड में अपने निवेश को देखते हुए, किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक एक्सपोजर से सावधान रहें। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें।

निष्कर्ष
कुल मिलाकर, आपका एसआईपी पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार है। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा और अनुकूलन करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Money
मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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