मैं धन सृजन के लक्ष्य के साथ निम्नलिखित योजनाओं में निवेश कर रहा हूं 1. नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 2. मात्रा कर योजना 3. एसबीआई ब्लूचिप फंड 4. डीएसपी स्मॉल कैप 5. डीएसपी प्राकृतिक ऊर्जा संसाधन 6. निप्पॉन ITBEES निप्पॉन ITBEES जिसमें मैंने अगले एक साल के लिए प्रति माह 3000 का निवेश शुरू किया है कृपया पोर्टफोलियो के समग्र स्वास्थ्य और किए जाने वाले किसी भी बदलाव के बारे में सुझाव दें। साथ ही अनुमानित राशि जो अगले 10-12 वर्षों में जमा की जा सकती है। धन्यवाद

Ans: हाय रोहित।&nbsp;ऐसा प्रतीत होता है कि आपके पोर्टफोलियो की रिपोर्ट अच्छी है। बेहतर सहकर्मी योजनाओं वाले एसबीआई एएमसी फंड पर पुनर्विचार करना उचित होगा।</p> <p>10 वर्षों में 1 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए एसआईपी की वर्तमान राशि बहुत कम है; आपको अपनी एसआईपी राशि को 35,000 और उससे अधिक तक बढ़ाना चाहिए।</p>

Ans: नमस्कार, यदि आपने अपने सक्रिय धन का एक अच्छा हिस्सा इक्विटी बाजारों में निवेश किया है तो धन सृजन संभव है। इससे मेरा मतलब है कि आपकी सक्रिय आय का 40-50% समय-समय पर इक्विटी में निवेश किया जाना चाहिए।
पोर्टफोलियो बनाते समय, मैं बुनियादी फंडों जैसे मिड कैप, स्मॉल कैप, लार्ज और मिड कैप, मल्टीकैप, उपभोग, वैल्यू फंड आदि पर ध्यान केंद्रित करता हूं।
आप प्रत्येक श्रेणी में अधिकतम 2 फंडों के साथ उपरोक्त श्रेणियों में से किसी एक का चयन कर सकते हैं। कुछ नया आज़माने की ज़रूरत नहीं है जो आपको समझ में नहीं आता।
अगले 12 वर्षों के लिए 12% xirr पर 9 हजार की एसआईपी के साथ, आप लगभग 28.7 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

Ans: अच्छी बात है

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। यह स्पष्ट है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

आपका निवेश पोर्टफोलियो एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो एक सकारात्मक संकेत है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और इसकी प्रभावशीलता और भविष्य के रिटर्न की क्षमता का आकलन करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश करने से विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश मिलता है। इस फंड की लचीली निवेश रणनीति इसे उभरते अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ आकर्षक रिटर्न मिल सकता है।

डीएसपी और कोटक जैसे ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड इक्विटी में निवेश प्रदान करते हुए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इन फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होती है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड और क्वांट मल्टी एसेट फंड क्रमशः छोटी कंपनियों और कई एसेट क्लास में निवेश प्रदान करते हैं। स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

ICICI प्रूडेंशियल भारत 22 FDF सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों और चुनिंदा निजी क्षेत्र की कंपनियों की विविधतापूर्ण टोकरी में निवेश प्रदान करता है। यह फंड वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ सकता है।

PPF और SBI लाइफ इंश्योरेंस में आपके निवेश आपकी समग्र वित्तीय सुरक्षा और कर नियोजन में योगदान करते हैं। PPF कर लाभ के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इस पोर्टफोलियो में लंबी अवधि में आकर्षक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।

अधिक व्यापक विश्लेषण और व्यक्तिगत सलाह के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के लिए सिफारिशें तैयार कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in